商業保險保單多久可以貸款

『壹』 買了保險以後，一般需要等待多久才能貸款

社會經濟發展越來越快，人們對於保單貸款這件事的理解程度也是越來越深，買了保險以後一般是需要等待兩年之後就可以進行貸款了，一般來說貸款額度為保單現金價值的70%時間一般不超過6個月，因此對於保險我們也應該更加認可才行，如果有貸款需求的話，也可以通過保單貸款的方式來進行解圍，希望每個人都能夠認識到這一點，同時我們需要注意的是，在生活中一定不要盲目的購買保險，只有購買適合自己的保險才可以更好的保障自己的生活。

3、為什麼有越來越多的人選擇保單貸款？

我們都知道生活中的理財產品是非常的多的，但是能夠通過保單進行貸款的產品還是有著非常硬性的規定的，因此我們在購買之前一定要仔細了解才行，同時我們需要注意的是，對於生活中的保險，我們也應該積極購買才行，只有這樣才可以更好的保障我們的合法權益。

『貳』 買保險多久可以貸款

要看你買的是啥保險，一般情況壽險和長期年金險選擇年交，保費大於2700，六個月以後就有機構可以放款了！

『叄』 是不是可以用商業保險單去銀行貸款啊

有商業保險單的情況下，需要條件的保單是可以向銀行申請貸款。辦理保單貸款業務，首先保單須有保險價值。例如，意外險和一年期的健康險，是沒有保單價值的，所以不能貸款。

另外，純保障的定期險保單價值不高，也不適用保單貸款。萬能險和投連險本身具有部分領取的功能，所以不適用保單貸款。只有像傳統壽險，分紅保險，教育金，養老保險，傳統重疾險等具有保單價值的產品，才可用於保單貸款。

(3)商業保險保單多久可以貸款擴展閱讀：

保單貸款一般是以半年為一個周期，保單還款一般有三種情況，第一種從貸款之日起滿半年時，客戶可以一次性把本金和利息還清。

第二種如果此時仍須要使用該筆資金，客戶可以採用先還清利息續貸的方式，到滿下一個半年時再還清本息。第三種客戶如果既沒有還本金也沒有還利息，到下一個半年周期時，那麼利息要利滾利來計息。

『肆』 商業保險要復效多久才能貸款

一般不能馬上貸款，需要過了觀察期才行，具體以保險公司的審核結果為准，有些保險公司對於復效保單貸款門檻可能會低些，尤其是保單失效時間比較短，那麼，復效後可貸款的間隔期也會短些。
另外，復效保單貸款的可貸款額度會受到一定的影響，具體以保險公司的審批結果為准。

『伍』 保單貸款需要多長時間下款

保單貸一般在3天內就可以下款。保單貸是一種信用貸款產品，一般在2到3天內即可下款。如果申請資料齊全，借款人的信用狀況也符合審批要求，最快可當天放款。以平安普惠的壽險貸為例，其放貸時間是當天放款，放款速度還是比較快的。
【拓展資料】
保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。
定義：
所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。盡管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。
如果被保人不償還貸款，那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。一般情況下，具有『現金價值』的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年後，保單就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款，但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。
基本類型：
短期意外險和健康險，由於沒有現金價值，或者現金價值很低，這類保單不能進行保單貸款。雖然現金價值是考核保單是否能夠進行貸款的一項重要因素，但並非只要具有較高現金價值的保單就可以進行保單貸款，最典型的例子就是投連險。
作為具有投資作用的險種，保費在十萬以上的投連保單並不鮮見，很快就能累積可觀的現金價值。「雖然投資連結保險都具有現金價值，但由於價值隨投資單位價格而波動，無法確定，所以一般不能進行保單貸款。」

『陸』 我剛買了一個月保險能貸款嗎

不能的，現在市面上基本都要求保險，交夠六個月才可以。保險剛夠一個月的話是不可能的。如果誰能告訴你一個月的保險也能貸款，那他100%就是為了想騙取你的前期費用。你得當心一點。

