❶ 請說明商業銀行建立貸款審批制度的要求。
《商業銀行法》第35條第2款規定：“商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。”這一制度的具體內容是：（1）審貸分離制度《貸款通則》第40條規定：“貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任；貸款發放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤，清收不力的責任。”審貸分離的基本要求是商業銀行在貸款管理上應將對貸款對象信用狀況的調查和對貸款對象借款申請的批准權歸屬於不同的職能部門。作出這樣的規定是貸款必須周轉、有償這一特點所要求的。因為貸款要定期周轉並帶來約定的利息，使用該筆貸款的借款人用貸款完成工作項目或者所支持的生產經營活動就必須具有相應的經濟效益，而要做到這一點，銀行在發放貸款之前，應該對該借款人的資信狀況以及貸款支持的生產經營活動等信息有完整、及時的了解，並且建立相應的機制，保證貸款收放決策建立在佔有大量的、及時的、完整的信息基礎之上，避免決策的盲目性、主觀性和無序性，從而在貸款之初就保證貸款的質量。審貸分離就是這一機制的有力保證。
（2）建立貸款分級審批制：貸款人應當根據業務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批許可權，超過審批許可權的貸款，應當報上級審批。各級分支機構應當根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押物、質物、保證人等情況確定每一筆貸款的風險度。分級審批制度分級審批的基本要求是商業銀行應按其分支機構資產或負債規模和結構的不同，以及考慮各自經營管理水平的高低確定與其狀況相適應的貸款審批許可權。這一制度的目的也在於保證銀行信貸資產的質量，避免人情貸款、以貸謀私等危及貸款安全的行為。商業銀行的董事長或總經理以授權這一法律形式確定其分支機構行長的貸款審批許可權，各分支機構的行長在授許可權額內有權自行決定貸款的發放與否，而超出授許可權額的貸款申請須報其上級有權審批部門決定。
❷ 銀行貸款政策包括
法律分析：1.確定指導銀行貸款活動的基本原則，即商業銀行的經營目標和經營方針(安全性、流動性和盈利性)2.明確信貸政策委員會或貸款委員會的組織形式和職責3.建立貸款審批的許可權責任制及批准貸款的程序4.規定貸款限額，包括對每一位借款人的貸款最高限額、銀行貸款額度占存款或資本的比率5.貸款的抵押或擔保。
法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第七條 商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。商業銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。
❸ 商業銀行貸款審批應遵循什麼原則
商業銀行貸款審批應遵循的原則如下：
一、貸款人准備申請所需的材料，例如個人工作證明、收入證明、個人徵信報告等等。如果是抵押貸款，用房產抵押則需要提供房產證和土地使用證。如果是汽車抵押貸款，那麼需要聽過行駛證。
二、銀行收到資料，對資料的真實性進行審核。審核後對申請人的資質進行評級，符合貸款條件的申請人，聯系簽訂貸款合同。
三、雙方協商、簽訂完借貸合同後，銀行會發放款項，而貸款人則需要每月按時足額的償還貸款。通常情況下，如果是個人信用貸款，一周的時間可以辦理完成。如果是抵押貸款，需要半個月的時間才能放款。如果遇上年末或者月底，所需時間可能較長。
❹ 銀行貸款要什麼條件
個人信用貸款
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個人信用貸款是目前時尚的貸款方式，那麼申請此類貸款需要什麼條件呢？通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好；對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低於4000元。在提交相關申請資料後，銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款。
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房屋抵押貸款
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之所以越來越多人選擇房產抵押貸款就在於，貸款利率一般為基準利率，還貸壓力較小。那麼申請該類貸款需要什麼條件呢？一般來說，除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內，房屋面積大於50平米；房屋具有較強的變現能力；抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行審核通過後，就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。
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大學生創業貸款
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大學生對此類貸款的關注度之高超乎我們的想像，目前很多地區都對大學生創業貸款有扶持政策，常見的有貸款補貼或者無息貸款。那麼申請此類貸款需要什麼條件呢？一般來說，大學生創業貸款要求：在讀大學生、以及畢業兩年以內的大學生；大專以上學歷；18周歲以上。相對而言，對於該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而後只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過後即可獲得貸款。
