Ⅰ 請問，一張平安福，保險單可以貸款嗎
保險單可以貸款。
1、服務項目：保單貸款
在主險合同有效期內，經我公司同意，您可以向我公司申請保單貸款，貸款最高金額為保單當時現金價值的80%。如您有需要，可以通過此項目進行貸款。
2、申請資格人
投保人（當投保人與被保險人為非同一人且被保險人未授權時，需被保險人授權）
3、受理時間：保單有效期內
4、申請限制條件：條款可申請貸款且主險無退保規則限制
5、辦理方式：客戶到平安人壽客服中心辦理
6、當投保人與被保險人為同一人時應備文件：
1、個人壽險保單貸款申請書
2、投保人身份證件
3、以投保人為戶名的活期結算賬戶
(1)保單貸款銷售擴展閱讀：
客戶委託業務員/他人前往客服中心辦理應備文件：
當投保人與被保險人為同一人時：
1、個人壽險保單貸款申請書
2、授權委託書
3、投保人身份證件
4、代辦人身份證件
5、以投保人為戶名的活期結算賬戶
當投保人與被保險人為非同一人時：
1、個人壽險保單貸款申請書（若被保險人未授權，需被保險人簽名）
2、授權委託書
3、投保人身份證件
4、被保險人身份證件
5、代辦人身份證件
6、以投保人為戶名的活期結算賬戶
Ⅱ 一個保險公司的保單是不是到哪個銀行都可以做保單貸款
保單貸款是從保險公司獲得的貸款，不是銀行。
保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。
部分商業銀行在開展保單質押貸款業務中為獲取手續費，以貸款發放為條件，要求客戶先購買保險，然後將保單到銀行質押，或者用取得貸款的一定比例購買保險，再到銀行進行質押。
該做法違反《保險法》投保自願原則，所銷售保險業務非客戶真實需求，貸款到期後退保可能性較大。保險公司應嚴格確保商業銀行在代理銷售保險時尊重客戶投保意願，對代理銀行強迫或變相強迫客戶購買保險的行為應及時制止。
(2)保單貸款銷售擴展閱讀：
2011年8月29日，中國保監會對各人身保險公司下發了《關於加強保險公司與商業銀行保單質押貸款業務合作管理有關問題的通知》，要求保險公司配合其做好質押保單所載事項的驗審及質押保單權益的轉讓等工作。
通知要求，保險公司在保險合同中應對保單質押貸款條款進行細化，明確以死亡為給付條件的保單在辦理質押時必須取得被保險人的同意。為防止保單在質押期間發生被保險人死亡等保險事故時產生的利益糾紛，應採取指定受益人等措施對相關權益進行明確，防止出現法律風險。
Ⅲ 請問平安銀行的貸款銷售具體是做什麼的呢貸款銷售難不難，是否跟賣保險一樣慘5k月薪可能嗎
銀行人員不可能電話問你的卡號什麼的，寄保單更不可能，。銀行辦理任何貸款都需要到櫃檯面簽的，而且平安銀行貸款，只認平安銀行的銀行卡
Ⅳ 保單貸款的條件有哪些
我們在購買保險時，經常會聽到保險銷售人員說他們的保險產品是可以貸款的，那麼保單貸款的條件有哪些？今天為大家詳細介紹一下保單貸款的條件，希望對打算用保單貸款的朋友有所幫助。
保單貸款的條件有哪些？具體有以下五點：
1、中國合法公民，年滿18周歲，但不超過60周歲，沒有無法判別自身行為的疾病，如：精神病等；
2、在貸款所在地有穩定的工作，如：公務員、教師、醫生以及律師等；
3、在貸款所在地有固定的住所，最好是自有房屋；
4、無不良信用記錄，也沒有不良嗜好，如：賭博、吸毒等；
5、擁有具有現金價值的保單原件。
保單貸款有哪些優勢呢？
1、中國合法公民，年滿18周歲，但不超過60周歲，沒有無法判別自身行為的疾病，如：精神病等；
2、在貸款所在地有穩定的工作，如：公務員、教師、醫生以及律師等；
3、在貸款所在地有固定的住所，最好是自有房屋；
4、無不良信用記錄，也沒有不良嗜好，如：賭博、吸毒等；
5、擁有具有現金價值的保單原件。
Ⅳ 業務員把保單貸款說成保險能返錢了是誤導嗎
這是嚴重的銷售誤導，保單貸款只是保險合同的一個功能而已，是為了解決投保人暫時的資金需求的問題。
Ⅵ 平安保險公司可以辦理貸款業務嗎
可以辦理。
