貸款利息按名義利率還是實際利率

1. 借款成本看實際利率還是名義利率

借款成本應該看實際利率而不是名義利率。名義利率只是表面上的利率，不考慮其他費用和因殲碼素的影響，而實際利率包括所有相關費用悔改叢和因素，更真實地反碧櫻映借貸成本。實際利率考慮了利率和各種費用，例如手續費、押金、保險費用等，同時還考慮了借款期限和還款方式等因素，因此能夠更准確地計算出借款成本。

2. 實際利率和名義利率

名義利率 ： 給定的年利率稱之為名義利率，這里可以理解為貸款合同中規定的年利率；期利率 ： 名義利率除以年內計息次數得到期利率。
名義利率並不是投資者能夠獲得的 真實收益 ，還與貨幣的 購買力 有關。如果發生 通貨膨脹 ，投資者所得的 貨幣購買力 會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹的影響，這就是 實際利率 。
名義利率. 實際利率，指 物價水平 不變，從而貨幣購買力不變條件下的利息率。名義利率與實際利率存在著下述關系：1、當 計息周期 為一年時，名義利率和 實際利率 相等，計息周期短於一年時，實際利率大於名義利率。
2、名義利率不能是完全反映 資金時間價值 ，實際利率才真實地反映了 資金的時間價值 。

3. 實際利息率和名義利息率有什麼區別兩者之間差別可不小

4. 名義利率與實際利率

名義利率是央行或其它提供資金借貸的機構所公布的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。
實際利率是指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。通貨膨脹率是貨幣超發部分與實際需要的貨幣量之比，用以反映通貨膨脹、貨幣貶值的程度。

拓展資料：

義利率雖然是資金提供者或使用者現金收取或支付的利率，但人們應當將通貨膨脹因素考慮進去。例如，張某在銀行存入100元的一年期存款，一年到期時獲得5元利息，利率則為5%，這個利率就是名義利率。名義利率和名義匯率相互影響，尤其是發展中國家影響尤為顯著。
所謂實際真實利率，是指名義利率扣除信用風險後得到金融機構的真實利率，再扣除物價指數後得到實際真實利率。
於是，中國的區域間金融資源流動就不是奇怪的事情，區域經濟發展不平衡自然有跡可尋。當然，這給我們提出了一個空前的難題，在世界范圍內出現貨幣和貨幣政策逐步統一的背景下，中國可選擇的處理手段似乎不多。
相比實際利率
名義利率並不是投資者能夠獲得的真實收益，還與貨幣的購買力有關。如果發生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹的影響，這就是實際利率。
實際利率，指物價水平不變，從而貨幣購買力不變條件下的利息率。名義利率與實際利率存在著下述關系：
1、當計息周期為一年時，名義利率和實際利率相等，計息周期短於一年時，實際利率大於名義利率。
2、名義利率不能是完全反映資金時間價值，實際利率才真實地反映了資金的時間價值。
3、以i表示實際利率，r表示名義利率，n表示年計息次數，那麼名義利率與實際利率之間的關系為
1+名義利率=（1+實際利率）*（1+通貨膨脹率） ，一般簡化為名義利率=實際利率+通貨膨脹率
4、名義利率越大，周期越短，實際利率與名義利率的差值就越大。
例如，如果銀行一年期存款利率為2%，而同期通脹率為3%，則儲戶存入的資金實際購買力在貶值。因此，扣除通脹成分後的實際利率才更具有實際意義。仍以上例，實際利率為2% － 3% =－1%，也就是說，存在銀行里是虧錢的。
在中國經濟快速增長及通脹壓力難以消化的長期格局下，很容易出現實際利率為負的情況，即便央行不斷加息，也難以消除。所以，名義利率可能越來越高，但理性的人士仍不會將主要資產以現金方式在銀行儲蓄，只有實際利率也為正時，資金才會從消費和投資逐步迴流到儲蓄。

5. 如何計算貸款的實際利率

隨著金融業的蓬勃發展，各種金融產品層出不窮。作為銀行的傳統資產業務，——貸款的種類也越來越多。各種抵押貸款、信用貸款、網貸、信用卡分期等。這些貸款的實際利率真的像宣傳的那麼低嗎？本文將與您分享如何計算貸款的實際利率。

了解了以上常識後，我們可以對比一下目前市面上一些貸款的實際利率。在這里，我們將根據不同的還款方式逐一介紹。

1.還本付息後的還款方式。

如前所述，利息後償還的貸款的名義利率可以直接認定為其實際利率。舉個例子：我們從銀行貸款10萬，合同約定名義利率5%，第十二個月償還全部本息，不需要每個月還。根據合同，我們可以在第十二個月償還本金和利息，共計105，000元。

