『壹』 買房組合貸款如何辦理 辦理時有哪些要求
購房者在購買房源時，碰上公積金存款可貸額度不夠自己所需貸款額度時，往往會考慮公積金貸款和商業貸款組合一起貸款，這樣可以最大限度減少購房者購房壓力。
組合貸款的貸款利率
利率是按照所貸的款項中的商業性個人住房貸款部分，按照個人住房的貸款利率來執行的。而公積金貸款的部分則是按照個人住房的公積金貸款利率來執行。
申請組合貸款需要滿足的要求
辦理住房組合貸款，需要滿足所購的房屋沒能達到的額度，但是同時又不能到達所購房屋總價的80%。假如滿足了條件，那麼還可以再申請個人住房的商業性貸款，但是兩項的貸款總額不得超過房屋總價的80%，這就是所謂的組合貸款。
申請個人住房組合貸款應具備的基本條件為：
1.具有合法的身份；
2.職工已經按時繳足住房公積金；
3.職工要有穩定的經濟來源且信用良好，具有一定的償還貸款本息的能力；
4.能提供合法有效的購買或大修住房的合同，還有貸款銀行要求提供的其他文件；
5.能夠付起所購買的或是大修的住房全部價款的20%以上的資金，並且要保證能用於支付住房的首付款；
6.擁有貸款銀行認可的資產可進行抵押，或是能有能力代還償款的法人或是其他經濟組織或自然人作為擔保人；
7.需要符合當地公積金管理部門所規定的其他借款的條件。
貸款期限以及還款
目前在中國人民銀行所規定的最長的貸款期限為目前為30年之內，具體的情況由公積金的管理部門以及貸款銀行來根據借款人的實際情況分別確定貸款的期限。借款人需在貸款的銀行開設一個用於還貸的存款賬戶，需在每月還貸時間前存足各個月的應交的還款數額，銀行分別來扣還住房公積金貸款跟商業性貸款的本息。如果出現還款逾期的情況的，雙方會共同催收。貸款人不履行還款的義務時，銀行將依法處置抵押物，雙方需按照貸款的比例來承擔費用。
住房組合貸款的內容就是以上這些，組合貸款是有一定的條件的，當然在辦理組合貸款時最好是公積金的貸款多一些，而商業的貸款則少一些，因為公積金貸款的利率比較低，這樣會比較劃算。
（華龍網綜合）
『貳』 組合貸款的條件是什麼
如果辦理組合貸，則流水是月供2倍的要求就不僅僅針對商貸的部分，也同時針對公積金貸款的部分。用公式來表示就是：流水≥（公積金+商貸）月還款總額的2倍。組合貸款是指符合個人住房商業貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以自己所購買的本市城鎮自住住房（或銀行認可的其它擔保方式）作為抵押，可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。簡而言臘宏之就是申請了公積金貸款同時又申請了商業貸款。
拓展資料
申請組合貸款有什麼注意事項？
1、用足公積金貸款
對於選擇組合貸款買房的購房者來說，在申請房貸的時候需要對貸款金額進行規劃，購房者應該盡量用足公積金貸款，並盡量延長貸款期限，同時大程度的縮短商業貸款期限，以便降低月還款額，同時節省貸款成本。只有公積金繳存者可申請組合貸款。所謂的組合貸款，即「商業貸款＋公積金貸款」的貸款模式，所以想要申請此項貸款，借款人必須在擬購房所在地按時足額繳存了公積金，且公積金賬戶仍處於正常繳存狀態中。
2、要選定適合自己的還款方式
不同的還款方式適合不同的購房者，組合貸款的購房者在申請房貸之前是需要選擇好還款方式的，在與銀行簽訂借款合同時，要先對這些還款方式進行了備中解，確定適合自己的還款方式，因為還款方式一旦在合同中約定，一般在整個借款期間就不得仿局山更改。
3、確定貸款金額
購房者在申請組合貸款之前，需要先確定自己的貸款金額是多少，然後再確定公積金貸款多少，商業貸款多少，申請組合貸款的最高可貸額度，是由兩個方面決定的，分別是公積金貸款的最高額度和商業貸款的最高額度，兩者中較低者，就是組合貸款最終的可貸款額度。申請組合貸款中，公積金部分申貸金額一經確定不可更改，所以貸款申請人及配偶，需到公積金管理中心查詢最高可貸款金額。
『叄』 買房組合貸款辦理條件是什麼怎麼辦理
目前常見的房貸方式有公積金貸款、商業貸款、組合貸款三種。公積金貸款因其利息低，是購房者首先考慮的對象。但由於公積金貸款手續復雜、額度有限，商業貸款利息又相對較高等原因，多數人會選擇組合貸款。
那麼選擇組合貸款應遵循什麼原則？需要具備什麼條件？又該如何辦理呢？看看下面內容吧。
一、選擇組合貸款應遵循兩原則
1、組合貸款的最優組合原則，如果購房者選擇了組合貸款，要做到公積金貸款盡可能多，商業貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業性貸款要優惠，可以節省更多利息；
