⑴ 保單貸款怎麼辦理對比銀行和保險公司的不同之處！
現在很多人的保險意識逐漸加強，除了上班公司會為員工購買五險以外，自己或多或少也會為家人購買商業保險，為家庭增添一份保障。如果遇到資金問題，還可以向金融機構申請保單貸款，那麼保單貸款怎麼辦理呢？我們一起來了解一下。
一、貸款額度
保險公司：市場上有很多保險公司，也能提供保單貸款，額度是按現金價值來折算，每個公司的比例不同，最高不會超過80%，如中國人壽、太平人壽規定是80%，友邦保險、中德安聯規定為70%。
銀行：銀行同樣是以保單的現金價值來計算額度，但是上限不局限於80%，還會考慮借款人的徵信和收入財力情況。
二、貸款利率
保險公司：一般情況下會在銀行6個月貸款利率進行上浮，大體在5-6%左右；
銀行：保單貸款主要分為兩種類型，質押式貸款和信用貸款。質押保單貸款和保險差不多；信用保單貸款中，保單不過是輔助資料，主要看借款人的其他資質，利率就會高很多，一般會超過10%。
三、貸款期限
保險公司：受風險控制的影響，保險公司的貸款期限比較短，一般是幾個月到半年左右，具體看公司規定；
銀行：對於貸款期限比較寬松，最長的可達3年，借款人還款壓力比較小。
四、申請流程
保險公司：流程上比較簡單，在門店辦理相關手續即可 ，整個流程大概2-3天就能搞定。
銀行：銀行風控比較嚴格，而且本身流程上會比較麻煩，要提供各種各樣的資料、驗證，還要保險公司給出相關證明，例如保單現金價值證明、保單凍結證明等。等待時間會比較長，還需要與保險公司進行驗證。
綜上所述，保險公司提供的貸款額度低、時間短，但是利率低、手續便捷；銀行，則利息高、手續相對繁瑣，但是貸款額度也較高，時間相對靈活，大家可以根據自己情況自由選擇。
⑵ 我只有身份證，和保險保單號能貸款嗎
可以申請銀行保單貸款，准備資料只需投保人的身份證和保單。
申請銀行保單貸款的條件：
年齡18-60周歲的自然人；
月繳保單繳滿37次，季繳保單繳滿13次，年繳保單繳滿4次；
徵信良好，無不良記錄；
月繳保費大於等於200元，年繳大於等於2400元，最多可疊加三份保單。
申請銀行保單貸款的流程：
借款人提出貸款申請；
客戶經理貸款調查；
銀行審批，電話核實；
審核通過，通知借款人結果；
雙方簽訂借款合同；
銀行放款；
按合同規定償還本息。
銀行保單貸款可申請的保險：
平安保險、中國人壽保險、新華人壽保險、太平洋保險、泰康保險、陽光人壽保險、太平人壽保險、人民人壽保險、富德生命保險和友邦保險。
⑶ 保單超過半年可以貸款嗎
保單超過半年不可以貸款。
可以抵押的保單需要符合一些基本條件，比如保單具備現金價值，以及在合同期內，保單最低借款額和最高借款額的具體規定。因此，一般具備現金價值的傳統壽險、部分分紅險和萬能險保單，才可以拿去貸款。
的條件：
1、保單貸款的前提是，投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值，通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%。
2、並非所有保單都能貸款，購買了具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單的企業和個人，可以根據自己所購保險的現金價值以保單質押的方式進行相應額度貸款。
3、單質押貸款只適合用於短期資金周轉，並不適合用於股票等高風險投資。
4、保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委託辦理。已經發生保費豁免的保單不能辦理質押貸款，此類情況在少兒險中比較常見。
(3)友邦保險保單貸款條件擴展閱讀
貸款人最關心的無外乎額度、時間與利率。與一般質押相似，保單貸款額度的參考指標就是保單「現金價值」。根據規定，保單貸款上限按保單現金價值一定比例計算，該比例各公司有所不同。
比如太平洋、中國人壽和太平人壽規定是80%；、友邦保險80%、中德安聯為70%。中德安聯相關人士告訴理財周報記者：「由於保單貸款的規范是由保監會制定，所以各大保險公司之間差別並不大。」
保單貸款的時間較短，一般6個月。也有公司在到期後可自動進行續貸。
還款時客戶可以選擇一次性全部償還或部分償還。如果在貸款期滿時，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構成新保單貸款，按到期日次日的保單貸款利率計息。
如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用於償還累積利息，然後用於償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息小於保單現金價值的一定比例時，保險合同終止。
保單貸款的前提是，投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值，通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%。
⑷ 友邦保險可以貸款嗎
格式正確，理由充分即可