2.先還利息後還本金的還款方式。

先還利息後還本金的還款方式，就是每個月還利息，最後一個蠢搭月還本金，在銀行貸款中比較常見。因為這類貸款的月供不包括本金，所以這類還款方式的實際利率無限接近其名義利率。舉個例子：我們從銀行貸了10萬，合同約定名義利率12%，期限12期。那麼，我們的月供是1000元(也就是10萬* 12%/12)。在第十二期，我們需要償還10萬元的本金，還需要支付第十二個月的月供到1000元，也就是說在第十二期，我們的月供是10.1萬元。

篇幅有限，僅截取前12個月的供貨明細。

我們看到，10萬本金，5年，一共13000的利息，平均每搜並年2600元左右的利息，是不是可以認定為2.6%的年利率呢？答案肯定是否定的，之所以會出現這種情況，是因為我們每個月都在歸還本金，並且在還款初期歸還的利息較多，本金較少。

我們在申請貸款時要特別注意：經常會有銀行或機構的工作人員，利用這點進行宣傳，誤導客戶，讓客戶誤以為自己申請的貸款的利率有多麼的低。

4.同等利益同等利益。

常見世檔跡於銀行信用卡分期業務、非銀行機構貸款、消費分期等。其特點是：月供是固定的，月供中的本金和利息也是固定的。讓我們舉個例子：

我們在一家機構申請貸款10萬，合同期限12個月，月息1%。那麼月供應該是10萬/1210萬* 1%=83331000=9333元。

我們發現，每個月都在還本金，資金利用率很低，且每個月都按照全部本金計息，也就是說，利不隨本清。這類還款方式的貸款，我們決不能簡單的用1%*12來計算實際利率。要計算此類還款方式的貸款的實際利率，需要用到一套復雜的計算公式，這里就不做介紹了。

我想和你分享一個簡單的演算法。實際利率=名義利率*2。像例子中的這個貸款，名義年利率是12%，但它的實際年利率是24%左右。很高嗎？

在我們申請貸款之前，首先要搞清楚貸款的還款方式。最好能看到還款時間表，再參考本文內容，得出真實的貸款利率。對於那些不正規的網貸，金融機構，民間借貸等。要提高警惕，謹防套路，正確認識自己的真實利率。

相關問答：年利率5怎麼算利息

年利率五，怎麼算利息？年利率五的意思就是一萬塊錢存一年是500塊錢利息，如果兩萬塊錢存一年，那麼就是1000利息，依此類推

6. 有誰知道法院對網貸年利率規定是真實年利率還是名義年利率

暫時一個目前還未統一的問題，但是越來越多的法律界人士和法官未來會以IRR（復核計算的內部報酬率）來計算實際貸款年利率，不在再以APR（簡單年利率）來計算。尤其是辦理網貸公司的非法經營案件中。
1.大部分網貸都是按月等額本息進行還款，在同客戶簽署的借款協議中所寫的利率基本上都是APR（簡單單利率），這樣可以給客戶進行虛假宣傳和誤導，讓客戶覺得利率很低。 例如借款一萬元，每月等額本息還款1000元，12期一年還完。網貸公司給客戶算賬是:一共利息收了2000元，那麼年化利率（APR）就是20%。好像還不是很高哦。但是其實每月在還款時本金相應在減少，那麼利息也應該在減少。但網貸公司將此偷天換日忽略掉。這個真正的實際利率（IRR）是35.1%，整整高過名義利率（APR）70%以上，已經達到高利貸界限的邊緣。
2.其實，各類網貸公司在內部算賬時都是以實際利率（IRR）來算，因為這可以反映網貸公司真實的利潤率。但是針對客戶時，他們永遠不會用這個演算法，因為網貸公司就想從客戶身上多賺近70%比例以上的高額利潤。
現在大家明白了，如果在合同中寫的是30%利率，其實網貸公司可以賺到近年化50%以上的利潤。
3.在互聯網消費金融或者網貸出現之前，除了購房按揭貸款和信用卡之外，沒有任何貸款產品採用等額本息，按月還款這種業務模式。所以導致在民事訴訟中，法院一直沿用的是簡單年利率法簡單年利率法（APR）。在近幾年網貸盛行時，剛開始法院涉及到民事網貸訴訟時，還是沿用著簡單年利率法來計算利率，也就是說按照放貸人合同中利率來判定。這樣讓這些不法網貸鑽了很大的空子。
4.但是光有利率的陷阱，網貸機構並不滿足，之後還涉及到砍頭息和砍頭越來越高，監管和法院也注意到這些新變化，也進行了集中的討論。因為利率計算方法的變化和砍頭費將極大的改變實際放貸承擔利率水平的認定。

7. 名義利率與實際利率

名義利率是未調整通貨膨脹因素的名義利率，即名義利率中包含通貨膨脹率。實際利率是指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回枯好報的真實利率。

