商業銀行貸款按保障條件分類

① 貸款五級分類標准

1、正常類貸款：借款人能夠履行合同；2、關注類貸款：存在一些不利因素有可能會影響債務償還；3、次級類貸款：借款人還款能力出現明顯問題；4、可疑類貸款：借款人已經沒有能力足額償還貸款本息；5、損失類貸款：本息無法收回或只能收回極小部分，預計本息損失一般在90%以上。
拓展資料：
1.貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力，按風險程度進行貸款質量的五級分類(正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款）。1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定了《貸款分類指導原則》。
2.1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。

② 銀行貸款需要什麼條件

您好，一般來說，個人貸款需要滿足的基本條件如下：
1、年滿18歲且具有完全民事行為能力，並擁有有效的居住證明及身份證明；
2、有穩定的合法收入及證明，有還款付息的能力；
3、當所貸業務有對首付的要求時，有付全首付的能力；
4、如較大額度的個人貸款，需要滿足銀行要求的抵押物的條件;
5、如辦理信用貸款，需要有良好的信譽；
6、滿足銀行要求的其他條件。

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③ 按貸款的保障條件分類,貸款可分為哪幾類

按照貸款保障條件，銀行貸款可以分為擔保貸款、信用貸款和票據貼現。
(1)擔保貸款。擔保貸款是指具有一定財產或信用作為還款保證的貸款。按照擔保方式不同，擔保貸款又可以分為抵押貸款、質押貸款和保證貸款。擔保貸款的特點在於，銀行承擔的風險相對較小，但擔保貸款手續比較復雜，評估費用和保管費用等導致客戶承擔的貸款成本較高。
抵押貸款：指以借款人或第三人的財產作為抵押物而發放的貸款。如果借款人不能按期還本付息，銀行將行使抵押權，處理抵押物以收回貸款。
質押貸款：指以借款人或第三人的動產或權利作為質押物而發放的貸款。如果不能按期還本付息，銀行將行使質押權，處理質押物以收回貸款。
保證貸款：指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按照約定承擔一般保證責任或連帶保證責任而發放的貸款。在發放擔保貸款時，銀行一般要求保證人提供連帶責任保證。
(2)信用貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物、質押物或第三方保證而發放的貸款。特點在於不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。銀行發放信用貸款風險較大，要收取較高利息，要從嚴審查。一般僅向實力雄厚、信譽顯著的借款人發放，並且期限相對較短。
(3)票據貼現。票據貼現是指銀行應客戶要求以現金或活期存款買進客戶持有的、未到期的商業票據的方式而發放的貸款。
票據貼現實際上是一種以票據為擔保而對持票人發放的一種特殊貸款。票據貼現的期限一般都比較短。是一種短期貸款。
票據貼現實行預扣利息，票據到期後銀行可向票據載明的付款人收取款項。由於票據管理嚴格，承兌人信譽良好，因而這種貸款的安全性和流動性都比較好。

④ 貸款的五級分類是什麼

貸款的五級分類

1、正常：正常是指借款人申請了貸款後，一直能夠正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，貸款的損失率為零；借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

2、關註：關注類是指借款人有能力償還本息，但有一些因素可能會干擾償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五；盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

3、次級：次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其的收入情況無法正行還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間；借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

4、可疑：可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間；借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

5、損失：損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在採取所有可能的措施或一切必須的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。

拓展資料

貸款5級分類，是中國人民銀行要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的5級分類，及按照風險程度將貸款分為：正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款。

需要注意的是，貸款5級分類，越往後證明借款人的資信條件越差，還款能力和還款意願越低，所獲得的貸款利率可能越高，尤其後3種為不良貸款，銀行一旦放款成功，極有可能損失本息。

