① 銀行貸款的流程是怎樣的
銀行貸款 審批流程: 1、接洽。或是客戶向銀行提出,或是客戶經理主動上門,總之第一步,是客戶和銀行進行初步接洽,表明融資需求。 2、貸前調查。接洽後,銀行會開始做貸前調查,搜集相關資料,包括客戶基本資料、關聯企業基本資料、項目基本情況、發展前景、政策或行業環境、擬 擔保人 或物的資料等等。 3、方案談判。 4、貸款審查。談好方案,寫好調查報告之後,會把全部業務資料移交風控部門進行審查。 5、貸審會(非必需):有的項目比較大,或者業務比較特殊,或者有專門的管理要求,會召開貸審會進行集體審議。 6、貸款審批:風控審查(貸審會審議)通過後,業務需要提交有權人(一般是行長或者授權副行長,有的銀行設獨立審批人)審批。 7、簽合同,辦手續:審批通過後,客戶和銀行把相關合同簽好,把 抵押 等手續辦好,就可以等著放貸了。 8、放款審核: 9、貸後管理 10、收回:貸款到期,本息按時收回來,一筆業務順利結束,所有人鬆了一口氣。
② 銀行辦理房屋貸款流程
1.銀行辦理房屋貸款的一般流程:選好房-提出貸款申請-填寫個人信息及相關表格-簽訂貸款合同-銀行放款。
2.銀行房貸的辦理流程如下:
1)申請人提交購房資料,交納首付款,簽署《商品房買賣合同》;
2)申請人提出書面申請個人一手住房貸款,並提供上述申請資料;
3)貸款經辦行對申請人和擔保人的資信狀況、償債能力等進行綜合評估,以及進行貸前調查,並完成客戶信息核查;
4)貸款經辦行受理貸款申請後,進行相應審批;
5)借款申請獲得批准後,借款人、擔保人在規定時間內辦理相關貸款手續,並在指定的時間到貸款經辦行當面簽訂有關合同和辦理用款手續;
6)借款人在貸款合同中明確約定還款方式和還本付息計劃,授權貸款人在約定的還款日主動從借款人指定的賬戶中扣收貸款本息。如需進一步了解,請您詳詢中行當地網點。
3.本人前往並帶齊全資料:
1)身份證原件及復印件、戶口本原件及復印件(集體戶口只需提供本人戶口頁面,自家戶口就把全本戶口帶上)、收入證明原件(公司開具,一般要求達到房貸月供的2倍)、工資卡流水(近6個月)、購房人的徵信報告(去定點查詢銀行的自助機上列印)、買賣合同復印件、定金收條復印件(新房或者二手房繳納了定金的帶上)、無房證明或有房證明(銀行根據這個貸款利率或有不同)、其他條件(根據當地城市要求不同,有的要社保參保證明、住房公積金繳納證明,可以打電話咨詢你貸款的銀行)
2)你即將貸款的銀行么有銀行卡的,需要辦一張儲蓄卡(1類卡)、准備好首付款,到時候銀行會要求你用這張卡支付首付款。
③ 購房貸款辦理流程有哪些
購房貸款要辦理哪些手續? 1、與開發商簽訂了購房合同。 此時需要注意審查開發商是不是具有「五證」:《國有土地的使用證》、《建設用地的規劃許可證》、《建設工程的規劃許可證》、《建築工程的 施工許可證 》、《商品房的銷售(預售)許可證》。 2、繳付首付款,注意保存首付款的收據。 3、到銀行填寫《個人房屋貸款的申請表》。 開發商一般都會與一家或幾家銀行簽訂合作協議,因此到與開發商有協議的銀行辦理按揭貸款協議,這樣手續會方便些。帶齊首付款收據、《 商品房買賣合同 》、身份證、本市戶口簿(非本市戶口提供一年以上暫住證明)、收入證明等原件及復印件到銀行填寫《個人房屋貸款申請表》。 4、銀行審查按揭貸款申請。 銀行的信貸人員對申請人提交的材料進行審查和逐級審批,如果認為符合銀行的貸款條件,會通知申請人簽訂《個人 房屋按揭貸款 合同》,合同期限不超過30年。 5、到房管局辦理《房屋他項權利證》,用以證明此房產上有銀行的抵押權。到公證部門辦理產權抵押公證。到保險公司辦理房屋保險。 6、開立賬戶。 選用委託扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委託扣款協議,並在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存摺賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時,售房人要在貸款行開立售房結算賬戶或存款專戶。 7、支用貸款。 經貸款行同意發放的貸款,辦妥有關手續後,貸款行按照借款合同約定,將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內,或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。 8、按約還款。 借款人必須按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息,否則銀行可以依法收回房屋。 9、償還完畢貸款。貸款本息結清後,注銷抵押登記,購房者就成為房屋的真正人了。
④ 簡述貸款新規下的貸款基本信貸流程。
盡管貸款新規中規定的信貸業務品種不同、對象各異,但都有其內在的、本質的、共同的管理流程。科學合理的信貸業務管理過程實質上是規避風險、獲取利益,以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。每一筆信貸業務都會面臨著諸多風險,基本操作流程就是要通過既定的操作程序,通過每個環節的層層控制達到防範風險、實施效益的目的。一般來說,一筆貸款的管理流程分為九個環節:貸款申請→受理調查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發放→貸款支付→貸後管理→回收處置。
1、貸款申請、借款人需用貸款資金時,應按照貸款人要求的方式和內容提出貸款申請,並恪守誠實守信原則,承諾所提供材料的真實、完整、有效。申請基本內容通常包括:借款人名稱、企業性質、經營范圍,申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途,用款計劃,還本付息計劃等,並根據貸款人要求提供其他相關資料。
