Ⅰ 銀行的貸款利率會隨著存款利率下降而下降嗎
銀行的定期存款利率下降了，至少有以下三方面原因：其一，中國經濟正面臨「流動性陷阱」風險，利率水平整體下行使得居民持有不同期限存款的機會成本顯著降低。 「流動性陷阱」不僅表現在利率水平持續下降對刺激企業部門投資意願的邊際效果遞減，還表現在隨著利率中樞水平整體大幅下移，居民對存款期限溢價的敏感性顯著下降，微幅的期限溢價對居民的存款決策影響甚微。隨著中國央行持續不斷放鬆貨幣政策，扣除通脹因素之後的實際利率已經為負，而隨著市場利率水平的整體下行，將有越來越多的銀行存款期限溢價消失或者為負。其二，利率下行周期中，銀行降低期限溢價是為了鼓勵居民縮短存款期限，降低自身的長期負債成本。理論上講，在利率上行周期中，銀行會給出較高的存款期限溢價，提前鎖定整體利率較低的長期存款。相反，在利率下行周期中，銀行為了防止居民提前鎖定長期收益，會降低存款期限溢價，通過「借短放長」，降低自身的負債端成本，提升存貸款利差的整體水平。目前，中國經濟仍處於利率下行周期，銀行降低負債端的期限溢價實屬正常。其三，為了維持穩定的利差，銀行提高長期存款利率的意願不強。以工商銀行利差作為銀行存貸款行業平均利差，對近期貸款投放規模較大的個人住房貸款利率與五年期存款利率進行比較。今年一季度末，銀行存貸款利差與5年期存款利率之和顯著高於個人按揭貸款加權利率，今年二季度末個人按揭貸款加權利率進一步下行。因此，為了維持長期存貸款業務的盈利水平，商業銀行提高5年期長期存款利率的意願並不強。在當前整體市場利率水平持續下行周期中，居民定期存款長短期利率倒掛現象還將持續。對於普通老百姓和投資者而言，建議擴充理財的多元化渠道。
Ⅱ 存貸款利率下調
的確是有點矛盾
因為當前經濟減速的風險很高，所以要降低利率，降低企業的和個人的借貸成本，刺激經濟發展，但是不能再像上次那樣只降低貸款利率不降低存款利率了，這樣的話，對銀行的影響就很大了
取消利息稅也是為了給儲戶一些利益，畢竟通脹還在一個比較高的位置，取消利息稅可以對沖降低存款利率造成的負利率增加的情況
Ⅲ 存貸款基準利率是什麼意思，中央為什麼要下調，能否詳細說明
貸款基準利率是央行( 中國人民銀行)發布給商業銀行的存款的指導性利率，是央行用於調節社會經濟和金融體系運轉的貨幣政策之一，商業銀行會根據這個基準利率制定貸款利率，提高基準利率意味著收縮信貸，降低社會流動性，提高信貸成本，緩和經濟發展速度。反之亦然。
下調基準利率就是在市場經濟不好的情況下，央行會下調利率促進市場的資金流動，把經濟帶起來。
(3)存貸款利率下調擴展閱讀
2015年6月27日中國人民銀行決定 ，自2015年6月28日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業融資成本。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.85%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2%；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。
2015年2月28日中國人民銀行宣布，自2015年3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。央行決定，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.35%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.5%。
Ⅳ 下調存貸款基準利率有何影響
一、影響：
1、市場貨幣供應量增加，使企業資金使用成本減少，利潤增加。
2、增加貨幣供應量，使人們貨幣收入增加，促進消費。
3、下調存貸款基準利率是在國內經濟不夠景氣的情況下使用的促進經濟發展的貨幣政策。
二、定義：
存貸款基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定
三、意義：
基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。
