貸款買房的銀行審批許可權在哪

㈠ 房貸是怎麼審批的銀行是怎麼查詢借款人風險的

銀行審批貸款人的信息，符合銀行的最低要求，銀行才能放貸給貸款人，否則銀行的放貸就會存在風險。

那麼，銀行是不認識你的，銀行怎麼來了解你這個人的呢？怎麼來判斷放貸給你是否會有風險呢？

這從你貸款要提交的信息你就可以判斷，銀行是用什麼信息來判斷你的了。

雖然銀行不認識你，但銀行可以從你提供的資料上來了解你，主要包括三個方面。

❶、 個人徵信

個人徵信就是你的個人信用記錄，你是不是一個誠實守信用的人，借了錢後是不是按時歸還。

如果你不是一個誠實守信用的人，銀行借給你的錢，你有可能不會歸還，那銀行借貸給你的個人貸款，就會存在風險。銀行評估的風險比較大，那就會拒絕你的貸款申請。

銀行怎麼來判斷你的個人徵信的呢？

那就是你個人在中國人民銀行列印的徵信報告，你在其他金融機構的借貸情況，包括你使用的網路借貸，信用卡借貸等，你向這些機構借貸的信息，全部記錄在中國人民銀行的徵信記錄上。

不但是借貸情況記錄在中國人民銀行對的徵信記錄報告里，也包括你向其他金融機構申請的沒有成功的貸款記錄都會記載。只要你向其他任何金融機構申請貸款，即使是沒有申請成功，都會記錄你的貸款申請。

最常見的是使用信用卡，你使用的信用卡有太多的逾期，銀行直接會把你拉入拒貸的一類人當中。如果逾期的情況不是很嚴重，那銀行認為你不是有意逾期，雖然放貸給你存在一定的風險，但這風險不會很大，還是會放貸給你。

如果你頻繁的申請貸款，銀行根據你的徵信判斷，那說明你是一個很缺錢的人，貸款給你也會存在風險。

❷、 銀行流水

銀行流水就是你和銀行交易的往來記錄，比如你的工資收入，你到某地的消費支出等，都會記錄在銀行的系統裡面。

當銀行查詢你的銀行流水的時候，你的收入多少，支出多少，每個月的盈餘多少，銀行根據你的流水，你的收入支出查看的清清楚楚。

如果你收入大於支出，你就一定的經濟能力來償還銀行的按揭貸款；如果你的收入小於支出，那你可能沒有能力來償還銀行的按揭貸款。

銀行查看你的流水的目的，就是看你的收入是否有能力償還銀行的按揭貸款。

❸、 工作證明

有些銀行在你月供達到一定金額的時候，就需要你開具工作證明；也有的銀行不需要工作證明。

開具工作證明的內容包括，你的年薪、工作職位、工作單位、工作年限等，用這些信息來判斷你的工作是否持續，收入是否穩定、收入是否會隨著時間的推移而增加，從而來判斷你是否有持久的還款能力。

銀行審批的流程是你先提交資料，銀行專門有客戶經理對你的資料進行審核，審核通過後就是復審，由銀行風險控制部門審核，然後再由銀行法人審核簽字。

從上面的幾點分析來看，

銀行主要通過貸款人的徵信、銀行流水、工作證明來綜合判斷你是否符合銀行的貸款要求。

查詢徵信的目的就是看你是否一個誠實守信的人，對於不守信的人，銀行不會放貸；銀行流水是查看你是否有經濟能力來償還銀行的按揭；而工作證明就是查看你是否有持久的償還貸款的能力，畢竟房貸是20年到30年的貸款，必須要有持久的工作來保證你能夠按時還款。

徵信好，說明你是一個守信譽的人；流水夠，說明你有經濟能力還貸；工作證明，說明你有持久的還款能力。

你是一個誠實守信，並且有持久的還款能力，你申請的銀行貸款當然就會獲得通過；相反，你不守信譽，沒有還款能力，銀行就會拒絕你的貸款申請。

銀行審批房貸主要看三方面， 一是徵信報告，二是銀行流水，三是收入證明 。

徵信記錄是房貸審批的門檻，如果徵信存在較大的問題，那麼不管你的收入有多高，都是會直接拒貸的。銀行看徵信主要看貸款人是否有逾期記錄，有多少次逾期記錄。一般來說「連三累六」基本上就會被拒貸，也就是連續三次或者累計六次逾期。所以一定要經營好自己的徵信記錄，不要有信用卡逾期或者貸款逾期。

