保單貸款有啥利弊

Ⅰ 保單貸款是什麼

保單貸款 是長期人身保險合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期限後，按照合同約定將其保單的現金價值作為質押，向保險公司申請貸款。對於在財務上需要短期周轉資金的投保人，保單貸款既可以有助於解決投保人短期財務問題，又可以繼續維持保險合同的效力，按照合同約定得到保險保障。此外，保險公司對於辦理保單貸款的投保人會收取利息。

以保單質押向保險公司貸款，辦理手續簡單，到款速度快，利率也相對較低。保單抵押貸款的貸款額度一般為保單現金價值的80%，可獲得最多6個月期限的貸款，從而能夠滿足短期資金需求。只要按時還款、正常繳費，完全不會影響原有保單的任何保險功能和保單利益。若在保單質押貸款期間發生保險事故，保險公司仍會按照保險合同運行理賠，只是在最後理賠金額上扣減其貸款額。這在法律上既保障了保險利益又獲得了融通資金的便利。

Ⅱ 保單貸款條件是什麼有什麼優劣

現在很多家庭和個人都買了保險，同時也會擁有一份保單，但是，你知道保單也可以
嗎？沒錯，保單也可以貸款了，那麼保單貸款條件有哪些？保單貸款的有什麼優劣？今天就來為你一一解答這些問題
一、什麼是保單貸款？
如果借款人已經有一份商業保險，可以向保險公司借款，最多可以借到保單現金價值的80%，預期年化利率與銀行6個月的借款預期年化利率相同(銀行6個月貸款年預期年化利率為5.6%)。
只要保單繳費有效，每次期滿時都可以通過償還利息使借款續借，每次續借同樣是六個月。如果六個月不還利息，利息就會滾入借款本金，接著自動續借也是六個月。不同保險公司對續借的次數限制也不同。
並不是所有的保單都可以向保險公司申請借款，只有具有保單借款功能的保險比如：儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險及養老保險、年金保險等人壽保險合同。
而意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險，由於不存在現金價值或現金價值波動不可控制，因此不具備質押貸款的功能。
二、保單貸款的優勢
1.利用保單借款，避免了退保帶來的現金價值的損失;不影響保險的保障功能，即使在借款期，投保人出現保險中的意外，保險公司按保險合同正常理賠(扣除借款本金和利息)。
2.手續簡便：不需要對借款人進行資信審查，也不需要指定貸款用途，一般保單借款3-5個工作日資金即可到賬。
3.借款利息都是按「天」計算，借款到期後可以續借，可以只還利息，不還本金，減輕還款壓力。
4.如果借款人滿足保單現金價值10萬且保單具有借款功能，這種方式的借款放款速度快，預期年化利率低。
三、保單貸款的劣勢
保單借款不但對保單現金價值有要求，比如要想借款10萬元，需要保險的現金價值至少達到12.5萬元。而且對保險的種類也有明確要求，並且只有保單具有借款功能才可以利用這種方式借款。

Ⅲ 保單貸款怎麼樣有什麼優點和缺點

Ⅳ 保單貸款後對保險帳戶有沒有什麼影響我想要詳細解答。謝謝！

保單貸款後對保單合同效力及利益並無影響，但是需要注意一些情況：

1、保單貸款後需6個月還款。或第6個月時計算利息並視同第二次貸款；

2、注意及時還款和續交保費，以免合同超過規定續保期間效力中止；

3、保單貸款期間發生的保險事故，保單仍需承擔保險責任。如醫療費用報銷、身故給付、重大疾病賠付、養老金給付、分紅等。

4、第二次還了利息如果還不了貸的款就可以當做第二期續借，第一次未回金額+期間利息=視同為第二次貸款；

5、如果第二次第三次還是還不了，可以繼續還利息，前提是保單具有現金價值。

(4)保單貸款有啥利弊擴展閱讀：

保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。

所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。

參考資料:保單貸款-網路

Ⅳ 保單貸款的優缺點

保單貸款
對於那些短期內需要資金周轉的客戶而言，保單貸款是一種不錯的選擇，優點主要有：
第一，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障。與退保比起來，投保人無需擔心由於退保而失去保障，並可以免去退保費用損失。
第二，保單貸款辦理方法簡便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明親自到保險公司辦理。太平人壽表示，只要貸款人帶齊所有材料，保險公司當天就能夠完成該項業務。通常情況下，貸款將匯入貸款人指定代理銀行賬戶，而貸款到賬時間一般為1－3天。
第三，在保險公司進行保單貸款的利率相對較低。銀行6個月及以下的商業貸款利率為6.21%，6個月到1年（包括1年）的為7.02%。
當然保單貸款也不是十全十美，有些問題需要提前避免。
第一，利率不同。通過銀行辦理保單質押貸款的利率是央行公布的商業貸款利率，通常情況下高於保險公司的保單貸款利率。
第二，辦理手續、時間不同。相比保險公司，銀行辦理保單質押貸款還需要保險公司出示相關資料，例如保單現金價值證明、保單凍結證明等。這些資料都必須由貸款人准備。
由於需要經過保險公司確認與核實，而銀行與保險公司之間沒有實時溝通渠道，所以辦理時間也會比直接到保險公司辦理長一些。
第三，貸款額度和參考標准不同。某些銀行能夠提供的貸款額度達到保單當時現金價值的90%；而有一些銀行還會參考貸款人信用、存款數量等指標，貸款額度有可能超過保單現金價值。
第四，幾乎所有人壽保險公司都可以為符合要求的保單進行貸款，而銀行承認的保單種類有限，開辦這項業務的銀行和網點也較少。比如中國銀行，雖然提供保單貸款業務，但是只能為平安的壽險保單提供貸款服務。而招商銀行在上海地區不開辦該項業務。
所以對於貸款人而言，無論是到保險公司貸款還是到銀行貸款，都各有利弊。相對而言，保險公司提供的貸款額度有限，時間較短，但是利率低，且手續便捷；選擇銀行，則利息高，手續相對繁瑣，但是貸款額度略高，時間相對靈活。

Ⅵ 用保險單貸款有什麼利弊

用保險單貸款最大的好處就是貸款期間可以繼續享受保險合同規定的保障服務，而且在辦理保單貸款時申請的手續也比較簡單，只需要保單、有效身份證、貸款申請書等，然後提交到保險公司營業廳就可以。

使用保單進行貸款時貸款的年利率比較低，而且申請貸款花費的時間也比較短，在貸款後用戶可以靈活的選擇還款方式。不過在貸款後一定要按照合同約定的時間進行歸還，否則會產生罰息。

使用保險單進行貸款時不是所有的保險單都可以進行貸款，一般具有現金價值的保單才可以進行貸款，在申請保險單貸款時額度都不是很多，一般是現金價值的80%左右，不同的保險公司規定是不一樣的。

保險剛剛投保的前幾年，保單的現金價值是非常小的，這時貸款的額度會非常的低，只有保單現金價值比較高時才能擁有較高的貸款額。所以，在保單現金價值不多的情況下，可以尋找其它途徑貸款。