『壹』 商業銀行流動性風險的商業銀行流動性風險產生的原因
商業銀行流動性風險來源於兩個方面：負債方和資產方。由負債方引起的流動性風險主要源於商業銀行很難在不受損失的情況下變現資產或者被迫以較高成本融入資金來滿足負債持有人即時提取現金的需求；資產方引起的流動性風險是指表外業務的貸款承諾。考慮到我國商業銀行的實際情況，本文主要分析由負債方引起的流動性風險。
(一)商業銀行的資產負債期限不相匹配
商業銀行的負債業務即資金的主要來源有存款、同業拆借、央行存款、從國際貨幣市場借款和發行金融債券等，其中具有短期性質的存款佔了絕大部分比重；而商業銀行的資金主要運用於貸款、貼現、證券投資、中間業務、表外業務等，其中貸款業務在商業銀行資產構成中佔了絕對比重，而這些貸款以盈利性較高的中長期貸款為主。在這種資產負債結構下，當市場發生突然變動，客戶大量提取額度的情況下，如果其它要素不變，銀行便很難在不受損失的情況下將其資產變現而滿足其流動性需求，從而產生流動性風險，因為銀行流動性保持是一個在時間上連續的過程，現期的資產來源和運用會影響未來的流動性需求和供給，靠短期拆借來維持流動性只能產生惡性循環。
(二)經濟環境的變化
1、中國資本市場的迅速發展對商業銀行流動性風險控制的影響。從上世紀九十年代開始，中國資本市場得到了迅速發展，而在這其中，無論是從市場規模還是對國民經濟的影響力來看，股票市場都居於領先地位。因此我們主要分析股票市場的發展對商業銀行流動性的影響。
首先，從總體上看，我國股市的發展還很不成熟，經常大起大落，當熊市轉為牛市時，大量的短期性銀行存款便從居民的存款賬戶上轉到居民的證券賬戶，使短期內銀行的流動性需求激增，在流動性供給不能相應增加的情況下，便產生了流動性風險。而在牛市轉熊市時，銀行短期存款大量增加，不僅增加了銀行的經營成本，而且這種存款很不穩定，易帶來流動性風險隱患。
其次，眾所周知，我國的新股發行一向一本萬利，因此常常獲得超額認購。許多企業和機構出於追逐利潤的目的，在新股發行時將大量資金在企業存款賬戶和證券公司間來回轉賬，隨著股市的大起大落，來回轉賬既造成了銀行資金來源的不確定性，又擴大了流動性負債的波動性，使銀行流動性風險增加。
第三，股票市場的發展改變了很多企業的融資方式，那些經營良好、效益突出的企業為了降低籌資成本，紛紛改制上市，從證券市場吸收資金獲得發展,而這些企業很多是銀行的優質客戶和貸款對象，當這些企業改變融資方式，資金需求從長期性貸款需求轉向短期性的周轉性貸款之後，從總體上說，銀行的貸款質量下降，流動性風險增加。
2、利率市場化對商業銀行流動性的影響。隨著中國利率市場化改革的進展，利率水平逐步由市場的資金供給和需求決定。利率市場化將對企業和居民的融資和理財行為產生深刻影響，從而影響商業銀行的流動性。例如，當預期利率要下降時，為了減少財富的損失，此時居民儲蓄存款會相應增加，而貸款則會因為未來成本的下降而轉為在未來進行，此時貸款需求減少，這時銀行一般不會產生流動性風險；而當居民和企業預期利率上升時，為了減少未來融資成本，現時企業的貸款需求會突然放大；而居民的儲蓄意願會向後推遲，造成銀行的預期資金來源減少，從而造成銀行流動性供給不足，產生流動性風險。此外，當銀行存在資金利率缺口時，利率的變化將會對銀行利率資產和負債產生影響，進而影響到銀行的資產負債流動性。
3、經濟過熱發展對商業銀行流動性的影響。從去年下半年開始，國內經濟開始加速發展，投資需求旺盛，房地產、鋼鐵、水泥、電力等行業呈現出過度投資的跡象，除少部分資金外，絕大部分投資資金都來源於銀行信貸，信貸資金大規模集中於幾個行業的發展，中間孕育著很高的流動性風險，一旦行業進行周期性調整或者市場需求發生變化，銀行的呆壞賬必然大量增加，資產遭受嚴重損失，從而資產流動性下降，流動性風險增加。此外，在經濟高漲時期，央行將會執行緊縮性的貨幣政策，貨幣供應規模下降，銀行籌集資金的成本上升，主動性負債的能力受到削弱，從而負債的流動性下降，也會產生流動性風險。
『貳』 商業銀行貸款,流動性負債余額與流動性資產余額的比例是多少
