用壽險保單貸款劃算嗎

A. 用保險單貸款有什麼利弊

用保險單貸款最大的好處就是貸款期間可以繼續享受保險合同規定的保障服務，而且在辦理保單貸款時申請的手續也比較簡單，只需要保單、有效身份證、貸款申請書等，然後提交到保險公司營業廳就可以。

使用保單進行貸款時貸款的年利率比較低，而且申請貸款花費的時間也比較短，在貸款後用戶可以靈活的選擇還款方式。不過在貸款後一定要按照合同約定的時間進行歸還，否則會產生罰息。

使用保險單進行貸款時不是所有的保險單都可以進行貸款，一般具有現金價值的保單才可以進行貸款，在申請保險單貸款時額度都不是很多，一般是現金價值的80%左右，不同的保險公司規定是不一樣的。

保險剛剛投保的前幾年，保單的現金價值是非常小的，這時貸款的額度會非常的低，只有保單現金價值比較高時才能擁有較高的貸款額。所以，在保單現金價值不多的情況下，可以尋找其它途徑貸款。

B. 農銀人壽保單貸款利息高嗎

農銀人壽保單貸款利息不高。
根據農銀人壽官網資料顯示，保單貸款的利息相對於一般的金融機構來講利息還是比較低的，保單貸款的年利率一般是在5%到6%左右，因此，農銀人壽保單貸款利息不高。
農銀人壽保險股份有限公司是由中國農業銀行股份有限公司、北京中關村科學城建設股份有限公司等公司強強合作打造。

C. 保單能貸款嗎

人壽保險單可以做三種貸款：

1.保單現金價值貸款。 這是最本源意義上的保單貸款，即向保險公司借取保單現金價值的一定比例，一般為8成，個別理財險可以到9成，年化利率大多隻有5%，每6個月結算一次利息，可以循環借貸，支持隨借隨還。大部分都可以在保險公司的APP上直接操作成功，一到兩天到賬，非常便捷。

2.保單質押貸款。 以人壽保險單向銀行質押貸款，具體貸款金額、利率和期限都要根據保單的性質而定，通常也是需要具備較高現金價值的保單才可以。

3.保單信用貸。 銀行或普惠金融平台根據保單的繳費情況授予一定的信用額度，通常為繳費在2年以上、年繳費在2400元以上的長期壽險才具備資格，一般授信額度為年繳保費的15-30倍，不同銀行存在差異。相對利率較高，年化一般會達到15%以上，額度最高不超50萬元。

保險單可以貸款,以壽險保單的現金價值作擔保,從保險公司申請貸款。保險單貸款額度取決於保險單的有效期、被保人的年齡和死亡賠償金額。用戶在申請保險單貸款後,如果不進行還款,會從保單的死亡賠償金中扣除

能

很多人從保險公司購買保險後，就將保險單鎖在家裡，只有很少一部分人知道，其實保單還可以用來貸款。

那什麼樣的保單，需要滿足哪些條件，才能貸款呢？

這就是接下來要給大家分享的內容，希望可以幫助到大家。

好了，廢話不多說了，接下來我們直接進入主題吧。

一：年繳費大於2400元

大家自己算一下，因為保單繳費方式有的是每個月交一次，有的是3個月交一次，有的是1年交一次，大家自己推算一下，很快就能知道年繳費滿不滿足條件，注意一下，一次性支付所有保費的是無法貸款的。

二：保單繳費期滿日需在3年以上

這個就是說，從你購買保險的那一天開始，一直到你停止繳費那一天，這個時間周期得大於3年。

三：保單要具有現金價值

並不是所有的保單都可以拿去貸款，比如萬能險是不可以的，像我們平常說的最多保單貸款，大部分都是商業保險，人壽險，分紅險，養老險等。

四：貸款人需為投保人

這份保單是誰花錢買的，自己是不是投保人，如果不清楚的，在保單的第一頁都可以查看到投保人名字

五：貸款人年齡在22-55周歲

目前信貸的年齡范圍普遍在22-55這個區間，如果年齡不符，是無法辦理進件的，並且被拒貸的幾率也非常大，所以有準備要貸款的人，千萬留意自己的年齡，這個年齡以身份證上的出生年月為准。

