小微企業貸款流程2019

A. 郵儲銀行：「快捷貸」助力小微 讓貸款不再等待

一、背景與起因

中國郵政儲蓄銀行股份自成立以來，始終堅持「普惠金融」的服務理念，自覺承擔「普之城鄉，惠之於民」的 社會 責任，積極助推小微金融業務發展，努力走出一條服務「三農」、服務中小企業、服務社區的特色發展之路。依託網路優勢，按照公司治理架構和商業銀行管理要求，不斷完善服務渠道，不斷提升服務能力，為廣大客戶提供更全面、更便捷的金融服務。

在服務民營及小微企業方面，我行不斷豐富業務品種，以「簡單、方便、快捷」為行動指南，為更多的企業解決融資難、融資貴的問題。小微企業在融資過程中普遍存在申請流程繁瑣、業務受理周期長、提供資料復雜等問題，為了適應小微企業融資需求，進一步提高業務作業效率，提升客戶體驗，滿足小微企業融資「小、頻、急」的特點，我行推出了小企業快捷貸業務，並著力把該產品打造成為我行服務小微企業的「拳頭產品」。小企業快捷貸，是針對劃型分類為小型、微型的企業客戶，無需提供財務報表及稅費繳納憑證等資料，僅需落實有效的抵（質）押、保證擔保等擔保方式後，根據現金流或易核實財產及擔保情況，直接進行授信的循環信貸產品。產品不再過度依賴財務報表，一定程度上解決了因企業報表不準確導致的信息不對稱而產生的風險分析針對性不足的問題，將更多的精力放在企業的實際經營情況上，為更多的優質企業提供融資服務。

二、舉措和亮點

舉措：

（一）深入市場調研，制定操作規程。

總行小企業金融部專門成立制度優化研究小組，多次安排業務骨幹赴分行開展專項調研，並先後組織了近20名資深客戶經理，以及12家一級分行分管副行長及小企業金融部總經理，分批赴總行進行座談，聽取專家意見，並與總行授信管理部多次磋商，最終形成了《中國郵政儲蓄銀行小企業快捷貸操作規程（2014年版）》。

（二）分行開展試點，不斷優化流程。

制度確立後總行立即在分行開展試點工作，指派專人負責，並挑選從業經歷豐富的客戶經理經辦業務，搜集客戶體驗結果，根據試點反饋的情況，不斷優化業務流程，完善配套設施，保障業務在全國順利推廣。

（三）業務全國推廣，項目有序落地。

經過試點運行後，我行於2014年底將該產品進行了全國推廣，通過視頻培訓、經驗交流等多種形式培訓宣貫。同時，為了保證各分支機構更好的理解產品定位、實現業務有序推廣，制度優化研究小組成員多次赴分行進行現場培訓，闡述產品優勢及市場定位，使分行更為全面的了解小企業快捷貸業務，使業務發展取得了顯著成效。

亮點：

在授信模式上，我們採用零售信貸業務模式，單獨設立業務評價標准，並且針對快捷貸業務單設了一套更加簡單快捷的業務流程；在客戶定位上，我們堅持「小額分散」的客戶定位，將「小而美」的客戶作為主要授信對象，堅守「規模做小」與「金額做小」；在流程設計上，突出針對小微企業的短、平、快。

小企業快捷貸，追求實質分析，拒絕資料堆砌，強調現場調查，簡化文字撰寫，注重經驗理性，淡化報表邏輯，提高作業效率，力求做到：優質客戶快速決策放款，劣質客戶快速拒貸反饋，一般客戶轉入普通流程處理。

為了提高客戶體驗感，著力解決業務受理「流程長、資料厚、效率低」的問題，秉承「簡單、方便、快捷」的服務理念，我們在制度中主要做了以下優化：

（一）資料簡單，手續簡便

客戶僅需填寫簡要貸款申請，並提供基本證件、經營流水、擔保材料等基本資料即可辦理，支持手機銀行、網上銀行自助提還款功能，隨借隨還。

（二）重點突出，操作便利

小企業快捷貸通過單獨評級、單獨額度測算、單獨調查報告模板、單獨審查審批模板、單獨系統操作流程，著力突出「零售貸款標准做」，改善客戶經理等內部用戶體驗。

（三）流程簡短，效率突出

小企業快捷貸以單人審查審批為主、雙人審批為輔，審批一般在二級分行以內，支持「評級、授信、用信」三流合一，並單獨開辟了綠色審批通道，效率優勢明顯。

三、成果與反響

小企業快捷貸自2014年11月全國試點以來，得到了各分行的強烈反響並大力推廣，快捷貸業務很快成為了我行服務小微企業的拳頭產品。目前已在全國36家一級分行、283家二級分行實現貸款發放。截至2019年4月，小企業快捷貸結余超500億元。

