⑴ 房貸：按月調息VS按年調息
隨著央行降息政策的出台，如何選擇調息方式成為購房借款人關注的熱點。小編提醒，借款人選擇調息方式有按月調息何按年調息兩種，選擇哪一種要「深謀遠慮」，哪一種適合自己要知道。
1、按月調息——盡快享受降息帶來的實惠
使用比例：5%左右
特點： 「按月調」實際上就是以月為周期，採用最新一次調整後的貸款利率作為房貸利率，當還款遇到央行升、降息時，利率的調整在下個月起生效。選擇這種調息方式後，如遇到央行連續降息，則幾乎每一次都能立刻享受到月供降低的好處。
適用人群：有提前還房貸考慮的借款人，以及選擇貸款年限較短的人群，可以採用按月調息的還貸方式。
業內分析
優勢：降息後，目前的個人房貸基準利率五年以上的已降為5.15%。對於簽訂了貸款利率按年調整的多數「還貸族」來說，年內恐怕很難享受到優惠利率。而對於利率調整方式選擇了「按月調」的借款人，現在即可享受降息的實惠。也就是說，選擇按月調息的「房貸族」來說，在降息通道中較為受益。
弊端：對於選擇「按月調息」的「房貸族」來說，「按月調息」確實能讓購房者很快享受到降息的好處，但如遇到加息，「按月調息」意味著月供將很快增加，那麼選擇這種方式的借款人也要相應的承擔加息後帶來的月供壓力。所以，新借款人在於銀行簽訂合同時，務必要三思而後行。
2、按年調息——便於記憶、風險可控
使用比例：95%以上
特點： 「按年調息」，是指無論全年利息如何調整，借款人均要等到明年1月1日起，執行今年最後執行的貸款利率。一般來說，無論政策環境發生怎樣的變化，利率處於下行或者上行階段，對於借款人來說比較方便記憶，風險也有一定的可控性。
適用人群：「按年調息」均適用於所有的「房貸族」。
業內分析
優勢： 「按年調息」較「按月調息」相對更安全一些。因為對於一般普通的「房貸族」來說，房貸的年限較長，往往要二三十年，這么長的時間內，利率的變化還是比較多的，誰也無法預料在這期間加息的政策多，還是降息政策頻繁。所以，「偉嘉安捷」認為，如果「房貸族」選擇「按年調息」將比「按月調息」所承擔的利率變動風險小一些。
劣勢：對已選擇「按年調息」的「房貸族」來說，其劣勢在於在遇降息通道時，不能按月馬上享受到最新的優惠利率，但是在進入加息通道時，優勢會更明顯些。
總的來說，「按月調息」與「按年調息」這兩種方式並存說明都有其合理性。借款人在於銀行簽訂合同時，要仔細看清條款，一旦新借款人與銀行簽訂合同後，是不能隨意更改的，借款人要相應的承擔其後果。
（以上回答發布於2015-09-18，當前相關購房政策請以實際為准）
點擊查看更多房產信息