⑤ 銀行貸款種類

目錄：
銀行貸款歷史與發展
2.銀行貸款分類是什麼
3.國外貸款種類
4.中國貸款種類
5.貸款分類具體規定
6.銀行貸款五級分類要求
7.貸款分類劃分的意義
銀行貸款歷史與發展
1998年以前，我國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1998年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是值按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款。
我國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這蛾類分類方法也到了非改不可的地步。
1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合我國國情，制定了《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標准，這種方法是建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。也就是說，五級分類不再依據貸款期限來判斷貸款質量，能更准確地反映不良貸款的真實情況，從而提高銀行抵禦風險的能力。
從2004年起，國有獨資商業銀行、股份制商業銀行兩類銀行將奉行國際標准，取消原來並行的貸款四級分類制度，全面推行貸款五級分類制度。
2007年銀監會發布《貸款風險分類指引》規定商業銀行貸款五級分類是貸款風險分類的最低要求，各商業銀行可根據自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低於要求五級分類的要求，並與五級類方法具有明確的對應和轉換關系。已有多家銀行實行了貸款風險多級分類，例如中行實行的是52221的十二級分類，工行實行的是43221的十二級分類，交行實行的是52111的十級分類等。
目錄：
銀行貸款歷史與發展
2.銀行貸款分類是什麼
3.國外貸款種類
4.中國貸款種類
5.貸款分類具體規定
6.銀行貸款五級分類要求
7.貸款分類劃分的意義
銀行貸款分類是什麼
銀行貸款是指什麼？銀行貸款分哪幾種？快易貸介紹行貸款是指銀行根據國家政策以一定的預期年化利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。
根據不同的劃分標准，銀行貸款具有各種不同的類型：
1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
3、按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
4、按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
5、按貸款金額大小不同，可分為批發貸款和零售貸款；
6、按預期年化利率約定方式不同，可分為固定預期年化利率貸款和浮動預期年化利率貸款。
1996年6月由中國人民銀行頒布的《貸款通則》中，將貸款分類如下：
(1)自營貸款、委託貸款和特定貸款。
1、自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2、委託貸款，系指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、預期年化利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。
3、貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。
4、特定貸款，系指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
(2)短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款。
1、系指貸款期限在一年以內(含一年)的貸款。
2、中期貸款，系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款。
3、長期貸款，系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款。
(3)信用貸款、擔保貸款和票據貼現。信用貸款，系指以借款人的信譽發放的貸款。
1、擔保貸款，系指保證貸款、抵押借款、質押貸款。
2、保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。
3、抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。
4、質押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。
5、票據貼現，系指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。
目錄：
銀行貸款歷史與發展
2.銀行貸款分類是什麼
3.國外貸款種類
4.中國貸款種類
5.貸款分類具體規定
6.銀行貸款五級分類要求
7.貸款分類劃分的意義
國外貸款種類
(1)普通貸款限額和備用貸款承諾。普通貸款限額是一種以非正式協議約束的貸款形式。企業基於資金需求具有季節性和規律性的特點，與銀行訂立非正式協議，約定一個由銀行在指定期限內向企業提供貸款的最高限額，在此期限和貸款額度內，企業可隨時獲得銀行貸款。企業申請貸款額度時必須向銀行說明貸款前的財務狀況，銀行則根據企業信用狀況和自身營運要求決定是否授信和執行協議。備用貸款承諾是以比較正式和具有法律效力的協議約定的貸款形式。企業與銀行簽訂正式的貸款協議，銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供貸款並要求企業向銀行支付承諾費。
(2)營運資本貸款和項目貸款。營運資本貸款是基於企業產品生產周期長、原材料儲備多、資金迴流慢等特點，以產品銷售進度確定貸款期限和額度的貸款形式。項目貸款是以風險大、成本高的大型建設項目為對象的貸款，其特點是金額大、風險高、預期年化利率高，以項目的合理性和可行性作為決定貸款與否的依據，貸款債務的追索針對項目，而不是針對公司和企業。對於特大型的項目，通常由多家銀行組合，以銀行辛迪加或銀團形式提供貸款，以分散風險。
(3)票據貼現。票據貼現與一般貸款比較，其特點表現在：
1授信對象。票據貼現是以票據為對象而不是以借款人為對象；
2貸款額度。貼現貸款的額度只與票據面額、貼現率和票據剩餘期限有關，而不受借款用途、借款人財務狀況等因素影響；
3資金迴流方式和期限。票據貼現可通過對票據辦理轉貼現和再貼現提前收回資金；
4風險和預期年化收益。票據貼現具有比較可靠的清償保證機制和風險分散機制，但預期年化收益低於一般貸款。
(4)信貸賬戶和透支賬戶。信貸賬戶是銀行主要用於安排分期還款貸款的一種方便形式。透支賬戶則是為在銀行開有往來賬戶的客戶提供貸款的方便形式。
目錄：
銀行貸款歷史與發展
2.銀行貸款分類是什麼
3.國外貸款種類
4.中國貸款種類
5.貸款分類具體規定
6.銀行貸款五級分類要求
7.貸款分類劃分的意義
中國貸款種類
1996年6月由中國人民銀行頒布的《貸款通則》中，將貸款分類如下：
(1)自營貸款、委託貸款和特定貸款
自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。委託貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、預期年化利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。特定貸款，是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
(2)短期貸款、中期貸款和長期貸款
短期貸款，系指貸款期限在一年以內(含一年)的貸款。中期貸款，系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款。長期貸款，系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款。
銀行貸款 買車流程
(3)信用貸款、擔保貸款和票據貼現
信用貸款，系指以借款人的信譽發放的貸款。擔保貸款，是指保證貸款、抵押借款、質押貸款。擔保貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。質押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。票據貼現，是指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。
目錄：
銀行貸款歷史與發展
2.銀行貸款分類是什麼
3.國外貸款種類
4.中國貸款種類
5.貸款分類具體規定
6.銀行貸款五級分類要求
7.貸款分類劃分的意義
貸款分類具體規定
以下列貸款應至少歸為關注類：
(一)本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼並、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑。
(二)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。
(三)改變貸款用途。
(四)本金或者利息逾期。
(五)同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良。
(六)違反國家有關法律和法規發放的貸款。
下列貸款應至少歸為次級類：
(一)逾期(含展期後)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。
(二)借款人利用合並、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期。
1.需要重組的貸款應至少歸為次級類。
2.重組貸款是指銀行由於借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。
3.重組後的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。
4.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高，觀察期結束後，應嚴格按照本指引規定進行分類。
5.商業銀行在貸款分類中應當做到：
(一)制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程。
(二)開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統。
(三)保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質。
(四)建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息准確、連續、完整。
(五)建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監督制約的內部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續、可靠。
1.商業銀行高級管理層要對貸款分類制度的執行、貸款分類的結果承擔責任。
2.商業銀行應至少每季度對全部貸款進行一次分類。
3.如果影響借款人財務狀況或貸款償還因素發生重大變化，應及時調整對貸款的分類。
4.對不良貸款應嚴密監控，加大分析和分類的頻率，根據貸款的風險狀況採取相應的管理措施。
5.逾期天數是分類的重要參考指標。商業銀行應加強對貸款的期限管理。
6.商業銀行內部審計部門應對信貸資產分類政策、程序和執行情況進行檢查和評估，將結果向上級行或董事會作出書面匯報，並報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。檢查、評估的頻率每年不得少於一次。
7.商業銀行制定的貸款分類制度應向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構進行報備。
目錄：
銀行貸款歷史與發展
2.銀行貸款分類是什麼
3.國外貸款種類
4.中國貸款種類
5.貸款分類具體規定
6.銀行貸款五級分類要求
7.貸款分類劃分的意義
銀行貸款五級分類要求
商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱為不良貸款。
正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關註：盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息