1. 大額保單是什麼
大額保單指的是購買保險繳納的保費額度比較高，超出件均保費一定金額的保單。此前，這類產品在香港較多。近年來，內地的保險公司也看到了高凈值客戶的這類需求，紛紛推出主打融資的大額保單類產品
2014年廣東保險市場頻現巨額保單。廣州多家保險公司出現數份保費200萬元以上的大額保單，其中最高年繳金額達700多萬元。
目前，國內各家保險公司對大額保單設定的保費門檻不盡相同，既有十幾萬元的標准，也有百萬元以上甚是超過千萬元的標准。與國外相比，國內大額保單呈現門檻低、杠桿融資功能更強的特點。
以某保險公司的一款融資型大額保單為例，繳費年限分別為3年、5年和10年，其中每款最低年繳保費為3萬元、2萬元和1.5萬元，也就是說最低門檻9萬元，而當保費繳滿2周年並完成第3次繳費以後就可以申請貸款，最高杠桿達20倍。
許多有錢人把大部分錢用於流動性較差的投資工具，如股票、企業債券，當自己或家庭發生風險時，手頭很難籌到錢。為了在發生意外時有充足的現金流保障，應該把您的財富分一部分到人壽保險上，從而解除您投資的後顧之憂。這也就是常說的銀行，股票，保險，這是家庭投資的三大方向。
其實保險也是避稅的好辦法。投資者可以在生前為自己投保巨額的人身保險，提高身價。這樣您的部分財富將來可以免稅由子女繼承。
2. 可以用保單來貸款嗎
可以用保單來貸款嗎？
若通過招行貸款，質押貸款可接受質押的質物:
可接受質押的質物:人民幣活期存款和人民幣定期存款保證金、外幣定期存款、本外幣定期存單、憑證式國債、儲蓄國債、記賬式國債、本外幣受託理財產品和個人人壽保單；
消費質押貸款僅能接受借款人本人或其配偶名下質物質押。
一般質押貸款的授信期限最長不超過5年，單筆貸款或授信項下單筆貸款期限最長不超過3年；若貸款用途為留學貸款的，單筆貸款或授信額度期限最長不超過6年(含)。質押貸款金額:最低不得低於5萬元，原則上不得超過1000萬元；具體您的可貸款金額，需由網點結合質押物金額以及您的綜合情況審批之後確定，您可以直接聯絡貸款經辦行咨詢!
銀行可以用保單貸款嗎
保單貸款有兩種形式，一是保費貸款，即一般保單上所指的自動保費墊繳。當投保人在寬限期後仍未繳納保費時，保險公司自動地從保單的現金價值中為其墊付保險費。一般國家對此條款未作要求，但大多數保險公司出於防止保單失效的目的，都作了此類規定。
二是現金貸款，通常所說的保單貸款都是指這種形式。這種貸款與前一種貸款一樣，同樣是以保單作為抵押，是以保單的現金價值作為資金來源，也要承擔同樣的貸款利率，但這一形式的保單貸款採取的是現金形式，即貸款直接支付給借款人，以滿足其在其他方面(而不是第一種形式下的支付保單的保險費)的現金需求。在美國，有半數以上的州都要求保單條款中允許保單所有者從保單的現金價值中取得保單貸款，因此，美國的多數具有現金價值的保單都包含有保單貸款條款。
短期意外險和健康險，由於沒有現金價值，或者現金價值很低，這類保單不能保單貸款進行保單貸款。雖然現金價值是考核保單是否能夠進行貸款的一項重要因素，但並非只要具有較高現金價值的保單就可以進行保單貸款，最典型的例子就是投連險。
作為具有投資作用的險種，保費在十萬以上的投連保單並不鮮見，很快就能累積可觀的現金價值。「雖然投資連結保險都具有現金價值，但由於價值隨投資單位價格而波動，無法確定，所以一般不能進行保單貸款。
可以用保單抵押貸款嗎
可以用保單做貸款，但不是抵押貸款，屬於信用貸款一類！繳滿兩年三次可以做年繳額的20倍，繳滿3年四次可貸額度的30倍，！
保單抵押貸款，是提取你交的部分保費，利息是低，因為是你自己交的錢，也貸不了多少
可以選擇保單信用貸款，額度最高50萬，不影響保單現金價值和保障
被保人可以用保單貸款嗎
不可以的,只有投保人才享有保單貨款的功能,被保人只能是滿期了可以享受生存金
平安保單交費兩年可以用保單貸款嗎？
- 具有保單貸款功能的保險，生效即可貸款。
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具體保單合同載明，是否可以保單貸款，文字說明及釋義。
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保單貸款，只能貸款保單的現金價值。
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實際生活中，除非大額保單，普通保單合同，保單貸款的意義不大。