銀行流水是用來判斷貸款人還款能力的，銀行流水能很大程度反應貸款人的收入情況。銀行一般要求貸款人的月銀行收入流水在月供的2倍或2.2倍以上。如果達不到，很有可能被拒貸或者降低貸款金額。

收入證明同樣是用來判斷貸款人還款能力的，還能查看貸款人的工作穩定性和收入穩定性。收入證明需要公司或單位蓋章，這也能查看貸款人的工作單位是否優質。

一般情況下，如果貸款人上面的3方面都沒有問題，那麼貸款審批基本上是沒問題的。

這個問題問的非常好！很多購房者在這方便是不清楚的，那麼我來回答你這個問題，希望你能受用。

一、你按揭購房時銀行需要你和夫妻雙方到中國人民銀行打徵信報告，銀行會查看你是否徵信有不良記錄和逾期是否嚴重。如果超過3次90天累積以上不良逾期記錄銀行是拒貸的。夫妻雙方任何一方都不行。

二、除了以上審核要求外，還有要提供收入證明。

①收入證明：是你該套按揭房的月供2.2倍。例如你的月供是5000元/月，那麼你的收入證明要求在11000以上。夫妻雙方加起夠數來即可。

②銀行流水：銀行流水是你公司單位及做生意的收入存款及支出明細。銀行也會查這個東西。如果自己做生意的要提供營業執照。

③婚姻證明：如果已婚的需要提供結婚證及戶口本，身份證等資料遞交給銀行，不能有虛假信息，不然會已騙貸的形式處理。

三、放款時間

你遞交資料後，銀行會打電話到你工作單位核實信息，在和你本人核實房屋情況確認無誤後40個工作日即可放款。

其實是選擇國有銀行還是全國股份制商業銀行以及中小型地方銀行，辦理個人住房貸款，相對來說審核機制都是比較鬆弛的，一般情況下只要辦理個人住房貸款的申請人，個人徵信無不良記錄，基本上均是可以正常的辦理個人住房貸款。

第一：通過個人住房貸款申辦人的個人征徵信信息查詢購房者的個人信用記錄；

第二：通過工作證明以及銀行流水，確定申辦人是否有穩定收入，是有償還能力；

第三：隨著互聯網的越來越發達以及各個銀行信息共享，目前各大銀行辦理各項貸款的時候，第一項均是大數據風控，審核申辦人互聯網當中所留下的大數據信息，現如今的大數據越來越完善，可以說比央行徵信更加完善，賓館記錄，犯罪記錄，違法記錄，法院被起訴記錄等信息均會顯示（如果有處於被起訴狀態無法辦理個人住房貸款，即便是提交申請也是直接拒絕）。

前幾年各大銀行的確是無法通過互聯網查詢到，申請人的各項基本信息；但是目前辦理各大銀行的所記錄用戶， 歷史 徵信信息都是互通共享的，還有與大數據企業的合作，現如今各個銀行是可以通過互聯網查詢到，貸款申辦人的本信息（全國股份制商業銀行執行的較早），不過對於個人住房貸款而言，只要沒有大問題大數據卡的並不是太嚴格，還是主要依據央行徵信。

其實隨著與大數據的對接，各個銀行個人住房貸款的確是比之前略微嚴格些，但也並不是非常嚴格，只要購房者各項資料真實，徵信沒有問題均是可以正常辦理；審核流程其實就是審查購房者的個人信息 （大數據-央行徵信-工作單位-銀行流水） 。

選擇的銀行不同放款速度也是各不相同，如果辦理個人住房貸款的銀行資金不是非常緊張的情況下，審核通過後3-7天即可放款；不過目前大多數地區個人住房貸款政策收緊每月有固定的限額，從而導致個人住房貸款放款速度較慢，在當地購房者不是太多的情況下1個月內均是可以完成放款，個別地區購房者較多的情況下3個月內完成放款 （超過3個月仍未放款基本上均是出現了問題，購房者如果買的是二手房找房產中介，新房找開發商解決問題）切記購房者只要出現還款賬單簡訊，提示開始還款就證明已經放款（個別地區購買二手房的時候會出現，銀行明明是已經放款，但是房產中介為了賺購房者的墊子費會拖延一段時間） 。
綜上：總的來說個人住房貸款的審批，相對來說比個人消費貸款以及企業貸款要鬆弛些，因為購房者把房產抵押到銀行名下了；銀行風控借款人風險，目前均是大數據--央行徵信--工作單位--銀行流水，風控借款人是否提交真實資料以及購房者的還款能力 （通過後銀行放款速度不同的地區不同的網點放款速度各不相同） 。