中國平安保險集團有保險業務，也有金融貸款業務，中國平安官網推出了保單貸款產品——「壽險貸」，借款人憑任意一家保險公司的壽險保單就可申請貸款，全程在線申請，且貸款額度高達30萬元。
中國平安推出的由保險公司擔保的個人或家庭消費貸款業務，這種貸款模式無需抵押，但仍需經過保險公司審核具有還款能力才可以辦理，相當於由平安集團做擔保。貸款者要在拿到貸款後向平安集團一次性繳納保險費，銀行利息和每個月還款額會在每個月定期扣除。
根據中國銀行業監督管理委員會有關規定，任何貸款均不得用於投資股市、期市或任何其他股本權益性投資。平安易貸險貸款可用於任何合理的企業的資金周轉與應急或資金短缺，包括購買物資等。
(6)保單貸款銷售擴展閱讀：
2011年8月29日，中國保監會對各人身保險公司下發了《關於加強保險公司與商業銀行保單質押貸款業務合作管理有關問題的通知》，要求保險公司配合其做好質押保單所載事項的驗審及質押保單權益的轉讓等工作。
通知指出，部分商業銀行在開展保單質押貸款業務中為獲取手續費，以貸款發放為條件，要求客戶先購買保險，然後將保單到銀行質押，或者用取得貸款的一定比例購買保險，再到銀行進行質押。該做法違反《保險法》投保自願原則，貸款到期後退保可能性較大。
保險公司應嚴格確保商業銀行在代理銷售保險時尊重客戶投保意願，對代理銀行強迫或變相強迫客戶購買保險的行為應及時制止，並採取銀行代理保險費用與保單退保率掛鉤等方式，防範退保風險。
Ⅶ 我想拿保險貸款，是去銀行貸款還是去保險公司貸款呢
用保單貸款是要去保險公司辦理的，但是貸款金額是合同現價的80%，如果合同現價不高，也貸不了多少錢
Ⅷ 名下有保單可以貸款嗎，平安銀行可以嗎
可以用這張保險單在平安銀行申請貸款，貸款最高金額為保單當時現金價值的80%。當投保人與被保險人為同一人時，你需要准備：
1、保險合同變更申請書(保單貸款/還款類)
2、投保人身份證件
3、以投保人為戶名的活期結算賬戶。當投保人與被保險人為非同一人時，你需要准備：
1、保險合同變更申請書(保單貸款/還款類)(若被保險人未授權，需被保險人簽名)
2、投保人身份證件
3、以投保人為戶名的活期結算賬戶
4、被保險人身份證件。
Ⅸ 保單貸款的套路有多深
童博士叨叨：
保單貸款有——
1.保單現金價值貸款；
2.保單信用貸款；
3.香港還有保費融資貸款。
每一種都不一樣。
關於保單現金價值貸款，適合現金價值高的終身壽險或年金險，我之前也介紹過一種，一方面撬動高額身價保障，另一方面盤活現金流。
香港的保費融資貸款，一般是通過躉交的萬用壽險，在投保之初就向銀行貸款，貸款金和自付金一起作為保費給保險公司。
這兩種操作，貸款利息都是非常公開、清晰的。貓膩最大的是，大陸有的公司宣傳的保單信用貸款，乍聽很有吸引力，實際上年貸款利息達15%！
且聽同事Gabby細細道來。
來源 | 了不起的蓋比（Gabbytalks）
在接觸「保險」的時候，你有沒有聽過這樣的推銷詞？
買了我們家的保險，不僅有保障，還可以隨時貸款50萬！
XX保單可貸款，隨時審批，利息低至0.8厘，無抵押，助你生意周轉！
你有了這份100萬保單，最高可以貸款40倍，你的忠實備用金！
買車買房，日常周轉，缺錢的時候，我們家的保單可以救你！
平時可能有臨時資金需求，特別是做生意做企業的客戶，最容易被「你的保單能隨時貸款」這樣的宣傳所吸引。
殘酷的現實是，95%的客戶都被曖昧含糊的廣告詞套路，對保單貸款抱有美好幻想，以為是高杠桿，低利率，易審批的稀缺東西。今天就來徹底解構一下這個誤區。
首先，保險確實可以貸款 。但保險貸款分為兩種， 一種是保單抵押貸款，一種叫保單信用貸款。
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一、保單抵押貸款
以保單現金價值為基礎
保單抵押貸款，在大額保單里比較常見，特別是大額終身壽險，大額年金等；它是需要抵押物的，這個抵押物，就是我們保單的 「現金價值」， 從專業意義上說，現金價值即退保可拿回的金額
保單現金價值=保險費 ─ 保險公司的運營費用成本 ─ 保險保障成本