四、服務企業數量及資金規模

小企業快捷貸業務從2014年開辦以來，歷時五年，累計發放貸款近千億元，累計服務小微企業3.4萬戶。

B. 本人香港戶口，在深圳有公司，有房。目前因訂單需要小微貸款怎麼辦理

非常抱歉，目前香港戶口不可以在我行申請小微企業貸款。

小微企業貸款(生意貸)辦理條件如下，具體以當地網點要求為准:

• 不接受境外人士申請小微企業貸款；

• 抵押類貸款，借款人或借款企業實際控制人，應具有貸款用途對應行業2年以上(含)持續經營經驗；非抵押類需3年以上(含)；

• 借款人須為企業實際控制人，或經營實體前三大股東之一且持股10%以上(含)。

  （應答時間：2019年9月5日，最新業務變動請以招行官網公布為准。）

C. 建行小微企業快貸流程是什麼

1. 要想辦理小微企業快貸，首先需要開通這個功能，具體操作就是進入企業網銀後，點擊服務管理-業務管理-開通，然後選擇信貸投資-小微企業快貸-開通。
2. 點擊開通之後，再點擊我要快貸-馬上授權，選擇企業貸款發放賬號，點擊「確定」進行授權。
3. 登錄被授權的個人網銀申請貸款，點擊個人貸款-小微企業貸款-快貸申請。
4. 找到快e貸，點擊現在申請，根據頁面提示填寫貸款信息，包括金額，期限等。然後提交審批。
5. 閱讀中國銀行小微企業快貸借款合同，點擊簽約。
6. 簽約成功後，點擊快貸支用，輸入支用金額，確認貸款支用信息即可。
拓展資料；
中國建設銀行，國家副部級單位，是中央管理的大型國有銀行，成立於1954年10月1日，總行位於北京金融大街25號。
中國建設銀行主要經營領域包括公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務，在20多個國家和地區設有分支機構及子公司，擁有基金、租賃、信託、人壽、財險等多個行業的子公司。
2022年2月9日，福布斯發布2022年全球區塊鏈50強榜，中國建設銀行在列。
企業簡介
中國建設銀行股份有限公司是一家中國領先的大型商業銀行，總部設在北京，其前身中國建設銀行成立於1954 年10 月。該行2005年10 月在香港聯合交易所掛牌上市（股票代碼939），2007年9月在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼601939）。該行2019年末市值約為2，176.86 億美元，居全球上市銀行第五位。按一級資本排序，該集團在全球銀行中位列第二。
截至2020年，該行為客戶提供個人銀行業務、公司銀行業務、投資理財等全面的金融服務，設有14，912 個分支機構，擁有347，156 位員工，服務億萬個人和公司客戶。在基金、租賃、信託、保險、期貨、養老金、投行等多個行業擁有子公司，境外機構覆蓋30個國家和地區，擁有各級境外機構200餘家。
分支機構
中國建設銀行在大陸境外的中國香港、新加坡、德國（法蘭克福）、南非（約翰內斯堡）、日本（東京、大阪）、韓國（首爾）、美國(紐約)、越南(胡志明市)、澳大利亞（悉尼、墨爾本）、盧森堡、中國台灣(台北)設有海外分行，在中國香港、英國(倫敦)、俄羅斯(莫斯科)、阿聯酋（迪拜）、盧森堡設有全資子公司。