房貸是各大銀行最常見的貸款品種之一，幾乎每一家銀行都或多或少有房貸業務。

由於這種業務有房子做抵押，期限比較長，動輒二三十年，月供對於大部分人來說也都能承受得了，所以在銀行的眾多業務中，它屬於風險較低的一種。

也正是因為這個原因，銀行在審批時都不會很嚴格，只要在以下幾個方面滿足即可。

各家銀行對於房貸客戶都有關於收入負債比或者叫償債比的要求。具體而言就是借款人月收入除以房貸月供要低於50%，借款人家庭月收入除以家庭債務月支出要低於55%。

收入的核算主要來自於借款人提供的銀行流水或收入證明。負債主要是來自於徵信上的顯示。徵信上顯示得有貸款金額、信用卡使用金額，都會被列為負債金額。

如果信用卡使用金額相對較多，銀行是會將信用卡使用金額作為負債項的。

收入負債情況是監管要求的必須滿足的條件，它也是確保借款人不會因為貸款金額過高而導致無法生活的警戒線。

信用狀況指的是借款人對於償還貸款的意願強度。銀行對這個維度的判定，主要是從徵信報告和法院被執行信息上得出結果。

一般來說，銀行主要查看信用報告中近兩年的徵信逾期次數，如果逾期次數超過8次，就很危險了，銀行會認定還款意願不強。同時，還會看徵信報告上是否出現呆賬、以資抵債、第三方代償等情況，如果出現，也有可能不拒絕貸款。

如果徵信狀況很好，但是借款人涉訴，在法院是被執行人，那銀行也是會拒絕的。

對於購買新房的貸款，幾乎不存在抵押的情況，因為售樓部各種證件齊全，銀行看到證件齊全都會認同房產的銷售價格。

對於購買二手房的貸款，情況就稍微有些復雜了。房齡、房屋性質、土地權屬、房屋所在區位都有可能影響評估公司的評估價格，自然也會影響銀行的准入。

雖說房貸是相對較寬松的貸款品種，但是借款人也需要滿足最基本的條件。這些條件在各家銀行幾乎都一樣，只是寬松程度不同。比如有些銀行要求逾期次數不能超過六次，有些要求不能超過十次。找准銀行的審批要點，想要過審，其實並不難。

這里要首先說明下的是：房貸絕對是銀行所有貸款審批中最松的一項貸款了。為什麼這么說，因為購房對於很多人來說是剛需，貸款期限最長又可以達到30年，所以審查算是比較松的。

問題一：銀行是怎麼審查借款人的信息的呢？

回答：根據客戶提供的身份證、戶口本、收入證明等信息就可以直接知曉借款人的信息。

問題二：他們能通過網路或者系統查詢到借款人的各種信息嗎？

回答：會，首先是借款人的徵信情況，看借款人的負債和信用情況是否可以滿足貸款的要求，法院被執行人查詢，了解客戶是否有案件在身。其它與貸款無關的信息銀行無權查詢也查詢不了。

問題三：現在銀行審查比較嚴，銀行審查的詳細內部流程是怎樣的呢？

回答：房貸審查的真的算比較鬆了。流程所有銀行幾乎都是一樣

客戶經理調查—審查人員審查—有權人員審批—批復登記

問題四：多久能放款呢？

回答：如果自身的貸款材料較好，銀行條線工作人員不是太忙的情況下，貸款審批一般在5天左右就可以審批完畢。但是放款的事情就很不好說了，現在國家是對房貸規模進行控制的，即你的貸款批下來了還是要等額度放款，我們最極端的情況下是有5個月才等到通知額度放款的情況。

一、房貸審批流程

1、 貸款申請人提供貨款申請表及貸款材料

我們在申請房貸之前需要先准備好貸款材料及貸款申請表。如果你不清楚需要准備哪些貸款材料，可以在去銀行領取貸款申請表的時候向銀行提出咨詢。而通常貸款材料需要婚姻狀況證明、身份證、戶口本、收入證明、銀行流水及配偶的身份證明等材料。(最好自己咨詢，以銀行的答復為准)

2、客戶經理錄入系統

貸款申請人將貸款申請表及貸款材料提供給銀行客戶經理之後，銀行客戶經理需要先對你的材料進行初審，看看你准備的材料是否齊全，如果不齊全他們會要求你准備妥當再來申請。

隨後，他們會跟你確定還貸方式、貸款利率，並與你簽定徵信授權書。接著，他們會通過你的個人徵信來了解你的信用狀況。通常，個人徵信嚴重不良的他們會直接對你進行拒貸，而有過輕微逾期記錄的他們會視銀行各方面的貸款情況來確定要不要給你通行。

