『壹』 房貸lpr利率怎麼計算
房貸lpr利率怎麼計算
LPR利率的計算方法是以LPR報價利率為基礎，再加上一個數值。lpr是指貸款市場上的利率，其他的貸款利率都可以通過加減法來計算。LPR的利率是18家銀行同時開價，然後除以最高價和最低價，然後用平均纖皮法計算出最終的價格，每個月的20天，都會進行一次報價。目前，LPR利率在2019年12月份為4.8%。比如，固定利率是5.4%，再加上一鍵豎姿個數值，就是5.4%，等於0.6%。LPR的利率，就是18個銀行的月息0.6%。
如稿絕果說以前的利率是4.2%，那麼現在的利率是4.2%，再加上4.8%，也就是-0.6%，也就是說，每個月都有18個銀行的利率-0.6%，每個月的利率都會有不同的變動。
貸款基準利率通稱為LPR，是銀行向最好的客戶提供的貸款利率，其他的貸款利率可以在這個基礎上加減。貸款基準利率的集中報價及發行制度應在報價行獨立於銀行存款基準利率的情況下，由指定公布人對報價實行加權平均值測算，產生報價行的貸款基本利率報價均值利率並對外予以發布。運營初期發放一年貸款基準利率給社會發展。
利率調整多久一次
LPR每月調整一次，但不代表每個月都要調整。客戶可與銀行貸款公司協商確定貸款利率的周期，最短期限為一年，最長為合約期限。放款銀行和放款機構可以根據自身的利率風險承受能力和經營能力來選擇。每次重新確定利率，其價格基準調整為最近一個月的LPR。
比如一年的期限，一年後，貸款利率就會調整到最近一個月的LPR。按揭利率的重新調整方式也是相同的，也就是每個月的第一天調整貸款利率。
房貸LPR浮動利率是指在中央銀行宣布的基準LPR基礎上增加一個基點，從而形成最終貸款利率。房貸LPR浮動利率=基準利率+加點.不同的銀行會有不同的加點，具體的加點要看銀行的批准。需要注意的是，在房屋貸款LPR浮動利率的調整將在價格重新確定的那天進行。
如果客戶選擇了固定利率，那麼就不會有什麼調整。
『貳』 什麼是LPR和原來的基準利率比有什麼不同
主要區別是，性質不同、作用不同、特點不同，具體如下：
一、性質不同
1、LPR
是指貸款市場報價利率（原稱貸款基礎利率），是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。
2、基準利率
基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。
二、作用不同
1、LPR
疏通貨幣政策傳導渠道，指導信貸市場產品定價。
2、基準利率
是利率市場化機制形成的前提和核心。
三、特點不同
1、LPR
LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。
2、基準利率
（1）、市場化：基準利率必須是由市場供求關系決定，而且不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預期。
（2）、基礎性：基準利率在利率體系、金融產品價格體系中處於基礎性地位，它與其他金融市場的利率或金融資產的價格具有較強的關聯性。
（3）、傳遞性：基準利率所反映的市場信號，或者中央銀行通過基準利率所發出的調控信號，能有效地傳遞到其他金融市場和金融產品價格上。
『叄』 之前的貸款利率要一定轉LRP嗎
路人蟻：財下心頭，卻上眉頭，與你一起侃 財經
我們以前的利率叫做基準利率，也就是央行給予的一個指導性利率，然後各大銀行根據這個指導利率做參考，進行自身銀行的存款和貸款利率做出上浮和下調。也就是說以前的利率都是基準利率+浮動利率模式，我們之前說的降息降准其實也是圍繞基準利率來說的，銀行的貸款也是根據這個基準利率，然後結合你個人信用情況，進行利率折扣或者上浮利率。
現在推出的LPR利率，實際上不是指導利率，而是基於市場的一個動態定價利率，以前基準指導利率是比較固定的，而這個LPR利率就是動態的，跟著信貸市場變化走，這種定價利率模式，其實更加高效，能夠滿足信貸市場的融資需求，提升效率和公平性。
