❶ 商業銀行貸款政策的主要內容
法律分析：商業銀行貸款政策的主要內容應包括：（1）確定指導銀行貸款活動的基本原則，即商業銀行的經營目標和經營方針（安全性、流動性和盈利性）；（2）明確信貸政策委員會或貸款委員會的組織形式和職責；（3）建立貸款審批的許可權責任制及批准貸款的程序；（4）規定貸款限額，包括對每一位借款人的貸款最高限額、銀行貸款額度占存款或資本的比率；（5）貸款的抵押或擔保；（6）貸款的定價；（7）貸款的種類及區域的限制。上述貸款政策的內容應當體現商業銀行的經營目的與經營戰略，決定商業銀行的經營特點和業務方向。
法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第三條 商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：
（一）吸收公眾存款；
（二）發放短期、中期和長期貸款；
（三）辦理國內外結算；
（四）辦理票據承兌與貼現；
（五）發行金融債券；
（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；
（七）買賣政府債券、金融債券；
（八）從事同業拆借；
（九）買賣、代理買賣外匯；
（十）從事銀行卡業務；
（十一）提供信用證服務及擔保；
（十二）代理收付款項及代理保險業務；
（十三）提供保管箱服務；
（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。
經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批准。
商業銀行經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。
❷ 銀行貸款政策
法律分析：1.確定指導銀行貸款活動的基本原則,即商業銀行的經營目標和經營方針(安全性、流動性和盈利性);
2.明確信貸政策委員會或貸款委員會的組織形式和職責;
3.建立貸款審批的許可權責任制及批准貸款的程序;
4.規定貸款限額,包括對每一位借款人的貸款最高限額、銀行貸款額度占存款或資本的比率;
5.貸款的抵押或擔保;
法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第七條 商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。商業銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。
❸ 商業銀行貸款應當遵循什麼制度
商業銀行貸款,應當實行審貸分離、分級審批的制度。
資料擴展：
商業銀行貸款是指銀行放款期限不超過一年，放款對象為商人和進出口貿易商的一種貸款方式。
人們將主要吸收短期存款，發放短期商業貸款為基本業務的銀行，稱為商業銀行。我國的商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款.發放貸款.辦理結算等業務的企業法人。
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通空瞎住房提供的貸款，執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。商業貸款是指統計期末，住房置業擔保機構擔保余額中，者配為商業貸款提供擔保所佔的比首虧指例。
❹ 銀行什麼條件可以貸款
銀行貸款需要什麼樣的人符合什麼條件貸款
你可以申請個人經營貸款 個人經營貸款的申請材料 ： （1） 身份證； （2） 工商行政管理機關核發的營業執照； （3） 機構代碼； （4） 稅務登記證等 個人經營貸款的申請對象 ： （1） 個人工商經營者、自然人；虛含 （2） 獨資企業的投資人； （3） 由自然人出股組成的合夥差褲企業的主要合夥人； （4） 由自然人出股組成的有限責任公司的主要自然人股東等。 個人經營貸款的申請條件 ： （1） 年齡在18周歲以上、60周歲以下，在分行管轄地域范圍內有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明，有完全民事行為能力的中國公民（包括港澳台居民）； （2） 借款人及其經營實體在興業銀行及其它金融機構無不良貸款記錄； （3） 符合興業銀行個人經營貸款的准入條件；（有穩定的收入和還本付息的能力；申請者個人及其經營的企業信用良好，無不良信用記錄等） （4）能提供銀行認可的有效權利作質押、或以房產等其他財產作抵押。 個人經營貸款的償還方式 ： （因銀行的不同而有所不同） （1）貸款期限在一年（含）以內的，實行到期一次還本付息或按月（季）付息一次還本的還款方式； （2）貸款期限在一年以上的，採取按月還本付息及其他興業銀行認可的方式。 關於中國目前的貸款產品哪個銀行最好，哪個貸款產品最好，針對每個人的情況也各不相同，建議你可以去看下易貸中國的2009-2010年度個人貸款產品評選： loanchina/...rf6136 這匯總了目前中國市場上最權威的28家中外銀行的142種16類貸款產品，最各個產品都做了詳細的介紹，包括申請條件、利率、申請額度等，同時，你還可以根據自己的需要，對產品進行比對，同時還可以在線提交貸款申請。
