❶ 商業保險投多少可以貸款240萬
您好！一般來說，如果您購買的保險有保單貸款功能，那麼便可以貸款，但它的現金價值很少，您可以看一下您的保單裡面的現金價值表，它會給您提供幫助，一般保單貸款最高不超過保單現金價值的80%。一般來說，保單貸款步驟如下： 1、將保單所需資料准備齊全，包括個人身份證原件(如投保人和被保險人不是同一人的時候，還需准備被保險人身份證原件)、投保保單原件、銀行卡號以及人壽保險公司規定的其資料，到人壽保險公司櫃面申請貸款。 2、櫃面人員接受申請，並審核資料。 3、審核通過，保險公司方面確定貸款額度，並與借款人簽訂借款合同。合同簽訂完畢，保單留到保險公司做抵押，保險公司發放貸款。
❷ 是不是可以用商業保險單去銀行貸款啊
有商業保險單的情況下，需要條件的保單是可以向銀行申請貸款。辦理保單貸款業務，首先保單須有保險價值。例如，意外險和一年期的健康險，是沒有保單價值的，所以不能貸款。
另外，純保障的定期險保單價值不高，也不適用保單貸款。萬能險和投連險本身具有部分領取的功能，所以不適用保單貸款。只有像傳統壽險，分紅保險，教育金，養老保險，傳統重疾險等具有保單價值的產品，才可用於保單貸款。
(2)商險保單貸款擴展閱讀：
保單貸款一般是以半年為一個周期，保單還款一般有三種情況，第一種從貸款之日起滿半年時，客戶可以一次性把本金和利息還清。
第二種如果此時仍須要使用該筆資金，客戶可以採用先還清利息續貸的方式，到滿下一個半年時再還清本息。第三種客戶如果既沒有還本金也沒有還利息，到下一個半年周期時，那麼利息要利滾利來計息。
❸ 保單能貸款嗎
很多人從保險公司購買保險後，就將保險單鎖在家裡，只有很少一部分人知道，其實保單還可以用來貸款。
那什麼樣的保單，需要滿足哪些條件，才能貸款呢？
這就是接下來要給大家分享的內容，希望可以幫助到大家。
好了，廢話不多說了，接下來我們直接進入主題吧。
保單貸款需要滿足的一些核心問題匯總如下，我們一條條來看：一：年繳費大於2400元
大家自己算一下，因為保單繳費方式有的是每個月交一次，有的是3個月交一次，有的是1年交一次，大家自己推算一下，很快就能知道年繳費滿不滿足條件，注意一下，一次性支付所有保費的是無法貸款的。
二：保單繳費期滿日需在3年以上
這個就是說，從你購買保險的那一天開始，一直到你停止繳費那一天，這個時間周期得大於3年。
三：保單要具有現金價值
並不是所有的保單都可以拿去貸款，比如萬能險是不可以的，像我們平常說的最多保單貸款，大部分都是商業保險，人壽險，分紅險，養老險等。
四：貸款人需為投保人
這份保單是誰花錢買的，自己是不是投保人，如果不清楚的，在保單的第一頁都可以查看到投保人名字
五：貸款人年齡在22-55周歲
目前信貸的年齡范圍普遍在22-55這個區間，如果年齡不符，是無法辦理進件的，並且被拒貸的幾率也非常大，所以有準備要貸款的人，千萬留意自己的年齡，這個年齡以身份證上的出生年月為准。
六：保單已生效周期
一般來說，保單已生效周期越長，所能貸款的額度就越大，目前普遍來說，保單至少要繳費半年以上才可以辦理貸款。
滿足上述幾個基本條件後，基本可以說是具備保單貸款資格。但是，至於能貸出多少錢，這個還會受到申請人的個人徵信，負債情況，工作情況等綜合因素影響。
那很多人都會覺得自己徵信不好，或者負債高，或者沒有優質單位等工作，想要貸款成功的話肯定比較困難。
其實並不是這樣的，這裡面還有一個影響貸款成功率的因素，那就是有沒有申請適合自身情況的貸款產品。
市場上以保單貸款的產品很多，但是每一家銀行或者機構的貸款產品在細節要求上都稍微有一些區別，而我們申請貸款前，一定要擦亮眼睛，看清每一家貸款產品的申請要求，千萬不要隨便申請，一旦弄花了徵信，就損失了一大筆財富。
有現金價值的保單通過保單質押貸款。
保單的「現金價值」，是退保時，保險公司按合同約定應該退給投保人的現金，退保是投保人的權利，所以投保人有權動用自己在保險公司的錢。