今年根據央行要求存量貸款市場，很多都需要進行LPR 轉換，如果到期不能進行LPR轉換也會默認一個選項，作為以後的貸款協議和利率。LPR利率轉換有兩個選擇一個是LPR浮動利率，一個是LPR固定利率。
如果你不希望承擔未來LPR利率變動，帶來的房貸利率水平變化的風險，可以選擇固定利率LPR，這樣就是維持原來利率不變，如果你希望享受，未來利率變動帶來的房貸折扣和成本下降，那麼可以選擇浮動利率LPR ，這樣未來利率下降，你需要還貸的額度也減少了很多。
總的來說，如果你的貸款周期長，又看好市場利率水平下降趨勢，那麼可以選擇浮動利率LLPR,如果你比較保守，貸款周期也短，不希望承擔利率波動風險，選擇固定利率LPR即可
大家好，我是小希師妹。
相信大家都已經陸續接到銀行的通知了，從3月1號開始，我們的房貸，正式掛鉤LPR浮動了。
目前有兩種選擇方式，一種就是保持固定的房貸利率，還有一種就是跟著LPR浮動。
相信很多人都很糾結，不知道到底選擇哪一個？
怕選個固定的房貸利率，要是以後LPR浮動的更低，怎麼辦？或者選了LPR浮動，結果還不如固定的。
所以啊，很糾結。
不過對比了國外的發達國家，比如美日歐的經驗來看，隨著經濟的發展和成熟，市場利率會越來越低，甚至可能變成0或者負利率。
如果中國經濟沒問題，LPR在未來的很多年裡，大概率會慢慢的越來越低。而你的月供成本也會跟著減低。
當然也有人說，我們未來的經濟就一定會跟著國外的發達國家走嗎？萬一我們以後物價飛漲，惡性通脹了，利息也不斷抬高呢。
怎麼說了，以目前的經濟發展，除非出現重大 歷史 倒退，否則我們未來的趨勢還是大概率向下靠攏。
所以，如果你怕風險，就可以選擇固定的，畢竟不會改變。如果你能承受住風險，就可以選擇跟著LPR浮動。
但注意了，不管是選固定的還是跟著LPR浮動都只有一次機會，所以一旦選定就不能更改，而且最主要的是時間緊迫，在今年8月份底都要結束。
所以小夥伴們結合自己的情況，可以選擇適合自己的。
最近老有人問我，什麼是LPR？房貸應該轉化成浮動利率還是固定利率？不勝其煩，所以直接寫一篇科普一下。LPR前因後果解釋起來很復雜，讀者大部分不是專業人士，就算今天看懂了，估計明天也會忘記。普通老百姓關心的問題，其實總結起來就是一句話，長期來看，未來LPR是升是降？如果是升，那麼自然選擇固定利率；如果是降，則選擇浮動利率。看起來是要賭大小，但答案其實很簡單， 站在莊家（政府）同一邊，應該是不會錯的 。
一、LPR升降由誰決定LPR（Loan Prime Rate）是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率。通俗來說LPR就是18家綜合實力比較強的大中型銀行通過自主報價的方式，計算出一個平均最低貸款利率，我們的房貸利率可在此基礎上通過加減點生成。LPR就像選美比賽評委打分，去掉一個最高分，去掉一個最低分，然後來個平均。這么操作一番， 看起來LPR是一個比較市場化的利率，好像沒有哪個單獨的力量能夠左右它的走勢 。那麼，實際上孫猴子還能蹦出五指山嗎？
大家猜一下，銀行的最優質的客戶是誰？當然是央企或者國企！更粗暴地說，銀行最優質的的客戶就是政府。 所以，LPR的形成機制看起來是比較市場化的，但是它的走勢很大程度上還是看政府意願。 政府其實跟我們每個人一樣，當然希望自己的負債成本（利率）越低越好！只不過政府還有多一重考慮，就是擔心利率過低，會導致經濟泡沫，例如房價過高。但是， 如果政府的債務越來越多，都快還不上利息了，那經濟泡沫擔憂也會被拋到一邊，還是先降利率再說。
二、政府負債和人口老齡化那麼，政府未來的負債會不會越滾越大呢？ 歷史 經驗告訴我們， 長期來看政府負債佔GDP比重幾乎是必然上升的。 G8工業國裡面，美國、日本、義大利、西班牙和英國的政府負債佔GDP比重，長期來看都是穩步上升的。加拿大和澳大利亞這是地廣人稀少的資源大國和移民大國，德國很大程度佔了歐元區便宜，這三個國家都有特殊原因，不作為參考。 各國政府債台高築的原因很簡單， 社會 福利支出太大，但必須每年增加，不能削減。
美國政府債務佔GDP比重，單位%。數據來源ceic
