招商銀行貸款審批許可權

1. 怎樣辦理個人信用貸款能貸款多少

中行提供「個人消費類貸款」，根據是否有抵押，將個人消費貸款分成個人抵押消費貸款和個人無抵質押消費貸款。
貸款條件包括：
1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；
2、中華人民共和國公民；
3、具有持續穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力和還款意願；
4、信用狀況良好，在中行及同業無不良信用記錄；
5、申請個人抵押消費貸款的，還應提供中行認可的抵押物作為貸款擔保；
6、在辦理個人消費貸款前需在中行開立存款賬戶；
7、法律法規、監管機構以及經辦機構規定的其他條件。
貸款限額：
個人無抵質押消費貸款應從以下兩個維度分別進行測算，並以較低者核定額度：
1、收入水平或資產情況；
2、客戶財富等級；
個人抵押消費貸款應從以下兩個維度分別進行測算，並以較低者核定額度，且額度不超過1000萬：
1、收入水平；
2、抵押率；
單筆用款金額：個人消費貸款單筆用款不超過消費用途證明材料顯示所需資金的80%。
如需進一步了解，請您詳詢中行當地網點。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

2. 別人拿了我的身份證復印件能貸款嗎

持他人的身份證復印件是不可以辦理貸款的，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，銀行要審核貸款人的具體信息後才可以辦理貸款。

根據《個人貸款管理暫行辦法》第十二條 貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

第十七條 貸款人應建立並嚴格執行貸款面談制度。通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當採取有效措施確定借款人真實身份。

(2)招商銀行貸款審批許可權擴展閱讀：

《個人貸款管理暫行辦法》第二十條 貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批許可權，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

第二十三條 貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

第二十六條 貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規的相關規定，規范擔保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委託第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少於兩名信貸人員完成。

3. 個人信用貸款怎麼貸，申請流程是怎麼樣的，利率是多少

您好！以深圳個人代發客戶消費信用貸款為例說明申請流程：

受理與調查：

零售信貸客戶經理負責受理客戶的貸款申請並進行貸前調查工作，具體要求如下：
1．收集客戶身份證明資料，核實客戶身份，並通過核驗客戶工作證或名片等方式核實客戶工作單位與代發單位的一致性。
2．調查客戶是否在我行已辦理個人信用貸款，客戶在我行已辦理個人信用貸款且貸款未結清的（配套消費易除外），不得受理客戶的貸款申請。
3．要求客戶填寫個人徵信查詢授權書，查詢客戶徵信情況，判斷客戶個人信用等級，並列印客戶個人徵信報告作為貸款申請資料。
4．核驗客戶代發工資金額，並列印客戶代發工資清單作為貸款申請資料。
5．告知客戶消費易的相關使用規定，並提示相關風險。
6．與客戶簽署的合同文本中須明確，貸款發放後若客戶出現離職、辭職、降職或其他影響還款能力情況的，我行有權調整、凍結、停止客戶貸款授信額度、關閉貸款功能或提前收回貸款。

審批與放款：
分行零售信貸業務管理部門收到客戶貸款申請資料後，核實客戶是否屬於貸款目標客戶清單內客戶，並完成貸款合同簽訂、貸款額度建立、貸款審批、貸款功能開通等操作，審批許可權按照個人消費信用貸款審批授權執行。

需提供哪些資料：身份證明資料、代發工資記錄以及分行需要的其他資料，因貸款資料的要求分行可能有差異，所以應以分行要求為准。

貸款利率需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式、當地市場行情、貸款用途、客戶綜合測評等因素進行綜合的定價，需經辦網點審批後才能確定。以下是我行基礎利率與人行公布的基準利率，供您參考。
招商銀行貸款基礎利率（LPR）:
http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/lpr.aspx?type=cmblpr
人民幣貸款基準利率：http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/CDRate.aspx?chnl=cdrate

若您仍有疑問，建議您咨詢「客服在線」https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0，我們將竭誠為您服務！

4. 請問如何在深圳的招商銀行辦理循環授信和隨貸隨還業務

何類房產可辦理循環授信？
1、無按揭貸款的現樓
2、按揭當中的現樓
3、新購的二手樓或一手樓現房

申辦人條件：
具有完全民事行為能力的自然人，具有合法有效的身份證明（境內居民須提供居民身份證、戶口本、護照等身份證明），具有穩定的職業和收入來源，具有按期償還貸款本息的能力。

申請人年齡加授信額度有效期限不得超過法定離退休年齡加5年，樓宇已使用年限加授信額度有效期限不得超過30年。
申請人無不良資信記錄和行為記錄，且在我行有1年以上的正常還款記錄。
已經簽訂住房買賣合同或預售合同，有能力支付規定的首付款或已辦好所購住房房地產權證。

申請時需提交哪些資料？
1、 身份證明及收入證明（工資發放記錄、存摺、對賬單等）
2、 房產證復印件
3、 原按揭銀行借款合同（按揭中房產需要）
4、 其它銀行認為需補充的資料