客戶經理的初審通過之後，他們就需要將你的信息錄入到系統中，並且掃描上傳。他們在將你的信息錄入系統時需要耗費的時間可能會比較長，因為每個客戶經理手上的客戶都不可能只有你一個，每個一個客戶經理可能同時需要面對幾十個客戶。

將你的信貸材料錄入到系統之後，他們會將你的信貸款材料從系統中提交給領導復核。

3、信審部門審查

客戶經理將你的材料從系統中提交給領導復核之後，你的材料就會進入信審部門。這時候信審部門不會太過詳細的去審查你的個人資質。但是，他們通常會重點了解你的個人信用記錄好不好，提交的證件是不是齊全。

4、審批人審批

銀行會有一批人是專門審批房貸的。他們會重復審查人員的工作。如果他們沒有在再次復審的過程中發現什麼問題，那麼你的房貸基本上就已經能夠確定通過了。

5、銀行放款

審批下來之後，客戶經理會通知你到銀行進行面簽，同時辦理其他的抵押手續。接著，你就可以回家等放款了，放款之後你才需要開始每月償還房貸。

二、房貸一般需要多久時間才能審批下來？

可能這一套審批流程會因為不同的銀行有些出入，但是基本上整體的流程應該都差不多。至於，這樣的審批流程需要花費多長時間，我們就得看客戶經理手上的客戶有多少了，他需要耗費在錄入系統的時間要多少了。當然，同時也要看國家政策對銀行的影響有多大。所以，這個具體的時間還真不好說，快的話可能幾天就能完成，慢的話可能得要幾個月。

1、「貸審分離」是目前商業銀行審核房貸時的機制。和你面簽貸款的客戶經理通常沒有決定你這筆貸款一定可以過審的許可權。他可以決定接不接你的貸款申請、決定是否受理；有些客戶，條件很好，或者有一些關系，想要更優惠的利率，這個客戶經理也只有建議權，他沒有許可權給你的貸款打折的；但他可以逐級上報、申請；

2、把控借款人風險，主要有三點：1、是不是合乎當地的政策；在南京，家庭已有一套房了，可以再貸款買一套（當地戶籍），原有的房子有沒有貸款、貸款是否結清，決定了你要付幾成首付；你們家已經有五套住房了，再給你貸款買房就是違規的；

2、借款人的信用；銀行會去查詢人行的個人徵信系統，銀行的信貸系統也會有一個評分；借錢給信用很差的人，你是不想要這筆錢了吧。徵信報告上的逾期，絕不是忘了還那麼簡單，有經驗的信貸員，一下就能把你的逾期還原成當時的場景；

3、借款人的收入能力。對於大多數人來說，一個人的收入和他服務的工作單位是密切相關的。除了單位出具的收入證明之外，信貸員還會審核你的流水，銀行流水裡可以看出你的收入來源，你主要把錢花在什麼地方了；你在什麼行業、哪家公司、在單位是什麼職級、從業年限多長，每個月大體收入多少，有經驗的信貸員是有數的；查驗這些材料，不過是和他心裡的那個答案比對罷了；

你好，我是蘭蘭，很高興回答你的問題，房貸是怎麼審批的？銀行是怎樣查詢借款人風險的？具體流程如下：

一、徵信報告查詢

當你申請購房貸款時，首先，要授權受理銀行在人民銀行徵信系統查詢個人徵信報告的委託書，受理銀行，根據你的授權委託書，對你徵信情況進行查詢，主要查詢你的負債和不良記錄等情況，看其是否符合貸款最基本要求，例如一年以內貸款或信用卡等，有沒有逾期，累計逾期次數，有沒有超過4次以上（含4次）等，對不符合貸款條件的，受理銀行會說明情況，拒絕受理。對於符合最基本條件的，再要求提供個人貸款資料。

二、審查貸款資料

受理銀行對個人住房按揭貸款借款人，提供的貸款資料進行審查，審查的資料主要包括：身份證、戶口本、收入證明、銀行流水、購房合同（二手房還要提供銀行准入的評估公司提供的評估報告）、徵信報告等，首先，進行初審，審查身份證、戶口本主要是審查貸款主體的真實性、時效性，審查收入證明及銀行流水，主要是審查你的還款能力，根據流水來判斷收入的真實情況，測算還貸比例，一般還貸比在50%以內（含50%），不超過50％。也就說你徵信報告反應的所有負債的還貸比，不能超過50%。如還貸比超出上限時，一是要求借款人增加提供真實收入以外的收入證明（還沒提供給銀行的），或增加共同借款人、擔保人等，保證貸款安全。