Ⅳ 貸款利率下調什麼意思
央行下調存貸款基準利率：
制定基準利率的依據只能是貨幣政策目標。當政策目標重點發生變化時，利率作為政策工具也應隨之變化。不同的利率水平體現不同的政策要求，當政策重點放在穩定貨幣時，中央銀行貸款利率就應該適時調高，以抑制過熱的需求；相反，則應該適時調低。
基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率具有市場性、基礎性、傳遞性特徵。
Ⅵ 銀行調整存貸款利率對經濟有什麼影響
調存貸款基準利率可能對經濟增長、企業投資、家庭消費、進出口等產生以下影響：
提高貸款利率可防止經濟增長過熱。我國經濟自2002年開始加速增長。上調貸款基準利率使貨幣供給減少，從而使投資、消費減少，最終造成總產出的減少，有利於避免加速的增長演變為經濟過熱。
首次下調活期存款名義利率，原因在於企業存款、居民儲蓄中活期存款所佔比重過高，為抑制流動性過剩，下調活期存款利率可在一定程度上減少活期存款。
提高貸款利率對家庭消費將產生一定影響。2001年以後消費需求趨旺，2001年-2006年社會消費品零售總額分別增長10.1%，8.8%，9.1%，13.3%，12.8%，13.7%，2007年預計增長12.5%左右。主要是居民消費結構升級，以買房裝修、買車為消費熱點。這方面的消費需求過於旺盛既較強地推動了重化工業和房地產投資的發展，也可能對穩定房地產市場，對緩解經濟增長與資源環境間的矛盾，產生不良影響。因此，升息會使貸款買車買房的成本增加，也會使儲蓄、債券等收益增加，從而減少消費支出，以引導消費需求適度、穩定增長。
個人住房公積金貸款利率不變。上年結轉的個人住房公積金存款利率由2.88%提高到3.33%，上調0.45個百分點，目的在於縮小名義利率與實際利率的差距，抵消個人住房公積金存款因負利率造成的縮水。此項舉措意在體現推進以改善民生為重點的社會建設，使民有所居。但應看到，因實際利率為負，且當年歸集的個人住房公積金存款利率又下調0.09個百分點，因而，此項舉措無疑於杯水車薪。
上調貸款基準利率會影響投資。國家發改委有關人士指出，1月-11月城鎮固定資產投資增速仍達26．6％，增幅仍然偏高；在建規模仍然過大。初步測算，全年在建項目投資規模32萬億元，比上年增加5萬多億元；新開工項目仍然較多。1月-10月，各地城鎮投資同比增加2．13萬個。特別是導致投資增長過快的體制機制問題仍然沒有根本解決，投資反彈仍有可能。為了繼續加強固定資產投資調控，合理控制投資增長，著力調整投資結構，注重提高投資效益，貨幣政策必須著力遏制過熱的投資。加息將加重企業負擔，尤其生產發展資金主要依賴銀行貸款的大中企業，利率變動將直接影響其成本和利潤。不過，如果利率上調幅度與通貨膨脹率兩者之差不大時，對投資量影響不大。因此，央行雖多次溫和地上調利率，並不會造成投資大幅下降和經濟衰退。
上調貸款基準利率可預防通貨膨脹。近月CPI一直處於高位，8月-11月分別為6.5%，6.2%，6.5%，6.9%，全年可能達4.5%。同時，許多價格上漲較快的消費品並未統計到CPI中，物價漲幅被低估。當然，近期CPI上漲仍屬結構性上漲，從構成CPI的八大類商品與服務看，價格上漲的有五大類：食品、煙酒及用品、家庭設備用品及維修服務、醫療保健及個人用品以及居住；下跌的有三大類：衣著、交通和通信、娛樂教育文化用品及服務。因此，面對結構性的物價上漲，央行必定採取貨幣緊縮的措施，防止結構性的物價上漲演化為通貨膨脹。
上調存貸款基準利率對股市的影響。理論上看利率上調對股市而言並非利好消息，然而，現實似乎並非如此。從2006年4月28日到2007年12月21日期間，央行共8次上調利率，從公布第二交易日股市的表現看，股市並未大跌，滬指反而上漲。在投資渠道過於單一等因素影響下，溫和的、從緊的貨幣政策恐暫時難以影響股民強烈的渴望和巨大的熱情。因此，雖然反復提高利率，但暫時對股市影響不大。
上調存貸款基準利率對商業銀行的影響。商業銀行的利潤仍取決於存貸利差，升息可能增加商業銀行的利潤；但若利差太大，高於世界其他國家的水平，則不利於商業銀行進行業務創新，尋找新的利潤增長點，改善經營狀況。因此，採用不同利息調整組合，利於調整不合理的利率結構，促進商業銀行改進經營管理，增強競爭力。