2、首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現金用完，以免因為貸款批不下來，影響房屋款項的繳納，不過這也需要和個人承受能力相結合。
二、申請組合貸款需要具備的條件
1、借款人具有合法的身份，也就是說要有合法有效的身份證明資料。
2、借款人是按時足額繳存住房公積金的自然人。
3、有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
4、有合法有效的購買（建造、大修）住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件。
5、有所購住房全部價款30%以上的自籌資金，並保證用於支付所購住房的首付款，這點根據區域不同可能有不同的規定，可以詳細咨詢當地的相關部門。
6、有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。
7、符合當地公積金管理部門規定的借款條件。
8、貸款行規定的其他條件辦理組合貸款。
三、辦理組合貸款的具體流程
1、借款人向住房資金管理中心申請公積金貸款並提供貸款資料，交住房公積金管理中心審批。
2、憑住房公積金管理中心審批同意的貸款金額、期限、利率等資料，前往貸款行申請配套個人住房貸款。
3、貸款行受理之後，根據借款人提供的資料對借款人資信、職業、收入及還款能力等進行考核，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限，並在10個工作日內給予借款人答復。
4、貸款行審批同意後，與借款人分別簽訂住房公積金委託借款合同、個人住房借款合同和抵押合同。
5、借款人到產權部門辦理貸款擔保手續，其中會有兩種擔保方式可以選擇，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。
6、借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續後，連同借款合同、抵押合同（質押合同）、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。
7、借款人與銀行簽訂《劃款扣款協議書》。
8、貸款行按照《劃款扣款協議書》將組合貸款劃入借款人制定的銀行賬戶。
『肆』 河北省石家莊公積金貸款新規
從石家莊住房公積金管理中心獲悉，《石家莊住房公積金個人住房貸款管理辦法》(以下簡稱《辦法》)已通過，將於3月1日起正式「上崗」。同時，2004年發布的《石家莊市住房公積金貸款管理辦法》將被廢止。新《辦法》共34條，對貸款對象及條件、貸款金額、期限及利率、貸款擔保、貸款辦理及變更、貸款償還等作了詳細規定。接下來，石獅公積金中心將根據《辦法》及相關規定製定實施細則，最遲游祥於3月底前出台。
結合新版《辦法》的亮點和變化，石家莊住房公積金管理中心副主任王書剛做了詳細的便民解讀。
九大亮點
公積金貸款限制二套，淘汰三套。
【新規】:《辦法》第三條規定，公積金貸款應當遵循依法合規、平等自願、公平誠實、存款義務與貸款權利對等的原則。公積金貸款支持職工購買第一套和第二套普通住房的需求，禁止向購買第三套及以上住房的職工發放公積金貸款。
【解讀】:《辦法》更強調員工在存款上的權利義務對等，交的越多，借的越多。貸款只支持普通住房，不支持別墅和豪華公寓的公積金貸款。公積金貸款適用於本市行政區域內購買自住住房的住房貸款。對於之前的兩套貸款，並不清楚，但確實執行了。這一次《辦法》第一次說清楚了。對於第二套住房貸款，住房公積金貸款將首付30%，貸款利率上浮10%。
符合七個條件可以申請公積金貸款。
【新規】:《辦法》第六條、第七條規定，凡按規定繳存住房公積金的職工，在本市行政區域內購買普通自住住房並償還商業性住房貸款的，均可申請公積金貸款。
公積金申請人應符合以下條件：
(1)貸款申請人應具有完全民事行為能力；
(二)設立公積金賬戶，連續足額繳存住房公積金6個月以上(自主擇業的軍隊轉業幹部，將原部隊在現役期間一次性繳納的住房公積金繳存到正常公積金賬戶)；
(三)使用公積金貸款的次數應當符合國家有關規定；
(四)有償還貸款本息的能力，信用良好；
(5)所購房屋合法，能為本貸款提供擔保或抵押；
(6)已付房款不低於規定比例；
(七)法律、法規和政策規定的其他條件。
【解讀】:《辦法》明確公積金貸款支持貸款支持貸款。同時，對於可以申請公積金貸款的申請人也有明確規定。其中「住房公積金已在規定時間內連續足額繳存」的條款，具體時間將在石獅後續實施細則中明確。《辦法》之所以沒有規定具體時間，是因為執行時間會根據情況隨時調整。以前石材市場是按照連續存2年以上執行，後來改為連續存1年以上。去年根據住建部規定調整為連續繳存半年以上，可以享受公積金貸款。