六：保單已生效周期

一般來說，保單已生效周期越長，所能貸款的額度就越大，目前普遍來說，保單至少要繳費半年以上才可以辦理貸款。

滿足上述幾個基本條件後，基本可以說是具備保單貸款資格。但是，至於能貸出多少錢，這個還會受到申請人的個人徵信，負債情況，工作情況等綜合因素影響。

那很多人都會覺得自己徵信不好，或者負債高，或者沒有優質單位等工作，想要貸款成功的話肯定比較困難。

其實並不是這樣的，這裡面還有一個影響貸款成功率的因素，那就是有沒有申請適合自身情況的貸款產品。

市場上以保單貸款的產品很多，但是每一家銀行或者機構的貸款產品在細節要求上都稍微有一些區別，而我們申請貸款前，一定要擦亮眼睛，看清每一家貸款產品的申請要求，千萬不要隨便申請，一旦弄花了徵信，就損失了一大筆財富。

很多銀行都有保單貸款這一項業務

不過還有一個可能一些人不知道，大多數保險公司其實也在為購買保險的人提供貸款，如果你買的保險，正好他家有這個業務，那麼保險公司給出的貸款利息還遠遠低於銀行的利息。

在險種條款里加入保單質押貸款，已經成為一種 時尚 。保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。

換句話說就是，買了保險之後，保單就可以用來貸款，解決我們的一時之需，並且保單質押貸款的利率相較於其他貸款來說是要低一些的。

當然了，保單質押貸款並不是我們想貸多少就能貸多少的，保單貸款與保單現金價值有很大的關系，必須是有現金價值的保單才有貸款功能。保單貸款的額度是以保單現金價值為標準的，一般在現金價值的70%—90%之間。

保單貸款規定的還款期限一般都不超過6個月，如果到期之後你無法全額還款，那麼保險公司就有權終止你的合同效力。

很多銀行可以以保單的形式申請個人消費貸

保單可以辦理貸款，並且貸款期間正常享受保障。不過保單貸款需要滿足以下幾個條件：

1、保單期交保費，在2400元以上

2、保單生效半年以上

3、保單具有一定的現金價值，車險，消費型保險不具有貸款價值；

4、貸款人徵信信息良好，無銀行認定的不可放款污點；

5、貸款人為18-65周歲的中國合法公民，且在中國境內具有穩定住址；

6、銀行規定的其他條件。

可以。

我自己就是用人壽保單貸的款，從平安普惠；但不建議從平安普惠貸，平安普惠的利息太高了。還要收什麼保險費。年化利息都到24%了。如果非要貸款，一定要從正規銀行上面辦理。平安普惠都是些小公司在平安銀行上掛牌來放貸的。

朋友，要不是到逼得不已，千萬不要輕易貸款。

還有，你貸款是用來做什麼的？如果是提前消費，我給你的建議是慎重，慎重，再慎重。一旦陷入貸款還款的惡性循環中，就很難走得出來了，一輩子都掉進去了。

有現金價值的保單通過保單質押貸款。

保單的「現金價值」，是退保時，保險公司按合同約定應該退給投保人的現金，退保是投保人的權利，所以投保人有權動用自己在保險公司的錢。

我們知道，無論是保障型保險還是儲蓄型保險，長年期繳費得比較多，輕易退保肯定不行，因為打破了已經做好的家庭保障和儲蓄計劃，那如何盤活保單里的錢為我所用？

可以通過現金價值貸款，前提是保單具有現金價值。保單質押有優勢嗎？

有！貸款利率在基準利率上浮動比例不高，也就是資金使用成本不高；

還款一般以6個月為期限，且有的保單約定不需要歸還本金，歸還利息即可。

是不是很方便？保單也可以做到有靈活性，但建議一定在專業人士指導下使用此功能！！！

另一種貸款的方式是在其他金融機構，根據保單穩定的繳費記錄，作為個人信用的良好記錄，也可以做貸款，這個和通過保險公司進行的貸款不同，還款和貸款利息要具體咨詢。

D. 人壽保單借款和借唄哪個更劃算

人壽保單借款劃算。保單貸款的利率，在6%~7%左右，是螞蟻借唄的3分之一，屬於利息較低的貸款。

在不影響保單的保障效力的情況下解決一時性的資金困難，一般貸款額度是現價的80%，貸款時間是6個月。房產證貸款屬於房屋抵押貸款，兩者抵押物不同，同時房屋的估值是隨行就市，不像保單的價值穩定。