《商業銀行法》第三十九條規定，商業銀行貸款，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五，即流動性負債余額不得高於流動性資產余額的4倍。
流動性資產余額比例不是指一個人的業務個人，而是整個銀行所有業務的流動性資產負債余額比例不低於25%。
商業銀行的流動性資產余額與各項流動性負債余額的比例不得超過25%。資產可分為流動資產和長期資產，負債也同理。銀行體系是個高風險高負債的行業，它面臨的風險很多，其中非常重要的一類風險就是流動性風險。流動性風險就是不能償付到期的債務或沒有資金去增加合理資產的風險。
為此,銀行監管部門為了加強銀行流動性管理，規定流動比率不得低於25%。它的意思就是說以流動性負債為准，應該至少保持它的25%的流動性的資產，以防止因流動性問題導致的銀行風險。不然的話，銀行都將流動資產變為長期資產了，因為收益大多了，但是風險也大大地增加了。
拓展資料：
根據《中國人民銀行關於取締地下錢庄及打擊高利貸行為的通知》的規定，個人的貸款利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的同期同檔次(不含浮動)金融機構貸款利率的4倍。超過以上標准應該定義為高利貸。最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定：
雙方約定的利率不超過年利率24%，貸款人要求借款人按約定利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超額利息協議無效。借款人要求貸款人返還已付利息超過年利率36%的，人民法院應予支持。
從上面可以看出，2015年9月1日最高人民法院實施《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》後，高利貸的標准不再以年利率是否超過24%為標准，而是以是否超過36%為標准，也就是說年利率不超過36%。
『叄』 影響銀行資產流動性的因素有哪些
1．國家經濟增長情況
經濟增長情況對商業銀行的流動性狀況有較大的影響，銀行作為資金融通的中介機構，經濟的波動能從很大的方面影響到資金的融通情況。
從經濟周期的角度分析：當經濟繁榮時，企業盈利增加、投資需求增加，對資金的需求量就會增大，則銀行貸款的需求量會增加，同時，消費需求增加、更多錢用於消費，相對來說更少的錢被用於儲蓄，其結果往往表現為銀行貸款需求增速超過銀行存款的增速，產生銀行流動性的負缺口。反之正好相反。
2．貨幣政策
一國的貨幣政策主要影響商業銀行所處的金融環境的寬松度。貨幣政策工具主要包括：存款准備金率、再貼現率、公開市場操作。當貨幣政策寬松時，利率的變動會對銀行的流動性產生很大的影響。
當預期利率高時，銀行的存款會增加、貸款需求減少，銀行的流動性可能增加，反之，銀行的流動性可能減少。此外，根據商業銀行流動性管理的缺口理論，當資產負債敏感性缺口為正時(即利率敏感性資產大於利率敏感性負債)，利率上升時，現金的流入量會大於現金流出量，即凈現金流入為正，銀行的利息收入會增加；反之，當資產負債敏感性缺口為負時，銀行的利息收入會減少。
3．金融市場情況
從流動性是資產的一種迅速變現能力以及主動負債的能力來說，一國的金融市場的發育程度影響著銀行流動性的大小。
從資產方面，銀行的資產主要包括貸款、短期證券投資，票據等，這些是保證商業銀行流動性的重要工具。當商業銀行需要流動性而第一準備不足時，可通過在證券市場拋售證券、在票據市場賣出票據等手段進行融資來增加流動性。
而這些都與金融市場的發育程度具有很大的關系。一國金融市場發育得越完善，銀行就越能夠以合理的價格變現資產，減少交易的成本及損失，流動性也就越好；反之，一國金融市場發育越不完善，銀行就越難以合理的價格變現資產，交易融資的成本也越高，流動性也就越差。
補充：
商業銀行流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。