三、審批流程

受理銀行對個人住房按揭貸款進行初審後，提交審查崗進行復審，復審沒問題，就會提交審批崗進行審批，最多2天就可以了。如復審發現問題，就會要求初審重新進行審查，補充資料，這樣時間就會延長了，補充資料環節，直接影響貸款審查時間的長短。一般個人按揭貸款，從受理到審批，2到3天就可以了。

四、放款

貸款審批完畢，就是放款了，在放款之前，首先，要辦理個人按揭貸款的房屋抵押手續，抵押登記完畢，當天就可以放款了。

以上就是受理銀行審查貸款的審查審批和放款流程，對於今後要辦理個人住房按揭貸款業務，想快速通過的，提出以下建議：

一、查詢自己的徵信報告，掌握了解自己的徵信情況，是否可以申請貸款等。

二、測算自己的還款能力，在自己的還款能力范圍內，提出貸款申請，保證按期還款，避免出現貸款逾期。

三、提供完整的、真實可靠的貸款資料，以便順利通過審批。

以上就是我的回答，希望能幫助到你。

買過房的人都知道，按揭買房，個人徵信報告、收入證明、銀行流水這些是銀行審批房貸的基礎資料，那麼銀行是怎麼查詢借款人風險呢？

其實，從個人角度來說，逾期還款是不劃算，一方面，逾期會對於個人徵信造成影響，甚至影響是全方面的，甚至會影響到子女上學；另外，對於逾期之後，出現惡意逾期，銀行就會採取措施，挽回損失，所以，站在壞賬率來說，房貸對銀行來說，是最安全。

那麼除了個人方面，銀行是如何把控貸款風險呢？

首先來說，個人徵信報告，在很大程度上能夠說明個人的履約能力。

徵信報告上可以體現個人既往的履約能力，個人負債情況，工作單位、是否有法律方面的糾紛等等，現在徵信報告上體現出來的個人信息還是非常全面詳細的。

收入證明和銀行流水。這兩個是賬戶配合的，收入證明可以體現公司的名稱、公章、職務、收入等等，銀行流水可以體現個人的每個月的收入。

業務收入證明和銀行流水可以包裝，但是不要忘了，包裝的東西是一眼可以看出來的，對於風險比較小的客戶，銀行睜隻眼閉隻眼就過去了，對於風險比較高的客戶，即使包裝的再好，也很可能被拒貸。

其實，在現在這個大數據的時代，個人只要留在網上的任何信息，都是可以查到的。

所以，如果在審批過程中，出現風險等級比較高的客戶，銀行是需要客戶提供相關的資產證明的，對於有的客戶，需要做共同借款人。

所以，現在銀行房貸的受理，是非常嚴密安全的，對於風險的把控，銀行有專門的風控，而且銀行作為商業機構，盈利也是很重要的。

㈡ 買房子按揭貸款銀行審核流程

銀行貸款買房條件：
(1)借款人所需條件
1. 年齡在18-60歲的自然人(港澳台及外籍亦可)
2.具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力
3.借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲
(2)需要提供的資料：
1、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復印件3份(如申請人與配偶不屬於同一戶口的需另附婚姻關系證明)。
2、購房協議書正本。
3、房價20%或以上預付款收據原件及復印件各1份。
4、申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。
5、開發商的收款帳號1份。
(3)借款人應提供的材料
1. 夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本
2.結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份
3.收入證明(銀行指定格式)
4.所在單位的營業執照副本復印件(加蓋公章)
5.資信證明：包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等
6.如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。
(4)特殊情況
外籍人士購房所需資料：
台灣人-------大陸往來通行證(台胞證)、戶籍藤本(可證明婚姻狀況)、在京購房審批表、抵押公證書(委託辦理後期領房本及抵押登記)
香港人-------香港身份證、結婚證、抵押公證書(委託辦理後期領房本及抵押登記) 韓國人--------護照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、戶口本中文翻譯公證(可證明婚姻狀況)、抵押公證書(委託辦理後期領房本及抵押登記)
其他國籍------護照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、結婚證中文翻譯公證、抵押公證書(委託辦理後期領房本及抵押登記)

㈢ 房貸是怎麼審批的銀行是如何查詢借款人風險的

每家銀行會有自己的審批流程，個人住房貸款的審批一般有至少兩步。第1步是初審，第2步是復審。

在購房者申請個人住房貸款的時候，銀行會綜合評估購房者的償還能力，通過這樣的方式確定是否批復相應貸款。申請個人住房貸款是一件相對比較困難的事情，因為銀行把控貸款風險的程度非常高。如果一個人的徵信存在問題的話，這個人基本上申請不到個人住房貸款。如果這個人的還款能力有問題的話，這個人需要進一步證明自己能夠足額償還貸款的能力。

