Ⅰ 保單貸款的還款方式是什麼保單貸款如何還款
辦理保單質押貸款時，借款人帶上保單及自身相關證件等到保險公司或者銀行直接申請辦理。貸款額度一般不超過保單現金價值的80%，由於是短期借貸，貸款期限最長通常為6個月，但是到期可以續貸。貸款利息一般是按天計算。
在還款方式上，保單質押貸款一般規定有兩種還款方式：
1、從保單貸款之日起滿半年時，投保人可一次性還清本金和利息；
2、投保人如果需要繼續使用該筆資金，可採用先還清利息再續貸的方式，下一個半年到期時再還清本息。
如今有的保險公司又增加了新的還款方式，即滿半年後客戶如果沒有還本金和利息，續借時可把利息一起算入本金，滿下一個半年後再還本付息。另外，保單質押貸款降低了可貸額度，貸款額度現在最低從1000元起貸。
Ⅱ 保單貸款怎麼辦理
一：保單貸款怎麼辦理：
1、申請對象：投保人、被保人;
2、保單貸款的限額：根據條款中的規定;
3、保單貸款的利息為：同期人民銀行每月第一個營業日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與2.5%之較大者+2.0%;
4、保單貸款的期限：最長為六個月;
5、申請辦理的保單貸款地點：本公司服務前台。
二：保單貸款所需資料有哪些：
1、保險單。
2、保險單發票。
3、身份證復印件和存摺復印件。
4、投保人親自來本公司辦理，須經被保險人簽字同意。
Ⅲ 保單貸款怎麼辦理
你好，保單貸款只需要去承保的保險公司申請就可以了。還有人會問，如果保險公司倒閉了，那我的保單怎麼辦？答案都在這里了。《保險公司倒閉了保單怎麼辦？》那麼，什麼是保單貸款呢
保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。保單貸款過程中的保險約定的保障不受影響，保單依然有效。
簡單來說和房貸、車貸差不多，只是抵押物變成了保單而已。不是所有的保單都能夠拿去貸款，能拿去抵押貸款，肯定是有價值的保單。
怎麼知道保單的價值那就要去看保險合同裡面的「現金價值」了。某保險合同中的保單貸款一般來說，只有具有儲蓄性質的人壽保險、養老保險、年金保險、重疾保險等才可以申請保單貸款。
某些消費性質的定期壽險，也可以申請保單貸款，但是現金價值一般不高。
奶爸總結：
保單貸款一定程度上可以緩解資金緊缺的問題。
Ⅳ 保單貸款怎麼辦理對比銀行和保險公司的不同之處！
現在很多人的保險意識逐漸加強，除了上班公司會為員工購買五險以外，自己或多或少也會為家人購買商業保險，為家庭增添一份保障。如果遇到資金問題，還可以向金融機構申請保單貸款，那麼保單貸款怎麼辦理呢？我們一起來了解一下。
一、貸款額度
保險公司：市場上有很多保險公司，也能提供保單貸款，額度是按現金價值來折算，每個公司的比例不同，最高不會超過80%，如中國人壽、太平人壽規定是80%，友邦保險、中德安聯規定為70%。
銀行：銀行同樣是以保單的現金價值來計算額度，但是上限不局限於80%，還會考慮借款人的徵信和收入財力情況。
二、貸款利率
保險公司：一般情況下會在銀行6個月貸款利率進行上浮，大體在5-6%左右；
銀行：保單貸款主要分為兩種類型，質押式貸款和信用貸款。質押保單貸款和保險差不多；信用保單貸款中，保單不過是輔助資料，主要看借款人的其他資質，利率就會高很多，一般會超過10%。
三、貸款期限
保險公司：受風險控制的影響，保險公司的貸款期限比較短，一般是幾個月到半年左右，具體看公司規定；
銀行：對於貸款期限比較寬松，最長的可達3年，借款人還款壓力比較小。
四、申請流程
保險公司：流程上比較簡單，在門店辦理相關手續即可 ，整個流程大概2-3天就能搞定。
銀行：銀行風控比較嚴格，而且本身流程上會比較麻煩，要提供各種各樣的資料、驗證，還要保險公司給出相關證明，例如保單現金價值證明、保單凍結證明等。等待時間會比較長，還需要與保險公司進行驗證。
綜上所述，保險公司提供的貸款額度低、時間短，但是利率低、手續便捷；銀行，則利息高、手續相對繁瑣，但是貸款額度也較高，時間相對靈活，大家可以根據自己情況自由選擇。