商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為「基本流動性」，基本流動性加上為貸款需求提供的現金稱為「充足流動性」。保持適度的流動性是商業銀行流動性管理所追求的目標。
『肆』 商業銀行資金流動性的最後來源是什麼
商業銀行的資金來源包括存款類資金來源和非存款類資金來源。
主要有活期存款賬戶、可轉讓支付命令賬戶(nows)、貨幣市場存款賬戶(m.m.d.a)、自動轉賬制度(ats)。還包括非交易類賬戶所吸引的資金。主要有儲蓄存款和定期存款。
活期存款是顧客不需預先通知、可隨時提取或支付的存款，可轉讓支付命令帳戶是一種對個人、非盈利機構開立的，計算利息的支票帳戶。
(4)貸款利息商業銀行流動性來源擴展閱讀：
注意事項：
監管要求該指標不應低於100%。具體計算過程相對較為復雜，主要針對銀行的資產與負債分科目情況，賦予權重進行加權計算。對於負債科目（可用資金方面），穩定、長期的資金來源權重較高，穩定差、期限較短的資金來源權重低。
對於資產科目（所需穩定資金方面），期限短、價值穩定變現容易、流動性高的資產權重較低，反之則權重高。
『伍』 商業銀行的流動資產包括哪些
包括庫存現金、在中央銀行的存款、在同業的存款、拆出資金、短期貸款、短期投資、一年內到期的投資、其他流動資產等。
流動資產是指具有較強流動性的資產，包括庫存現金、在中央銀行的存款、在同業的存款、拆出資金、短期貸款、短期投資、一年內到期的投資、其他流動資產等;
長期資產是指期限在一年以上的各項資產，包括中長期貸款、逾期貸款、長期投資、固定資產、其他長期資產。
按商業銀行經營管理的要求劃分，商業銀行資產，可分為現金資產、貸款資產、證券資產、固定資產、匯差資金五類。
現金資產是銀行經營保持流動性所必須的;貸款資產和證券資產是銀行資產的主要部分，也是銀行利潤的主要來源; 固定資產是銀行經營所必須的物質條件; 匯差資金是銀行經營中無法避免的資金佔用。商業銀行的資產經營管理，對整個社會經濟生活會產生重要的影響。
(5)貸款利息商業銀行流動性來源擴展閱讀
狹義的流動性風險是指商業銀行沒有足夠的現金來彌補客戶存款的提取而產生的支付風險；廣義的流動性風險除了包含狹義的內容外，還包括商業銀行的資金來源不足而未能滿足客戶合理的信貸需求或其它即時的現金需求而引起的風險。
以最近發生的美國次貸危機為例，表面上看此次危機足銀行流動性缺乏所造成的，但其根本原因是商業銀行資產配置失誤，肆意發放信用等級低、質量差的貸款導致的。
流動性風險的最大危害在於其具有傳導性。由於不同的金融機構的資產之間具有復雜的債權債務聯系，這使得一旦某個金融機構資產流動性出現問題，不能保持正常的頭寸，則單個的金融機構的金融問題將會演變成全局性的金融動盪。
『陸』 商業銀行資金來源有哪些請詳細全面些
商業銀行資金來源主要有：
1、股本。就是商業銀行成立時，股東投入的資金，這個佔比不大；
2、對客戶的負債，就是個人和企業存入銀行的資金，這是商業銀行資金的主要來源；
3、同業拆借。同業拆借是商業銀行為了應付短時間資金不足而向其他金融機構的借款，時間很短，佔比很小。
盡管各國商業銀行的組織形式、名稱、經營內容和重點各異，但就其經營的主要業務來說，一般均分為負債業務、資產業務以及表外業務。隨著銀行業國際化的發展，國內這些業務還可以延伸為國際業務。
(6)貸款利息商業銀行流動性來源擴展閱讀：
各類存款：
1、活期存款
主要是指可由存款戶隨時存取和轉讓的存款，它沒有確切的期限規定，銀行也無權要求客戶取款時作事先的書面通知。持有活期存款賬戶的存款者可以用各種方式提取存款，如開出支票、本票、匯票、電話轉賬、使用自動櫃員機或其他各種方式等手段。
2、定期存款
是指客戶與銀行預先約定存款期限的存款。存款期限通常為3個月、6個月和1年不等，期限最長的可達5年或10年。利率根據期限的長短不同而存在差異，但都要高於活期存款。定期存款的存單可以作為抵押品取得銀行貸款。
3、儲蓄存款
主要是指個人為了積蓄貨幣和取得一定的利息收入而開立的存款。儲蓄存款也可分為活期存款和定期存款。儲蓄存款具有兩個特點：一是儲蓄存款多數是個人為了積蓄購買力而進行的存款。二是金融監管當局對經營儲蓄業務的商業銀行有嚴格的規定。