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需要償還利息，具體利息，根據保險公司規劃，每個險種各自不同。
-
之前，最好了解清楚上述情況，完後再選擇是否保單貸款。
南粵銀行可以用保單貸款嗎
保單質押貸款是要到保單所在的保險公司辦理，銀行不受理。
在江蘇鹽城可以用保單貸款嗎
建議聯絡當地銀行機構，詢問是否有保單貸款的業務，滿足貸款業務條件，即可辦理。貸款條件如下：
1、保單生效6個月以上；
2、保單具有一定的商業價值；
3、保單近兩年無斷繳狀況；
4、貸款人徵信狀況良好，無惡意逾期記錄；
5、貸款人具有穩定工作收入來源；
6、銀行規定其他條件 。
保單抵押貸款資料：
1、身份證；
2、保單（可三份疊加）；
3、工作證明；
4、住址證明；
5、銀行要求其他資料。
保單貸款的流程：
1、將貸款所需資料准備齊全，包括個人身份證原件（如投保人和被保險人不是同一人的時候，還需准備被保險人身份證原件）、投保保單原件、銀行卡號以及保險公司規定的其資料，到貸款機構申請貸款；
2、貸款機構工作人員接受申請，並稽核資料；
3、稽核通過，銀行機構方面確定貸款額度，並與借款人簽訂借款合同。合同簽訂完畢，保單留到放款機構做抵押，發放貸款；
4、借款人按合同規定償還本息。
平安被保人可以用保單貸款嗎
不可以
只有投保人跟被保險人為同一人時，
可以申請保單貸款
如果投保人跟被保險人不是同一人
被保險人年滿18周歲
投保人保單貸款
需要被保險人授權
希望可以幫到你
剛買的保險可以用保單貸款嗎
肯定不可能剛買就能貸款 現在保單規定至少要生效一年以上才可以貸款
3. 保單貸款的套路有多深
童博士叨叨：
保單貸款有——
1.保單現金價值貸款；
2.保單信用貸款；
3.香港還有保費融資貸款。
每一種都不一樣。
關於保單現金價值貸款，適合現金價值高的終身壽險或年金險，我之前也介紹過一種，一方面撬動高額身價保障，另一方面盤活現金流。
香港的保費融資貸款，一般是通過躉交的萬用壽險，在投保之初就向銀行貸款，貸款金和自付金一起作為保費給保險公司。
這兩種操作，貸款利息都是非常公開、清晰的。貓膩最大的是，大陸有的公司宣傳的保單信用貸款，乍聽很有吸引力，實際上年貸款利息達15%！
且聽同事Gabby細細道來。
來源 | 了不起的蓋比（Gabbytalks）
在接觸「保險」的時候，你有沒有聽過這樣的推銷詞？
買了我們家的保險，不僅有保障，還可以隨時貸款50萬！
XX保單可貸款，隨時審批，利息低至0.8厘，無抵押，助你生意周轉！
你有了這份100萬保單，最高可以貸款40倍，你的忠實備用金！
買車買房，日常周轉，缺錢的時候，我們家的保單可以救你！
平時可能有臨時資金需求，特別是做生意做企業的客戶，最容易被「你的保單能隨時貸款」這樣的宣傳所吸引。
殘酷的現實是，95%的客戶都被曖昧含糊的廣告詞套路，對保單貸款抱有美好幻想，以為是高杠桿，低利率，易審批的稀缺東西。今天就來徹底解構一下這個誤區。
首先，保險確實可以貸款 。但保險貸款分為兩種， 一種是保單抵押貸款，一種叫保單信用貸款。
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一、保單抵押貸款
以保單現金價值為基礎
保單抵押貸款，在大額保單里比較常見，特別是大額終身壽險，大額年金等；它是需要抵押物的，這個抵押物，就是我們保單的 「現金價值」， 從專業意義上說，現金價值即退保可拿回的金額
保單現金價值=保險費 ─ 保險公司的運營費用成本 ─ 保險保障成本
而從易於理解的角度說，保單和房子一樣，是有價值的，我們業內把他叫做保單的「現金價值」。哪天需要用錢了，我們可以把 保單的現金價值抵押給保險公司 ，按要求償還利息與本金，還得上，保單持續有效，還不上，保單失效。
下面是保單抵押貸款的常見規則
看明白了規則，我們來舉兩個栗子
1 普通長期繳費重疾險/壽險：
平X人壽重大疾病險平X福，30歲男性，年繳保費13877元，保障30萬重大疾病
客戶每年交13877元，保單第一年的現金價值只有728元，如果按照80%比例貸款出來，只有582元，hmmm，貸款出來吃個火鍋唱個歌？到了第十年，總保費都交了13萬，現金價值4.6萬，才能貸款3.7萬...