而從易於理解的角度說，保單和房子一樣，是有價值的，我們業內把他叫做保單的「現金價值」。哪天需要用錢了，我們可以把 保單的現金價值抵押給保險公司 ，按要求償還利息與本金，還得上，保單持續有效，還不上，保單失效。
下面是保單抵押貸款的常見規則
看明白了規則，我們來舉兩個栗子
1 普通長期繳費重疾險/壽險：
平X人壽重大疾病險平X福，30歲男性，年繳保費13877元，保障30萬重大疾病
客戶每年交13877元，保單第一年的現金價值只有728元，如果按照80%比例貸款出來，只有582元，hmmm，貸款出來吃個火鍋唱個歌？到了第十年，總保費都交了13萬，現金價值4.6萬，才能貸款3.7萬...
人壽保險因為前期要佔用大量的保障成本，所以現金價值都不會高，所以通過長期繳費的重疾險/壽險快速拿到幾十萬的保單抵押貸款？不存在的...
2 短期繳費的終身壽險/年金（高現價）
泰X人壽尊享世家終身壽，30歲男性，躉交180萬，保額800萬的終身壽險
對於高凈值人士，首先這份保險提供了800萬終身高身價保障及資產隔離功效。
同時，躉交的180萬保費在保單生效第五年即等於現金價值，可以貸款出近150萬用於生意周轉及靈活使用，而保單仍然發揮作用。800萬的身價保障及現價增值仍在繼續，每月只用償還4.9%的年化利息6125元。
相當於只用總保費30萬+低利息，換取800萬的終身壽險 ，這筆錢同時與現有資產債務隔離，充分發揮杠桿作用。
所以， 保單抵押貸款 對於普通人而言是沒有太大意義的。只有在大額保單（大額終身壽及高額年金）操作時，為了實現高額保障杠桿及靈活周轉的目的，才有價值。
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二、保單信用貸款
以保費繳納情況為基礎
保單信用貸，就是開篇那些廣告詞里的類型，一般被稱為保單貸，實際上在銀行貸款里， 屬於信用貸的一種。
信用貸款是指以 借款人的信譽發放 的貸款，借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。
顧名思義，信用貸款需要評估借款人的信用程度。
而保單貸作為信用貸的一種， 保單的長期有效 提供了借款人持續繳納保費的記錄和能力，作為對於自己信譽的證明 。
我們來看一個實例會更加清晰：
這是最最常見的平X銀行的信用貸產品「新一貸」，傳說是平X銀行的賺錢神器。我們可以看到，作為一款信用貸，進件資質提供了五種條件選擇，分別是：
「保單，房貸，公積金貸，社保貸，員工貸「的 保費繳納和還款情況。
只要符合以上的「繳費或還款記錄」，即可證明你的信譽，即可貸款。所以， 保單 只不過是 信用貸資質證明條件中 的一種。 即使你沒有保單，也仍然可以通過其他四種方式證明你的信譽。（且不能疊加）
而且，銀行也認可近20家公司的保單，並不是只有特定某家保險公司的才可以信用貸款，因為本質上無論你在哪家買，只要持續繳納保費，就能證明你的信譽。
說完了條件，我們來看看細節
有客戶告訴我說，哎呀月息6厘不算高呀，一年也不過就0.6%X12=7.2%年化而已。嘿嘿，這你就上當了，當你去咨詢和進行辦理時，貸款業務員會告訴你：
「我們月息才6厘－8厘，借款10萬元，每個月的利息也就600多塊，最高也不到900塊…」
但是他沒有告訴你最關鍵的： 這款產品宣稱是 等額本息，但按月歸還的。 本金按照每個月等額歸還，但是每個月利息呢，卻是按照初始借款金額歸還 （ 每個月 使用的本金 在減少，利息卻沒有減）。
所以這其實並不是真實的等額本息， 更像是信用卡分期的還款方式，不能簡單計算年化。
我們來看真實的情況： 假設小蓋借款10萬，借款3年 ，月息6厘：
每個月歸還的利息100000*0.6%=600元
每個月歸還的本金是100000/36=2778元
以此舉例：
第一個月本金100000元，還掉本金2778元，利息600元
第二個月本金97222元（10萬-2778X1），利息600元
.....