『柒』 保單能貸款嗎

很多人從保險公司購買保險後，就將保險單鎖在家裡，只有很少一部分人知道，其實保單還可以用來貸款。

那什麼樣的保單，需要滿足哪些條件，才能貸款呢？

這就是接下來要給大家分享的內容，希望可以幫助到大家。

好了，廢話不多說了，接下來我們直接進入主題吧。

一：年繳費大於2400元

大家自己算一下，因為保單繳費方式有的是每個月交一次，有的是3個月交一次，有的是1年交一次，大家自己推算一下，很快就能知道年繳費滿不滿足條件，注意一下，一次性支付所有保費的是無法貸款的。

二：保單繳費期滿日需在3年以上

這個就是說，從你購買保險的那一天開始，一直到你停止繳費那一天，這個時間周期得大於3年。

三：保單要具有現金價值

並不是所有的保單都可以拿去貸款，比如萬能險是不可以的，像我們平常說的最多保單貸款，大部分都是商業保險，人壽險，分紅險，養老險等。

四：貸款人需為投保人

這份保單是誰花錢買的，自己是不是投保人，如果不清楚的，在保單的第一頁都可以查看到投保人名字

五：貸款人年齡在22-55周歲

目前信貸的年齡范圍普遍在22-55這個區間，如果年齡不符，是無法辦理進件的，並且被拒貸的幾率也非常大，所以有準備要貸款的人，千萬留意自己的年齡，這個年齡以身份證上的出生年月為准。

六：保單已生效周期

一般來說，保單已生效周期越長，所能貸款的額度就越大，目前普遍來說，保單至少要繳費半年以上才可以辦理貸款。

滿足上述幾個基本條件後，基本可以說是具備保單貸款資格。但是，至於能貸出多少錢，這個還會受到申請人的個人徵信，負債情況，工作情況等綜合因素影響。

那很多人都會覺得自己徵信不好，或者負債高，或者沒有優質單位等工作，想要貸款成功的話肯定比較困難。

其實並不是這樣的，這裡面還有一個影響貸款成功率的因素，那就是有沒有申請適合自身情況的貸款產品。

市場上以保單貸款的產品很多，但是每一家銀行或者機構的貸款產品在細節要求上都稍微有一些區別，而我們申請貸款前，一定要擦亮眼睛，看清每一家貸款產品的申請要求，千萬不要隨便申請，一旦弄花了徵信，就損失了一大筆財富。

有現金價值的保單通過保單質押貸款。

保單的「現金價值」，是退保時，保險公司按合同約定應該退給投保人的現金，退保是投保人的權利，所以投保人有權動用自己在保險公司的錢。

我們知道，無論是保障型保險還是儲蓄型保險，長年期繳費得比較多，輕易退保肯定不行，因為打破了已經做好的家庭保障和儲蓄計劃，那如何盤活保單里的錢為我所用？

可以通過現金價值貸款，前提是保單具有現金價值。保單質押有優勢嗎？

有！貸款利率在基準利率上浮動比例不高，也就是資金使用成本不高；

還款一般以6個月為期限，且有的保單約定不需要歸還本金，歸還利息即可。

是不是很方便？保單也可以做到有靈活性，但建議一定在專業人士指導下使用此功能！！！

另一種貸款的方式是在其他金融機構，根據保單穩定的繳費記錄，作為個人信用的良好記錄，也可以做貸款，這個和通過保險公司進行的貸款不同，還款和貸款利息要具體咨詢。

人壽保險單可以做三種貸款：

1.保單現金價值貸款。 這是最本源意義上的保單貸款，即向保險公司借取保單現金價值的一定比例，一般為8成，個別理財險可以到9成，年化利率大多隻有5%，每6個月結算一次利息，可以循環借貸，支持隨借隨還。大部分都可以在保險公司的APP上直接操作成功，一到兩天到賬，非常便捷。

2.保單質押貸款。 以人壽保險單向銀行質押貸款，具體貸款金額、利率和期限都要根據保單的性質而定，通常也是需要具備較高現金價值的保單才可以。

3.保單信用貸。 銀行或普惠金融平台根據保單的繳費情況授予一定的信用額度，通常為繳費在2年以上、年繳費在2400元以上的長期壽險才具備資格，一般授信額度為年繳保費的15-30倍，不同銀行存在差異。相對利率較高，年化一般會達到15%以上，額度最高不超50萬元。