在銀行貸款需要什麼條件
一)貸款對象
貸款對象，是指銀行對哪些部門、企業、單位和個人發放貸款。其實質是選擇貸款投向，確定貸款范圍和結構。
商業銀行貸款對象的確定：
一要反映信貸資金運動的本質要求，貸款出去要能保證償還付息；
二要符合商業銀行貸款原則的要求，貸款發放要遵循效益性、安全性、流動性原則；
三要體現貨款投向政策的要求，貸款的投向要服從國家產業政策。
因此，商業銀行的貸款對象必須是經營性企業單位，即具有經濟收入，預付的價值能夠得到補償和增值，有歸還貸款本息的資金來源。凡非經營性、沒有經濟收入的單位，只能作為財政撥款對象，而不能成為銀行貸款對象。
總之，在社會主義市場經濟條件下，一切從事生產、流通和為生產流通提供勞務服務的經營性企業單位以及個體經濟都可以成為貸款對象。根據《貸款通則》的規定：貸款對象應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
(二)貸款條件
貸款條件，是指具備什麼條件的對象才能取得貸款。是對貸款對象提出的具體要求。凡在「對象」之內，而又滿足「條件」要求的企業單位就可取得銀行貸款。確定貸款條件的依據是：企業單位設置的合法性、經營的獨立性、自有資本的足夠性、經營的盈利性及貸款的安全性。因此，凡需要向銀行申請貸款的企事業單位、個人必須具備以下基本條件。
我國商業銀行現行貸款條件為：
1．經營的合法性
2．經營的獨立性
3．有一定數量的自有資金
4．在銀行開立基本賬戶
5．有按期還本付息的能力
八、貸款用途和種類
(一)貸款用途
貸款用途是指貸款在企業資金佔用中所表現出來的使用方向和范圍。它是具體規定企業什麼樣的資金需要可以便用貸款，以及這些資金需要中多大部分由銀行貸款解決。
現行貸款用途主要是用於存貨和固定資產更新改造的資金需要。從流動資金看，工業企業的貸款主要用於原材料儲備、在產品和產成品存貨的資金需要。商業企業的貸款主要用於商品存貨的資金需要以及工商企業在商品銷售過程中結算在途資金需要。從固定資金看，主要用於企業技術進步、設備更新的資金需要，企業新建、改造、擴建的資金需要，以及企業進行科技開發的資金需要(包括部分流動資金)。在消費領域主要用於民用商品房和汽車的購置而引起的資金需要。
九、貸款種類
現行貸款種類的劃分標准及種類如下：
(一)按貸款經營屬性劃分
1，自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人虛譽簡承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2．委託貸款。指由 *** 部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。
3．特定貸款。指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
(二)按貸款使用期限劃分
1．短期貸款。指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。
2．中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
長期貸款，指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。
(三)按貸款主體經濟性質劃分
1．國有及國家控股企業貸款。
2．集體企業貸款。
3．私營企業貸款。
4．個體工商業者貸款。
(四)按貸款信用程度劃分
1．信用貸款。指以借款人的信譽發......>>
銀行貸款的條件有哪些？
銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。
一、個人信用貸款
1、要求借款人具有二代身份證、穩定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；
2、個人信用狀況良好；
3、對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低於4000元。
二、房屋抵押貸款
很多人選擇房產抵押貸款，因為貸款利率一般為基準利率，還貸壓力較小。那麼申請該類貸款需要什麼條件呢？
1、對貸款人收入穩定；
2、信用狀況良好；
3、房屋的年限還要在20年以內，房屋面積大於50平米；
4、房屋具有較強的變現能力；
5、抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。
最後，提交相關資料、銀行審核通過後，就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。
三、大學生創業貸款
很多地區都對大學生創業貸款有扶持政策，常見的有貸款補貼或者無息貸款。那麼申請此類貸款需要什麼條件呢？
1、在讀大學生、以及畢業兩年以內的大學生；
2、大專以上學歷；
3、18周歲以上。
最後，只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過後即可獲得貸款。
四、個體戶貸款
1、需具有完全民事行為能力，有當地戶口；
2、有本地固定的經營場所，且收入穩定；
3、能提供合法的抵（質）押物；
4、在貸款行開立存款賬戶。