我們知道，無論是保障型保險還是儲蓄型保險，長年期繳費得比較多，輕易退保肯定不行，因為打破了已經做好的家庭保障和儲蓄計劃，那如何盤活保單里的錢為我所用？
可以通過現金價值貸款，前提是保單具有現金價值。保單質押有優勢嗎？
有！貸款利率在基準利率上浮動比例不高，也就是資金使用成本不高；
還款一般以6個月為期限，且有的保單約定不需要歸還本金，歸還利息即可。
是不是很方便？保單也可以做到有靈活性，但建議一定在專業人士指導下使用此功能！！！
另一種貸款的方式是在其他金融機構，根據保單穩定的繳費記錄，作為個人信用的良好記錄，也可以做貸款，這個和通過保險公司進行的貸款不同，還款和貸款利息要具體咨詢。
人壽保險單可以做三種貸款：
1.保單現金價值貸款。 這是最本源意義上的保單貸款，即向保險公司借取保單現金價值的一定比例，一般為8成，個別理財險可以到9成，年化利率大多隻有5%，每6個月結算一次利息，可以循環借貸，支持隨借隨還。大部分都可以在保險公司的APP上直接操作成功，一到兩天到賬，非常便捷。
2.保單質押貸款。 以人壽保險單向銀行質押貸款，具體貸款金額、利率和期限都要根據保單的性質而定，通常也是需要具備較高現金價值的保單才可以。
3.保單信用貸。 銀行或普惠金融平台根據保單的繳費情況授予一定的信用額度，通常為繳費在2年以上、年繳費在2400元以上的長期壽險才具備資格，一般授信額度為年繳保費的15-30倍，不同銀行存在差異。相對利率較高，年化一般會達到15%以上，額度最高不超50萬元。
保險單可以貸款,以壽險保單的現金價值作擔保,從保險公司申請貸款。保險單貸款額度取決於保險單的有效期、被保人的年齡和死亡賠償金額。用戶在申請保險單貸款後,如果不進行還款,會從保單的死亡賠償金中扣除
能
投保人可以以具有現金價值的長期性人身保險合同的保險單作為質押，在現金價值數額內，向保險人申請貸款。從一定意義上說，人壽保險單是一種有價值的單證，也是投保人擁有保險單現金價值的權利憑證。在進行質押貸款時，投保人應將保險單移交給債權人佔有；如果債權人不是其投保的保險人，應通知該保險人。出質後，投保人也不得將保險單轉讓或解除。
保單貸款通常是投保人以保險單作質押向保險人貸款，貸款數額按有關法律或合同約定，一般不超過保單現金價值的一定比例。
如果還有更多關於保險的疑問，建議找梧桐樹保險經紀看看，這里有專業的保險規劃師為您答疑解惑。
在險種條款里加入保單質押貸款，已經成為一種 時尚 。保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。
換句話說就是，買了保險之後，保單就可以用來貸款，解決我們的一時之需，並且保單質押貸款的利率相較於其他貸款來說是要低一些的。
當然了，保單質押貸款並不是我們想貸多少就能貸多少的，保單貸款與保單現金價值有很大的關系，必須是有現金價值的保單才有貸款功能。保單貸款的額度是以保單現金價值為標準的，一般在現金價值的70%—90%之間。
保單貸款規定的還款期限一般都不超過6個月，如果到期之後你無法全額還款，那麼保險公司就有權終止你的合同效力。
保單能貸款嗎？
保單不僅有保障功能和理財功能，還能增加自己的資產提高信用評估，在自己急需資金周轉時做貸款申請。
那麼貸款有什麼要求呢？
第一種方式：保單現金價值貸款。
急需資金周轉現金價值貸款是首推，因為現金價值貸款靈活簡單，利息低，還款方式無壓力，不會因徵信有問題而拒，同時不影響保單收益，在自己有保單的情況下可以在APP上直接申請，一般三到五個工作日既會到賬。現金價值貸款沒多大的要求，唯一的要求就是看保單現金價值的多少而決定能貸到多少，一般都是現金價值的80%，貸款的保單最好是理財產品，因為理財產品現金價值高。
很多人對理財保險有偏見，喜歡和銀行存款比較，理財保險作為教育金、養老金、財務傳承是種長期規劃用來實現既定的未來。
現金價值貸款優勢：