新購住房循環授信的辦理流程：
1. 客戶遞交材料提出授信申請；
2. 銀行進行調查和審批；
3. 簽署授信協議和最高額抵押合同；
4. 辦理最高額抵押手續；
5. 發放購樓貸款；
6. 授信循環使用；
7. 授信項下債務的償還。

已有貸款轉循環授信的辦理流程：
1. 客戶遞交材料提出授信申請；
2. 銀行進行調查和審批；
3. 簽署授信協議和最高額抵押合同；
4. 將原住房抵押變更為最高額抵押；
5. 授信循環使用；
6. 授信項下債務的償還。

如何申請「隨借隨還」
1. 到招行網點提出轉按揭和住房循環授信申請；
2. 招行發送同名轉按揭貸款幫您辦理原貸款歸還和新的抵押登記手續；
3. 為您辦理「隨借隨還」業務。

以上兩項業務的辦理時間均為15-30工作天。

5. 從企業家角度來看，企業家如何從銀行獲得貸款

首先，正確認識銀企合作關系

"向銀行借款"是"企業與銀行間一種互惠互利的合作"，不是企業求銀行，也不是銀行求企業，而是企業和銀行取得"雙贏"的一種商業合作。

企業向銀行借款，獲得了急需的周轉資金，促進了企業發展，而銀行向企業發放貸款，由此獲得貸款利息收入，成為銀行利潤的重要來源。

在市場經濟條件下，"商業銀行是錦上添花的企業，不是雪中送炭的慈善機構"。

銀行也是以盈利為目的，銀行只有發放貸款，才能獲得利息收入，目前我國銀行收入主要來自利息收入，比例超過70%，貸款業務是銀行的主營業務，銀行能否盈利、職工的福利待遇能否提高，關鍵是看貸款利息收入的高低。

如果銀行有錢貸不出，證明該銀行信貸業務的拓展能力較低，銀行存款資金長期閑置，會影響銀行正常運作。因此，在目前銀行間競爭逐漸加劇的情況下，銀行也會主動尋找、爭取優質的企業，游說優質企業向銀行貸款。

在計劃經濟下的商品緊缺時代，消費者在逛商店時，經常會遇到：買一件商品，花了錢，還會受商店服務員的"氣"，買東西還得看售貨員的臉色，一不小心還會遭來尖酸的惡罵。

當今市場經濟年代，消費者已真正成為了"上帝"，售貨員早已習慣用"甜言蜜語"來招攬生意，為消費者提供無微不至服務，消費者花了錢，不僅買到喜歡的商品，還享受到了滿意的服務。

企業向銀行支付了貸款利息後，不僅要獲得銀行資金的使用權，還要懂得去享受銀行提供的便捷、舒適、滿意、全方位的服務。

挑選合適的銀行

目前為中小企業提供貸款的銀行機構有許多：

1．地方性金融機構，如農村信用社、城市商業銀行。

2．國有商業銀行，如中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行。 3．新興的股份制商業銀行，如民生銀行、中信實業銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、福建興業銀行等。

企業還可以選擇同一家金融機構的不同分支機構，如中國工商銀行在同一個城市有不同的支行，這些支行都有一定貸款審批許可權；又如我國幾乎每一個鎮都會有一個具有獨立法人的農村信用社，不同的信用社，其貸款的許可權也不同，導致其貸款的效率也有快有慢。

企業老闆在借款前，首先要根據企業特點，選擇一家適合自己的銀行。 "天時、地利、人和"是成就事業的重要決定因素，企業能否通過銀行貸款獲得最大利益， 也要從"天時、地利、人和"的角度去選擇銀行。

1．選擇較近的銀行，俗話說"遠親不如近鄰"，地理位置上的相近，給企業帶來許多好處，例如：可以降低企業與銀行在溝通上的成本費用、降低交通費用、信息靈通、結算方便等。因此，企業在選擇銀行時切不要"舍近求遠"。

2．除了地理位置因素外，企業選擇銀行的一個重要因素是"人和"，是否有相熟的銀行職工、管理人員，當然最好是銀行的高級管理人員。有了"人緣"關系，企業可容易了解到貸款規定、程序、優惠條件等重要情況，有助於縮短銀企溝通的距離，提高貸款效率。

3．選擇樂於向中小企業貸款的銀行。

一般來講，四大國有商業銀行喜歡貸款的批發業務，即傾向於集中各地資金投向一些大型的企業或項目，進行大額資金的貸款，對大企業會給予更多的優惠條件和優質服務，中小企業則會被忽視。 地方性金融機構，如農村信用社、城市商業銀行則以中小企業貸款業務為主，因此對中小企業會相當重視，會積極、用心、快捷地辦理每一筆中小企業貸款，同時中小企業也有可能成為這些銀行的黃金客戶，享受到貸款之外的幫助。

4．選擇貸款效率高的銀行。

中小企業資金需求普遍具有"急"的特性，"銀行是否能夠及時放款"是中小企業要考慮的重要因素，許多中小企業也許可以容忍貸款利率高些，但很難忍受貸款審批時間太長的煎熬，因此在選擇銀行時，比較各家銀行的貸款效率是非常重要的。