上調存貸款基準利率是調控工具的有效選擇。目前我國央行運用的調控工具主要有四種：信貸計劃、存款准備金制度、再貼現制度、利率政策。雖然四者的效果一樣，但是利率政策卻比其他調控工具更直接、更有成效，能在更短時間抑制通貨膨脹和減少「負利率」。所以，央行今年多次採用利率政策是合理明智的。
總的來說，這幾次上調利率利大於弊，是我們構建現代金融體系的探索工作之一。
但也應看到輪番加息存在的問題，雖然一年六番加息，定期存款實際利率仍然為負；活期存款名義利率首次下調，由0.81%下調到0.72%，下調0.09個百分點。如果再考慮利息稅，居民儲蓄損失較為嚴重。
需要指出的是，輪番上調利率會產生累計效應，上調利率使貨幣供給減少，從而使投資減少，會直接造成總產出的減少，也會間接增加失業人數。
Ⅶ 銀行下調存貸款利率有什麼作用
呢？下調准備金率 商業銀行必須存到中央銀行的資金就少了 這樣社會的貨幣供應量就多了 對於一些企業來說 貸款就更容易了下調存款利率可以促使公民投資 活躍經濟調低貸款利率可以提高貸款比例1.存款准備金率下調的目的:為市場注入流動性.包括資本市場和實體經濟兩方面.2.作用:可以解決短期內因市場上各方人士信心不足而導致的流動性不足的問題.3.影響:保護資本市場和實體經濟,引導其向健康的方向發展.4.存款利率下調的目的和存款准備多率下調的作用是一樣的,是為市場注入流動性,並且,刺激經濟增長.5.貸款利率下調也有上面所說的作用.同時,也是政府讓利於民的措施.如果我們參與了貸款買房的話,那麼,現在的還款就比以前少了很多.這要感謝政府對我們貸款買房者生活困難方面的關心.總之,這次的"三率"下調,都是為了一個目標,即發展經濟.表明了政府對解決當前危機的力度是空前的;同時,也表明了政府發展本國經濟的決心.1、利率是宏觀調控的重要杠桿,是調節貨幣供應量的重要手段。 2、利率的變動對經濟生活的影響主要表現在： （1）、存款利率調整的影響。存款利率上調，通常會吸引居民儲蓄，使流通中貨幣最減少，從而使生活消費支出相對下降；存款利率下調通常會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加。同時，存款利率調整還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。可見，存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。 另外，存款利率上調，可增加居民儲蓄利息收入，但在通貨膨脹的情況下，如果存款利率上調幅度小於通貨膨脹率，則居民的實際收入下降。 （2）、貸款利率變動的影響。貸款利率上調會增加貸款成本，抑制貸款，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中貨幣量，並使投資需求相對下降；利率下調會減少企業貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規模擴大，流通中貨幣量增加，並使投資需求增長。可見，貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣和社會對投資的需求量。 （二）匯率又稱匯價，是兩種貨幣之間的兌換比率。 1、匯率升降的意義：外匯匯率升高，外幣升值，本幣貶值；外匯匯率降低，外幣貶值，本幣升值。 2、匯率變化對經濟的影響主要表現在進出口上。 （1）對貨幣升值的具體分析。貨幣升值後，出口商品價格隨之提高，進口商品價格相應降低，這會導致出口減少，進口增加，對國際收支產生不利影響。貨幣升值，使一國的對外貿易環境惡化，造成國內生產下降，失業增加，國內矛盾加劇。本國貨幣的升值，使這個國家的外匯儲備或從國外調回的資金，折成本國的貨幣計算，也相應減少。 （2）對貨幣貶值的具體分析。有利於增加本國出口，減少進口；有利於吸引國外遊客，擴大旅遊業的發展，有利於本國企業「走出去」。主要工業國的貨幣貶值會影響其他國家的貿易收支，由此可引起貿易戰和匯率戰。主要工業國的匯率變化還會引起國際金融領域的動盪。 （3）保持人民幣匯率穩定的意義：有利於中國經濟和金融持續穩定發展，有利於周邊國家和地區的經濟和金融穩定發展，從根本上說，有利於世界經濟和金融的穩定發展。