現在有貸款的不能再貸款了。
【新規】:《辦法》第八條規定，申請人及其配偶有未結清公積金貸款或者申請人拖欠住房公積金6個月以上的，不予批准公積金貸款。
申請人及其配偶有下列情形之一的，在一定期限內不予批准公積金貸款：
(一)已經使用公積金貸款的；
(二)採取欺騙手段提取住房公積金的；
(三)採取欺騙手段騙取公積金貸款的行為；
(四)逾期償還公積金貸款或有其他不良信用記錄。
【解讀】:該條款是新規定，意思是
【新規】:《辦法》第九條規定，貸款申請人個人住房貸款的具體金額，應當結合貸款申請人及其配偶的貸款償還能力，是否有其他擔保或者貸款等情況綜合確定。
當公積金貸款額度不能滿足借款人需求時，公積絕磨清金中心應與受委託銀行協商，共同推進個人住房組合貸款業務。
【解讀】:目前石家莊住房公積金貸款最高額度為60萬元。但每個申請人能貸多少錢，取決於申請人及其配偶的繳存基數、繳存時間等多項因素。過去，申請貸款額度簡單與還款能力掛鉤，導致職工個人「鑽公積金的空子」，繳納半年公積金，申請公積金貸款買房後停繳。如果這樣形成惡性循環，就會導致公積金可用貸款資金不足。這一新規定也體現了權利和義務平等的原則。
此外，《辦法》還結合石獅房地產市場發展實際，首次推出個人住房組合貸款業務。如果申請人從公積金貸款中貸出的資金不能滿足購房需求，也可以通過商業銀並前行的按揭貸款彌補購房資金不足部分。以前公積金貸款額度不能滿足購房者需求的，只能放棄利率優惠的公積金貸款，全部選擇商業銀行的房貸。
貸款期限延長至退休後五年。
【新規】:《辦法》第十條規定，公積金貸款最長期限為30年，最長不得超過借款人法定退休時間後的5個自然年。
【解讀】:對於貸款期限，石獅過去一直執行到借款人法定退休時間。103010貸款期限延長至退休時間後5個自然年。相當於對中老年購房者放鬆了利率優惠的公積金貸款條件。但是，貸款期限仍然不能超過30年。
停止公積金會恢復商業貸款的利率。
【新規】:《辦法》第十一條規定，
公積金貸款利率按照國家有關規定執行，貸款期限內如遇利率調整的，於次年1月1日起按相應檔次新的利率標准執行。貸款期限內，借款人停止繳存住房公積金的，貸款利率可按照相應檔次商業貸款利率執行。
【解讀】：此條款通過強制性舉措對借款人進行了限制。如果借款人在公積金貸款過程中停止了繳存住房公積金，不履行自己的繳存義務了，在停繳時間內，公積金貸款利率將上浮按照相應檔次商業貸款利率執行。等借款人重新開始繳存公積金了，將再恢復執行公積金的優惠利率。
公積金貸款期間可做變更
【新規】：《辦法》第二十一條和第二十三條規定，貸款期間，借款人需對抵押人、抵押物、還款人、還款賬戶、還款期限等進行變更時，應徵得公積金中心同意，並辦理相應手續。借款人應在銀行開立還款賬戶，採用委託銀行從該賬戶中扣款方式償還貸款。因特殊原因，可通過現金方式償還貸款本息。
【解讀】：此條款是結合實際情況，明確准許進行貸款變更。比如，因夫妻離婚造成的後續還款還貸實際操作難題，就可以申請變更還款人或還款賬戶等方式，更方便操作。還有很多需要提前還款的貸款人，都可以根據此條規定直接走變更。同樣，第23條的設立也是考慮到比如夫妻離婚後還款賬戶需要變更期間，可以通過現金方式直接償還貸款本息。
貸款逾期有權扣劃公積金余額償還
【新規】：《辦法》第二十四條和二十五規定，借款人應根據借款合同約定，按期償還住房公積金貸款本息。貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，實行等額本息還款方式按月償還貸款本息。借款人未按借款合同約定及時償還貸款本息的，公積金中心可對逾期部分計收罰息，也可同時解除借款合同，提前收回貸款本息。公積金中心有權扣劃借款人及其共同還款人住房公積金賬戶內余額，用於償還借款人逾期貸款本息。
【解讀】：公積金貸款實行的是等額本息的還款方式，根據測算，等額本息和等額本金的還款方式最後的還款數額是一樣的。《辦法》針對逾期除了規定罰息，解除合同，同時規定中心可有權扣劃公積金余額用於償還逾期本息。借款人可在還款日前兩天進行還款，這樣可避免產生逾期。
貸款監督更嚴格
【新規】：《辦法》第二十八、二十九條規定，售房人、借款人出具虛假購房合同或其他證明材料騙取公積金貸款的，公積金中心應提前收回貸款，將其行為記入徵信系統，並追究責任人的法律責任。公積金中心和受委託銀行應對公積金貸款的使用情況進行檢查，對擅自改變公積金貸款用途的，公積金中心應提前收回貸款，將其行為記入徵信系統，並按有關規定予以處罰。
