㈠ 小微企業如何貸款
一、條件：
1、資金現金流充裕
2、小微企業業主信用良好
3、企業已成功兩年以上
4、能夠提供有效財力證明
5、小微企業主具有較強的還款意願和按時足額還款的能力
6、銀行要求滿足的其他條件
二、小微企業申請信用貸款的流程：
1、提出申請
①授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）
②企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。
③還款來源分析計劃和措施，並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。
④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等
2、進行審核
①立項
②信用評估
③可行性分析
④綜合判斷
⑤貸前審查
3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》
4、貸款發放
合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續。
(1)如何實現貸款審批智能化擴展閱讀：
小微企業貸款難題的破解：
第一、全行動員，高度聚焦，將普惠金融作為戰略來抓。提出普惠金融發展戰略。進一步強化金融資源供給,人才與技術保障，安排專項貸款規模，配套激勵費用，建構由上而下的普惠金融組織體系，全行近1.5萬個網點均能開展小微企業服務，做到真做實做，做出成效。
第二、運用好金融科技，破解融資難題。通過金融+科技，打造了數據化、精準化、自動化、智能化的服務新模式。
一是運用大數據技術，破解信息不對稱難題。基於建行「新一代」核心系統，整合小微企業和企業主信息，廣泛連接稅務、工商等外部公共信息，評估客戶資信，批量精準獲客。
二是再造業務流程，打造「三個一」信貸模式。創新「小微快貸」，實現自動化審批，構建「一分鍾」融資、「一站式」服務、「一價式」收費的信貸模式，提高融資效率，降低綜合成本。
三是實行智能風險管控。將風險底線和風控標准嵌入系統，建立大數據選客控險、模型化系統排險、智能化預警避險等全流程風控機制。目前，「小微快貸」累計為超過45萬客戶提供了5300多億元貸款，80%的客戶為信用放款，不良率保持較低水平。
第三、不斷豐富服務內涵，擴展服務外延。搭建開放平台，將普惠服務融入小微企業生產生活場景，提供諸如行業、市場情況等查詢，交易撮合、並購等服務。
㈡ 線上信貸審批的優點和一般流程是什麼
相比用抵押物、收入流水證明等粗放式的傳統風控方式，通過線上信貸審批系統將進一步提高信貸業務審批效率，充分體現信貸業務電子審批的高效性，信貸調查、分析評價、審批決策和放款審查人員均通過系統調閱信貸業務的影像資料和電子信息，紙質審批資料不再做審批環節中流轉，同時實現"三集中"，即集中審批、集中審查放款與集中檔案管理。最終實現信貸業務的集約化經營，科學化管理。
以神州融的審批系統為例，從接收錄入數據開始，依次經過自動化徵信、流程選擇、人工預審、申請自動決策（評分卡、申請反欺詐）、初審、終審、簽約、放款等自動及人工環節完成一份申請個案的全流程審批。系統在流程之外設置了質檢環節，規范操作員的業務操作，如電核崗、審批質檢崗等。所有流程節點可自定義組合、配置產生新的審批流程和決策策略，系統已經實現了針對個人及小微企業的純信用、抵質押類信貸業務審批管理，支持從幾千元的小額消費貸款到數萬元的個人信用貸款，以及數十萬元的小微企業經營性貸款業務。針對不同業務類型，系統平台設定了最佳實踐的風控流程及業務審批策略模型。