人壽保險因為前期要佔用大量的保障成本，所以現金價值都不會高，所以通過長期繳費的重疾險/壽險快速拿到幾十萬的保單抵押貸款？不存在的...
2 短期繳費的終身壽險/年金（高現價）
泰X人壽尊享世家終身壽，30歲男性，躉交180萬，保額800萬的終身壽險
對於高凈值人士，首先這份保險提供了800萬終身高身價保障及資產隔離功效。
同時，躉交的180萬保費在保單生效第五年即等於現金價值，可以貸款出近150萬用於生意周轉及靈活使用，而保單仍然發揮作用。800萬的身價保障及現價增值仍在繼續，每月只用償還4.9%的年化利息6125元。
相當於只用總保費30萬+低利息，換取800萬的終身壽險 ，這筆錢同時與現有資產債務隔離，充分發揮杠桿作用。
所以， 保單抵押貸款 對於普通人而言是沒有太大意義的。只有在大額保單（大額終身壽及高額年金）操作時，為了實現高額保障杠桿及靈活周轉的目的，才有價值。
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二、保單信用貸款
以保費繳納情況為基礎
保單信用貸，就是開篇那些廣告詞里的類型，一般被稱為保單貸，實際上在銀行貸款里， 屬於信用貸的一種。
信用貸款是指以 借款人的信譽發放 的貸款，借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。
顧名思義，信用貸款需要評估借款人的信用程度。
而保單貸作為信用貸的一種， 保單的長期有效 提供了借款人持續繳納保費的記錄和能力，作為對於自己信譽的證明 。
我們來看一個實例會更加清晰：
這是最最常見的平X銀行的信用貸產品「新一貸」，傳說是平X銀行的賺錢神器。我們可以看到，作為一款信用貸，進件資質提供了五種條件選擇，分別是：
「保單，房貸，公積金貸，社保貸，員工貸「的 保費繳納和還款情況。
只要符合以上的「繳費或還款記錄」，即可證明你的信譽，即可貸款。所以， 保單 只不過是 信用貸資質證明條件中 的一種。 即使你沒有保單，也仍然可以通過其他四種方式證明你的信譽。（且不能疊加）
而且，銀行也認可近20家公司的保單，並不是只有特定某家保險公司的才可以信用貸款，因為本質上無論你在哪家買，只要持續繳納保費，就能證明你的信譽。
說完了條件，我們來看看細節
有客戶告訴我說，哎呀月息6厘不算高呀，一年也不過就0.6%X12=7.2%年化而已。嘿嘿，這你就上當了，當你去咨詢和進行辦理時，貸款業務員會告訴你：
「我們月息才6厘－8厘，借款10萬元，每個月的利息也就600多塊，最高也不到900塊…」
但是他沒有告訴你最關鍵的： 這款產品宣稱是 等額本息，但按月歸還的。 本金按照每個月等額歸還，但是每個月利息呢，卻是按照初始借款金額歸還 （ 每個月 使用的本金 在減少，利息卻沒有減）。
所以這其實並不是真實的等額本息， 更像是信用卡分期的還款方式，不能簡單計算年化。
我們來看真實的情況： 假設小蓋借款10萬，借款3年 ，月息6厘：
每個月歸還的利息100000*0.6%=600元
每個月歸還的本金是100000/36=2778元
以此舉例：
第一個月本金100000元，還掉本金2778元，利息600元
第二個月本金97222元（10萬-2778X1），利息600元
.....
第12月本金69441元（10萬-2778X11）,利息600元, 月實際利率=0.8%
第24月本金36106元（10萬-2778X23）,利息600元, 月實際利率=1.6%
.....