Ⅳ 【實用知識】保單貸款，你想了解的都在這了！
猛戳這里，了解更多↓↓↓↓↓一、什麼是保單貸款？
「保單貸款」，顧名思義，便是投保人將手中的保單抵押給保險公司，從後者獲得貸款。正因為是抵押，所以並非所有的保單均可進行保單貸款，只有那些有現金價值的保單才可用於保單貸款。
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二、什麼類型的保單可以貸款？
雖然保險單貸款方式便捷效率快，但是不是所有的保險單都能夠用來質押貸款。不同的保險產品，其現金價值的計算方式也不同，而且，貸款只針對投保者本人。
保單中，只有人壽保險單可以作保單貸款。
具有儲蓄性質的人壽保險、投資分紅保險、養老保險等人壽保險合同，只要投保人繳納保費在1年以上，保單就擁有一定的現金價值。
無論保險者是否發生保險事故、保單是否持續有效，已積累的現金價值是不會喪失的，投保人可以隨時要求保險公司返還該部分現金價值以實現債權。
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三、如何確定保險貸款額度？
正常情況下，保單貸款的額度不會超過保單現金價值的80%，而保險單的現金價值與具體險種和所繳的保險費用以及投保的年限相關，如果累計的保險費用越多、投保的年限越長，那麼，保單貸款的資金額度就越高。
保險單貸款的額度分為以下幾種情況：
1.在還沒有交清所有要交的保費時，可貸所交保費的70%-80%；
2.若是交清了所有的保費，可貸款的額度是所在年的保額(注意：這個保額是會隨保單貸款增長的，而不是剛投保時的保額)的70%-80%)；
3.若是萬能帳戶有錢的話，可以隨時取出這個帳戶中的錢來用。
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四、保險單怎麼貸款？
(1)由投保人提出保單貸款申請，持有有效合法身份證明並提供復印件。
(2)投保人提供同意貸款的書面承諾。
(3)投保人未拖欠保險費，即在一次性交清保費時，已經繳清，在分期繳納保費時，一期保險費已繳清。
通常貸款金額只需3至6個工作日就可以到賬了。
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五、保單貸款平台有哪些？
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六、辦理保單貸款需要注意些什麼？
1.在保單借款期間，如保單有生存金給付、保全退費時，系統自動償還全部或部分借款；
2.保單借款期間有理賠給付，理賠款須優先用於償還保單借款，由理賠部通知保全將理賠款用於全部或部分償還保單借款，還款時間以理賠人員登記理賠的時間為准。
理賠人員在下發理賠決定時，還款明細將在《理賠決定通知書》中體現。
3.還款順序為未結利息、已結利息和本金，後借先還。
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七、總結：
保單貸款實際上是質押貸款的一種，這種貸款方式適用於借款人短期的大額資金需求。如果你難以提供合適的抵押物，而手中有一張具有現金價值的保單，那麼獲得貸款也是不難的。
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Ⅵ 用保單貸款怎麼貸可靠嗎
生活中有可能會出現資金周轉不靈的情況，這時候有人會想著向別人借錢渡過難關。然而，總會有一部分人從朋友，親戚中借錢不成功，而從銀行或者貸款公司貸款又會擔心利息的問題，如果手中有一份保單，那麼用保單貸款算是一種比較可取的方式。今天奶爸就來說說保單貸款的問題。
一.保單貸款能貸多少錢
保單貸款是指消費者將保險保單抵押給保險公司，保險公司將按照保單現金價值的一定比例，以借貸的形式貸款給消費者。
在保單貸款的過程中，保單依舊生效，保險權益不受影響。