在滿足以上條件後，將銀行要求的資料提交審核即可。
五、房屋按揭貸款
很多人購房申請房屋按揭貸款，那麼該貸款需要什麼條件呢？
1、具有有效身份證及婚姻狀況證明；
2、良好的信用記錄和還款意願；
3、穩定的收入；
4、所購住房的商品房銷售合同或意向書；
5、具有支付所購房屋首期購房款能力；
6、在銀行開設個人結算賬戶以及具有有效的擔保。
在滿足以上條件後，將申請資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。
個人申請銀行貸款需要滿足哪些條件
(1)年滿十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明，有固定的住所或營業場所；(2)有穩定的收入和還本付息的能力；(3)借款人投資項目已有一定的自有資金；(4)貸款用途符合國家有關法律和本行信貸政策規定，不允許用於股本權益性投資；(5)在本行開立個人結算帳戶。貸款申請者需提供申請資料(1)借款人及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明；(2)個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件；(3)貸款用途中的相關協議、合同或其他資料；
需要什麼條件才能取得銀行貸款？
個人可以向銀行申請貸款
大致分信用貸款、擔保貸款和抵押貸款
但現在基本上都是抵押貸款，因為其他兩種貸款風險太大，銀行都不怎麼放了
抵押貸款一般是固定資產抵押，比如住房、商鋪、汽車、工廠等等！要先對資產進行評估並公正，然後銀行對抵押資產進行分析，一般放出評估價值的40%-60%的貸款！
這其中評估水分很大，你可以找關系評估高一點，而且銀行信貸方面也很關鍵，關系處好！
現在銀行貸款要什麼條件才能貸到錢
我來回答，無息貸款一般是小額貸款，幾千到五萬元不等，且是扶持特殊人群，比如下崗、失業、待業或鼓勵青年創業者而發起的，其他不規范的公司發起的還是大額貸款很可能騙人
請看看以下新聞：
「個人無息貸款」「無抵押、無擔保、無戶籍限制」……近日，個別「咨詢顧問公司」打出具有如此誘惑力的廣告，讓不少急著用錢的市民眼前為之一亮。昨日，接到一市民報料後，記者以「急需30萬貸款買房」為由，對這幾家貸款公司進行了暗訪，發現這些公司實際上在扮演「資金中介」的角色，藉助信用卡透支銀行的錢給客戶
，然後收取手續費，說白了就是利用信用卡透支白用銀行的錢，但也不排除欺騙貸款人手續費後一走了之的可能。
■記者暗訪
???辦批信用卡循環套現錢記者按廣告撥通了香港路上一家「貸款咨詢」公司的電話，稱「打算貸30萬元買房，想知道如何獲得這樣一大筆無息貸款」。一名男子聽後告訴記者，所謂「無息貸款」的獲得，就是他們幫客戶申請到十幾家銀行的信用卡，然後利用信用卡使用中的50至60天的無息日弄出錢來。具體的步驟是：首先由他們幫顧客申請到十幾張信用卡，然後由客戶通過他們以消費透支的方式，套取其中幾張卡里的最高透支限額30萬元現金。在免息期即將結束的前幾天，由客戶再次通過他們將第二批信用卡以消費的形式套取現金，以便償還馬上就要過免息期的幾張信用卡。同理，等到第二批信用卡即將超過免息期前，客戶再從第一批卡里透支現金再行償還。如此反復，這樣的結果就是客戶手中總有一筆30萬元的錢在流動。至於更具體的操作方法，他說記者如果真想貸款，向他們交上1800元手續費後，他會全部告之。
沒身份證原件也能辦卡記者聽後表示「很感興趣」，遂咨詢自己需要帶什麼手續。對方讓記者准備身份證、房產證和十多份個人收入證明即可。記者提出自己的身份證丟失，新辦的第二代身份證還沒辦出來時，對方說只要有身份證復印件也行。見記者表示懷疑，對方說他們在銀行中有關系，讓記者放心。
隨後，記者以貸款者身份，向福州路上一家投咨顧問公司工作人員咨詢時，對方工作人員所說方法基本上與上述公司相同，即都是利用信用卡透支來免費使用銀行的錢，說白了全都是「拆東牆補西牆」的透支行為。
■各方觀點
???業內人士當心中介公司騙錢走人昨天，島城一家正規貸款公司負責人接受記者采訪時說，利用信用卡透支來洗錢這種現象最有可能發生的嚴重風險是惡性套現。他說，信用卡磁條上的信息幾秒鍾就可以復制下來，如果你委託這些貸款公司辦理信用卡，對方很有可能利用持卡人個人資料申請或者復制信用卡，然後惡意透支大筆現金後攜款而逃。還有一種風險就是，這些貸款公司騙取貸款人的信任，收取了大量的手續費後，根本沒有辦什麼信用卡，拿著錢一走了之，跑到另一個地方另起爐灶，繼續騙人。由於這些公司使用假證件，執法部門常常是鞭長莫及。
銀行人士「外包」信用卡業務有漏洞市工商銀行信用卡部一位工作人員對這些咨詢公司能從正規的銀行辦到數量眾多的信用卡表示懷疑，她告訴記者，從該行來說，他們沒有委託過任何一家公司來辦理信用卡業務，因此這些公司肯定不是經該行委託的貸款中介機構。她說，工行普通人民幣信用卡最高透支額度只有5000元，金卡透支額度才1萬元，所以一張卡不可能都能得到幾萬元的透支額度。最關鍵的是，金卡申請人需要提交大量的資信證明，並經信用卡中心嚴格審核後方能拿到信用卡。所以通過信用卡透支數萬現金不可能像該公司所說的那麼簡單。
但這位工作人員認為，目前，一些銀行為了追求發卡規模數量，對信用卡審批不嚴格，辦卡所需要的身份證、駕駛證......>>
具備哪些條件,才可以銀行貸款?