日本政府債務佔GDP比重，單位%。數據來源ceic
那麼，我們國家的政府負債情況如何？財政部公布的數據顯示，2019年末，中國的中央政府負債16萬億，地方政府負債21萬億。當然，大家都知道，這只是明面上的負債。央企和各級國企負債，各級融資平台負債，ppp和棚改負債，養老金缺口等隱性負債，這些金額不會少的。
另外一方面，我們國家還面臨「未富先老」的嚴峻考驗，人口老齡化帶來的是養老金和醫保支出大幅增長，將在未來一段時期進一步加重政府債務問題。
中國老齡化趨勢預測
任澤平在《中國財政報告2019：誰來給我們養老》中指出，我國老齡化程度持續上升，同時企業社保繳費率負擔較重、需要下調，社保的收支矛盾凸顯，缺口日益增加。
黃色是每年的實際新增缺口，現在用財政撥款補充，相當於每年政府都要增加這部分負債
三、提升姿勢的總結總結一下，人口老齡化將導致我國政府負債上升趨勢加快，所以從長期來看，政府應該會讓包括LPR在內的利率下降的，所以房貸應該選擇浮動利率。
不一定轉的，比如你本來就打了7.5折，貸款又少，時間也不長了，沒必要轉的。之前我聯系銀行經理，人家都建議我等到規定時間再說，觀望一下，改了就不能變了。
從3月1日起，開始換錨LPR了，LPR的意思是貸款市場報價利率；
這個是央行推出的最新定價參考利率，LPR=MFL+利息差
舉個例子，我開了一家銀行，手裡有幾個億的國債，我想把國債換成錢，所以把國債質押給了央行，央行給了我一筆現金，這個質押的過程就是MLF；
利息差是由18家銀行來報價的，基本上算是一個平均值了；
5年期的LPR最新利率是4.75%（這個數據可以在shibor查到）；
如果未來央行降息，那就降LPR利率；
那知道了什麼是LPR，我們以後還房貸時就採用浮動利率了，具體操作是這樣的；
比如你當初買房的時候貸款有折扣，折扣是7折，最後房貸利率是3.43%；這個貸款利率跟12月LPR有差值，也就是說未來房貸利率=LPR利率+加減點，具體點就是3.43%-4.8%=-1.37%；（註：12月LPR為4.8%）
這1.37%就固定下來了，以後不管LPR怎麼變化，你的房貸利率都是LPR減去1.37%；
如果你的房貸折扣是85折，那麼就是4.9%*0.85=4.165%，4.165%-4.8%=-0.635%；
以後你支付的實際房貸利率就是LPR-0.635%；
未來只要下跌LPR利率，你就會省很多錢，不知道聽懂了嗎？
可以不轉，但是要作出選擇，轉或者不轉都可以，機會只有一次。根據人民銀行要求，各金融機構8月31日前要全部完成。
不是真的。
是否轉為LRP浮動利率完全是憑個人自願的，你也可以選擇不轉，繼續按照固定的利率計算。
兩種選擇都只有一次機會，一旦選擇了LRP浮動利率，以後即便是LRP浮動利率上漲了，每月月供比固定的利率還要多時，大家也不能重新轉回固定的房貸利率了。
兩種利率的標准各有優缺，固定利率就是之前大家一直在用的，每月還款的利率標准都是一樣的，不會隨著市場的變動而有所變化。
那LRP浮動利率主要是跟著市場的變化而變動的，也就是說這個LRP的利率它不是固定的，會隨著市場的波動而有所變化。
在一般情況下，LRP的利率是每月調整一次，整體趨勢也是向低發展的，這地方可以參考經濟發達的國家，他們的LRP的利率是逐步走低的，甚至還有可能變成0或者變成負數。
也就是說在以後的時間里，中國經濟的發展只要不出現大的問題，LRP的利率就是逐步走低的，這代表著你每月的還款金額是逐步降低的。
這里是否選擇轉為LRP浮動利率，主要還是大家如何看LRP的利率走向，如果你覺得LRP的利率是逐步走低的，那麼你就可以選擇轉為LRP浮動利率，只要LRP的利率下降了，你每月的還款金額就會降低。
如果你覺得LRP的利率不會降低，你也可以繼續使用固定利率，每月按照之前的還款金額還款就可以了，只要這個還款額度不影響你的生活質量，你覺得這樣的還款金額可以接受，你不轉換為LRP浮動利率也是可以的。
總而言之，如果你不轉換為LRP浮動利率，銀行是不需要給你計算LRP浮動利率的月還款額度的。