一、房貸的審批有兩個流程。

在多數情況下，每家銀行都會有個人住房貸款的初審和復審流程。在初審的時候，銀行會調取購房者的銀行徵信，通過這樣的方式查看購房者的徵信是否存在問題。如果一個人在短期內頻繁出現借貸的行為，這個人基本上和個人住房貸款無緣。在此之後，銀行會進入復審環節。

㈣ 我把房子首付繳了，在銀行辦理的按揭貸款，銀行要去哪裡審批呢

銀行辦理的按揭貸款是在銀行進行審批的。銀行會審核借款人的綜合資質。辦理按揭買房貸款准備的資料如下：
1.
借款人和配偶的身份證原件及復印件；
2.
借款人夫妻雙方戶口本原件及復印件；
3.
婚姻狀況證明；
4.
購房協議書正本；
5.
房價30%或以上預付款收據原件及復印件；
6.
收入證明；
7.
銀行流水；
8.
學歷證明；
9.
銀行存單；
10.
其他財力證明；
11.
開發商的收款帳號；
12.
銀行規定的其他材料。
辦理按揭買房貸款的條件如下：
1.
年齡為18-65周歲的自然人；
2.
具有有效身份證；
3.
徵信良好，無不良記錄；
4.
有穩定的職業和穩定的收入；
5.
有所購住房的商品房銷售合同或意向書；
6.
具有支付所購房屋首期購房款能力；
7.
在銀行開設個人結算賬戶以及具有有效的擔保；
8.
銀行規定的其他條件。
辦理按揭買房貸款的流程：
1.
選擇房產；
2.
確認開發商建設的房產是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得；
3.
辦理按揭貸款申請；
4.
簽訂購房合同。經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書；
5.
購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》；
6.
簽訂樓宇按揭合同。明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務；
7.
辦理抵押登記、保險。在通常情況下，由於按揭貸款期間相對較長，銀行為防範貸款風險，要求購房者申請人壽、財產保險；
8.
開立專門還款賬戶；
9.
並辦理相關手續後，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款；
10.
借款人按合同規定定期還款。

㈤ 貸款買房 怎樣才能順利通過銀行審批

房屋總價高，全款購房的人少之又少，大多數人都是通過銀行按揭貸款的方式買房。但是，並非每個人都能獲得銀行的批貸。這裡面到底有哪些限制條件呢？怎樣才能順利地獲得銀行貸款呢？

1、符合貸款條件

不管是購買新建商品房還是購買二手房，只要申請了銀行商業貸款，就需要符合銀行的審批條件。

銀行主要會審核貸款者徵信記錄、收入證明、銀行流水、現有房屋狀況及婚姻狀況等硬性標准。貸款人的徵信記錄是其個人信用的標簽，銀行非常看重申請人的徵信記錄，通常銀行會審查貸款人5年內的貸款記錄和2年內信用卡記錄，嚴格點的會看更長期限內的徵信。需要注意的是，連續3次或者累計6次逾期屬於嚴重徵信不良，會被銀行拒貸。

因此，如果想要順利獲得銀行貸款，在平時的工作、生活中，一定要注意保持良好的個人信用。

2、良好的還款能力

借款人的收入、銀行流水也是銀行重點審查的項目，申請人的每月收入是證明其具備還貸能力的首要指標。一般來說，銀行會設定還貸警戒線，月供不超過收入的50％。流水是銀行判斷借款人消費習慣的衡量標准，銀行一般會審查借款人半年以上的流水。

而對於貸款人家庭現有房屋狀況，主要是為了確定貸款首付及貸款利率。如果購買的是二套房，貸款利率、首付比例都會比首套房高，購房成本相對高一些。

因此，在貸款前，一定不要辭去了工作，否則就無法提供收入證明。同時，如果銀行流水不夠，注意每個月往自己的銀行卡里多存入一些錢，以保證銀行流水能符合貸款的要求。

3、相關材料齊全

有些購房者，尤其是首次購房的購房者，因為不了解房貸面簽的要求與審查步驟，或准備材料不符合要求，而導致不能順利拿到貸款。

因此，在貸款前，一定要提前了解貸款所需的資料，將各項資料准備齊全。

徵信記錄、收入情況、住房狀況，都離不開「以家庭為單位」這個要求，因此婚姻狀況也是審查的重點，已婚人士或者有過婚姻歷史的購房人，需要提供結婚證或者離婚證加上離婚協議或法院判決書。以家庭為單位，銀行同時也會審查未成年子女名下房產情況，以及若購房人已經離婚，其離婚協議上的房屋地址與實際貸款房屋地址是否一致等。了解這些必需的審查項目，對於銀行是否發放貸款至關重要。