【解讀】：這些貸款監督的條款更強化了誠實信用原則，借款人不能騙貸或出現逾期，石市下一步馬上推進徵信系統，將執行更嚴格的貸款監督
相關問答：
『伍』 公積金組合貸款申請條件
公積金組合貸款申請條件有：
1、申請人需是具備完全民事行為能力人；
2、申請人的年齡與貸款限額相加，男性不超過65周歲，女性不超過60周歲；
3、申請人必須是按時、正常、足額繳納了12個月及以上住房公積金；
4、申請人有穩定的工作及收入，具有按時還款的能力；
5、申請人自有的首付款不低於所購房屋全部價款30%；
6、申請人徵信狀況良好；
7、符合申請銀行所規定的其他條件。
法律依據：《住房公積金管理條例》第二十五條
職工提取住房公積金賬戶內的存儲余額的，所在單位應當予以核實，並出具提取證明。職工應當持提取證明向住房公積金管理中心申請提取住房公積金。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起3日內作出准予提取或者不準提取的決定，並通知申請人；准予提取的，由受委託銀行辦理支付手續。
公積金商業組合貸款多久能下來
1、提交買賣雙方的備件和款項開始審批一般需要7到10個工作日；
2、一般是全部辦理完畢再交接，具體看是否有特殊要求，但是需要和賣方溝通過戶當天，買賣雙方去銀行簽訂商貸借款合同，然後買賣雙方到交易所辦理過戶手續；
3、將組合貸款聯絡單和評估報告送至商業貸款銀行，待銀行審核通過後，銀行審核時間需5到10個工作日；
4、簽署完公積金借款合同後的第13個工作日，公積金貸款部分進行放款，公貸放款結束後的3到5個工作日內，商貸部分進行放款。
『陸』 組合貸款要滿足什麼條件公積金貸款條件
組合貸款要滿足什麼條件?
需同時符合個人住房貸款和個人住房公積金貸款的貸款條件，而且組合貸款公積金貸款部分和商業貸款部分的借款人必須是同一人。公積金貸款通常是要求貸款人公積金是在繳狀態並且連續繳存了半年及以上，商業貸款主要是要求貸款人有足夠的還款能力。
公積金貸款條件：
【1】具有有效戶籍有效居留身份;
【2】住房公積金繳存職工，且符合當地公積金管理中心相關繳存要求;
【3】有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
【4】有有效的購買、建造住房的合同、協議以及其他有效證明材料;
【5】有不低於當地住房公積金管理中心比例的首付款資金，並保證用於支付所購(建造)住房的首付款;
【6】有符合要求的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。
商業貸款條件：
【1】具有有效的身份證明及婚姻狀況證明;
【2】具有有效的戶籍證明或有效居留證明;
【3】具有良好的信用記錄和還款意願;
【4】具有按時足額償還貸款本息的能力，借款人該筆貸款的月支出與收入比控制在50%(含)以下，月所有債務支出與收入比控制在55%(含)以下;
【5】具有商品房銷(預)售合同或購房意向書;
【6】其他條件。
組合貸款的時候，公積金貸款額度是公積金管理中心審批的，商業貸款的額度是銀行審批的，兩筆款項是獨立的，貸款成功之後，貸款人可以簽訂公積金沖還款的協議，就是每個月優先從公積金裡面扣款，不足的再從銀行卡裡面扣款。
『柒』 組合貸款買房需要哪些條件
①具有合法的身份，且是一個按時足額繳存住房公者彎好積金的職工。
②有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力。有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款企業銀行要求提供的其他證明文件。有所購買房屋價錢20%以上的自籌資金首鉛，並保證這些錢用於支鬧襪付所購買房屋的首付款。
③有貸款企業銀行認可的東西進行抵押或質押，或有足夠代你償還貸款能力的法人，其他經濟機構或自然人作為保證人，符合當地公積金管理規定的借款條件。
『捌』 銀行組合貸款如何申請有哪些條件
銀行組合貸款怎麼申請？你有什麼條件？銀行組合貸款一般由住房商業貸款和住房公積金貸款構成，如何申請銀行組合貸款？申請條件是什麼？
組合貸款的申請條件
1、借款人信用良好，職業和收入穩定，有能力按期償還本息
2、借款人在當地開設公積金存款賬戶，公積金賬戶狀態正常，存款年限符合要求
3、填寫《個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書》，提供相關申請資料證明
4、當地公積金管理部門和貸款銀行規定的其他條件.