列如我們投保一份保單100萬保費，現金價值是保費的90%等於現金價值90萬，保單貸款現金價值的80%，那麼我們貸款金額有72萬，年利率5%。
換款方式靈活，當資金還在困難周轉時，可以暫時不還本金，選擇半年還一次利息，也可以本金利息都不還，那麼當期的利息會滾入本金，而且保單貸款不會對保單收益有任何影響。
第二種貸款方式也是用到最多的，保單貸。
不是白戶徵信良好，保單年繳費2400以上的保單可以用做無抵押信用貸款，相比較第一種，第二種方式保單利息高，還款日固定，不按時還款影響個人徵信，適用於資金短期周轉。
未雨綢繆方得始終，才能在最需要的時候雪中送炭。
很多銀行可以以保單的形式申請個人消費貸
保單不只能貸款，還可以流通。
根據我國保險法34條第二款的規定，以死亡為賠付條件的保險，未經被保險人書面同意不得轉讓或者質押。反面意思是只要不是以死亡為賠付條件的保險，不用經被保險人同意即可轉讓或者質押。
保單的現金價值是保險合同解除時保險公司退於投保人的准備金，歸投保人所有。而投保人作為合同當事人，最大的權利就在於可以隨時解除合同，即退保後獲得現金價值。保險合同的轉讓或者質押，就是保險的現金價值的轉讓或者質押。
如果購買大額保險，盡量以自己作為投保人和被保險人，這樣不管指定受益人、變更受益人還是退保等，亦或是保單轉讓、質押等權利轉讓等，都由自己掌握。
另外，財產保險公司有個人消費業務保證保險，由保險公司提供擔保，債權人作為被保險人，債務人作為投保人，當債權人因債務人不能還款遭受損失時，由保險公司負責賠償。這就是大名鼎鼎的平安惠普。當然，這不是貸款，是保險作為擔保的另一種方式。
❹ 哪些保單可以用來貸款需要滿足這些條件
如今，很多人越來越意識到保險的重要性，在買了社保後，還會為自己及家人購買商業保險。商業保險除了能彌補社保不足外，在急需資金周轉的時候還能用來辦理貸款。不過，並非所有的保單都能貸款，下面一起來看看。
保單貸款指借款人以未到期的保單作質押，按照保單現金價值的一定比例從保險公司獲得貸款額度，並按期償還貸款本息的一種個人質押貸款業務。而在質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
不過，並不是所有的保單都能貸款的，只有具有儲蓄性質的人壽保險、年金保險以及分紅型保險等人身保險合同才可以申請保單貸款。 而對於大多數健康險、短期意外險和醫療險，由於沒有現金價值，所以不具備抵押的條件，是不能辦理保單貸款。
保單貸款需要什麼條件？
1.保單生效6個月以上；
2.保單具有一定的商業價值；
3.保單近兩年無斷繳狀況；
4.貸款人徵信狀況良好，無惡意逾期記錄；
5.貸款人具有穩定工作收入來源；
6.銀行規定其他條件。
保單貸款能貸多少錢？
主要看保單的現金價值。
對於保單貸款的額度比較常見的是現金價值的70%或80%。現金價值越高，能貸到的金額就越高。
❺ 如何用保險單貸款，能貸多少錢
保險單貸款，能貸多少錢主要看我們保單的現金價值。目前對於保單貸款的額度比較常見的是現金價值的70%或80%。現金價值越高，能貸到的金額就越高。
保單貸款，通俗點來講就是將我們的保單抵押給保險公司，從而借取一定數額的錢。但不是所有的保單都能作為抵押，進行保單貸款。因為一般情況下，我們的貸款金額是依據現金價值的百分比來確定的，沒有現金價值的保單一般都不能進行貸款。
一般都是有較高現金價值的長期險才能進行保單貸款，像終身壽險，或保障期限較長的重疾險、年金險等。具體的情況還是要以產品對應的保險條款為准。
(5)商險保單貸款擴展閱讀
保險單質押的標的，指的是保險單質押所指向的對象。保險單質押雖然名義上似乎是以保險單作為質押的標的，但是實際上並非是將保險單上所載的所有權利為標的，而只有持單人的權利，而且是有財產內容的權利上設立質押才有意義，否則即使所有權利都可設立質押；
但由於受到保險合同對於權利行使者身份的制約，對於質押權人而言，不能有效滿足其債權的權利質押其實是無益的。這表明對於保險單質押而言，其質押的標的不是持單人的所有權利，而僅僅是其中的一小部分。