第12月本金69441元（10萬-2778X11）,利息600元, 月實際利率=0.8%
第24月本金36106元（10萬-2778X23）,利息600元, 月實際利率=1.6%
.....
第36個月本金2770元（10萬-2778X35），利息600元，月實際利率21%
也就是說，每還一期，欠銀行的錢就減少，但是每個月還款的利息卻是不變的。以此計算出最後第36個月，本金只有2770元，利息卻要還600元，年化利率高達252%！
對於等月本息，按月還款的借款真實的年化利率，除了在電腦里 拉IRR 以外，我們有一個簡化版的計算公式：
實際年化利率=單期手續費率 X 分期期數 X 24/(分期期數+1)
套用到此案例，則為：0.6%X36X24/(36+1)= 14.01%
也有一個更為簡單粗暴的公式可以用來速算：
實際利率=名義年利率 X 2-1
即：7.2X2-1≈13.4%
無論用哪個公式，或者是各種計算器，我們都可以得知：
等額本息，按月還款， 這樣的信用貸，本質上的計息方式其實就是信用卡分期，月息其實就是單期手續費。
你只有第一個月是欠銀行10萬元的，每月按時還款後，欠銀行的錢都在減少。到最後一個月只欠銀行2770元，但是月息卻依舊是按照10萬元計算。這樣算下來的實際年化利率，遠遠高於「聽上去」的名義年利率， 一般年化都高達15%以上， 極其容易上當。
而且保單信用帶本身對於徵信、貸款總額度、保險種類也有審核和限制。貸款額度一般是 年繳保費 的20倍， 注意是保費，保費，保費，每年交的保費
不是你這份保險保多少的保額！
所以，大多數時候銷售口中的「保單貸」其實就是銀行信用貸款，是銀行貸款里利率最高的一類產品，需要進行「信用資質」的審核。
以為自己買保險還享受了低息貸款的權利，卻不知道這個信用貸根本就不是保險帶來的增值服務，而且也不低息，甚至可以稱得上是高利貸。
因為目前國家對銀行的個人消費信用貸有總共100萬的上限，更有恐怖的業務員，會介紹你去小貸機構，第三方，P2P平台貸款，那就更是被騙進深深的套路里了
以上這些，某些叫囂著保單可以貸款的業務員，自己也根本就不懂。
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總結
別被套路
1. 保單確實可以貸款，但是分為抵押貸款和信用貸款；
2. 保單抵押貸款 適合買大額年金/終身、或是有長期持有保單的客戶，可以貸出來的都是自己交的錢，利率低，可周轉，有功能性；
3. 保單信用貸款 本質就是信用貸，而且對於保險種類有限制，只適合期交並且仍然在繳費期的長期壽險保單，貸款額度是年度保費的20-40倍， 年化利率一般都在15%以上 ，非常之高。
4. 香港美國等更成熟的保險市場，大額保單還有 保單融資 的玩法，用保單向銀行進行貸款，獲得銀行的融資（2-3%的低利率）再投入保費，賺取保單收益（5-6%）和銀行借款利率之間的利差，放大杠桿以獲得更大的收益或保障，這個以後有機會詳細寫寫，我有幾位客戶已經有實踐。
保險最主要買的仍然是保障，是健康跟財務的保障，是風險管理的工具，不要因為吹得天花亂墜的增值服務揀了芝麻丟了西瓜，若是產生錯誤的期望，導致錯誤的決策，就更得不償失。
也希望某些營銷員在利用保單貸獲客時，少點欺騙和套路，有空多學習。客戶的持續信賴與支持，才是我們的生存之道，每一次真切的需求能被滿足，才是可持續的互動，前路還很長，利己則生，利他則久。