貸款人條件：1.年齡18至60周歲，身體健康：1.生產或經營項目符合國家產業政策和法律規定：3.營業執照經工商部門核准並年檢：4.在您要貸款的范圍內有固定經營場所，經營3個月以上。 必須提交材料(原件及復印件）1.提供本人及配偶有效身份證、戶口簿、結婚證。未婚的提供主要財產共有人身份證：2.營業執照（正副本）：納稅證明：3.經營場所產權或租賃合同：4.提交保證人身份證、工作單位收入證明：5.保證人為個體戶的，應該提供身份證、營業執照和納稅證明等收入情況材料。 根據需要提交材料：1.本人房產證和家庭其他資產證明。2.提供2-3個月銷售情況表，工資表、租金收據、水電費收據貨存摺扣費明細帳、通信費、繳稅收據、運輸費用、維護費、家庭其他收入支出情況。3.提供主要商品名稱的供貨，銷售清單。 貸款金額：（擔保條件）三萬員以下：需一名擔保人，可由公務員、事業單位、企業員工、教師、醫生等有相對穩定收入的人群或經營穩定的個體工商戶作為擔保人。三萬元（含）以上：需兩名擔保人，其中1人必須為攻擊公務員、事業單位、大中企業正式職工或教師、醫生等有相對穩定收入的人群，另一保證人條件可以適當放寬，如經營穩定的個體工商戶或企業員公等。 說的可能不太清楚，最好到各地銀行了解情況，現在要貸款很方便，郵政貸款可能最方便了 ，壞壞加油啊！ 支持你的朋友
怎樣的條件才可以在銀行貸款？
你這種情況一般必須從農村信用社才能貸款 只要你有一份比較固定的收入 找個擔保人 再和信用社的客戶經理拉下關系應該問題不大，
想去銀行貸款需要符合哪些條件才能
看你做什麼了，一般的有以下幾種：
銀行貸款的條件有哪些
個人信用貸款
個人信用貸款是目前時尚的貸款方式，那麼申請此類貸款需要什麼條件呢？通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好；對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低於4000元。在提交相關申請資料後，銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款。
房屋抵押貸款
之所以越來越多人選擇房產抵押貸款就在於，貸款利率一般為基準利率，還貸壓力較小。那麼申請該類貸款需要什麼條件呢？一般來說，除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內，房屋面積大於50平米；房屋具有較強的變現能力；抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行審核通過後，就可以申請到最高不超過500萬、期限最長20年的貸款。
大學生創業貸款大學生對此類貸款的關注度之高超乎我們的想像，目前很多地區都對大學生創業貸款有扶持政策，常見的有貸款補貼或者無息貸款。那麼申請此類貸款需要什麼條件呢？一般來說，大學生創業貸款要求：在讀大學生、以及畢業兩年以內的大學生；大專以上學歷；8周歲以上。相對而言，對於該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而後只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過後即可獲得貸款。
個體戶貸款
個體戶已經成為了社會經濟發展的主力部隊了，但是面多個體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，申請此類貸款需要什麼條件呢？一般來說，需具有完全民事行為能力，有當地戶口；有本地固定的經營場所，且收入穩定；能提供合法的抵（質）押物；在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件後，將銀行要求的資料提交審核即可。
房屋按揭貸款
目前很多人購房申請房屋按揭貸款，那麼該貸款需要什麼條件呢？一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明；良好的信用記錄和還款意願；穩定的收入；所購住房的商品房銷售合同或意向書；具有支付所購房屋首期購房款能力；在銀行開設個人結算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件後，將申請資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。
如果有資金需求可以咨詢森茂擔保公司，擁有良好的信譽、資深的團隊、科學的管理模式。一定會圓滿的解決你的問題。
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❺ 什麼是分級審批