D. 微眾銀行企業貸款條件

要求企業必須是為一般納稅人企業、小規模納稅人企業或者個體工商戶;
要求申請貸款的企業經營狀況良好以及納稅情況良好;
企業信用狀況好，無不良信用污點。
【拓展資料】
微眾銀行於2014年正式開業，是國內首家互聯網銀行。微眾銀行專注為小微企業和普羅大眾提供更為優質、便捷的金融服務，運用金融科技探索踐行普惠金融、服務實體經濟的新模式和新方法，並堅持依法合規經營、嚴控風險。
微眾銀行已陸續推出了微粒貸、微業貸、微車貸、微眾銀行App、微眾企業愛普App、小鵝花錢、We2000等產品，服務的個人客戶已突破2.5億人，企業法人客戶超過170萬家。
微眾銀行推出的全線上、純信用、隨借隨用的小額信貸產品「微粒貸」，已累計向全國31個省、直轄市、自治區近600座城市的超2800萬客戶發放4.6億筆貸款，累計放款金額超過3.7萬億元。「微粒貸」授信客戶中約77%從事非白領服務業，約80%為大專及以下學歷；筆均貸款約8，000元，超過70%已結清貸款的利息低於100元。
微眾銀行推出中國第一個線上無抵押的企業流動資金貸款產品——微業貸微業貸客戶70%以上企業是製造業、批發零售業和高科技行業，60%以上企業首次獲得銀行企業貸款。微業貸服務的小微企業法人客戶超過170萬家，累計發放貸款近4000億元，間接支持近400萬人就業。
截至2019年末，微眾銀行管理貸款和管理資產余額雙雙突破4，400億元，實現凈利潤39.5億元，實現全年新發放貸款利率較上年下降1.84個百分點，實現經濟效益與社會效益雙贏.

E. 小微企業貸款需要什麼條件

1.銀行最看重的莫過於信用記錄小微企業想成功獲貸，必須擁有良好的信用記錄，因為貸款機構判斷借款企業是否有良好的還款意願，是以該企業的信用情況為依據，如果信用有污點，或已被列入「黑名單」，毫無疑問貸款會遭拒。
2.還有良好的經營狀況除了信用記錄以外，良好的經營狀況也是借款企業必不可少的因素，因為企業的經營狀況最能直觀的反映還款能力，如果借款企業經營狀況很好，不但能輕松獲貸，而且有可能拿到低利率、高額度貸款。
3.提供有效的抵押物會更方便些小微企業申請貸款的時候，若能提供符合要求的抵押物作擔保，貸款獲批更輕松一些，因為相對個人來說，小微企業在經營過程中存在的不穩定因素更多，若有抵押物參與，可降低貸款機構的信貸風險，這樣貸款就更易獲批。
拓展資料：
按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款
1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的貸款
2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款
3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款
企業貸款可分為：流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款等一、小微企業申請信用貸款的流程：
1、提出申請①授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）②企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。③還款來源分析計劃和措施，並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等
2、進行審核①立項②信用評估③可行性分析④綜合判斷⑤貸前審查
3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》
4、貸款發放合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續
小微企業的狀況？
小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業的統稱。稅收中的小型微利企業的概念和與小微企業略有不同，主要包括三個標准，自2019年1月1日至2021年12月31日，從事國家非限制和禁止行業，且同時符合年度應納稅所得額不超過300萬元、從業人數不超過300人、資產總額不超過5000萬元等三個條件的企業，為小型微利企業。
隨著國家針對小微企業一系列優惠政策的出台和2013年1月起小企業會計准則的即將實施，小微企業的發展越來越受到政府和社會的廣泛關注。目前我國小微企業規模已近5000萬家，為國家解決了大量的就業人口和近三分之二的所得稅，在國民經濟中的支撐作用越來越大。然而，由於受到資金、技術、人才等方面的影響，小微企業現代化管理水平普遍較低，企業信息化率還不到3%，仍然面臨管理不規范、融資難、效率低下、競爭能力弱的問題，嚴重製約了小微企業發展壯大。

F. 2019年建設銀行商業貸款轉公積金貸款流程

深圳建行相關負責人介紹，作為大型國有商業銀行，一直以來，建設銀行總行在制定各項業務政策時就以服務實體經濟為己任，特別是在制定年度信貸政策時，始終堅持將服務實體經濟作為建行信貸工作的出發點和落腳點，對各分行提出明確的要求和指引。今年年初，為響應全國金融工作會議關於「做好新時期的金融工作，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎」的工作要求，建總行在2012年信貸政策中就明確提出，要緊扣國家「十二五」規劃，抓住重點基礎設施、戰略新興產業、小企業、民生領域市場機遇，大力支持實體經濟發展。以此為指引，深圳建行服務實體經濟發展的力度顯著增強。