如果不轉LPR，那麼你的貸款利率之後就按照固定的來（也就是你現在執行的利率）。轉了LPR，貸款計息利率會每年根據12月份的LPR浮動。
建議轉，從最近幾年的趨勢來看，利率一直都是在降低的，未來隨著國民經濟發展，預測利率還會進一步降低，所以從長遠角度看，轉LPR應該是劃算的。
兩種，前一波上漲之前買的，樓市處於低谷，貸款利率是打折的，相較現在說不定還低些，那肯定不需要轉，但如果你的房貸利率較高，那就要轉，比較一下利率就知道了。
『肆』 房貸lpr利率是什麼意思
lpr利率指的就是貸款基準利率，而房貸lpr利率就是將貸款基礎利率運用到房貸中。即以lpr利率作為房貸的定價基準，這個貸款基礎利率是由10家全國性大銀行和新增8家城商行、農商行共同報價，去除一個最高價和最低的價平均得出的。房貸lpr利率真正運用到房貸中採用的是lpr利率+基點的方式，即在lpr基礎利率的基礎上，借款人和銀行協商約定一個加點數值。在之後貸款中，利率的漲幅會以基點進行漲幅變化。
房貸lpr利率多久調整一次
目前LPR每個月20日公布，但個人房貸利率並不是每個月都跟著LPR浮動。
公告明確，個人住房貸款利率重定價周期可由銀行和貸款人協商約定，最短為1年，最長為合同期限。借款人和貸款銀行可根據自身利率風險承擔和管理能力進行選擇。返宏鍵每次利率重新定價時，定價基準調整為最近一漏巧個絕襲月相應期限的LPR。
目前執行的房貸合同在利率重定價的方式基本都是，每年1月1日調整貸款利率，如果上一年央行沒有調整基準利率，那房貸利率也不會調整。
房貸利率轉成LPR後，能給購房者省多少錢?
首先，LPR利率分為1年期和5年期。99%的個人住房商業貸款，都是5年期以上的。所以房貸利率只跟隨5年期LPR上下浮動。
結論是：如果商業貸款100，30年等額本息。LPR每下降10個基點(0.1%)，我們每個月的房貸就可以少還60塊，30年總計少還兩萬多。以此類推。
但值得注意的是，並非LPR一降，房貸就能立馬減負。
『伍』 房貸基準利率調整歷史
房貸基準利率調整歷史
過去十年間，基準貸款利率的調整是：2008年，基礎住房貸款利率由7.74%調整為5.94%；2009年，基礎住房貸款利率沒有變動；2010年，基礎住房貸款利率由5.94%調整為6.40%；2011年，基礎住房貸款利率由6.40%調整為7.05%；2012年，基礎住房貸款利率由7.05%調整為6.55%；住房貸款基準利率在2013年沒有變動；2014年，基礎住房貸款利率由6.55%調整為6.15%；從2015年到現在，貸款的基準利率是4.90%。
2019年八月十七日，中央銀行對貸款市場報價利率進行了修改，其實質是取消了銀行敏搭貸款基準利率，建立了實際貸款基準利率。
即中國的存款基準利率仍保持著傳統水平，但貸款基準利率卻從基準銀行貸款利率轉變為LPR。
問題來了。在改革前，銀行貸款通常都是以基準利率為基礎的，尤其是按揭貸款，其利率通常會隨基準利率的變動而變動。
通常，按揭利率的計算公式是：按揭利率=貸款基準利率+貸款基準利率×浮動比率。
按照2019年12月28日的公告，貸款基準利率調整後，將會調整為：利率=LPR+加點。
也就是說，在2020年三月一日到2020年八月三宏扒十一日之間，銀行會和你談一談你的貸款合同，包括你的房貸，這其中最大的改變就是你的房貸利率。
1、新合同規定，每個人的加點都是不一樣的，如果你的按揭貸款是上浮的，那麼這個加分就是正數。假如你原先的按揭貸款是打折，那麼這個加點值就是負數，而減點值則會增加。
2、在LPR（新的貸款基準利蔽拿昌率）沒有降低之前，新舊協議的變化不會對住房抵押貸款利率產生任何影響。
3、但鑒於加值點參照的是2019年12月公布的LPR利率，也就是說，在2019年12月以後，LPR利率將會下降。
2月20號發布了一份最新的貸款市場報價利率，其中一年期的LPR從4.05%下降了10個基點，而5個基點的5個基點則是4.75%。按揭是一種長期的借貸方式，因此，5年的LPR可以被認為是一個基準的利率。5年期的LPR降息5個基點，也就是抵押貸款的利率也降低了5個百分點。