4、短期借款
是指期限在一年以內的債務，包括同業借款、向中央銀行借款和其他渠道的短期借款。同業借款，是指金融機構之間的短期資金融通，主要用於支持日常性的資金周轉，它是商業銀行為解決短期餘缺，調劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道。
5、長期借款
是指償還期限在一年以上的借款。商業銀行的長期借款主要採取發行金融債券的形式。金融債券可分為資本性債券、一般性金融債券和國際金融債券。
『柒』 商業銀行的利潤主要來源於什麼
商業銀行經營資金的主要來源如下：
1、股本。就是商業銀行成立時，股東投入的資金。
2、對客戶的負債，就是個人和企業存入銀行的資金，這是商業銀行資金的主要來源。
3、同業拆借是商業銀行為了應付短時間資金不足，而向其他金融機構的借款，時間很短，佔比很小。
商業銀行經營資金定義:商業銀行經營資金是指銀行投資者為正常經營活動和利潤投資的貨幣資金以及銀行留存的利潤.
隨著資本比例的增加，銀行的安全性也會增加。 然而，這一定義在理論界一直存在爭議，各國金融當局也沒有統一的定義。
本質上，屬於商業銀行的自有資本是資本，代表投資者對商業銀行的所有權，也代表投資者償還所欠債務的能力。 然而，在實踐中，一些債務也被用作銀行資本、商業銀行長期債券等。
(7)貸款利息商業銀行流動性來源擴展閱讀：
商業銀行經營模式
從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。
即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。
另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。
中國實行的是分業經營模式。為了適應中國分業經營的現時特點和混業經營的發展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關於修改<中華人民共和國商業銀行法>的決定》。
新《商業銀行法》對原來商業銀行法不得混業經營的有關規定進行了修改。2015年8月29日，全國人大常委會第十六次會議審議通過了《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》，自2015年10月1日起施行。
該修正案對原《中華人民共和國商業銀行法》作了兩處修改：一是刪去第三十九條第一款第二項；二是刪去第七十五條第三項中的「存貸比例」。特別是第二處，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。
『捌』 簡述商業銀行流動性需求與流動性供給的來源渠道
流動性供給增加：客戶存款，提供非存款服務所得收入，客戶償還貸款，資產版出售，貨幣市場借權款，發行新股。
流動性需求增加：客戶提取存款，合格貸款客戶的貸款要求，償還非存款借款，提供銷售服務中產生的營業費用和稅收，向股東派發現金股利。
(8)貸款利息商業銀行流動性來源擴展閱讀：
商業銀行的流動性需求是客戶對銀行所提出、必須立即兌現的現金要求。銀行的流動性需求包括存款客戶的提現要求和貸款客戶的貸款要求。銀行必須滿足其客戶的正當現金需求，否則，銀行的可靠性與健全性便會受到懷疑。銀行一般說來.銀行通過適當的現金頭寸管理來滿足客戶不同種類的現金需求。
銀行准確地頂側流動性需求是保證其頭寸管理與現金支付的前提條件。如果銀行的現金准備過低，銀行在出現異常現金需求時將導致銀行出現流動性危機.發生擠兌現象.銀行在嚴重的悄況下甚至還會導致銀行倒閉。如果銀行現金儲備過多，銀行而創造收人的資產較少.又會嚴重地影響銀行的利潤。
『玖』 活期存款 期權等衍生金融工具 資本金 貸款利息都是商業銀行流動性來源嗎
商業銀行短期流動性的來源是資產負債表上的流動資產里的速動資產，並不包括活期存款和期權。
商業銀行長期流動性的來源是長期負債和資本金部分，也不包括活期存款，期權，貸款利息，只有資本金可以列入其中。