組合貸款申請流程
第一步:提出貸款申請猛氏
借款人需要持有有效的身份證、戶口本、收入證明、購房合同、住房公積金卡等相關材料，向當地公積金管理中心駐點銀行申請，按要求填寫《貸款申請表》，提交貸款資料.
第二步:銀行審查貸款
公積金貸款審查通過後，銀行綜合借款人的工作、收據、收入、債務狀況、償還能力等因素，判斷借款人是否具備貸款條件，提出最終貸款額和貸枝銷散款期限.
第三步:簽訂貸款合同
通過銀行貸款審查後，借款人必須向公積金中心指定的銀行簽訂貸款合同和保證合同.
第四步:辦理抵押登記
借款人必須持有銀行發行的購房證明書、貸款合同向住房管理部門進行抵押登記.在這個步驟中，通常需要支付首付和相關費用.
第五步:簽訂償還斗春協議
最後，借款人需到銀行網點確定還款賬戶，簽訂《還款協議》，授權銀行按月扣款.
綜上所述，如果以家庭的名義申請組合貸款，借款人需要准備配偶的身份證、戶口簿和其他相關資料.需要注意的是，如果夫妻中的一人已經使用了公積金貸款定額，會影響對方的貸款申請.
『玖』 組合貸要什麼條件
房貸辦組合貸需要哪些手續
房貸組合貸款意為商業貸款＋公積金貸款，需要的手續是：
身份證、戶口本、未婚證明（在任一公證處開據，也可在銀行同一辦理，因銀行一般與公證處都有業務往來）、單位出具的收入證明、公積金中心的繳存證明（可向單位索要，或直接到公積金中心列印，每個地方不一樣，建議你問問你單位）。
如果是已婚的話，身份證、戶口本、收入證明需要夫妻雙方的，另外就沒有未婚證明了,但要提供結婚證。
組合貸款需要什麼條件
借款人申請組合貸款時，還要滿足以下基本條件：
(1)借款人具有合法的身份;
(2)借款人是按時足額繳存住房公積金的自然人;
(3)有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
(4)有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;
(5)有所購住房全部價款30%以上的自籌資金，並保證用於支付所購住房的首付款。
(6)有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;
(7)符合當地公積金管理部門規定的借款條件;
(8)貸款行規定的其他條件。
何種情況下需要用組合貸款？
公積金貸款利率低，但是有貸款上限的限制。
組合貸款的申請條件 20分
1、具有當地城鎮常住戶口或有效居留身份；
2、是在當地住房資金管理中心系統交存住房公積金的住房公積金交存人，申請人上月公積金交存余額大於零。
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3、具有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力，申請人收入除保證月均還紶外，至少剩餘400元生活費，另外月均還款額不得低於月收入的20%月收入在2000元以下或25%月收入在2000-5000元或30%月收入在5000元以上。
4、具有合法購買住房的合同或有關證明文件。
5、提供當地住房資金管理中心系統認可的擔保方式。通常採用三種方式，一種為房產抵押(抵押登記後發放貸款)，一種為抵押加保險(壽險)，另一種為抵押加第三方階段性連帶責任擔保。
買房組合貸款辦理條件是什麼 辦理流程詳解
貸款條件
申請中國建設銀行個人住房組合貸款必須同時符合住房公積金管理部門有關公積金貸款的規定和建設銀行有關自營性個人住房貸款的規定。應具備的基本條件為：（1）有合法的身份；（2）按時足額繳存住房公積金的職工；（3）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（5）有所購（大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，並保證用於支付所購（大修）住房的首付款；（6）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；（7）符合當地公積金管理部門規定的借款條件；（8）貸款行規定的其他條件。
公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值（以兩者較低額為准）的80%，其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當地住房資金管理部門的有關規定執行；
在中國人民銀行規定的最長貸款期限內（目前為30年），由公積金管理部門和貸款行根據借款人的實際情況，分別確定貸款期限。
所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。
貸款辦理