一般來講，地方性金融機構：農村信用社、城市商業銀行，由於自主性較強，貸款審批的速度要快一些，當然不同地區金融機構有不同的銀行管理風格，即使同一家銀行，不同的分支機構會有不同貸款審批效率，中小企業老闆事先要了解清楚。

6. 個人貸款

您好，申請無抵押貸款屬於個人信用貸款。可申請我行招商銀行此類貸款的客戶需要屬於優質客戶才可以申請。

優質客戶的要求有：

優質客戶信用記錄必須為二級（含）以上，同時滿足以下條件之一：

1．優質行職業類客戶

（1）區縣級以上國家機關或行政事業單位從業2年以上在編正式人員。

（2）二級甲等以上公立醫院從業2年以上正式員工。

（3）公立學校從教超過2年以上的正式教師，或相當於科級以上的正式行政人員。

（4）招商銀行正式員工；四大國有銀行、其他股份制商業銀行、政策性銀行、地方商業銀行從業2年以上正式員工。

（5）全國性證券、保險、基金公司從業2年以上正式員工，地方性證券、保險、基金公司總公司從業2年以上正式員工。

（6）石化、交通、電信、通訊、煙草、電力、燃氣、有線電視等壟斷性高收入行業從業2年以上正式員工。

（7）經分行授權的有權審批人或審批機構認定的優質單位從業2年以上正式員工。審批許可權參照個貸具體樓盤認定的審批許可權。

2．我行私人銀行客戶、鑽石卡客戶。

3．我行信用卡白金卡客戶。

4．我行達標「金葵花」客戶。

5．在我行管理總資產（統計口徑包括存款、基金、國債、受託理財和第三方存管估算市值）達到或超過50萬元以上。

6．在我行或他行貸款發放額100萬元以上，按月還款2年以上。

7．金融資產及房產合計凈資產150萬元以上（房產以房產證登記價為准，若房產有貸款的，須扣除貸款余額）。

7. 我在招行用房產做了抵押貸款，還可以用這房產做別的經營貸款的抵押嗎可以循環授信嗎

您好，循環授信業務是指您用房產辦理最高額抵押，我行為您審批一個可循環使用的授信額度，在不超過授信有效期和授信最高限額的條件下，您通過向銀行提供具體的資金用途證明可以多次、循環向銀行辦理借款申請。
循環授信額度可單獨申請，可與貸款同時申請，也可申請將原貸款變更為授信額度。單獨申請，或與貸款同時申請的，您需須到當地網點個貸部門填寫《招商銀行個人貸款申請書》，並參照貸款相關流程辦理。將原貸款變更為授信額度的，按原貸款審批許可權審批。
如有其它疑問，歡迎登錄「在線客服」咨詢（網址：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ），我們將竭誠為您服務!感謝您對招商銀行的關注與支持！

8. 招商銀行的十項鐵律是

法律分析：招商銀行的十項鐵律是：

一、嚴禁利用職務便利索賄受賄或違規收受合作單位營銷獎勵、費用；

二、嚴禁參與非法集資、非法經營和民間借貸活動（包括充當資金掮客、與客戶或利益關聯方發生不正當資金往來）；

三、嚴禁私自推介、違規銷售非我行審批的各類財富管理產品；

四、嚴禁弄虛作假發放貸款，擅自放棄、釋放、更換抵（質）押物，擅自解凍、釋放保證金，蓄意喪失債權追索法律時效；

五、嚴禁超越授權、許可權，直接或變相為客戶授信、發放貸款、提供擔保；

六、嚴禁違規處置不良資產，為關系人輸送利益或幫助、協助企業躲避債務；

七、嚴禁進行賬外吸存放貸、拆入拆出資金等賬外經營活動；

八、嚴禁設立小金庫；

九、嚴禁挪用盜用銀行和客戶資金；

十、嚴禁泄露我行商業秘密和客戶重要信息。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》

第三十三條 商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

第四十三條 商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和股票業務，不得投資於非自用不動產。

商業銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業投資。本法施行前，商業銀行已向非銀行金融機構和企業投資的，由國務院另行規定實施辦法。

第四十四條 商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委託收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入帳，不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付入帳期限的規定應當公布。

第四十五條 商業銀行發行金融債券或者到境外借款，應當依照法律、行政法規的規定報經批准。

第四十六條 同業拆借，應當遵守中國人民銀行規定的期限，拆借的期限最長不得超過四個月。禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用於投資。

第四十七條 商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及採用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款。

第四十八條 企業事業單位可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉帳結算和現金收付的基本帳戶，不得開立兩個以上基本帳戶。

任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立帳戶存儲。

第五十二條 商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，不得有下列行為：

（一）利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；

（二）利用職務上的便利，貪污、挪用、侵佔本行或者客戶的資金；

（三）韋反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保；

（四）在其他經濟組織兼職；

（五）違反法律、行政法規和業務管理規定的其他行為。

第五十三條 商業銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業秘密。