貸款分級審批制最初的依據是中國人行公布的《貸款通則》第41條關於「建立分級審批制：貸款人應當根據業務量大小、管理水平、貸款風險度確定各級分支機構的審批許可權，超過審批許可權的貸款，應由上級審批。」 的規定，後這一制度被《商業銀行法》第35條所肯定。我國《商業銀行法》第35條規定「商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度」。法律確立這一制度的目的在於保證銀行信貸款資產的質量，避免人情貸款、以貸謀私等危及貸款安全的行為。貸款分級審批的基本要求是商業銀行應按其分支機構資產或負債規模和結構的不同，以及考慮各自經營管理水平的高低確定與其狀況相適應的貸款審批許可權。
❻ 發放商業性個人貸款的商業銀行應根據
發放商業性個人貸款的商業銀行應根據審慎性生原則,完善授權管理制度,規范審批操作流程,明確貸款審批許可權,實行審貸分離和授權審批,確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。
❼ 什麼是貸款分級審批制如題 謝謝了
貸款分級審批制最初的依據是中國人行公布的《貸款通則》 第41條關於「建立分級審批制：貸款人應當根據業務量大小、 管理 水平、 貸款風險度 確定各級 分支機構 的審批許可權，超過審批許可權的 貸 款，應由上級審批。」 的規定，後這一制度被 《商業銀行法》 第35條所肯定。我國《 商業銀行法》第35條規定「商業銀行貸款， 應當對借款人的借款用途、償還能力、 還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、 分級審批的 制度 」。 法律確立這一制度的目的在於保證銀行信貸款資產的 質量 ， 避免人情貸款、以貸謀私等危及貸款安全的行為。 貸款分級審批的基本要求是 商業銀行 應按其分支機構資產或 負債 規模 和 結構 的不同，以及考慮各自 經營管理 水平的高低確定與其狀況相適 應的貸款審批許可權。
❽ 商業銀行貸款條件
一)貸款對象
貸款對象，是指銀行對哪些部門、企業、單位和個人發放貸款。其實質是選擇貸款投向，確定貸款范圍和結構。
商業銀行貸款對象的確定：
一要反映信貸資金運動的本質要求，貸款出去要能保證償還付息；
二要符合商業銀行貸款原則的要求，貸款發放要遵循效益性、安全性、流動性原則；
三要體現貨款投向政策的要求，貸款的投向要服從國家產業政策。
因此，商業銀行的貸款對象必須是經營性企業單位，即具有經濟收入，預付的價值能夠得到補償和增值，有歸還貸款本息的資金來源。凡非經營性、沒有經濟收入的單位，只能作為財政撥款對象，而不能成為銀行貸款對象。
總之，在社會主義市場經濟條件下，一切從事生產、流通和為生產流通提供勞務服務的經營性企業單位以及個體經濟都可以成為貸款對象。根據《貸款通則》的規定：貸款對象應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
(二)貸款條件
貸款條件，是指具備什麼條件的對象才能取得貸款。是對貸款對象提出的具體要求。凡在「對象」之內，而又滿足「條件」要求的企業單位就可取得銀行貸款。確定貸款條件的依據是：企業單位設置的合法性、經營的獨立性、自有資本的足夠性、經營的盈利性及貸款的安全性。因此，凡需要向銀行申請貸款的企事業單位、個人必須具備以下基本條件。
我國商業銀行現行貸款條件為：
1．經營的合法性
2．經營的獨立性
3．有一定數量的自有資金
4．在銀行開立基本賬戶
5．有按期還本付息的能力
八、貸款用途和種類
(一)貸款用途
貸款用途是指貸款在企業資金佔用中所表現出來的使用方向和范圍。它是具體規定企業什麼樣的資金需要可以便用貸款，以及這些資金需要中多大部分由銀行貸款解決。
現行貸款用途主要是用於存貨和固定資產更新改造的資金需要。從流動資金看，工業企業的貸款主要用於原材料儲備、在產品和產成品存貨的資金需要。商業企業的貸款主要用於商品存貨的資金需要以及工商企業在商品銷售過程中結算在途資金需要。從固定資金看，主要用於企業技術進步、設備更新的資金需要，企業新建、改造、擴建的資金需要，以及企業進行科技開發的資金需要(包括部分流動資金)。在消費領域主要用於民用商品房和汽車的購置而引起的資金需要。
九、貸款種類
現行貸款種類的劃分標准及種類如下：
(一)按貸款經營屬性劃分
1，自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2．委託貸款。指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。
3．特定貸款。指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
(二)按貸款使用期限劃分
1．短期貸款。指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。
2．中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