2、受理調查、銀行在接到借款人的借款申請後,應由分管客戶關系管理的信貸員採用有效方式收集借款人的信息,對其資質、信用狀況、財務狀況、經營情況等進行調查分析,評定資信等級,評估項目效益和還本付息能力:同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析,如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現能力等,並就具體信貸條件進行初步洽談。信貸員根據調查內容撰寫書面報告,提出調查結論和信貸意見。
3、風險評價、銀行信貸人員將調查結論和初步貸款意見提交銀行審批部門,由審批部門對貸前調查報告及貸款資料進行全面的風險評價,設置定量或定性的指標和標准,對借款人情況、還款來源、擔保情況等進行審查,全面評價風險因素。風險評價隸屬於貸款決策過程,是貸款全流程管理中的關鍵環節之一。
4、貸款審批、銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策,逐級簽署審批意見。
5、合同簽訂、合同簽訂強調協議承諾原則。借款申請經審查批准後,銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同,作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。其基本內容應包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節。對於保證擔保貸款,銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同;對於抵質押擔保貸款,銀行還須簽訂抵質押擔保合同,並辦理登記等相關法律手續。
6、貸款發放、強調貸放分離、實貸實付。貸款人應設立獨立的責任部門或崗位,負責貸款發放審核。貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件,並按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制,監督貸款資金按約定用途使用。
7、貸款支付、貸款人應設立獨立的責任部門或崗位,負責貸款支付審核和支付操作。採用貸款人受託支付的,貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過後,將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。採用借款人支付方式的,貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況,並通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
8、貸後管理、貸後管理是銀行在貸款發放後對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。其主要內容包括監督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款,及時發現並採取有效措施糾正、處理有問題貸款,並對貸款調查、審查與審批工作進行信息反饋,及時調整與借款人合作的策略與內容。
9、回收處置、貸款回收與處置直接關繫到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全,貸款到期按合同約定足額歸還本息,是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。銀行應提前提示借款人到期還本付息;對貸款需要展期的,貸款人應審慎評估展期的合理性和可行性,科學確定展期期限,加強展期後管理;對於確因借款人暫時經營困難不能按期還款的,貸款人可與借款人協商貸款重組;對於不良貸款,貸款人要按照有關規定和方式,予以核銷或保全處置。
⑤ 貸款流程
銀行貸款程序:
1、貸款的申請。借款人向當地銀行提出借款申請。
2、信用等級評估。銀行對借款人的信用等級進行評估。
3、貸款調查。銀行對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查。
4、貸款審批。銀行按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。
5、簽訂合同。銀行與借款人簽訂借擾橋款合同。
6、貸款發放。銀行按借款合同規定按期發放貸款。
7、貸後檢查。銀行對借款人執行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查。
8.貸後反思。
9.貸款歸還。貸款到期,借款人按時足額歸還貸款本息,如要展期應在借款到期日之前,向銀行提出貸款展期申請,是否展期由銀行決定。
拓展資料:
一 申請銀行貸款業務的條件:
1、年齡在18到65周歲的自然人;
2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲;
3、具有穩定職業、穩定收入,按期償付貸款本息的能力;
4、徵信良好,無不良記錄,貸款用途合法;
5、符合銀行規定的其他條件。
符合以上條件就可以在當地的銀行申請辦理貸款業務。
二 還款方式
(1)等額本息還款:即貸款的本金和利息之和採用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數銀行的商業性個人住房貸款都採用了這種方亮李世式。這種方式每月的還款額相同;
(2)等額本金還款:即借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每期(月)歸還,同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額敬肢逐月減少;
(3)按月付息到期還本:即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下(含一年)貸款適用〕,貸款按日計息,利息按月歸還;