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個體戶貸款
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個體戶已經成為了社會經濟發展的主力部隊了，但是面多個體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，申請此類貸款需要什麼條件呢？一般來說，需具有完全民事行為能力，有當地戶口；有本地固定的經營場所，且收入穩定；能提供合法的抵（質）押物；在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件後，將銀行要求的資料提交審核即可。
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房屋按揭貸款
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目前很多人購房申請房屋按揭貸款，那麼該貸款需要什麼條件呢？一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明；良好的信用記錄和還款意願；穩定的收入；所購住房的商品房銷售合同或意向書；具有支付所購房屋首期購房款能力；在銀行開設個人結算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件後，將申請資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。
❺ 發放商業性個人貸款的商業銀行應根據
發放商業性個人貸款的商業銀行應根據審慎性生原則,完善授權管理制度,規范審批操作流程,明確貸款審批許可權,實行審貸分離和授權審批,確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。
❻ 商業銀行貸款政策的主要內容
法律分析：商業銀行貸款政策的主要內容應包括：（1）確定指導銀行貸款活動的基本原則，即商業銀行的經營目標和經營方針（安全性、流動性和盈利性）；（2）明確信貸政策委員會或貸款委員會的組織形式和職責；（3）建立貸款審批的許可權責任制及批准貸款的程序；（4）規定貸款限額，包括對每一位借款人的貸款最高限額、銀行貸款額度占存款或資本的比率；（5）貸款的抵押或擔保；（6）貸款的定價；（7）貸款的種類及區域的限制。上述貸款政策的內容應當體現商業銀行的經營目的與經營戰略，決定商業銀行的經營特點和業務方向。
法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第三條 商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：
（一）吸收公眾存款；
（二）發放短期、中期和長期貸款；
（三）辦理國內外結算；
（四）辦理票據承兌與貼現；
（五）發行金融債券；
（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；
（七）買賣政府債券、金融債券；
（八）從事同業拆借；
（九）買賣、代理買賣外匯；
（十）從事銀行卡業務；
（十一）提供信用證服務及擔保；
（十二）代理收付款項及代理保險業務；
（十三）提供保管箱服務；
（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。
經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批准。
商業銀行經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。
❼ 什麼是貸款分級審批制如題 謝謝了
貸款分級審批制最初的依據是中國人行公布的《貸款通則》 第41條關於「建立分級審批制：貸款人應當根據業務量大小、 管理 水平、 貸款風險度 確定各級 分支機構 的審批許可權，超過審批許可權的 貸 款，應由上級審批。」 的規定，後這一制度被 《商業銀行法》 第35條所肯定。我國《 商業銀行法》第35條規定「商業銀行貸款， 應當對借款人的借款用途、償還能力、 還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、 分級審批的 制度 」。 法律確立這一制度的目的在於保證銀行信貸款資產的 質量 ， 避免人情貸款、以貸謀私等危及貸款安全的行為。 貸款分級審批的基本要求是 商業銀行 應按其分支機構資產或 負債 規模 和 結構 的不同，以及考慮各自 經營管理 水平的高低確定與其狀況相適 應的貸款審批許可權。
❽ 支行行長放貸許可權
一般來說地方性商業銀行的人事決定權都收歸總行，支行行長可以建議人選，支行行長在全行的地位屬於中層幹部，和上面的人都是很熟悉的，所以弄個人進去是沒問侍悶題的。哦，對了，這個支行行長是一級支行還是二級支行，你看看他們有沒有貸款許可權，有貸款許可權的就是一級支行，只有儲蓄的就是二級支行，二級支行行長就是基層幹部了。
法律依據：
《中華人民共和國商業銀行法》第棗談判二條本法所稱的商業銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企凳改業法人。
❾ 中華人民共和國商業銀行法釋義：第三十五條
第三十五條 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。
商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。