保險單可以貸款,以壽險保單的現金價值作擔保,從保險公司申請貸款。保險單貸款額度取決於保險單的有效期、被保人的年齡和死亡賠償金額。用戶在申請保險單貸款後,如果不進行還款,會從保單的死亡賠償金中扣除

能

投保人可以以具有現金價值的長期性人身保險合同的保險單作為質押，在現金價值數額內，向保險人申請貸款。從一定意義上說，人壽保險單是一種有價值的單證，也是投保人擁有保險單現金價值的權利憑證。在進行質押貸款時，投保人應將保險單移交給債權人佔有；如果債權人不是其投保的保險人，應通知該保險人。出質後，投保人也不得將保險單轉讓或解除。

保單貸款通常是投保人以保險單作質押向保險人貸款，貸款數額按有關法律或合同約定，一般不超過保單現金價值的一定比例。

如果還有更多關於保險的疑問，建議找梧桐樹保險經紀看看，這里有專業的保險規劃師為您答疑解惑。

在險種條款里加入保單質押貸款，已經成為一種 時尚 。保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。

換句話說就是，買了保險之後，保單就可以用來貸款，解決我們的一時之需，並且保單質押貸款的利率相較於其他貸款來說是要低一些的。

當然了，保單質押貸款並不是我們想貸多少就能貸多少的，保單貸款與保單現金價值有很大的關系，必須是有現金價值的保單才有貸款功能。保單貸款的額度是以保單現金價值為標準的，一般在現金價值的70%—90%之間。

保單貸款規定的還款期限一般都不超過6個月，如果到期之後你無法全額還款，那麼保險公司就有權終止你的合同效力。

保單能貸款嗎？

保單不僅有保障功能和理財功能，還能增加自己的資產提高信用評估，在自己急需資金周轉時做貸款申請。

那麼貸款有什麼要求呢？

第一種方式：保單現金價值貸款。

現金價值貸款沒多大的要求，唯一的要求就是看保單現金價值的多少而決定能貸到多少，一般都是現金價值的80%，貸款的保單最好是理財產品，因為理財產品現金價值高。

很多人對理財保險有偏見，喜歡和銀行存款比較，理財保險作為教育金、養老金、財務傳承是種長期規劃用來實現既定的未來。

現金價值貸款優勢：

列如我們投保一份保單100萬保費，現金價值是保費的90%等於現金價值90萬，保單貸款現金價值的80%，那麼我們貸款金額有72萬，年利率5%。

換款方式靈活，當資金還在困難周轉時，可以暫時不還本金，選擇半年還一次利息，也可以本金利息都不還，那麼當期的利息會滾入本金，而且保單貸款不會對保單收益有任何影響。

第二種貸款方式也是用到最多的，保單貸。

不是白戶徵信良好，保單年繳費2400以上的保單可以用做無抵押信用貸款，相比較第一種，第二種方式保單利息高，還款日固定，不按時還款影響個人徵信，適用於資金短期周轉。

未雨綢繆方得始終，才能在最需要的時候雪中送炭。

很多銀行可以以保單的形式申請個人消費貸

保單不只能貸款，還可以流通。

根據我國保險法34條第二款的規定，以死亡為賠付條件的保險，未經被保險人書面同意不得轉讓或者質押。反面意思是只要不是以死亡為賠付條件的保險，不用經被保險人同意即可轉讓或者質押。

保單的現金價值是保險合同解除時保險公司退於投保人的准備金，歸投保人所有。而投保人作為合同當事人，最大的權利就在於可以隨時解除合同，即退保後獲得現金價值。保險合同的轉讓或者質押，就是保險的現金價值的轉讓或者質押。

如果購買大額保險，盡量以自己作為投保人和被保險人，這樣不管指定受益人、變更受益人還是退保等，亦或是保單轉讓、質押等權利轉讓等，都由自己掌握。

另外，財產保險公司有個人消費業務保證保險，由保險公司提供擔保，債權人作為被保險人，債務人作為投保人，當債權人因債務人不能還款遭受損失時，由保險公司負責賠償。這就是大名鼎鼎的平安惠普。當然，這不是貸款，是保險作為擔保的另一種方式。