長期貸款，指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。
(三)按貸款主體經濟性質劃分
1．國有及國家控股企業貸款。
2．集體企業貸款。
3．私營企業貸款。
4．個體工商業者貸款。
(四)按貸款信用程度劃分
1．信用貸款。指以借款人的信譽發放的貸款。
2．擔保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
保證貸款，指按規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。
抵押貸款，指按規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。
質押貸款，指按規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。
3．票據貼現。指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。
(五)按貸款在社會再生產中佔用形態劃分
1．流動資金貸款。
2．固定資金貸款。
(六)按貸款的使用質量劃分
1．正常貸款。指預計貸款正常周轉，在貸款期限內能夠按時足額償還的貸款。
2．不良貸款。不良貸款包括呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。
呆賬貸款，指按財政部有關規定列為呆賬的貸款。
呆滯貸款，指按財政部有關規定，逾期(含展期後到期)並超過規定年限以上仍來歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。
逾期貸款，指借款合同約定到期(含展期後到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。
(七)按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分
將銀行貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五個等級，後三類貸款稱為「不良貸款」或為「有問題貸款」。
十、貸款期限、利率、貼息和結息
(一)貸款期限
金融機構貸款的期限主要是依據企業的經營特點、生產建設周期和綜合還貸能力等，同時考慮到銀行的資金供給可能性及其資產流動性等因素，由借貸雙方共同商議後確定。貸款期限在借款合同中標明。自營貸款期限最長一般不得超過10年(對個人購買自用普通住房發放的貸款最長期限可到20年)，超過10年應當報中國人民銀行備案。票據貼現的貼現期最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之B起到票據到期日止。貸款到期不能按期歸還的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。借款人未申請展期或申請展期末得到批准，其貸款從到期日算起，轉入逾期貸款賬戶。
(二)貸款利率
貸款人應當在中國人民銀行規定的貸款利率的上下限范圍內，確定每筆貸款利率，並在借款合同中標明。貸款利率的上下限是指中國人民銀行在基準利率的基礎上規定一個浮動幅度，在這個幅度內，由貸款人和借款人協商後確定貸款利率。貸款人和借款人應當按借款合同和有關計息規定按期計收或支付利息。
(三)貼息及結息
為了促進某些產業和地區經濟的發展，有關地方、部門可以對某些貸款補貼利息。貸款的貼息，實行誰確定、誰貼息的原則。對有關部門貼息的貸款，承辦銀行應當自主審查』發放，並根據《貸款通則》的有關規定嚴格管理：除國務院規定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。
十一、貸款方式
(一)貸款方式的含義
貸款方式是指貸款的發放形式。它體現銀行貸款發放的經濟保證程度。反映貸款的風險程度。
(二)貸款方式的選擇依據
貸款方式的選擇主要依據借款人的信用和貸款的風險程度，對不同信用等級的企業，不同風險程度的貸款，應選擇不同的貸款方式，以防範貸款風險。
(三)具體貸款方式
我國商業銀行採用的貸款方式有信用放款、保證貸款、票據貼現，除此之外，還包括賣方信貸和買方信貸。
1．信用貸款方式
信用貸款方式是指單憑借款人的信用，無需提供擔保而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式沒有現實的經濟保證，貸款的償還保證建立在借款人的信用承諾基礎上，因而，貸款風險較大。
2．擔保貸款方式
擔保貸款方式是指借款人或保證人以一定財產作抵押(質押)，或憑保證人的信用承諾而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式具有現實的經濟保證，貸款的償還建立在抵押(質押)物及保證人的信用承諾基礎上。