【釋義】 本條是關於商業銀行貸款審查的規定。
商業銀行辦理貸款業務，一般都要由借款人按照貸款規定的要求，向商業銀行提出貸款申請，並附有關資料。西方一些商業銀行從事貸款業務還要進行業辯尺務開拓，包括：市場調查，刊登廣告和公關活動，信貸員宣傳，取得正式貸款申請以及財務報表和資信報告等。
商業銀行接受貸款申請後，接下來就要進行貸款審查工作。貸款審查是貸款業務的一個重要環節，是銀行信貸資金安全的重要保證。商業銀行辦理貸款業務，必須對貸款審查工作予以高度重視，貫徹嚴格審查的原則。對貸款的審查一般包括以下幾個方面：
一、對貸款目的和用途的審查
商業銀行要審查借款人的借款目的是否與貸款方針的要求相符合。銀行貸款，要根據國民經濟和社會發展的需要，體現國家產業政策和信貸政策的要求，對國家限制發展的產業和產品，要嚴格控制貸款的發放；對國家明令禁止生產的產品，不得發放貸款。
商業銀行在審查貸款用途時，要考慮借款人對貸款的需要程度和貸款用途對銀行收回貸款可能性的影響。如果貸款目的是用於正常的生產經營需要，如購買原材料、維修設備等，不取得該項貸款，生產經營將受到較大影響，同時借款人的經營狀況良好，在完成一個生產經營周期後，這些項目的資金又會流回，能夠償還銀行貸款，商業銀行發放這類貸款，信貸資金的安全是有較大保障的，應當考慮給予貸款。如果借款人的目的是為了在有價證券、期貨等方面從事投機經營，商業銀行收回信貸資金的風險較大，應當拒絕發放貸款。
二、對貸款數額和期限的審查
商業銀行對貸款數額的審查要從兩個方面進行考慮：第一，從借款人實際需要考慮，貸款要堅持適量的原則。如果銀行超過借款人實際需要過量地提供貸款，則很可能借款人要把超過其實際需要的貸款用於申請以外的用途，給御哪銀行按期收回貸款帶來風險；第二，從銀行自身貸款額度考慮，商業銀行貸款，要符合風險管理的要求，遵守資產負債比例管理的規定。資本充足率、貸款余額與存款余額的比例、流動性資產余額與流動性負債余額的比例、對股東提供貸款的余額與股東已交納股金的比例、對同一借款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例等必須符合法定的要求。
商業銀行對貸款期限的審查主要著眼於發放貸款要保持合理的期限結構。商業銀行貸款要貫徹好安全性、流動性、效益性原則，應當保持一個合理的貸款期限結構，中期、長期、短期貸款的比重要符合銀行信貸資產流動性的需要。西方國家一些商業銀行從經營安全性的角度考慮，一般對長期貸款的數額限制較嚴。另外，商業銀行對貸款數額進行審查時，應當與借款人借款的用途聯系起來考慮，根據不同的借款用途對資金的實際需求時間具體考慮每一筆貸款的發放期限。
三、對借款人資信狀況的審查
對借款人資信狀況的審查，也就是對借款人還款能力的審查，這是銀行貸款安全收回的重要保證。商業銀行對借款人資信狀況審查的結果，不但決定著銀行將是否對借款人發放貸款，同時，也決定著銀行對借款人發放擔保貸款，還是發放信用貸款。按照本法的規定，商業銀行對一般借款人決定發放貸款的，必須要求借款人提供擔保。只有對資信良好的借款人，經商業銀行確認，有能力保證償還貸款的，銀行才可以發放信用貸款。
對借款人資信狀況的要求，《貸款通則》作了較為詳盡的規定，借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，並且應當符合以攜拆高下要求：（1）有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。（2）除自然人和不需要經工商部門核准登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。（3）已開立基本賬戶或一般存款賬戶。（4）除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50％。（5）借款人的資產負債率符合貸款人的要求。（6）申請中期、長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。
商業銀行對借款人資信狀況的審查，主要是通過從各種渠道取得的資料中對借款人的信用分析進行的。
四、對貸款擔保的審查
商業銀行要求借款人提供擔保，是加強貸款管理，保障貸款安全，提高資金使用效益的重要措施。本法規定，商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。
除了經商業銀行審查，認為資信良好，確有按期歸還貸款保證的借款人，以及委託貸款以外，對其他借款人銀行都應當要求其提供擔保。商業銀行對借款人提供擔保的審查，應當依照《中華人民共和國擔保法》的規定，結合商業銀行貸款業務的特點，認真嚴格進行審查。
借款人所提供的貸款擔保，一般分為保證、抵押、質押三種。商業銀行對貸款審查的內容包括對保證人資格、保證人的償還能力、抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性等等。
商業銀行經過對借款人審查認為符合要求條件的，可以批准發放貸款，反之，如果商業銀行認為借款人不符合貸款條件的，應當拒絕對其發放貸款。為了加強貸款管理，保證信貸資金安全，本條第二款規定：「商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。」商業銀行應當建立貸款管理崗位責任制度，實行審貸分離、相互約束的機制。完善貸款審批制度，貸款發放、延期償還、貸款呆賬處理和實行貸款制裁等，都要實行審批，明確審批許可權。同時同一商業銀行系統間應當合理確定各級行的審批貸款的許可權。實行貸款責任效果與獎懲掛鉤，明確貸款管理機構與有關貸款管理人員應負審查決策和檢查考核的責任。商業銀行可以建立貸款審批組織，在許可權內實行集體審查，主管負責人審定。