Ⅷ 央行下調存貸款基準利率什麼意思
也就是存款利率下降和貸款利率下降
Ⅸ 降低銀行存貸款利率對社會有什麼影響
下調准備金率，商業銀行必須存到中央銀行的資金就少了，這樣社會的貨幣供應量就多了，對於一些企業來說，貸款就更容易。
下調存款利率可以促使公民投資，活躍經濟
調低貸款利率可以提高貸款比例
1、存款准備金率下調的目的:為市場注入流動性。包括資本市場和實體經濟兩方面；
2、作用:可以解決短期內因市場上各方人士信心不足而導致的流動性不足的問題；
3、影響:保護資本市場和實體經濟，引導其向健康的方向發展；
4、存款利率下調的目的和存款准備多率下調的作用是一樣的，是為市場注入流動性，並且刺激經濟增長；
5、貸款利率下調也有上面所說的作用，同時，也是政府讓利於民的措施。
利率下調，都是為了一個目標，即發展經濟。表明了政府發展本國經濟的決心。
1、利率是宏觀調控的重要杠桿,是調節貨幣供應量的重要手段。
2、利率的變動對經濟生活的影響主要表現在：
（1）、存款利率調整的影響。存款利率上調，通常會吸引居民儲蓄，使流通中貨幣最減少，從而使生活消費支出相對下降；存款利率下調通常會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加。同時，存款利率調整還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。可見，存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。 另外，存款利率上調，可增加居民儲蓄利息收入，但在通貨膨脹的情況下，如果存款利率上調幅度小於通貨膨脹率，則居民的實際收入下降。 （2）、貸款利率變動的影響。貸款利率上調會增加貸款成本，抑制貸款，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中貨幣量，並使投資需求相對下降；利率下調會減少企業貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規模擴大，流通中貨幣量增加，並使投資需求增長。可見，貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣和社會對投資的需求量。
（二）匯率又稱匯價，是兩種貨幣之間的兌換比率。
1、匯率升降的意義：外匯匯率升高，外幣升值，本幣貶值；外匯匯率降低，外幣貶值，本幣升值。
2、匯率變化對經濟的影響主要表現在進出口上。
（1）對貨幣升值的具體分析。貨幣升值後，出口商品價格隨之提高，進口商品價格相應降低，這會導致出口減少，進口增加，對國際收支產生不利影響。貨幣升值，使一國的對外貿易環境惡化，造成國內生產下降，失業增加，國內矛盾加劇。本國貨幣的升值，使這個國家的外匯儲備或從國外調回的資金，折成本國的貨幣計算，也相應減少。
（2）對貨幣貶值的具體分析。有利於增加本國出口，減少進口；有利於吸引國外遊客，擴大旅遊業的發展，有利於本國企業「走出去」。主要工業國的貨幣貶值會影響其他國家的貿易收支，由此可引起貿易戰和匯率戰。主要工業國的匯率變化還會引起國際金融領域的動盪。
（3）保持人民幣匯率穩定的意義：有利於中國經濟和金融持續穩定發展，有利於周邊國家和地區的經濟和金融穩定發展，從根本上說，有利於世界經濟和金融的穩定發展。
Ⅹ 存貸款利率下調影響
對銀行，這次存貸款利率下調利差不變，但申請貸款的企業或者個人會增加，銀行自己可以選擇優質的項目貸出，加上銀根的放鬆，貸款總量和質量都有上升，是個利好消息。
對企業，很簡單，存貸款利率下調，降低了企業運轉的成本，增加了上馬新項目和技術改造等其它投資的信心。無疑會起到刺激投資的目的。
對居民，要從兩方面考慮。
存款方面，因為利息減少，居民會尋找回報更高的國債或者投資基金、股市、房地產等，或者花掉，刺激了投資和消費的增長。
貸款方面主要體現在居民的房貸上，降息使房奴的負擔減輕了一些，同時也吸引新的人群購買房產，拉動該行業的發展。