保單之所以可以貸款，是因為具有現金價值。如果一份保險具有豐厚的現金價值，就能向金融機構申請貸款，如果現金價值較少，就沒有貸款的資格：

(4)用壽險保單貸款劃算嗎擴展閱讀：

人壽保險單質押法律風險分析：

人壽保險單基本具備質押標的要件：人壽保險單是基於人身保險合同而產生的債權，也就是請求權。這種權利可否成為質押標的，關鍵在於其是否具有財產性，能否通過市場交易實現其價值，以及能否實現佔有公示等。

人壽保險單質押標的物是擬制財產，應當屬於《物權法》第二百二十三條第(七)項規定「法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利」，可以作為質押標的物。

人壽保險單具有現金價值和可返還性，其質押標的為請求保險人支付相應價款的權利，性質上屬於財產性權利。

E. 有保單貸款利息高嗎

那你辦理的時候就要詢問清楚，包括借款周期多久，是單利計息還是復利計息，利率是多少？很多保險公司的貸款規則都不一樣。

F. 太平洋保險利贏年年c貸款利率 和銀行相比哪個更劃算

G. 保單貸款的優缺點

中國銀行的人壽保險保單質押貸款是指您（借款人）以未到期的人壽保險保單作質押，從銀行取得一定金額人民幣貸款，並按期償還貸款本息的一種個人質押貸款業務。一、申請人壽保險保單質押貸款的借款人必須符合下列條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）持投保人、被保險人有效身份證件；（三）持有用作質押的具有現金價值的人壽保險保單；（四）質押人壽保險保單應為個人保單。若借款人為投保人，則必須提供質押人壽保險保單被保險人、受益人（若被保險人、受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人為被保險人，則必須提供投保人、受益人（若受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人用作質押的人壽保險保單為團體保險單（分單）時，須有投保單位的書面授權證明，並經所投保的保險公司確認；（五）貸款人規定的其他條件。二、您可將貸款用於購買住房、汽車、大額耐用消費品或用於家居裝修、度假旅遊、教育助學等消費需求，以及用於其它正當經營的資金需求。
具體優缺點需要請您詳詢貸款經辦機構的。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。

H. 保單貸款利息高嗎

不管是買房買車，還是日常周轉，誰都有手頭缺錢的時候，這時候該怎麼辦呢？

找親朋好友借？很多人張不開口；找銀行貸款，手續麻煩，還可能批不下來；找小貸公司、民間借貸？利息太高，借了還不上還會把自己搭進去...

如果你有一份長期繳費的保單，不妨試試保單貸款。

今天我們就來詳細的聊一下這個問題。

內容主要分為以下三部分：

一、保單貸款是什麼？哪些保單可以貸款？

二、保單貸款如何辦理？

三、保單貸款中的三個問題

保單貸款是什麼？哪些保單可以貸款？

什麼是保單貸款？

保單貸款是指，投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式，和貸款買房是一個道理。

看到這里，可能就會有人擔心，保單貸款期間出險了怎麼辦？保險公司還會不會賠？

這點大家可以放心，保單貸款期間保險合同依然有效，只要符合保險合同約定，該怎麼賠還是怎麼賠。不過，保險公司也不會多賠，確定最終賠付金額時，會先減去貸款的本金和利息，然後再進行賠付。

哪些保單可以貸款？

從保單貸款的定義可以看出，並不是所有的保單都能進行貸款，而是具有「現金價值」的保單才能進行貸款。

現金價值說白了，就是提前繳納的保費及其產生的利息總和。舉個例子：

比如，某位30歲的被保人買了一份重疾險，年交費5000元，但實際上被保人30歲的風險成本只有500元，也就是說提前交了4500元給保險公司。以此類推，後面幾年也都提前交了保費。