第36個月本金2770元（10萬-2778X35），利息600元，月實際利率21%
也就是說，每還一期，欠銀行的錢就減少，但是每個月還款的利息卻是不變的。以此計算出最後第36個月，本金只有2770元，利息卻要還600元，年化利率高達252%！
對於等月本息，按月還款的借款真實的年化利率，除了在電腦里 拉IRR 以外，我們有一個簡化版的計算公式：
實際年化利率=單期手續費率 X 分期期數 X 24/(分期期數+1)
套用到此案例，則為：0.6%X36X24/(36+1)= 14.01%
也有一個更為簡單粗暴的公式可以用來速算：
實際利率=名義年利率 X 2-1
即：7.2X2-1≈13.4%
無論用哪個公式，或者是各種計算器，我們都可以得知：
等額本息，按月還款， 這樣的信用貸，本質上的計息方式其實就是信用卡分期，月息其實就是單期手續費。
你只有第一個月是欠銀行10萬元的，每月按時還款後，欠銀行的錢都在減少。到最後一個月只欠銀行2770元，但是月息卻依舊是按照10萬元計算。這樣算下來的實際年化利率，遠遠高於「聽上去」的名義年利率， 一般年化都高達15%以上， 極其容易上當。
而且保單信用帶本身對於徵信、貸款總額度、保險種類也有審核和限制。貸款額度一般是 年繳保費 的20倍， 注意是保費，保費，保費，每年交的保費
不是你這份保險保多少的保額！
所以，大多數時候銷售口中的「保單貸」其實就是銀行信用貸款，是銀行貸款里利率最高的一類產品，需要進行「信用資質」的審核。
以為自己買保險還享受了低息貸款的權利，卻不知道這個信用貸根本就不是保險帶來的增值服務，而且也不低息，甚至可以稱得上是高利貸。
因為目前國家對銀行的個人消費信用貸有總共100萬的上限，更有恐怖的業務員，會介紹你去小貸機構，第三方，P2P平台貸款，那就更是被騙進深深的套路里了
以上這些，某些叫囂著保單可以貸款的業務員，自己也根本就不懂。
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總結
別被套路
1. 保單確實可以貸款，但是分為抵押貸款和信用貸款；
2. 保單抵押貸款 適合買大額年金/終身、或是有長期持有保單的客戶，可以貸出來的都是自己交的錢，利率低，可周轉，有功能性；
3. 保單信用貸款 本質就是信用貸，而且對於保險種類有限制，只適合期交並且仍然在繳費期的長期壽險保單，貸款額度是年度保費的20-40倍， 年化利率一般都在15%以上 ，非常之高。
4. 香港美國等更成熟的保險市場，大額保單還有 保單融資 的玩法，用保單向銀行進行貸款，獲得銀行的融資（2-3%的低利率）再投入保費，賺取保單收益（5-6%）和銀行借款利率之間的利差，放大杠桿以獲得更大的收益或保障，這個以後有機會詳細寫寫，我有幾位客戶已經有實踐。
保險最主要買的仍然是保障，是健康跟財務的保障，是風險管理的工具，不要因為吹得天花亂墜的增值服務揀了芝麻丟了西瓜，若是產生錯誤的期望，導致錯誤的決策，就更得不償失。
也希望某些營銷員在利用保單貸獲客時，少點欺騙和套路，有空多學習。客戶的持續信賴與支持，才是我們的生存之道，每一次真切的需求能被滿足，才是可持續的互動，前路還很長，利己則生，利他則久。
4. 如何用保險單貸款，能貸多少錢
保險單貸款，能貸多少錢主要看我們保單的現金價值。目前對於保單貸款的額度比較常見的是現金價值的70%或80%。現金價值越高，能貸到的金額就越高。
保單貸款，通俗點來講就是將我們的保單抵押給保險公司，從而借取一定數額的錢。但不是所有的保單都能作為抵押，進行保單貸款。因為一般情況下，我們的貸款金額是依據現金價值的百分比來確定的，沒有現金價值的保單一般都不能進行貸款。
一般都是有較高現金價值的長期險才能進行保單貸款，像終身壽險，或保障期限較長的重疾險、年金險等。具體的情況還是要以產品對應的保險條款為准。
(4)大額保單貸款u擴展閱讀
保險單質押的標的，指的是保險單質押所指向的對象。保險單質押雖然名義上似乎是以保險單作為質押的標的，但是實際上並非是將保險單上所載的所有權利為標的，而只有持單人的權利，而且是有財產內容的權利上設立質押才有意義，否則即使所有權利都可設立質押；
但由於受到保險合同對於權利行使者身份的制約，對於質押權人而言，不能有效滿足其債權的權利質押其實是無益的。這表明對於保險單質押而言，其質押的標的不是持單人的所有權利，而僅僅是其中的一小部分。