其實簡單的理解，保單貸款和用車、房向銀行抵押貸款性質是一樣的，只不過保單貸款抵押的是保險保單。
大多數保險公司保單貸款都約定，消費者可憑借保險保單向保險公司抵押貸款80%現金價值，且貸款時間為6個月，貸款利息一般不高（貸款利率需參考當時的銀行貸款利率而定）。現金價值即保險退保時能退還的錢。
不是所有的保單都可以貸款，要有現金價值的保單才能貸款，一般來說，只有儲蓄性質的壽險、養老保險、重疾險和年金險可以申請保單貸款。
二.保單貸款有什麼特點
通過對保單貸款內容的了解，奶爸大致總結了它的以下幾個特點。
1.所需手續和材料比較少
相信生活中有去過銀行貸款的朋友都知道，銀行貸款的手續是相當多的，且貸款流程繁瑣。
而保單貸款，通常只需要消費者帶上自己的有效身份證明、保單和被保人書面同意貸款聲明到保險公司辦理就可以了，有些保單貸款甚至還可以在網上辦理，辦理很方便，流程也相對要簡單一些。
2.放款速度比較快
保單貸款一般只要雙方達成貸款共識，那麼保險公司的放款速度是比較快的，通常情況下當天就能拿到貸款，慢的話幾天之內也能拿到貸款。
3.還款較輕松
消費者保單貸款後還款，可以選擇先還貸款利息，再還本金，這種還款方式可以減輕消費者的還款壓力，如果經濟狀況有所好轉，也可一次性還本金+利息。
4.貸款利率相對較低
通常情況下，保單貸款的利率，會在銀行6個月貸款利率的基礎上輕微浮動，一般在5%-6%之間，相對來說利率較低。
5.貸款金額由保單現金價值決定
保單貸款最高可貸保單現金價值的80%，貸款的多少完全由保單現金價值決定，保單現金價值越多，則能貸的錢也越多，反之則不然。
保單貸款能貸多少完全由保單的現金價值決定，且只有有現金價值的保單才能貸款，對於小額的資金來說算是不錯的借貸選擇，能幫助消費者解決燃眉之需，對消費者來說比較有利。
Ⅶ 申請人壽保單貸款的注意事項
近些年來，擁有人壽保單的人越來越多。很多人在需要貸款時，會選擇人壽保單貸款。今天就為大家介紹一下申請人壽保單貸款的注意事項。
1、人壽保單具有足夠的現金價值，否則沒有申請的必要，金融機構也不會接受貸款申請；
2、人壽保單貸款只適合用於短期資金周轉，並不適合用於股票等高風險投資；
3、人壽保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委託辦理；已經發生保費豁免的保單不能辦理質押貸款，此類情況在少兒險中比較常見；
4、人壽保單貸款是要支付貸款利息的，各個公司的規定也各不一樣。不過各個公司的相關產品，正在執行的年化貸款利率都相差不大，介於5%到之間；
5、在貸款期間，保險合同轉讓、投保人變更、解除合同等事項是無法辦理的。
Ⅷ 保單貸款有什麼優缺點
對於那些短期內需要資金周轉的客戶而言，保單貸款往往是一種不錯的選擇。下面為大家簡單介紹一下保單貸款有什麼優點：
1.在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障。與退保比起來，投保人無需擔心由於退保而失去保障，並可以免去退保費用損失。
2.保單貸款辦理方法簡便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明親自到保險公司辦理。例如太平人壽公司就表示，只要貸款人帶齊所有材料，保險公司當天就能夠完成該項業務。通常情況下，貸款將匯入貸款人指定代理銀行賬戶，而貸款到賬時間一般為1-3天。
3.在保險公司進行保單貸款的預期年化利率相對較低。銀行6個月及以下的商業貸款預期年化利率為個月到1年(包括1年)的為你也許會問，保單貸款這么好，那為什麼還是有人不會選擇這種貸款形式呢？其實，每一種貸款都不可避免的有其缺點和不足，又或者這種貸款方式只適合某一類人群。所以覺得，以下這些地方是申請保單貸款之前你需要知道的：
1.預期年化利率不同。通過銀行辦理保單質押貸款的預期年化利率是央行公布的商業貸款預期年化利率，通常情況下高於保險公司的保單貸款預期年化利率。