（以上回答發布於2017-08-27，當前相關購房政策請以實際為准）

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㈥ 買房貸款怎樣容易通過 銀行審批房貸查什麼

隨著房價的不斷攀升，貸款買房的人原來越多，但是想想要背著負債生活，心裡還是覺得壓力很大。買房貸款多少錢更容易通過審批？

一、首先需要了解銀行在審批房貸的時候都查什麼：

1、收入證明、銀行流水

借款人的收入和流水是銀行審查的重要項目，因為這兩項直觀體現了其還款能力。一般來說，銀行對還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現有貸款+房貸月供）X2。銀行流水的話，通常需要提供6個月以內的，建議用流水交易較多的銀行卡。

2、現有房屋狀況

借款人的已有房屋套數和還款情況，直接關繫到接下來買房的貸款首付比例和利率，比如北京，即使是本市戶籍的，最多也只能買2套房子，如果是購買二套房申請貸款，需要提供名列前茅次購房的產權證、借款合同，首套房已經還完貸款的要提供貸款結清證明，首付和利率按照二套房的政策執行。

3、徵信報告

徵信報告是借款人個人信用的體現，徵信良好說明借款人貸款、還款習慣好，以後按時還房貸的可能性更高。通常是以家庭為單位，查看夫妻雙方的徵信情況，有銀行會查借款人家庭5年內的貸款記錄和2年內的信用卡記錄，有的查的時間范圍更廣。由於銀行政策要求不同，審查徵信的寬松程度會有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個家庭申請房貸，輕則提高貸款利率或者貸款首付，嚴重的會被拒貸。

4、婚姻狀況

綜合上面幾點，無論是還款能力還是徵信報告，都是以家庭為單位，已婚人士要調審查夫妻雙方的房屋情況、收入、徵信。房貸面簽的時候要求夫妻雙方到場，並且要提供結婚證、戶 口本原件；如果是離婚人士需要提供離婚證。在確定主貸人的時候，建議選擇收入較高、信用良好的一方。

5、年齡職業

借款人的年齡職業從側面反映出其還款能力和穩定性。銀行審核貸款時要求的年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發生疾病的幾率更大些，會影響到正常還款。職業方面，像公務員、教師、醫生、500強企業員工等工作收入穩定的人群，被銀行歸類為優質客戶，更容易受到青睞。

6、房屋房齡

買二手房的話，銀行會對房屋的房齡有限制，通常是20-25年，房齡大的二手房可能會被降低貸款額度或被直接拒貸。另外，房齡還會影響貸款年限，一般房齡與貸款年限的關系為：房齡+貸款年限≤50年，但是城市間房齡和貸款年限之和有差別，有的要求較高不超過40年。今年有部分城市銀行收緊政策，縮短了房齡+貸款年限之和，間接提高了審查門檻，買房前較好了解清楚銀行的要求。

買房申請貸款，未必是貸多了就好，貸少了就不好，主要是考慮清楚自己貸款後想過什麼樣的生活，適合你的才是較好的。

二、借款額度不夠如何解決?

(1)由於徵信、負債高等因素，借款額度被下降，怎麼辦?

支招：可以咨詢其他銀行，在房貸審核較為寬松的銀行申請貸款，是有可能取得希望額度的。若是購買新房，也可以向樓盤合作的銀行申請借款，而且還會獲得比較優惠的利率。並且有些銀行可能對借款人某些方面審核不是那麼嚴格，從而順利批貸。

(2)收入沒有到達銀行要求，不能取得足額借款，怎麼辦?

支招：可以考慮請求接力借款。例如：小明月收入較低，可是他的父親還沒有退休，且收入較高，小明能夠作為所購房子的所有權人，與父親做為共同借款人請求房貸，銀行會根據父子兩人收入之和作為基礎核算月還款額，然後增加借款額度。

(3)一切借款途徑都試過了，還是不行，怎麼辦?

