㈠ 為什麼消費信貸對利率變動缺乏敏感性
其實確切的說不是缺乏敏感性，而是利率變動對消費信貸影響不大。
因為期限短，額度較低
㈡ 利率敏感性資產與負債
國債
活期儲蓄
㈢ 請教 利率敏感性資產和負債分別有哪些
利率敏感性資產包括可變利率貸款，短期貸款以及期限在一年以內的定期貸款，短期證券，同業拆借等，利率敏感性負債包括活期存款，利率可調整的儲蓄貸款，短期貸款，同業拆入等。
利率敏感性資產與利率敏感性負債的差額被定義為利率敏感性缺口，用GAP表示。即：利率敏感性缺口=利率敏感性資產-利率敏感性負債。
利率敏感性資產與利率敏感性負債不等價變動中產生的利率風險，主要源於商業銀行自身的資產負債期限結構的不匹配。
當利率敏感性資產大於利率敏感性負債，即銀行經營處於「正缺口」狀態時，隨著利率上浮，銀行將增加收益，隨著利率下調，銀行收益將減少。
(3)短期消費貸款利率敏感嗎擴展閱讀
商業銀行利率敏感缺口與利率風險的關系
利率敏感性缺口主要分析利率的波動對銀行凈利息收入的影響。
1.假設銀行的利率敏感性資產和利率敏感性負債面臨同樣的利率波動，那麼當利率波動時，決定凈利息收入增加或減少的因素便是敏感性資產和敏感性負債之間的差額，也即敏感性缺口的大小。
而有效持續期概念是建立在資產或負債價值是未來可獲得或支出的現金流的貼現值之和的基礎之上的，它被定義為資產或負債的市場價值相對於市場利率變動百分比的彈性。
持續期分析中蘊含了未來現金流和償還期限對價格的利率彈性的影響，持續期與未來現金流的大小呈反向關系，與償還期限的長短呈正向關系，這一點是敏感性缺口分析所缺乏的。
有效持續期可以分析每筆資產或負債的利率風險，也可以分析銀行總體的利率風險。銀行凈資產市值的變動與持續期缺口呈反向關系，持續期缺口越大，則銀行凈資產價值的變動幅度越大。
2.為規避利率風險，商業銀行根據自身風險偏好選擇主動性或被動性操作策略。
主動性策略是指商業銀行預期市場利率的變化趨勢，事先對利率敏感性缺口進行調整，以期從利率變動中獲得預期之外的收益。
譬如，預期利率上升，商業銀行通過增加敏感性資產或減少敏感性負債，將利率敏感性缺口調整為正值。
被動性操作策略是指商業銀行將利率敏感性缺口保持在零水平，無論利率如何變動均不會對銀行凈利差收入產生影響。這是一種穩健保守的風險管理策略，但也因此失去獲取超額利潤的市場機會。
㈣ 為什麼消費信貸對利率變動缺乏敏感性 500字
為什麼要有敏感性？消費信貸是你沒錢的時候去貸款，利率是你有錢的時候讓你選擇投資還是存款的砝碼。兩者為什麼要有聯系！最多就是存款少的時候，信貸難一些。
㈤ 銀行 利率敏感性資產 有哪些
這都多少年了。。。。。沒人回答。。。。我也想知道啊
㈥ 金融高手來啊,關於利率敏感性資產和再貸款政策
(1)再貼現政策，是指央行通過正確制定和調整再貼現率來影響市場利率和投資成本，從而調節貨幣供給量的一種貨幣政策工具。
(2)再貼現政策的最大優點是中央銀行可利用它來履行最後貸款人的職責，通過再貼現率的變動影響貨幣供給量、短期利率以及商業銀行的資金成本和超額准備金，達到中央銀行既調節貨幣總量又調節信貸結構的政策意向。
(3)再貼現政策的缺點在於:
①中央銀行固然能夠調整再貼現率，但借款與否和借款多少的決定權在商業銀行，所以這一政策難以真正反映中央銀行的貨幣政策意向。
②當中央銀行把再貼現率定在一個特定水平上時，市場利率與再貼現率中間的利差將隨市場利率的變化而發生較大的波動，它可能導致再貼現貸款規模甚至貨幣供給量發生非政策意圖的波動。
③相對於法定存款准備金政策來說，貼現率雖然比較易於調整，但調整頻繁會引起市場利率的經常波動，從而影響商業銀行的經營預期。