該審批系統基於成熟的展現中間件、工作流引擎、Experian決策引擎SMG3構建而成，利用流程引擎驅動、以決策引擎代替純人工作業判斷模式，實現快速、高效流轉和自動決策的微金融業務審批處理。系統基於「信貸工廠」的業務作業理念，通過構建量化評分模型與策略決策體系，實現審批作業的集中管理，降低業務的信用風險和操作風險。
㈢ AI用於信貸審批靠譜嗎跟信貸客戶經理相比，哪個前景更好
引言：從很多方面來看，AI用於信貸審批的可靠程度還是很高的。從發布的信息方面看，“百靈系統”不僅可以識別憑證類型，而且與人工審核的一致性非常高。隨著社會生活水平的不斷提高，越來越多的人開始使用智能技術產品。在眾多的科學技術中，AI技術是備受矚目的一種技術。根據最新的消息來看，網商銀行發布了一款AI技術系統。這款技術就是“百靈智能”互動式風控系統。
第三個方面就是百靈系統可以通過驗證技術確保信息真實可靠。如果信息存在虛假的話，那麼百靈系統就可以及時反饋信息。在這三個方面，百靈系統都表現得非常出色。除了這種AI技術，其他行業也出現了很多不錯的AI技術。從AI技術的發展層面來看，AI技術的發展顯然是非常好的。
㈣ 瞄準銀行存量客戶激活痛點，星橋數據打造區塊鏈高智能新模式
當前，隨著經濟增速放緩，息差收窄，監管趨嚴，金融科技企業全面跨界滲透，傳統銀行原有發展模式受到巨大挑戰生存環境日益嚴峻，除了面臨「獲客渠道單一、獲客難」等問題，銀行微利時代，「存量客戶」的價值挖掘已成為銀行工作的重中之重。
一方面，獲客渠道單一。對於傳統銀行來說，以往大量的物理網點解決了大部分的獲客問題，是最主要最集中的獲客渠道和營銷方式。然而面對席捲而來的互聯網浪潮和銀行業內外競爭加劇的新環境下，銀行依賴線下網點的傳統獲客方式開始出現「乏力」的局面。
而且，銀行線下龐大的網點數量意味著其成本的高昂，人工成本、店面成本、營銷成本等，獲客的高成本將對銀行之後的經營決策產生影響。
另一方面，銀行還是以傳統的存量客戶管理方式為主，這種方式難以適應互聯網+趨勢下的存量客戶管理的需求。
經過幾十年發展，國內銀行積累了大量忠實客戶，大型銀行有億級以上客戶，城商行也有百萬級以上的，為銀行帶來了豐富的客戶基礎數據，包括轉賬、匯款、貸款等資金往來的信息，但難以反映客戶的消費行為和個人消費偏好。
毫無疑問，金融科技是助力銀行轉型與創新的利器。一些新銳銀行已經在金融科技之路上進行了有益的探索與實踐，並取得初步成果。在2017年，中國農業銀行等國有大行與BAT等巨頭「聯姻」，在風險管控、智能顧投等領域進行合作。
行業實踐證明，金融科技的運用可以幫助銀行提升核心業務能力、業務效率、用戶體驗，挖掘存量用戶、降低風險與成本，是中小銀行實現轉型的必備能力。但大多數銀行在開展金融科技探索時往往面臨人才缺乏、技術落後、資金不足、運營無方、機制僵化等諸多困難。
星橋數據CEO丁卓認為：銀行業經久持續的業務模式是以線下網點體系為核心支撐，依託網點獲客、提供金融產品與服務。但隨著用戶行為線上化，互聯網及電商等平台積累了大量的數據，金融科技公司可以通過搭建數據模型、構建360度用戶畫像，從而更精準地幫助銀行機構分析、激活存量客戶的價值，這也是銀行一個新的利潤增長點。
金融科技全面助力銀行智能化轉型
對於銀行存量客戶挖掘、精準推薦等「棘手」業務，星橋可是有著獨門秘訣！作為一家國內領先的科技金融公司，星橋數據專注為銀行等金融機構提供全方位的行業技術解決方案和金融運營等定製化服務。