(1)借款人到住房資金管理(分)中心填寫《借款申請表》並提供相關資料；
(2)住房資金管理(分)中心對借款人進行初審，包括核驗借款申請表、核定貸款額度和期限、確定貸款擔保方式等；
(3)公積金貸款額度不夠；
(4)受託銀行對借款人進行調查，內容包括：購房行為是否合法；抵押物或質押物是否符合要求；收入情況，是否具有償還貸款本息的能力；有保證人的，保證人是否具有保證資格等；
(5)
一、經受託銀行調查合格，受託行出具調查意見書遞交住房資金管理(分)中心，由住房資金管理(分)中心審批。
二、受託行經辦機構調查，提供個人住房組合貸款，由經辦行主管機構審批；
(6)
一、審批通過，住房資金管理(分)中心簽發委託貸款通知單。
二、經辦行主管機構審批通過；
(7)受託銀行接到通知單後，與借款人簽訂借款合同，辦理抵押、質押或擔保手續，簽訂委託轉賬付款授權書，開立個人貸款專用賬戶；
(8)借款合同生效，住房資金管理(分)中心將資金劃入委託貸款基金，再由受託行將委託資金與銀行個人貸款資金一並劃入開發商賬戶；
(9)借款人按照規定的方式按時歸還公積金貸款借款和銀行個人貸款；
(10)借款人還清貸款本息，解除抵押擔保，收回有關證件。
商業貸款轉組合貸款需要什麼手續
地區政策不同，商業貸款轉組合貸款會有一定的差異，但部分地區是支持商貸轉組合貸款的，可電話詳詢當地的公積金管理中心。
商貸轉組合貸款需要滿足以下條件：
1、借款申請人必須在申請貸款之月前6個月向當地住房公積金管理中心（以下簡稱中心）按時、足額、連續繳存（單位匯繳）住房公積金並且自參加住房公積金制度至申請貸款之月前兩年不欠繳（單位不欠繳）住房公積金；借款申請人屬外地轉入本市的，轉移前6個月住房公積金按時、足額、連續繳存（單位匯繳），且在中心已正常匯繳公積金至少一個月（匯繳狀態為正常並無欠繳）；
2、借款申請人所購住房是用於自住的普通住房；
3、借款申請人是所購自住住房的房屋所有權人或共有權人（購房合同上作為買方簽名蓋章）；
4、有穩定的經濟收入來源和按時還本付息的能力；
5、提供中心認可的擔保公司作還款保證或銀行認可的有價證券作質押；
6、原商業性貸款必須是購房貸款且轉貸時無兩個月以上欠款；
7、借款申請人已領取所購住房的房屋所有權證、房屋共有權證、國有土地使用證；
8、借款申請人夫妻雙方不得有未還清的公積金貸款。
1、住房公積金聯名卡；
2、有效身份證明（已婚職工需提供結婚證）；
4、原始購房合同、房產證等；
5、原貸款借款合同、抵押合同；
6、原貸款借款借據或支付憑證；
7、原貸款明細和還款計劃；
8、以當地行政區域內已取得房地產證的本人其他商品住房或者第三人的商品住房提供抵押擔保的，需提供抵押房產的房地產證復印件、抵押房產權利人的有效身份證明（抵押房產權利人已婚的，提供結婚證和權利人配偶有效身份證明）以及抵押物詢價單或評估報告（30天以內）；
9、原商業住房按揭貸款所購住房權利人所有家庭成員30天內的《房產查詢證明》及原商業按揭貸款所購房產的《產權資料電腦查詢結果表》；
10、還款賬戶；
11、戶口薄或公安部門、公證機構出具的直系親屬關系證明（父母為共同申請人）；
12、按照借款人選擇的委託貸款銀行商業貸款要求提交相關申請材料；
13、其它所需資料。
申請流程如下：
1、申請人先網上預約，申報貸款；
2、銀行受理後，向公積金管理中心遞交貸款組合申請；
3、中心審批後交由銀行審批；
4、申請人與銀行簽定合同後，將原商業貸款結清，由受託銀行發放商轉公貸款；
5、申請人領取資料，業務完成。
註：
1、商轉公貸款可貸額度為申請人和共同申請人住房公積金賬戶余額的12倍，但不高於原商業性住房按揭貸款余額。
2、審批完成之日起90天內不得對同一抵押物再次提交貸款申請。
3、職工已婚的，配偶須同時到場申請貸款。父母一方或雙方參與額度計算的，父母雙方都須到場申請貸款。
公積金和商業組合貸款怎麼能貸？
建議組合，公積金不用就是糟蹋糧食，不要聽信售樓處所謂的建議（他們會讓你純商業，這樣他們放款快）但對你來說會付出過多的利息，直接去公積金管理中心申請組合貸款，公積金中心辦理完手續後會給你你想商貸的銀行聯系電話，你直接去找對應的房貸部門辦理就好，資料齊全一般一天就辦好，辦完商貸後再辦理擔保，就好了，一點不麻煩
組合貸款買房流程是什麼樣的？
組合貸款買房流程：
（1）提出申請。借款申請人需分別向住房資金管理中心和建設銀行分別提出書面貸款申請，並提交有關資料。
（2）簽訂合同。借款申請人獲得公積金個人住房貸款額度之後，持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委託通知單》，向貸款行申請組合貸款（公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款）。客戶在接到銀行同意貸款的通知後，需與貸款行就公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款分別簽訂借款合同和擔保合同，並視情況辦理漢漢舷同公證。