深圳建行商業貸款轉公積金貸款具體內容

建設銀行內部人士透露,針對本月起實施的深圳住房公積金制度,建行制定了「商業貸款轉公積金貸款辦法」,但該人士沒有透露具體細節。

建行人士還提醒廣大市民,辦理公積金貸款有竅門。由於市公積金中心會根據申請人的公積金繳存期限、繳存金額、個人資信程度等指標確定個人公積金貸款額度,由於住房公積金貸款為低息貸款,市民可以首先盡量佔用這一額度。

在購買住房時,可以提取個人住房公積金賬戶資金用於支付首付款和貸款本息的,建議申請人根據相關要求辦理支用手續。

對於住房公積金貸款不足的部分,市民可申請住房按揭貸款加以彌補,因涉及一些貸款手續,建議市民公積金貸款和商業貸款盡量選擇一家銀行辦理,這樣能爭取到最優惠的價格。

目前,建設銀行已就公積金—商業組合貸款制定了相應的辦法,將提供住房公積金貸款組合方案,一則幫市民辦理住房公積金貸款置換以前的商業貸款,二則在住房公積金貸款額度無法滿足個人需求的情況下,提供配套商業貸款支持,並在銀行許可權內給出一定的利率優惠。

深圳建行最新政策

去年12月，建行總行批復在深成立總行級「深圳產品創新實驗室」，更使深圳建行的創新工作如虎添翼――充分利用深港區位優勢，以跨境金融服務領域創新為特色，打造「四個平台」，開展「新、特、尖」創新產品研發，推動產品創新工作進入更高的層次。推薦閱讀：春節過後首套房貸款最新政策

有效的創新導向，產生了豐碩的創新成果：2012年前三季度，深圳建行共推出創新項目49項，其中「理財夜市」產品、「工商E線通」、住房公積金系統配套創新產品、財富通特色個人貸款、95533「空中銀行」等重點創新項目得到客戶較高評價和市場監管等部門的認可。

從去年開始，深圳建行實施了業務結構調整方案，其業務結構愈來愈顯示出優勢。

從四個方面貼近「民生」

深圳建行的業務結構調整，主要體現在四個方面。

第一，調整客戶結構，加大對機構業務的支持力度。劉軍行長告訴房貸利率網：「過去我行對機構客戶業務做的不夠，現在我們加強了對黨政軍以及醫院、學校等事業單位的全方位業務。」2012年春節，他帶領領導班子逐個區、逐個單位地拜年，加強與客戶的聯系。功夫不負有心人，目前，已有深圳本地的三所大學——深圳大學、南方大學、深圳職業技術學院與深圳建行簽署了戰略合作協議。

第二，加強與民生行業各單位的業務聯系。在深圳，拋除財政束縛，第一個給學校、醫院貸款的銀行就是深圳建行。而且，截至2012年9月末，深圳建行的個人貸款已經超過1000億元，此為深圳市的唯一，在建行系統內排名第四(前三是浙江、廣東、江蘇)。

第三，更多地向綜合金融服務發展。深圳建行深入分析挖掘各個行業的特點，充分運用信託、保險、證券、基金、租賃等一系列綜合經營手段，提高運作能力，為客戶提供全方位的服務。」劉軍行長認為，只有綜合金融服務才能顯示出大銀行、大集團的作用。

第四，業務上向中小企業，特別是向小微企業傾斜。深圳是全國中小企業最為密集、發展最為活躍的城市之一，目前，全市共有中小企業30餘萬家，佔全市企業總數的90%以上，吸納就業人員佔全市總數的87%，創造了全市65%的國內生產總值(GDP)。劉軍行長認識到小微企業，特別是為「衣食住行」服務的小微企業的生存發展空間巨大，為此，他提出對小微企業發展要制定「細致、可操作性強的系統解決方案」。更讓劉軍行長深有體會的是網點功能的轉變，現在深圳建行的每個網點都在開發小微企業業務，潛力巨大。