⑸ 中國人保如何保單貸
您好，保單貸的條件為，認可8家壽險保單：平安保險，中國人壽，泰康保險，新華保險，太平洋保險、中國人保、陽光保險、友邦保險，太平人壽和生命人壽，月保費大於200，只做傳統和分紅型，保單繳費滿三年繳費4次，無斷繳。貸款額度為年繳費額的30倍，只要您符合以上條件就可以辦理保單貸類業務，以上回答由融聯偉業為您提供，請參考。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
⑹ 在北京買的保單，能做保單貸嗎
保單貸款又稱保單質押貸款，它是保單所有者以保單作抵押，向保險公司取得的貸款。
保單所有者之所以能獲得保單貸款，是由於其保單具有現金價值。均衡保費制的實行，使得終身壽險的投保人在保單初期所繳納的保費高於其當期的各種支出，因而通過逐年積累，形成了一定規模的現金價值。
不同保險公司提供的保單貸款額度不一樣，一般是保費的20-40倍，具體情況視保險公司規定而定。
保單貸款的條件:
1、認可以下壽險保單：平安保險，中國人壽，泰康保險，新華保險，太平洋保險、中國人保、陽光保險、友邦保險，太平人壽和生命人壽
2、月保費大於200，保單繳費滿兩年繳費3次或三年繳費4次，無斷繳情況
⑺ 個人保單可以貸款嗎
可以。保單貸款的條件因產品和保險公司不同，都會有一定的差異。
保單貸款適合短期資金周轉，貸款時間不長，要求相對較低，有一些保單也不能貸款，具體要根據保單的性質決定，已經發生保費豁免的保單也不能申請貸款。
以平安保單貸款的申請條件為例，需要年齡在25-55周歲，申請人的居住地址、戶籍或工作地點，需要有一項是在本地的，中國人壽、中國平安、新華、泰康這幾家公司的保險，正常繳費3年以上，沒有斷繳記錄，一年內投保人沒有變更，即可提出貸款申請。
如果想要申請保單貸款，可以詳細咨詢自己的保險經紀人。
(7)友邦保險保單貸款條件擴展閱讀：
保單貸款，說的是投保人將自己持有的保單抵押給保險公司，可以根據保單的現金價值貸到一定比例的自己，在貸款時，客戶的保險保障是不受影響的，保單還是有效。
保單貸款可以貸到的資金一般是保單現金價值的80%，或者是保費的20-40倍，具體金額還是要看保險公司的規定，利息跟人民銀行公布的一年期貸款利率差不多，貸款期限一般不超過6個月，而且要在下一個保單周年日之前還清。
保單貸款的手續比較簡單，一般借款人只需要准備好自己的身份證、保單、徵信報告等，向保險公司提出書面申請即可，貸款到賬通常需要3-5個工作日。
保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份;保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。
以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份;保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。
盡管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。
如果被保人不償還貸款，那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。一般情況下，具有'現金價值'的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年後，保單就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款，但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。
短期意外險和健康險，由於沒有現金價值，或者現金價值很低，這類保單不能進行保單貸款。雖然現金價值是考核保單是否能夠進行貸款的一項重要因素，但並非只要具有較高現金價值的保單就可以進行保單貸款，最典型的例子就是投連險。
作為具有投資作用的險種，保費在十萬以上的投連保單並不鮮見，很快就能累積可觀的現金價值。"雖然投資連結保險都具有現金價值，但由於價值隨投資單位價格而波動，無法確定，所以一般不能進行保單貸款。"
貸款人最關心的無外乎額度、時間與利率。與一般質押相似，保單貸款額度的參考指標就是保單"現金價值"。
根據規定，保單貸款上限按保單現金價值一定比例計算，該比例各公司有所不同。
比如太平洋、中國人壽和太平人壽規定是80%;、友邦保險80%、中德安聯為70%。中德安聯相關人士告訴理財周報記者:"由於保單貸款的規范是由保監會制定，所以各大保險公司之間差別並不大。"
保單貸款的時間較短，一般6個月。也有公司在到期後可自動進行續貸。
⑻ 保單貸款對保單有啥要求
您好，保單貸的條件為，認可8家壽險保單：平安保險，中國人壽，泰康保險，新華保險，太平洋保險、中國人保、陽光保險、友邦保險，太平人壽和生命人壽，月保費大於200，只做傳統和分紅型，保單繳費滿三年繳費4次，無斷繳。貸款額度為年繳費額的30倍，只要您符合以上條件就可以辦理保單貸類業務，請悉知。