（3）辦理抵押、保險。簽訂合同後，應根據國家和當地的法律法規，辦理抵押登記、保險及其他必須的手續，抵押登記與保險費用由借款人負擔，抵押期間保險單正本由貸款銀行保管。
（4）開立帳戶。選用委託扣除款方式還款的客戶在貸款行開立還款專用的儲蓄存摺賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立存款專戶。
（5）支用款項。借款人在銀行營業會計前台，分別填制公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的"貸轉存憑證"，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內，或將貸款一次或分次劃入售房人在創?靠銠行開立的存款賬戶內。
（6）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式，按期歸還公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款。目前還伐方式有委託銀行扣款和櫃面還款兩種。
（7）貸款結清。貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最後一期（分期償還類貸款）前結清貸款；正常結清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最後一期（分期償還類貸款）結清貸款。如提前結清貸款，借款人須在清償應付各項款項後，提前10個工作日向公積金管理部門或（和）貸款行提出提前結清申請。
借款人從貸款行領取"貸款結清證明"，取回房地產權屬抵押登記證明文件及保險單正本，並持貸款銀行出具的"貸款結清證明"到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。
組合貸款材料：
客戶向公積金管理部門和銀行依次提出借款申請時，需提交以下資料：
（1）身份證件（居民身份證、戶口簿或其他身份證件）；
（2）公積金管理部門和貸款行認可的借款人償還能力證明材料，例如：收入證明和資產證明等
（3）合法的購買住房的合同、協議及批准文件；
（4）涉及抵押或質押擔保的，需要提供抵押物或質押權利的權屬證明文件以及有處分權人同意抵押或質押的書面證明；
（5）涉及保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明；
（6）借款人用於購買住房的自籌資金的有關證明；
（7）公積金管理部門和貸款行規定的其他文件和資料。
用組合貸款買房有哪些條件
1、借款人要申請公積金貸款買房，需要符合三大條件：
住房公積金開戶一年以上，並連續繳存6個月；
仍在「繳存狀態」；
沒有未清潔的公積金貸款或政策貼息貸款。
除此之外，還有兩種情況也可以申請公積金貸款：離退休職工或者翻修房屋。
2、所購房屋必須是70年產權的住宅。
申請商業貸款，要看各銀行的具體要求，一般情況下，銀行會在借款人、房屋、賣房人這三方面做出限制。
1、借款人
有合法有效的身份證明；
穩定的就業和收入；
可以覆蓋月供兩倍的收入證明；
部分銀行不接受未成年人貸款買房。
除了合法身份和信用良好，最重要的是：
年齡在18-65歲；穩定的收入證明；購房合同或者購房協議。
2、賣房人
賣房人離婚的，需要在離婚協議中或法院判決中明確房產的歸屬。
未涉及房產歸屬的，需要前配偶到場。
賣房人為未成年人的，部分銀行不受理。
3、所購房屋
對所購房屋的地址有限制，部分銀行不受理遠郊區縣的房屋；
房本有抵押，部分銀行不受理。
組合貸款買房時，一定要注意自身條件和所購房屋既要符合商貸銀行的要求，也要符合公積金貸款的要求，選擇兩者的交叉部分才可以。
1、房屋性質
商貸也受理的房屋類型較多；公積金貸款只受理70年產權的住宅。
2、房屋面積
商貸對房屋面積有要求，一般銀行不受理小於30㎡的住宅（且房屋面積會影響商貸的首付款比例）；公積金貸款無要求。
3、房屋有無抵押
商貸銀行一般情況下可受理有抵押的房屋，只要過戶前解抵押就可以；公積金貸款需要在評估前解抵押。
4、貸款年限
商貸的貸款年限與房齡和貸款人年限有關：各銀行具體要求不同。
公積金貸款年限的計算與房齡、借款人年齡、房屋結構類型等有關。借款人申請組合貸款的時候，需保證商貸和組合貸的年限保持一致。
5、賣家拿尾款時間
相對於選擇純商貸和純公積金貸款的購房者來說，組合貸款賣家拿到尾款的時間較長。
一般情況下，賣家處於換房過程中，或有其他急用錢的事情，不會同意買家走組合貸款購房。