正規的保單貸，是指具有現金價值保單才能貸款，一般來說，保單貸都要求借款人，在2年內無90天以上逾期，無累計20次以上逾期，更無當前逾期，在貸款期間，投保人仍需按期交納保費，才能在借款期間維持保險合同效力
一般保單價值都不會特別高，保單貸款能貸到的金額有限。不適合作為長期貸款，但有時候應應急還是能派得上用場。
❻ 保單貸款的優缺點
中國銀行的人壽保險保單質押貸款是指您（借款人）以未到期的人壽保險保單作質押，從銀行取得一定金額人民幣貸款，並按期償還貸款本息的一種個人質押貸款業務。一、申請人壽保險保單質押貸款的借款人必須符合下列條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）持投保人、被保險人有效身份證件；（三）持有用作質押的具有現金價值的人壽保險保單；（四）質押人壽保險保單應為個人保單。若借款人為投保人，則必須提供質押人壽保險保單被保險人、受益人（若被保險人、受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人為被保險人，則必須提供投保人、受益人（若受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人用作質押的人壽保險保單為團體保險單（分單）時，須有投保單位的書面授權證明，並經所投保的保險公司確認；（五）貸款人規定的其他條件。二、您可將貸款用於購買住房、汽車、大額耐用消費品或用於家居裝修、度假旅遊、教育助學等消費需求，以及用於其它正當經營的資金需求。
具體優缺點需要請您詳詢貸款經辦機構的。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
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❼ 保單抵押貸款怎麼辦理
保單抵押貸款即為保單貸款，保單貸款指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。貸款推薦摩爾龍，面向25-55歲以上對大額貸款有需求的群體，非在線放款群體，如：花唄，度小滿等小額貸款的群體。需要排除學生群體和小額貸款群體。
保單貸款申請條件：
1、保單生效滿6個月以上；
2、每月保費在200元以上的保險（即年繳保險不低於2400元）；
3、銀行規定其他條件。
貸款人需要准備的申請資料：
1、身份證；
2、工作證明；
3、住址證明；
4、保單（可三份疊加）；
5、銀行規定其他材料。
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❽ 保單貸款可以貸多少怎麼弄
現在很多家庭和個人都買了保險，同時也會擁有一份保單，但是，你知道保單也可以
嗎？沒錯，保單也可以貸款了，那麼保單貸款怎麼弄？保單貸款可以貸多少？今天就來為你一一解答這些問題
一、保單貸款是什麼
保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。據業內人士介紹，從某種意義上講，保單質押貸款是保險突破了原有的分擔風險、消化損失的單一功能，向儲蓄、投資等多重功能發展的產物。
二、如何用保單進行貸款
保單貸款相較於其它貸款方式，手續非常簡便，一般只需要投保人持有效的保單、身份證原件就可以辦理，不需要擔保人，不需要審核抵押物，不需要收入證明。投保人向保險公司提起申請，只需短短幾天的時間就能把貸款辦下來，而且，對於資金的用途也沒有什麼限制。
三、保單貸款可以貸多少錢
保單貸款可以貸多少錢，取決於保單的現金價值，每一款保險保單的現金價值都不同，保險合同里有一張現金價值表，每年的現金價值都不一樣。貸款金額最高一般不超過現金價值的80%，貸款期限也一般控制在半年之內。超過半年可以循環貸款，循環貸款時只需還清前一貸款周期的利息，同時以還款日為新的起息日，保單借款期限順延。