2.辦理手續及時間不同。相比保險公司，銀行辦理保單質押貸款還需要保險公司出示相關資料，例如保單現金價值證明、保單凍結證明等。這些資料都必須由貸款人准備。由於需要經過保險公司確認與核實，而銀行與保險公司之間沒有實時溝通渠道，所以辦理時間也會比直接到保險公司辦理長一些。
3.貸款額度和參考標准不同。某些銀行能夠提供的貸款額度達到保單當時現金價值的90%；而有一些銀行還會參考貸款人信用、存款數量等指標，貸款額度有可能超過保單現金價值。
4.幾乎所有人壽保險公司都可以為符合要求的保單進行貸款，而銀行承認的保單種類有限，開辦這項業務的銀行和網點也較少。比如中國銀行，雖然提供保單貸款業務，但是只能為平安的壽險保單提供貸款服務。而招商銀行在上海地區不開辦該項業務。
所以對於貸款人而言，無論是到保險公司貸款還是到銀行貸款，都各有利弊。相對而言，保險公司提供的貸款額度有限，時間較短，但是預期年化利率低，且手續便捷；選擇銀行，則利息高，手續相對繁瑣，但是貸款額度略高，時間相對靈活。總而言之，保單貸款好處很多，但是是否適合自己還是要考慮到自己的實際情況再做判斷。
Ⅸ 如何用保險單貸款，能貸多少錢
保險單貸款，能貸多少錢主要看我們保單的現金價值。目前對於保單貸款的額度比較常見的是現金價值的70%或80%。現金價值越高，能貸到的金額就越高。
保單貸款，通俗點來講就是將我們的保單抵押給保險公司，從而借取一定數額的錢。但不是所有的保單都能作為抵押，進行保單貸款。因為一般情況下，我們的貸款金額是依據現金價值的百分比來確定的，沒有現金價值的保單一般都不能進行貸款。
一般都是有較高現金價值的長期險才能進行保單貸款，像終身壽險，或保障期限較長的重疾險、年金險等。具體的情況還是要以產品對應的保險條款為准。
(9)保單貸款的相關問題擴展閱讀
保險單質押的標的，指的是保險單質押所指向的對象。保險單質押雖然名義上似乎是以保險單作為質押的標的，但是實際上並非是將保險單上所載的所有權利為標的，而只有持單人的權利，而且是有財產內容的權利上設立質押才有意義，否則即使所有權利都可設立質押；
但由於受到保險合同對於權利行使者身份的制約，對於質押權人而言，不能有效滿足其債權的權利質押其實是無益的。這表明對於保險單質押而言，其質押的標的不是持單人的所有權利，而僅僅是其中的一小部分。
正規的保單貸，是指具有現金價值保單才能貸款，一般來說，保單貸都要求借款人，在2年內無90天以上逾期，無累計20次以上逾期，更無當前逾期，在貸款期間，投保人仍需按期交納保費，才能在借款期間維持保險合同效力
一般保單價值都不會特別高，保單貸款能貸到的金額有限。不適合作為長期貸款，但有時候應應急還是能派得上用場。
Ⅹ 保單貸款怎麼辦理
中國銀行的人壽保險保單質押貸款是指您（借款人）以未到期的人壽保險保單作質押，從銀行取得一定金額人民幣貸款，並按期償還貸款本息的一種個人質押貸款業務。一、申請人壽保險保單質押貸款的借款人必須符合下列條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）持投保人、被保險人有效身份證件；（三）持有用作質押的具有現金價值的人壽保險保單；（四）質押人壽保險保單應為個人保單。若借款人為投保人，則必須提供質押人壽保險保單被保險人、受益人（若被保險人、受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人為被保險人，則必須提供投保人、受益人（若受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人用作質押的人壽保險保單為團體保險單（分單）時，須有投保單位的書面授權證明，並經所投保的保險公司確認；（五）貸款人規定的其他條件。二、您可將貸款用於購買住房、汽車、大額耐用消費品或用於家居裝修、度假旅遊、教育助學等消費需求，以及用於其它正當經營的資金需求。 三、貸款申請：借款人申請人壽保險單質押貸款應向貸款人提出書面申請及所需資料。
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