G. 小企業貸款怎麼貸，有哪些途徑方法

小企業因為他自己的需求的貸款額度並不高，所以說可以通過小企業自身去貸和通過法人去貸兩種方法。
銀行對小企業這一塊的貸款要求比較高對營業執照這些都有嚴格的期限的限制。保險公司的話是可以進行的。但是這些前提是你徵信一定要好。就可以通過法人或者提供營業執照去一些正規的金融機構貸款。

H. 2019年微眾銀行如何貸款一文教你成功借到錢！

I. 小微企業貸款需要什麼條件

一、小微企業的狀況？
小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業的統稱。
稅收中的小型微利企業的概念和與小微企業略有不同，主要包括三個標准，自2019年1月1日至2021年12月31日，從事國家非限制和禁止行業，且同時符合年度應納稅所得額不超過300萬元、從業人數不超過300人、資產總額不超過5000萬元等三個條件的企業，為小型微利企業。
隨著國家針對小微企業一系列優惠政策的出台和2013年1月起小企業會計准則的即將實施，小微企業的發展越來越受到政府和社會的廣泛關注。目前我國小微企業規模已近5000萬家，為國家解決了大量的就業人口和近三分之二的所得稅，在國民經濟中的支撐作用越來越大。然而，由於受到資金、技術、人才等方面的影響，小微企業現代化管理水平普遍較低，企業信息化率還不到3%，仍然面臨管理不規范、融資難、效率低下、競爭能力弱的問題，嚴重製約了小微企業發展壯大。
在繼續實施好現有小微企業支持政策的同時，中央政府重點推出了相關政策扶持小微企業發展：
一是加大進一步簡政放權力度。加快清理不必要的證照和資質、資格審批，為小微企業降門檻、除障礙。
二是加大稅收支持。在現行對月銷售額不超過2萬元的小微企業、個體工商戶和其他個人暫免徵收增值稅、營業稅的基礎上，從2014年10月1日至2015年底，將月銷售額2-3萬元的也納入暫免徵稅范圍。對小微企業從事國家鼓勵類項目，進口自用且國內不能生產的先進設備，免徵關稅。
三是加大融資支持。採取業務補助、增量業務獎勵等措施，引導擔保、金融和外貿綜合服務等機構為小微企業提供融資服務。鼓勵銀行業金融機構單列小微企業信貸計劃，鼓勵大銀行設立服務小微企業專營機構。推動民間資本依法發起設立中小銀行等金融機構取得實質性進展。
四是加大財政支持。對吸納就業困難人員就業的小微企業，給予社會保險補貼。政府以購買服務等方式，為小微企業免費提供技能培訓、市場開拓等服務。高校畢業生到小微企業就業，由市、縣公共就業人才服務機構免費保管檔案。
五是加大中小企業專項資金對小微企業創業基地的支持，鼓勵地方中小企業扶持資金將小微企業納入支持范圍。
六是加大服務小微企業的信息系統建設，方便企業獲得政策信息，運用大數據、雲計算等技術提供更有效服務。


二、小微企業貸款需要的條件？
1、貸款的小微企業需要符合國內的行業或者產業的相關政策，企業的發展具有可持續性，同時不能是能源消耗高，對環境造成嚴重污染的企業；
2、企業的信譽良好，沒有被金融機構或者其它貸款人起訴過；
3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；
4、正規的組織機構，有經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5、具備債務的還款能力，資產狀況良好，不會出現一些信貸資產風險；
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好，無不良個人信用記錄；
7、企業經營狀況穩定，成立年限原則上在2年（含兩年）以上，至少有一個及以上會計年度財務報表，且連續2年銷售收入增長，毛利潤為正值。

三、小微企業貸款的途徑
1、抵押貸款。採用這種方式貸款，需要企業把資產進行抵押，比如廠房、機器或者企業名下的其它資產。貸款的期限通常在1—5年左右。
2、信用貸款。這種貸款的期限相對來說比較短，通常在1-3年。在不提供抵押物的情況下，憑借企業的經營能力和信用來獲得銀行貸款。
3、商戶聯保。商戶聯保是三名持營業執照的個體工商戶或個人獨資企業組成一個聯保小組，不需要其他擔保，就可以向銀行申請貸款。一般情況每個商戶可以貸款10萬元（部分地區20萬），貸款期限為1—3年。