四、哪種情況下適合用保單貸款
保單貸款除了其辦理方便的優點之外，預期年化利率也相對低一些。銀行6個月及以下的商業貸款預期年化利率為6.21%，6個月到1年(包括1年)的為7.02%。而一般保險公司提供的此項服務的預期年化利率為5%左右。
此外，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障。與退保比起來，投保人無需擔心由於退保而失去保障，並可以免去退保費用損失。
五、保單貸款的缺點
1.並非所有的保單都可以用來貸款。
據相關的說法，一般只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單才可以向保險公司申請貸款，並且各家保險公司對於貸款預期年化利率的規定也各不同。
2.保單貸款需要支付利息。
3.保單貸款並不是保險公司免費提供的，投保人需向保險公司支付相應貸款利息。
4.保單貸款的期限較短
保單貸款通常要在6個月內歸還，若投保人到期不能歸還，不但要支付罰息，甚至會因利息總和超過保單剩餘現金價值而被保險公司終止保險合同，進而失去保險保障功能。
❾ 保單貸款申請條件是什麼滿足這些即可！
現在金融行業發展迅速，涌現出一些不同類別的貸款產品，保單貸款就是其中的一個。不少人除了繳納五險一金外，還會額外為自己和家人購買商業保險，有些保單可以用於貸款，今天我們就來介紹一下保單貸款申請條件。
1、借款人的年齡
根據規定，要申請保單貸款，借款人年齡需要滿足要求，很多機構一般要求用戶年紀在18-60周歲之間。
2、借款人的行為能力
借款人需要具備完全民事行為能力，沒有無法判別自身行為的疾病。
3、借款人的居所
借款人需要有固定的居住場所，最好有自己名下的房屋，或者在本地長期居住。
4、借款人的信用
借款人需要沒有不良信用記錄，徵信不佳的用戶會對保單貸款的審批有影響。
5、借款人已購買保險
借款人需要本人已經購買保險，持有「xx保險公司個人消費信貸保證保險保險單」。
6、銀行規定的其他條件
通過以上這些內容介紹，我們可以了解其實保單貸款申請門檻比較低，最主要的申請資料還是保單，一般受理比較多的是儲蓄型重疾險、終生壽險、年金險等長期險，只要繳納保費超過一年，就可以用於質押。
二、保單貸款可以貸多少？
如果手頭有一份價值10萬元的保險訂單，那麼最多隻能貸8萬元左右，相比房屋抵押來說，算比較高的比例了，大家可以去銀行或金融機構咨詢一下，實際貸款額度可能在這個比例上下浮動。
❿ 平安銀行保單貸款需要什麼材料准備好這些！
現代人保險意識很強，除了社保外，還會為自己購買一些商業保險，現金價值高的保單可以申請貸款，比如平安銀行旗下就有類似的業務，今天我們就來介紹一下需要什麼申請材料。
平安銀行作為正規的金融機構，申請保單貸款需要提供的材料包括以下內容：
保險合同變更申請書(保單貸款/還款類、投保人身份證件、以投保人為戶名的活期結算賬戶。當投保人與被保險人為非同一人時需要准備的材料有保險合同變更申請書(保單貸款/還款類)(若被保險人未授權，需被保險人簽名)、投保人身份證件、以投保人為戶名的活期結算賬戶、被保險人身份證件。
如果本人不方面去辦理業務，也可以委託他人代辦，需要准備的材料有保險合同變更申請書(保單貸款/還款類)、授權委託書、投保人身份證件、代辦人身份證件、以投保人為戶名的活期結算賬戶。
二、保單貸款申請條件
1、年齡18-60周歲，使用二代身份證辦理業務。
2、申請保單貸款需要有穩定的工作，有穩定的經濟收入，才能保證還款能力。
3、需要在貸款所在地長期居住。
4、個人徵信良好。
5、已在保險公司購買"XX保險公司個人消費信貸保證保險保險單"，借款人以本人名義購買。
6、各地要求不同，以當地銀行規定為准。
注意事項：並不是所有的保單都可以申請貸款，短期意外險和健康險，現金價值小，這類保單通常不能進行保單貸款。