星橋數據能將銀行海量的、多維度的客戶數據信息，進行專業化處理(深度分析，挖掘，建模，聚類等)描繪出360度的客戶畫像，再將行內存量客戶分為不同的客群類型，如市場高感知度型，忠誠保守型等。再進一步通過大數據技術細化出不同客群的屬性特徵，然後再針對不同客群提供差異化、個性化的金融產品服務，徹底「喚醒」存量客戶。
星橋藉助大數據、人工智慧、機器學、區塊鏈、雲平台等先進科技對銀行信貸業務流程進行智能化改造，將全面推動傳統貸款模式在獲客、審核、審批及系統開發等幾個方面的革新。
據了解，星橋獨家打造的NBS智能貸款解決方案主要包含幾大核心產品，分別是壹貳信用、壹貳風控、壹貳運營、壹貳租賃、壹貳錢包、壹貳信用管家。該方案整合了數十項大數據與人工智慧、區塊鏈領域的前沿科技，同時基於千萬級貸款業務的實例檢驗，實現了貸款模式中渠道管理、反欺詐、數字身份（用戶畫像）、去中心化的信用評級、實時授信、機器防禦、數據服務等方面的高度智能化。系列產品全面覆蓋貸款業務的貸前、貸中與貸後的全流程，服務范圍涵蓋了場景式電子錢包、虛擬信用卡、住房租賃分期、汽車供應鏈金融、信貸用戶運營等業內主流信貸業務。
丁卓還介紹：這款產品是由星橋團隊歷時3年自主研發而成，全流程覆蓋，可直接嵌入銀行、電商、跨境電商、消費金融企業他們自身的業務系統里，重塑傳統業務流程，金融機構「拎包入住」即可開展與客戶使用場景結合更緊密的業務，整個流程下來，可全面提升金融機構獲客、風控、產品、運營等能力，快速降低運營成本與風險。
截止日前，星橋數據除了提供存量用戶挖掘、精準獲客服務外，還對外輸出智能風控等一系列解決方案。星橋核心技術團隊由數位國際資深計算機和金融海歸博士組成，均擁有多年零售銀行千億級業務條線的產品和風險管理實操經驗。在消費金融行業，星橋已積累了豐富的行業經驗，此前已與多家中小銀行、消費金融、金控集團達成戰略合作。
㈤ 哪家小額貸款管理系統解決方案比較好
信用黑戶大多是由於信用卡或貸款逾期造成的徵信不良記錄。貸款還不上，可以通過「民詢通」徵信平台申請第三方代還解決，馬上恢復信用額度，解決壞賬問題，無抵押，無前期。
㈥ 如何提高貸款審批效率
（1） 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。
（2） 保證人的資信證明材料。
（3） 社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告。
（4）建設銀行規定的其他文件和資料。
（5） 借款人有效身份證件的原件和復印件。
（6） 當地常住戶口或有效居留身份的證明材料。
（7） 借款人出具所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。
（8） 借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件。
（9） 借款人還需提供公司場地的水電物業的繳費單據及個人住址的水電物業的繳費單。
提交給銀行所需要的資料，就很容易審批下來，前提是材料中要符合銀行貸款審批的條件。
㈦ 數字金融對銀行貸款的改變
數字化轉型對於銀行來說，具有基礎性、長期性、隱蔽性等特點。所以數字化轉型對銀行在貸款方面的風控要求更加提升了一個檔次，讓用戶在銀行互聯網的貸款業務更加便捷，審批快速等。
數字金融對企業而言本質是什麼？
數字化轉型從根本上是產業深度融合的過程，是將數字技術與產業、場景融合起來，一起為最終客戶直接創造價值。比如，把農業、製造業、物流場景與金融對接，未來的市場空間非常廣闊，雙方也將圍繞場景深化合作。對金融科技企業而言，其本質還是金融。面對數字化浪潮帶來的快速、復雜和不確定性，數字化戰略的選擇將對企業如何應對風險、抓住機遇至關重要。數字化轉型是業務和科技的共同轉型，其中通過數字化促成業務轉型是最終目標。