(4)提前償還部分貸款:即借款人向銀行提出申請,可以提前償還部分貸款金額,一般金額為1萬或1萬的整數倍,償還後此時貸款銀行會出具新的還款計劃書,其中還款金額與還款年限是發生變化的,但還款方式是不變的,且新的還款年限不得超過原貸款年限
(5)提前償還全部貸款:即借款人向銀行提出申請,可以提前償還全部貸款金額,償還後此時貸款銀行會終止借款人的貸款,並辦理相應的解除手續。
(6)隨借隨還:借款後利息是按天計算的,用一天算一天息。隨時都可以一次性結清款項無須違約金。
⑥ 貸款需要什麼流程
1、申請信用貸款:借款人應當攜帶借款材料到銀行或其他金融機構提交申請並填寫貸款申請表。其中借款人所需要攜帶的借款材料有:
1)貸款申請審批表
2)借款人有效身份證及復印件
3)居住地址證明(戶口簿或近三個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據)
4)職業和收入證明(工作證件原件及復印件;銀行代發工資存摺等)
5)有效的聯系方式及聯系電話
6)在工行開立的個人結算賬戶憑證
7)銀行或貸款公司規定的其他材料
2、審批:銀行或其他金融機構對借款人的徵信記錄以及其他材料進行審核
審批一般是檢查借款人提交的各項資料,要准備是否齊全,還有檢查資料上的公章是不是不夠清晰。如果資料不真實、有效、完整,機構會退回這些資料,並進行解釋。如果資料准備齊全,並且原件和復印件上的簽署姓名一致,經辦人員會填寫交接單,審核就會進行下一個階段。
3、信用評估:借款人的整體資質情況包括徵信記錄和社會信用,比如是否負債、還款的來源是否可靠、所貸款的用途是否合法等。一般也會對借款方的經濟收益、未來發展的前景等情況做詳細的考察。
4、簽署:當審批通過後,借款人與銀行簽訂借款協議,銀行就會給予借款人貸款額度。
5、放款:獲得貸款額度後向銀行或金融機構提出用款申請,最終以轉賬的方式發放到借款人銀行卡上。
當然大家在辦理信貸業務的時候也要注意一些事項,首先申請個人小額信貸,不管是銀行貸的款還是金融機構貸的款都需要貸款人有償還能力。第二是憑身份證不能貸款,身份證是證明個人身份的證件,無法證明個人信用,任何正規的貸款機構都不會通過貸款審核。
⑦ 辦理貸款流程是怎麼樣的
貸款辦理流程:
1、貸款的申請。借款人向當地銀行提出借款申請,所需要的資料如下:
(1)借貸人本人身份證;
(2)戶口本;
(3)結婚證;
(4)收入證明;
(5)職業證明;
(6)學歷證;
(7)銀行流水
(8)資產證明(房屋、車輛)等。
2、貸款調查。銀行對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查;
3、貸款審批。銀行按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批;
4、簽訂合同。銀行與借款人簽訂借款合同;
5、貸款發放。銀行按借款合同規定按期發放貸款;
6、貸後檢查。銀行對借款人執行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查;
7、貸款歸還。貸款到期,借款人按時足額歸還貸款本息,如要展期應在借款到期日之前,向銀行提出貸款延期申請,是否延期由銀行決定。
法律依據:《中華人民共和國中國人民銀行法》第二十三條
中國人民銀行為執行貨幣政策,可以運用下列貨幣政策工具:
(一)要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款准備金;
(二)確定中央銀行基準利率;
(三)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現;
(四)向商業銀行提供貸款;
(五)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;
(六)國務院確定的其他貨幣政策工具。
中國人民銀行為執行貨幣政策,運用前款所列貨幣政策工具時,可以規定具體的條件和程序。
⑧ 購房辦理貸款流程
購房辦理貸款流程如下:1、貸款的方式分為商業貸款、公積金貸款、商業與公積金組合貸款三種,商業貸款一般情況下只要貸款和符合貸款條件,且手續齊全,則放款速度較快,但是相對公積金貸款而言其利率較高;商業公積金貸款周期較長,放款速度慢,貸款額度根據個人公積金多少進行計算,但是利率相對較低。2、在提交貸款申請時購房者需要同時提交房屋買賣合同、戶口本、婚姻證明、身份證、收入證明等原件和復印件資料,這些是銀行對貸款提供資料的基本要求,不同的銀行在要求上存在一定的差異性,購買者根據他們的要求准備相應的資料即可。3、資料提交之後銀行就會對你提交的資料進行核查,主要是對購房者的基本信息、信譽、還款能力進行審查,同時還會請專業的評估公司對房子的價值進行評估(評估結果一般要略低於購買價格)。待審核通過後,銀行則會通知你簽訂貸款合同。4、銀行放款,完成貸款。待貸款合同簽訂後,銀行則會在短期內完成放款,並會將房產證的復印件給你(原件抵押在銀行了,待你還清貸款後才會將原件還給你)。開發商拿到銀行的額放款後就可以跟你交房了。
⑨ 中國銀行房貸流程是怎樣
若您需要申請個人一手住房貸款,申請流程如下:
1、申請人提交購房資料,交納首付款,簽署《商品房買賣合同》;
2、申請人提出書面申請個人一手住房貸款,並提供上述申請資料;
3、貸款經辦行對申請人和擔保人的資信狀況、償債能力等進行綜合評估,以及進行貸前調查,並完成客戶信息核查;
4、貸款經辦行受理貸款申請後,進行相應審批;
5、借款申請獲得批准後,借款人、擔保人在規定時間內辦理相關貸款手續,並在指定的時間到貸款經辦行當面簽訂有關合同和辦理用款手續;
6、借款人在貸款合同中明確約定還款方式和還本付息計劃,授權貸款人在約定的還款日主動從借款人指定的賬戶中扣收貸款本息。
如需進一步了解,請您詳詢中行當地網點。
以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。
如有疑問,歡迎咨詢中國銀行在線客服。
誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。