正規的保單貸，是指具有現金價值保單才能貸款，一般來說，保單貸都要求借款人，在2年內無90天以上逾期，無累計20次以上逾期，更無當前逾期，在貸款期間，投保人仍需按期交納保費，才能在借款期間維持保險合同效力
一般保單價值都不會特別高，保單貸款能貸到的金額有限。不適合作為長期貸款，但有時候應應急還是能派得上用場。
5. 2019年保單貸款怎麼貸申請流程是這樣的！
現代人保險意識逐漸增強，很多人不僅僅滿足於社保，還會為自己購買各種商業保險，一份大額保單在關鍵時候還可以申請貸款。那麼保單貸款怎麼貸？今天就來簡單介紹一下。
保單貸款可以以這兩種方式進行，大家可以根據自己的需求自由選擇：
1、保單質押給保險公司。
這種方式是從保險公司獲得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同的效力。
2、保單質押給銀行。
由銀行支付貸款給借款人，當借款人到期不能履行債務時，銀行憑保單向保險公司，索償本息滿足其債權。
二、保單貸款流程
1、准備申請資料，包括身份證(如投保人和被保險人不是同一人的時候，還需准備被保險人身份證原件)、投保保單原件、銀行卡號以及保險公司規定的其資料；
2、去辦理保單貸款的機構辦理手續；
3、等待審核，審核通過後會簽訂相關的貸款合同，再等待放款即可。
大家要注意，保單貸款必須在正規靠譜的渠道辦理，凡是要求在下款前提前支付手續費等費用的，千萬要小心。
6. 申請大額貸款需要什麼條件注意這五點
現實生活中，很多人在各種情況下會急需大額資金周轉，比如結婚、裝修等等，就想著去貸款。而貸款並不是你想要貸多少就能貸多少的，尤其是大額貸款需要具備一定的條件。不過，大家如果注意五點，還是有機會提高成功率的。
這個也是徵信在日常生活中起到了異常重要的作用。想要成功借到款，一定要維護好自己的徵信。在其他條件都差不多的情況下，個人徵信越好，能夠借到的款項可能越多。
2、銀行流水要穩定
除了徵信以外，個人收入也非常重要。如果您的銀行流水中帶有工資的字樣，這部分數據對您很重要。通過銀行流水可以看出一個人生活穩定性和還款能力。
3、最好有一定的資產
在申請大額貸款時，除了要看你的現金和存款外，還需要看你名下有無車、房及大額保單、股份、債券等，這些都可以來證明您個人的還款能力，從而幫助您獲得更多的貸款。
4、負債要盡可能少
除了要看你的個人資產，負債在貸款申請時也起到一定的作用，在收入一定的情況下，負債越少越有利於您申請大額貸款，一般負債率不要超過個人收入的50%。
5、選擇合適的貸款機構
通常情況下，貸款機構不同、產品不同，所需要的門檻也不一樣，選對貸款平台對能否申請到大額貸款很重要。如果有條件可以去申請銀行的抵押貸款，額度會比較高。
7. 平安保單貸款多久到賬5000一年的保單能貸多少錢
保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接質押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。有不少用戶都喜歡把自己購買的大額保單作為質押物，申請保單貸款。平安保單貸款多久到賬？5000一年的保單能貸多少錢？
申請了平安保單貸款之後，若審批通過，就會放款，而款項通常都是在2到3天之內就能到賬的，最長一般不會超過一個星期。
其實在款項到賬的時候，平安一般都會發送簡訊通知給客戶，所以客戶可以直接根據自己收到到賬簡訊的時間來算出平安放款後具體花費了幾天時間到賬。
客戶在申請了平安保單貸款之後，也可以在「平安金管家」APP里查詢貸款的審批進度。如果審批通過，但款項卻遲遲不到賬的話，那客戶可以聯系平安金管家的在線客服，詢問一下究竟是怎麼一回事。確認已經放款的話，耐心等待就好。
需要注意的，保單貸款的額度是根據保單現金價值來決定的，一般是保單現金價值的80%。
5000一年的保單能貸多少錢？
一年交5000的保費能申請多少貸款，主要還是要看保單的現金價值是多少，一般來說保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%，不同的貸款機構給到的額度有區別。
為了能夠申請到更多的貸款，貸款人可以多咨詢幾家貸款機構，選擇最適合自己的那一家。貸款下發以後，貸款人就要記得按時足額償還貸款，不要因為逾期影響了個人的徵信。
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