如果批准下來的房貸額度比預期額度少不了多少，又不想申請其他借款的話，也可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額，以後有錢及時歸還借款即可。

購買房屋時，無論是新房還是二手房，都不是簡單的簽字畫押就能完成的，這中間的過程不但需要各種手續而且還會支付一大筆費用，所以在購房前一定要做好充分的准備。在選擇貸款買房時，要考慮好自己能否在銀行順利貸款，切記要通過正規途徑取得貸款。

（以上回答發布於2018-01-17，當前相關購房政策請以實際為准）

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㈦ 房貸一般要多久才能審批下來

不同的銀行，不同的時段，審批時間也是有所差異。

例如工行房貸審批時間一般為2-3周，慢的時候2-3個月也是有可能的。

一、銀行放貸相關的審核環節

1、審核房產價值

首先需要通過貸款審查的就是用以抵押的房產本身的價值，根據市場的變化，處於城市中不同位置、環境、地段的房產決定了是否擁有貸款資格。

房產類型、房齡都是評估房產的因素，並且房產的價值並不按照買賣雙方的成交價格確定，而是需要專業的評估公司進行評估的。

2、審核借款人能力

其次對於貸款申請人本身，收入來源、家庭狀況、社會背景、資信記錄等等全部都是銀行需要審核的目標。

3、二手房需要擔保公司擔保

如果是二手房交易更加少不了擔保公司的參與，資質優良正規專業的擔保公司會給買家帶來更多貸款成功的保障。

(7)貸款買房的銀行審批許可權在哪擴展閱讀：

貸款審批是主管信貸業務的人員在規定的審批許可權內，依據借款申請書和貸前調查意見，進行 「認定事實，掌握政策，確定貸款」 的過程。

流動資金貸款實行三級審批制。主管領導人對貸款發放的結果負決策責任。

認定事實，即審批人對企業和信貸員提供的貸款原因和用途進行復審，正確判定其性質。

掌握政策，以認定的事實為依據，根據國家和上級銀行確定的信貸政策，最終確定貸與不貸，貸多貸少的意見。

確定貸款，主要是決定貸款數額，還款期限、利率和貸款方式。

有些貸款主管領導還應對信貸人員提出跟蹤調查和監測的要求。

任何一筆貸款都須堅持執行「兩簽」或「三簽」的貸款審批原則。

即每筆貸款都必須由信貸員調查提出初審意見，信貸科長審查批准方可生效發放，對額度較大或按規定必須 「三簽」 的貸款，應經行長簽批發放。

任何個人不得單獨簽批發貸款。

㈧ 要貸款買房 如何才能通過銀行的審批

若您是需要申請一手樓貸款，您可先與開發商確認，是否與我行有合作關系，若有您可直接與樓盤駐點工作人員聯系，將資料交由工作人員。如果沒有一般就需要您直接聯系當地櫃台個貸部門提供您的個人信息以及所購房產況辦理申請。

若您是需要辦理二手樓貸款，一般是在您辦理房產過戶手續之前，向銀行提出貸款申請。您通過聯系當地櫃台個貸部門提供您的具體信息以及所購房產情況，由櫃台個貸部門這邊審核您的綜合情況後確定能否辦理。

㈨ 房貸審批打電話順序

1、開發商向貸款行提出按揭貸款合作意向；
2、貸款行對開發商開發項目、建築資質、資信等級、負責人品行、企業社會商 譽、技術力量、經營狀況、財務情況進行調查，並與符合條件的開發商簽訂按揭貸款合作協議。
3、購房人與開發商簽訂《商品房買賣合同》，並根據合同要求，付清所需首付房款；
4、自首付款付清之日起七日內購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向開發商合作銀行提出申請按揭貸款。具體包括：《商品房買賣合同》（備案登記）、購房首付款收據、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認為需要提供的其他資料；
5、貸款行對購房人的各方面情況及手續進行調查、審查，與符合基本條件的購房人（包括購房人配偶）辦理初步手續，具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據等；隨後購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報上級進行審批；
6、申請審批期限一般為7日內。對超過該期限的，營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協助購房人辦妥貸款，及時與按揭銀行簽訂階段擔保手續；
7、問題客戶的處理；
拓展資料：
1、貸款審批是指信貸業務負責人根據貸款申請和貸前調查意見，在規定的審批許可權內，「查實事實、掌握政策、確定貸款」的過程。流動資金貸款實行三級審批制度。貸款結果的決策由領導負責。事實，即審批人對企業和信貸員提供貸款的理由和用途進行審查，並正確確定其性質。掌握政策，根據查明的事實，根據國家和上級銀行確定的信貸政策，最終確定放款與不放款、多放款與少放款的意見。確定貸款主要是確定貸款金額、還款期限、利率和貸款方式。
2、住房貸款，又稱住房抵押貸款，是指購房人向貸款銀行填寫的住房抵押貸款申請表，以及身份證、收入證明、住房買賣合同、保函等法定文件所要求提供的文件。經審查合格後，貸款銀行向買方承諾貸款，並根據買方提供的房屋買賣合同和銀行與買方簽訂的抵押貸款合同辦理房地產抵押的登記和公證。銀行在合同規定的期限內將貸款資金直接轉入銷售單位。