這些提前交的保費會被保險公司存起來，連同其產生的利息一起，就構成了保單的現金價值。

所以，一般只有具有儲蓄性質的人壽保險、養老保險、年金保險、重疾保險等才可以申請保單貸款，短期險則不能進行保單貸款。

還有一些定期產品，比如定期壽險，理論上也是可以進行保單貸款的，金鍾罩定期壽險也把「保單貸款」寫進了條款，但這類產品現金價值一般都不高，為了幾千塊錢折騰貸款，大白感覺沒那個必要。

此外，已經豁免保費、自動墊交或正在申請理賠的保單也不能進行保單貸款。

保單貸款的優勢

一般來說，貸款利率低的渠道，要求的證明都比較多，比如直接從銀行貸款，手續復雜，還不一定能貸得到。

而一些方便的貸款渠道，利率卻高的嚇人。以阿里旗下的螞蟻借唄為例，日利率萬分之五感覺好像不多，但換算成年化利率卻高達18.25%（0.05%*365）。

相比這些渠道，保單貸款優勢明顯：

• 首先，保單貸款辦理簡單，所需要的材料較少，投保人只需帶好保單、有效身份證明、貸款申請書等就可以辦理。有的甚至可以自助操作，像太平人壽和工商銀行推出的「太平-工商聯名卡」，該卡具有保貸通功能，直接在自助繳費機上完成貸款過程，不用跑保險公司辦理。
• 其次，保單貸款利率較低，不同保險公司的不同產品會有所不同，一般情況都會在銀行6個月貸款利率小額上浮，大概在5-6%左右。

從保險公司貸款

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I. 保單可以貸款嗎能貸多少

可以貸款，通過保單貸款的方式，貸款額度一般情況下，都在保費的二十倍到四十倍之間，或者也可以說是現金價值的70%-90%之間這個范圍。但具體的貸款額度，也是根據保險公司的不同而產生相應的變化的，根據實際產品合同的約定不同，相應所擁有的貸款額度也是不同的。
拓展資料：
保單貸款最多能貸多少？能借錢的額度是大部分公司約定在保單現金價值的70%-90%。
一份保單可以借錢的額度，不同公司有不同規定，大部分公司是約定在保單現金價值的70%-90%。
以九江市某保險公司為例，借款最低金額不低於500元，累計借款金額不超過保險合同借款條款中的具體規定，一般產品約定不超過現金價值的70%，也有一些產品約定不超過現金價值的90%。
如果超過20萬元以上的大額借款，需要本人親自辦理。如果按70%來計算，一份現金價值為20萬元的傳統壽險保單，能借到的錢約為20萬元×70%=14萬元。
目前，保險公司推行的保單貸款年利率一般在5%—7%之間，期限一般為半年，有的保單還可以申請數次還息不還本再續借的功能。這意味著實際借款期限可以長達1—2年。相比銀行辦理貸款的繁瑣手續，不少投保人可以考慮用具備保單貸款功能的保險單，到保險公司去貸款。
某壽險公司總經理表示，這些年，保險需求已經發生了微妙的變化。過去，很少有客戶會想到使用保單貸款的功能。
而現在，越來越多的客戶，把保單貸款作為短期內解決資金流動問題的重要手段。相比銀行貸款，保單借款具有手續方便、利率低等特點。
如果有的客戶借了錢不還，或者無法及時還款，那麼貸款人的利益也會隨之受損。
如果不按時還款，或者說借款沒有完全還清，那麼當保單合同到期時，沒有還清的欠款以及產生的利息，都將先從需要保險公司給付或者發生事故需要保險公司賠付的保險金中扣除，然後再予以給付。
所有保單都能貸款嗎？
事實上，不是所有保單都能貸款。
保單貸款基於保單的現金價值，如果你買的保險沒有現金價值，那就無法進行保單貸款。
一般來說，短期保險，如一年期意外險、醫療險、重疾險等，沒有現金價值或是現金價值很少，都無法進行保單貸款。
能進行保單貸款的，都是具有保單現金價值的長期人身保險，比如人壽保險、分紅型保險、年金保險，長期重疾險等。
投連險因為價值是一直變化的，所以一般不能進行保單貸款。
此外，如果你的保單已經保費豁免、自動墊交或者正在申請理賠，也不能進行保單貸款。