㈠ 簡述商業銀行貸款定價的原則
1、成本
銀行提供信貸產品的資金成本與經營成本。如前所述，資金成本有歷史平均成本和邊際成本兩個不同的口徑，後者更宜作為貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。
2、風險含量
信貸風險是客觀存在的，只是程度不同，銀行需要在預測貸款風險的基礎上為其承擔的違約風險索取補償。
3、貸款期限
不同期限的貸款適用的利率檔次不同。貸款期限越長，流動性越差，且利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款價格中應該反映相對較高的期限風險溢價。
4、目標盈利
在保證貸款安全和市場競爭力的前提下，銀行會力求使貸款收益率達到或高於目標收益率。
5、競爭態勢
銀行應比較同業的貸款價格水平，將其作為本行貸款定價的參考。
6、客戶關系
貸款通常是銀行維系客戶關系的支撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶與銀行之間的業務合作關系。
7、存款補償余額
銀行有時會要求借款人保持一定的存款余額，即存款補償余額，以此作為發放貸款的附加條件。存款補償余額實際上是一種隱含貸款價格，故而與貸款利率之間是此消彼長的關系。銀行在綜合考慮多種因素的基礎上，開發出了若干貸款定價方法，每種方法體現著不同的定價策略。
㈡ 改革後的個人住房貸款利率如何定價
改革後的個人住房貸款利率：
第一套房：近一個月的市場利戚消率，確定貸款利率
第二套房：近一個月的市場利率+60個基點，確定二套房貸款利
和之前的固定的基準利率比，更加符合市場原則
之前的固定的利率虛仔備，現在應該是浮動的利率。根據市場的貸款利率確定房貸利率。如首套房：遵守市場利率，二套房在市場利率的基礎上+60個基點。
改革後，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中，LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成。每筆貸款具差毀體的加點數值由貸款銀行按照全國和當地住房信貸政策要求，綜合貸款風險狀況，在發放貸款時與借款人協商約定。加點數值一旦確定，整個合同期限內都固定不變。
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㈢ 銀行貸款定價應遵循什麼原則
貸款定價應包含
貸款定價是一個復雜的過程，它需要考慮到貸款本身的特性和投資者的需求，以及投資者的風險承受能力。貸款定價的終目的是通過投資者的風險承受能力和貸款的特性來確定貸款的價格，以便投資者能夠獲得的收益。
貸款定價應包含以下幾個方面的內容：
首先，貸核塌核款定價應包含貸款的抵押物，因為抵押物是貸款的基礎，它是貸款定價的重要因素之一。抵押物可以是實物資產，如房地產、股票、債券等，也可以是其他形式的財產，如銀行賬戶、保險政策等。
其次，貸款定價應包含借款人的信用狀況，這是因為借款人的信用狀況可以影響貸款的價格，如果借款人有良好的信用狀況，則貸款的價格可能會更低，而如果借款人的信用狀況不佳，則貸款的價格可能會更高。
第三，貸款定價應包含貸款期限，因為貸款期限也是貸款定價的重要因素，一般來說，貸款期限越長，貸款的價格也會越高，因為貸款期限越長，投資者的風險也會越高。
，貸款定價應包含投資者的風險承受能力，因為投資者的風險承受能力是貸款定價的重要因素，如果投資者的風險承受能力越強，則貸款的價格可能會更低，而如果投資者的風險承受能力較弱，則貸款的價格可能會更高。
總之，貸款定價應包含貸款的抵押物、借款人的信用狀況、貸款期限以及投資者的風險承受能力，這些都是影響貸款價格的重要因素。通過對這些因素的綜合考慮，可以確定出一個合理的貸款價格，以使投資者能夠獲得的收益。
貸款lpr是什麼意思？
簡單來說，個人貸款定價基準轉換為lpr就是指，申請的部分個人貸款利率（包含房貸）參考的基準發生了變化。金融機構將客戶原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變。
貸款市場報價利率（LoanPrimeRate，LPR）是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由央行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。
【拓展資料】
LPR是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，由18家銀行報價，剔除最高、最低報價，再對其餘報價進行加權平均計算後得出。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。
2021年12月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2021年12月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.8%，5年期以上LPR為4.65%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。
一年期LPR和五年期LPR是LPR的兩個期限品種，兩者的具體區別如下：
（一）適用的貸款期限不同：1年期衫孝lpr利率運用到貸款市場中，是適用於貸款期限在5年以內的貸款；而5年期lpr利率則是適用於貸款期限在5年以上的貸款。
（二）報價機制不同：1年期lpr利率報價是建立在資金成本（包括MLF成本）、風險成本、資金佔用成本以及操作成本的基礎上得出的；而5年期lpr的報價為1年期lpr+期限溢價。
（三）適用的領域不同：一年期LPR通常與企業短期貸款利率掛鉤，五年期LPR通常與房貸利率掛鉤，針對不同期限的LPR進行調控，可以做到既引導實體經濟利率降低，降低資金成本，又能保持對房地產市場的嚴格調控，防止資金流入樓市。
房貸定價基準轉換有什麼好處
個人貸款定價基準轉換後，用戶可享受到LPR利率下調帶來的好處。房貸轉換為LPR浮動利率後，實際房貸利率將定期根據LPR實時利率進行調整。例如：用戶選擇每年1月1日調整房貸利率，若本年度12月份LPR利率較上年度下調10個基點，那麼房貸利率也將從下一年度的1月份開始下調10個基點。因此，在市場利率處於下行階段時，LPR浮動利率要較固定利率更劃算，但是如果出現利率上行的情況，也意味著可能比過去要承擔更大的利息負擔。
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應答時間：2021-05-27，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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貸款定價基準轉換什麼意思 具體了解一下它的內容意義
1、它的意思是金融機構將原合同約改掘定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變，也可轉換為固定利率。可以轉化為LPR定價方式或者選擇固定利率。
2、舉個例子，以前房貸合同上標明的可能是「基準利率上浮10%」或者是「基準利率下浮10%」類似的表述，也就是我們俗稱的利率上浮1.1倍或者打9折，這就是浮動利率來對貸款進行定價。假設張先生的利率是按照基準打9折，現在執行的利率水平就是4.9%×0.9=4.41%，現在基準利率的說法要變換了，張先生有兩個選擇，一是選擇LPR的定價方式，以後遵循LPR的浮動進行浮動，還款的金額也會相應發生變化，另一種就是固定成為4.41%，以後無論LPR怎麼變，利率不變，每個月還款的金額也不會有變化。