買房子貸款公積金和商貸組合貸手續怎麼辦？
商貸和公積金貸款的年限申請要一樣，在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都可以不同、只不過執行不同的利率。
申請方法：
① 申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同；
② 初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續；
③ 兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶；
④ 在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都可以不同，只不過執行不同的利率。
所需資料：
1.貸款申請表；
2.身份證及身份證復印件3份；
3.戶口本原件及復印件（集體戶口需要首頁和本人那頁）；
4.房屋買賣合同正本及整本的正本復印件（2份）；
5.權屬轉移登記申請書（開發商提供）；
6.預交房款收據復印件（2份）；
7.私人印章（已婚者需要夫妻雙方各一枚）；
8.個人工資收入證明（開發商提供表紙，自己單位確認蓋章）；
9.組合貸款聯絡單及聯絡單復印件（1份）；
10.商業貸款合同；
11.維修基金收據第六聯。
『拾』 公積金組合貸款有什麼條件
組合貸款需要滿足以下條件：
一、組合貸款，需同時符合公積金貸款及貸款銀行個人住房貸款的有關規定。
二、組合貸款最高貸款額度不得超過購房全部價款的 80%。
(1)職工家庭貸款購買首套住房且所購住房建築面積在90平方米(含)以下的，應支付不低於所購住房價款20%的首付款；所購住房建築面積超過90平方米，應支付不低於所購住房價款30%的首付款。
(2)職工家庭貸款購買第二套住房的，應支付不低於所購住房價款50%的首付款。
(3)職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發放個人住房公積金貸款)。
提醒購房者應當同時注意以下幾個問題，例如組合貸款中，銀行個人住房貸款期限應與住房公積金貸款期限相同；同一筆組合貸款應當採用同一種擔保方式；借款人按月償還或提前償還組合貸款，應採取同一種還款方式並同期同比償還組合貸款中的住房公積金貸款本息和銀行個人住房貸款本息。
注意：根據住房公積金貸款政策規定，借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡後5年。法定退休一般按照女性55歲、男性60歲計算，計算方法為貸款人的法定退休年齡加5年後再減去貸款時的年齡。如：王先生今年35歲，退休年齡為60歲，那麼他的貸款年限為(60 5)-35，即30年。
【拓展資料】
相關知識補充：
小產權房可以貸款嗎?
國家發產權證的叫「大產權房」，國家不發產權證的叫「小產權房」。「小產權房」、「鄉產權房」有兩種：一種是在集體建設用地上建成的，即「宅基地」上建成的房子，只屬於該農村的集體所有者，外村農民根本不能夠購買;另一種是在集體企業用地或者佔用耕地違法建設的。
和一般意義上的商品房相比，「小產權房」沒有土地出讓金概念，也沒有開發商瘋狂的利潤攫取，所以，「小產權房」的價格，一般僅是同地區商品房價格的1/3甚至更低。「廉價」是大量城鎮居民頂著產權風險購買「小產權房」的根本原因。
法律法規對商品房的相關規定和制度對鄉產權房是無效的，人民法院也不能適用商品房買賣的法律規定及司法解釋處理涉及鄉產權房的案件，購房人的權益很難得到維護。同時，由於購買鄉產權房的合同是無效的，因此根據法律規定購房人只能要求開發商退還購房款並按銀行同期貸款利率支付利息等。但是根據目前已有的案例來看如果購房人明知所購房屋是鄉產權房仍然購買的，由於己方有過錯，可能人民法院就不會支持其要求賠償損失的請求。而且即使開發商違約，由於合同無效，購買人的權利將無法得到保障。由於鄉產權房不受法律認可，也不用在房管部門備案，不在政府機構監管范圍內，因此在使用房屋的過程中，如果遇到一些房屋質量問題、公共設施維護問題，其救濟途徑就非常有限。
銀行一般不會給小產權房辦理貸款。因為小產權房屬於集體土地，上面建的住房也沒有土地證。而想到銀行貸款，必須有土地出讓證才行。嚴格意義上講，小產權房是不合法的，如果銀行給其貸款，今後有什麼問題，銀行也會有很大的損失。
小產權房屋因為不能上市交易，所以不能辦理銀行貸款，而且貸款是擔保公司所擔保的風險較大，所以點位相對大產權房屋而言，利息也相對較高。
此時的貸款利率相對來講是略低於商業貸款，但也是比純粹的公積金貸款高的。但很多時候選擇以這種方式貸款也是無奈之舉，至少不用像商業貸款那樣，需要支付銀行更多的利益。