數字金融以後發展趨勢如何？
數字金融將成為產業數字化發展的新趨勢。在雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈和5G等科技基石的加持下，金融科技的未來將走向數字化、智能化和產業化。」清華大學金融科技研究院副院長薛正華表示，值得關注的是，人工智慧已在金融領域的數字人面審、數字金融人方面取得了實踐。
我國數字金融前景如何？
我國在數字金融這一方面已經有了廣泛的基礎建設，但依然存在著發展不平衡的問題，特別是在人才培養方面，各個金融機構對數字金融的關注提高，在科技和創新方面加大了投入，數字金融領域的人才需求就會隨之提升，數據表明，早在2018年，銀行對信息科技類的專業人員的投入就增長了10%，民營的數字金融企業佔比則更高，這些數據都說明了金融數字專業就業前景非常不錯。雖然各個金融機構對人才的需求日益增高，數字金融專業人才市場的競爭日益加大，但是各機構對於人才質量的要求還是非常高的。
㈧ 建設銀行網銀登不上去卡里有錢裕農貸款能自動還款么
不能
摘要建設銀行裕農貸還款方式有：隨借隨還，按日計息，還款時登陸建行手機app即可還款。1、登錄建行手機銀行。2、點擊貸款並且找到裕農快貸。3、在裕農快貸頁面點擊立即還款即可。
建設銀行裕農貸還款方式有：隨借隨還，按日計息，還款時登陸建行手機app即可還款。1、登錄建行手機銀行。2、點擊貸款並且找到裕農快貸。3、在裕農快貸頁面點擊立即還款即可。
一、業務定義中國建設銀行安徽省分行「裕農快貸-皖農信貸（農戶版）」業務是指中國建設銀行安徽省分行通過運用「黨建引領信用村建設」農戶信用評級成果，建立農戶准入評價及授信模型對符合條件的信用戶發放的、用於生產經營的線上個人貸款。二、業務特點（一）數據化。按照「互聯網+信用戶大數據」及以數據直連的方式，通過對信用戶個人基本信息和涉農相關數據的綜合採集、分析和運用，打造信用戶信貸業務新模式。（二）線上化。符合準入條件的信用戶可在電子渠道自助完成貸款申請、審批、簽約、支用和還款等全流程。（三）智能化。由系統自動對貸款進行監測,運用金融科技手段進行風險控制。通過差異化預警指標的設置，提高貸後管理的針對性和有效性。
㈨ ppmoney自主研發的「靈機系統」是如何實現智能化的風險管理的
Ppmoney已經發展出專屬於自身特色的風控體系，例如其自主研發的「靈機系統」能夠實現智能化的風險管理，通過大數據、智能化全流程操作，可以實現精準反欺詐和信用風險評估。該系統還可以在3分鍾之內完成對借貸申請人的反欺詐和信用風險評估，並自動計算出可放款的信用額度，5分鍾之內就可以實現貸款發放，真正做到及時審批急速放款的業務目標。
㈩ 怎樣可以快速通過貸款審批
在辦理貸款時，很多借款人都希望貸款機構可以以最快的速度放款。那麼，到底如何才能快速獲得貸款呢?今天小編就來給大家介紹一下。
第一、貸款方式的選擇。現如今，貸款方式多種多樣，例如信用貸款和抵押貸款。而根據抵押物的不同，抵押貸款又可以分為房屋抵押貸款、汽車抵押貸款等等。其中，汽車抵押貸款一般可以做到當天放貸，而信用貸款則需要五天左右的時間，對於房屋抵押貸款則更長。
第二、貸款機構的選擇。目前大家可以選擇的貸款機構，除了銀行還有小貸公司等等。個人住房公積金貸款只能向銀行申請，但抵押貸款既可以向銀行申請，也可以向小貸公司申請。一般而言，小貸公司放貸速度比銀行快。
第三、申請材料的准備。凡事如果事前做好准備，那麼辦事效率也會提高，同樣的貸款也是。申請人在貸款之初將需要用到的申請材料都准備好，那麼在申請貸款時將會一帆風順，也會縮短申請貸款的時間。