一、名義利率與實際利率的換算公式

1、—年計息多次時的實際利率：周期利率=名義利率/年內計息次數=r/m；實際利率=[1+(r/m)]m-1。

一年多次計息，給出的年利率為名義利率，而按照復利計算的年利息與本金的比值為實際利率。

這里所說的利率暫時不考慮比較寬泛意義上的金融市場。比如，考慮到金融市場中通貨膨脹的名義利率及實際利率與這里說的關於名義利率和實際利率的內容就是兩個概念了。若用金融市場中的概念去解釋這里講的「期利率「Rp」的話，可以理解為期利率是某種意義上的復雜的平均數。

8. 名義利率與實際利率

1、定義

①名義利率：是央行或其它提供資金借貸的機構所公布的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。 即指包括補償通貨膨脹（包括通貨緊縮）風險的利率。

②實際利率：指物價水平不變，從而貨幣購買力不轎老簡變條件下的利息率。即指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。

2、反映資金時間價值

①名義利率：不能是完全反映資金時間價值。

②實際利率：真實地反映了資金的時間價值。

3、表示字母

①名義利率：以r表示名義利率。

②實際利率：以i表示實際利率。

4、計算公式

①名義利率：r=(1+i)(1+p)-1

②實際利率：i=(1+r)/(1+p)-1

5、兩者的關系

①當計息周期為一年時，名義利率和實際利率相等，計息周期短於一年時，實際利率大於名義閉褲利率。

②名義利率越大，周期越短，實際利率與名義利率的差值就越大含世。

9. 有誰知道法院對網貸年利率規定是真實年利率還是名義年利率

當然是實際年利率，法律規定的年利率，是以實際到手的借款為本金計算，而計算年利率的時候，利息、違約金、手續費、保險費，甚至律師費都是應計算在年冊談判利率范圍內的，法律規定的紅線是年36%，就是說這些加起來不能超過36%，超過部分應當退還，或者算作還款。而至於常說的24%，是法律保護范圍，只要這些加起來不超過年24%，法院都會支持州改。而在24%到36%之間的，如果在你已經支付了，法院予以認可，如果你不願意支付，你可以等網貸平台起訴你，判決結果肯定是24%，但相應的代價是你的徵信可能出現問題，你的個侍寬人生活會受到影響。

10. 實際利率與名義利率的區別是什麼銀行給出的存貸款利率是實際利率還是名義利率

名義利率就是你表面上可以獲得的收益，實際利率是你真實獲得的收益（扣除通脹等因素）。

銀行的利率是典型的的名義利率，銀行一年期利率3.25%，那麼這個3.25%就是名義利率，而實際利率=3.25%-3%通脹=0.25%，這個就是你真實獲得的收益。

實際利率(EffectiveInterestRate/Realinterestrate)是指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。哪一個國家的實際利率更高，則該國貨幣的信用度更好，熱錢向那裡走的機會就更高。

實際利率的含義是什麼，這種利率如何進行調整以適應它在市場經濟中的平衡水平。經濟學家歐文·費希爾對實際利率下的定義是，它只是對貨物比對未來同樣的貨物多支付的百分率溢價。費希爾的概念的要點是：（1）肯定而得到保證的支付；（2）肯定而得到保證的償還；（3）肯定的日期。如果採用這個概念，也可以把實際利率看作是按被放棄的未來消費計算的現時消費的有關費用。

名義利率，是央行或其它提供資金借貸的機構所公布的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。即指包括補償通貨膨脹（包括通貨緊縮）風險的利率。

名義利率雖然是資金提供者或使用者現金收取或支付的利率，但人們應當將通貨膨脹因素考慮進去。例如，張某在銀行存入100元的一年期存款，一年到期時獲得5元利息，利率則為5%，這個利率就是名義利率。

(10)貸款利息按名義利率還是實際利率擴展閱讀：

利率就表現形式來說，是指一定時期內利息額同借貸資本總額的比率。利率是單位貨幣在單位時間內的利息水平，表明利息的多少。經濟學家一直在致力於尋找一套能夠完全解釋利率結構和變化的理論。利率通常由國家的中央銀行控制，在美國由聯邦儲備委員會管理。至今，所有國家都把利率作為宏觀經濟調控的重要工具之一。

當經濟過熱、通貨膨脹上升時，便提高利率、收緊信貸;當過熱的經濟和通貨膨脹得到控制時，便會把利率適當地調低。因此，利率是重要的基本經濟因素之一。利率是經濟學中一個重要的金融變數，幾乎所有的金融現象、金融資產均與利率有著或多或少的聯系。

當前，世界各國頻繁運用利率杠桿實施宏觀調控，利率政策已成為各國中央銀行調控貨幣供求，進而調控經濟的主要手段，利率政策在中央銀行貨幣政策中的地位越來越重要。

利率是調節貨幣政策的重要工具，亦用以控制例如投資、通貨膨脹及失業率等，繼而影響經濟增長。合理的利率，對發揮社會信用和利率的經濟杠桿作用有著重要的意義。

在蕭條時期，降低利息率，擴大貨幣供應，刺激經濟發展。在膨脹時期，提高利息率，減少貨幣供應，抑制經濟的惡性發展。所以，利率對我們的生活有很大的影響。