3．貼現貸款方式
貼現貸款方式是指借款人在急需資金時，以未到期的票據向銀行融通資金的一種貸款方式。這種貸款方式，銀行直接貸款給持票人，間接貸款給付款人，貸款的償還保證建立在票據到期付款人能夠足額付款的基礎上。
十二、貸款程序
(一)貸款申請
(二)貸款審批
(三)簽定合同
(四)貸款發放
(五)貸款的管理和收回
十三、信貸監督與制裁
(一)信貸監督
貸款監督，是銀行在辦理信貸業務過程中，對國民經濟各部門、各單位的經濟活動進行檢查、分析、督促、制約的行為。其實質是運用信貸、利率杠桿，對企業經濟活動產生影響和制約作用。
❾ 商業銀行法對貸款規定
法律分析：1、貸款業務發展戰略。由於商業銀行屬於高風行業。因此。多數商業銀行都將安全性．．穩健性作為發展戰略的核心主導思想。在安全性．穩健性原則的指導下。根據自身市場定位的不同。制定具體的發展戰略。
2、貸款審批的分級授權。貸款審批的分級授權是商業銀行信貸管理的一個重要方面。授權的安排由董事會提出統一原則。由商業銀行的最高管理層負責具體操作並將貸款審批分級授權的安排報董事會批准。貸款審批的授權是根據信貸部門的層次．每一層次信貸部門信貸人員的職務．工作能力．工作經驗和工作業績以及所負責的具體貸款業務的特點。決定每個信貸部門層次和每位信貸人員的貸款審批品種和貸款審批許可權。商業銀行的貸款審批通常由三個層次組成。最高層次是商業銀行董事會的貸款審批權。董事會一般對金額特別大．期限特別長的貸款和一些特別的貸款進行審批；第二層為銀行信貸委員會的貸款審批權。信貸委員會一般對金額大和期限長的貸款進行審批；第三層為一般信貸人員的貸款審批權。一般信貸人員通常對大量的日常貸款進行獨立或集體審批。
3、貸款的期限結構和品種結構。商業銀行貸款的期限結構是指短期貸款．中長期貸款和長期貸款在商業銀行貸款總額＇中的比重。商業銀行貸款期限結構的確定。主要受資金來源的期限構成以及借款人的生產周期兩個因素影響。貸款的品種結構是指各類貸款在商業銀行貸款總額中的比重。貸款的品種結構主要取決於商業銀行的市場定位。
法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》
第三十四條 商業銀行根據國民經濟和社會發展的需要，在國家產業政策指導下開展貸款業務。
第三十五條 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條 商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。
第三十七條 商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
❿ 請說明商業銀行建立貸款審批制度的要求。
《商業銀行法》第35條第2款規定：“商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。”這一制度的具體內容是：（1）審貸分離制度《貸款通則》第40條規定：“貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任；貸款發放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤，清收不力的責任。”審貸分離的基本要求是商業銀行在貸款管理上應將對貸款對象信用狀況的調查和對貸款對象借款申請的批准權歸屬於不同的職能部門。作出這樣的規定是貸款必須周轉、有償這一特點所要求的。因為貸款要定期周轉並帶來約定的利息，使用該筆貸款的借款人用貸款完成工作項目或者所支持的生產經營活動就必須具有相應的經濟效益，而要做到這一點，銀行在發放貸款之前，應該對該借款人的資信狀況以及貸款支持的生產經營活動等信息有完整、及時的了解，並且建立相應的機制，保證貸款收放決策建立在佔有大量的、及時的、完整的信息基礎之上，避免決策的盲目性、主觀性和無序性，從而在貸款之初就保證貸款的質量。審貸分離就是這一機制的有力保證。
（2）建立貸款分級審批制：貸款人應當根據業務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批許可權，超過審批許可權的貸款，應當報上級審批。各級分支機構應當根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押物、質物、保證人等情況確定每一筆貸款的風險度。分級審批制度分級審批的基本要求是商業銀行應按其分支機構資產或負債規模和結構的不同，以及考慮各自經營管理水平的高低確定與其狀況相適應的貸款審批許可權。這一制度的目的也在於保證銀行信貸資產的質量，避免人情貸款、以貸謀私等危及貸款安全的行為。商業銀行的董事長或總經理以授權這一法律形式確定其分支機構行長的貸款審批許可權，各分支機構的行長在授許可權額內有權自行決定貸款的發放與否，而超出授許可權額的貸款申請須報其上級有權審批部門決定。