銀行企業貸款審核流程

『壹』 企業貸款流程是怎樣的

企業貸款流程如何？企業資金不足可以通過融資獲得，貸款也是融資方式，襲巧企業如何融資？企業貸款的流程是什麼樣的？

一、企業貸款申請

需要申請銀行貸款的企業可以在銀行網站直接申請，也可以委託銀行經營機構申請.首先，填寫貸款申請書，明確記載貸款和用途，提交可以證明自己償還能力的貸款資料.但前提是貸款企業經營狀況良好，沒有不良信用記錄.

二、貸款銀行評估審查

銀行在向企業確認貸款前，必須全面審查企業貸款資格，降低該貸款風險.銀行企業貸款審查的第一步是適合企業客戶的基本信拍蔽鍵息情況，看該企業是否符合銀行貸款申請的各項標准和條件.銀行企業貸款審查的第二步是根據確認無誤的企業貸款信息進行信用評價，從企業經濟實力和履約狀況等各個方面進行分析，可以給企業最終貸款額.銀行企業貸款審查的第三步是評估該企業貸款的風險，首先要保證該貸款合法，其次，該貸並鎮款投資的項目需要利潤空間.

三、企業與銀行簽訂貸款合同

雙方簽訂貸款合同，約定貸款期限、貸款金額和貸款利率，用合同保存.貸款合同應包括該貸款的種類和用途，以及償還方式，最重要的是雙方的責任和義務，以及其他需要注意的問題.

四、貸款發放

借款合同簽訂後，企業可以等待銀行發放貸款.一般來說，銀行從受理之日起，根據法定回答期限(短期貸款20個工作日，中長期貸款130個工作日)為銀行信用部門審議貸款時間.

五、貸款管理

貸款發放期間，銀行定期對企業基本情況進行檢查、跟蹤，發現風險危險.

企業貸款並不難.只要大家理解流程，准備銀行要求的資料，就沒問題.當然，企業有明確的項目規劃，有良好的信用記錄，可以給銀行留下良好的印象，方便企業快速獲得貸款.

『貳』 企業向銀行貸款需要什麼手續和證件材料

法律分析：
銀行貸款審核流程： 第一步：支行，分理處客戶經理接待客戶，初步洽談。 在這個階段，銀行客戶經理會對客戶的基本情況進行了解，根據客戶情況介紹客戶可能使用的銀行產品。 第二步：客戶根據銀行要求提供要件，輔助件。 證件不是要求一次提供齊全的，因為每個客戶情況不同，有的人戶口本沒在本地、證件需要補辦等等。只要在評估報告完成送達，銀行客戶經理做貸款卷宗前補齊就可以。這樣可以統籌調整時間安排，加快貸款審批的速度。 第三步：簽約。 簽約與提供要件是同步進行的，簽約指的是客戶與銀行簽定的貸款合同，挺厚的一本，多的十多份文件，大概二十個簽名左右。主要有貸款的主合同、借款申請表、首付款交付函(買賣貸款)抵押登記委託書、單身或是住房明細的聲明書、銀行告知書、談話筆錄(基本都是選擇題)、收押協議、借據、查詢個人徵信的委託書等等。 另外，銀行都會要求客戶開一張相關銀行的結算卡或者是摺子，用來還款用地。 第四步：查詢貸款人徵信。 簽完約後，銀行客戶經理會馬上在後台進行個人徵信查詢。這必須是客戶在簽約時簽署了委託書，才能進行查詢(央行規定的保護個人隱私條款)。 第五步：報評估，或是免評估報卷。 簽約完成，客戶經理會直接報有資格的評估公司進行報評估。向對方提供房產證復印件、當事人身份證復印件，評估公司會在當天與當事人聯系進行實地查勘的時間。從看房到出評估報告一般需要三個工作日，如果需要快遞報告的慢一點，需要五個工作日。在這個時間區間里，我們有時間補充所缺的文件資料。如果是最近之前交易過戶的，銀行也會根據抵押物的情況給予免評估的待遇，就是根據上一次的評估交易價格進行認定。 評估價值直接影響貸款額，比如現在抵押消費購房用途貸款額不得超過評估值與所購房屋價值的七成(政策收緊時，只能貸到五成或以下)。 第六步：領導簽字，銀行客戶經理報卷。 當貸款人的證件資料都補齊了，評估報告也收到了。銀行客戶經理會進行做卷、雙簽、領導簽字，進行系統內錄入(有的銀行是初審員錄入)及報卷。做卷指，填寫合同及文件。雙簽指必須要兩個以上，有簽字許可權的客戶經理或主管領導在卷宗上進行簽字，以確定證件齊全，資料真實可靠的證明。領導簽字，型枯一般都指支行主管行長的簽字。 報卷一般都是支行或分理處與分行或總行之間的交還通道進行的，也有的客戶經理比較盡職直接給送到審批中心的。還有部分銀行的支行就有審批許可權，那就是自己做卷直接交上級領導審閱就可以了。 需要注意的是，在銀行客戶經理雙簽之前。簽約客戶經理都會進行電話核實，核實的內容主要有貸款人提交的收入證明中的收入是不是真實的、公司電話是不是真實的、聯系方式是否正確、有的還會上網查詢公司信息。現在又多了幾項，如查詢個人名下房產狀況等等。 第七步：分行審批中心或支行有審批許可權的貸審員進行審批。 貸前審批分兩步，初審與終審。 初審員主要審查卷宗里資料的完整性，進行二次電話核實。調查資料的真實性，提供文件可靠性，根據客戶提交的材料以及客戶的徵信狀況評分給出初步意見。如，符合政策可以給予的貸款年限，利率，貸款額等等。 終審員主要是進行復審，根據卷宗中資料的邏輯性、真實性進行判斷。一般終審員都是非常有經驗的科員，有沒有虛假資料，客戶有沒有還款能力基本上都能判斷出來。終審員給的意見就是最終意見，如果通過就會發批貸函。批貸函一般都是電子版的，支行可根據具體情況出具書面的批貸函。 貸審工作很復雜的，需要根據各種規定進行風險審核。要求審核的條件特別多，主要涉及的法律，有民法典，銀行法，房地產管理法，民法典，城市規劃法，民法等等條款。 第八步：審批通過，辦理抵押登記，銀行放款。 現在客戶經理會約貸款人去建委或者的房地局做抵押登記，例如朝陽海淀基本上當天就能做完。銀行領到建委發的抵押他項權利證後，會回分行報備並進行放款，一般由會計部門完成。 第九步：貸後管理。 銀行在發放部分定向使用用途的款項後，會要求貸款人提供使段乎用用途的證明文件。時間基本在放款後，一個月內。

法律依據：
《中華人民共和國民法典》
第四百六十五條 依法成立的合同，受法律保護。 依法成立的合同，僅對當事人具有法律約束力，但是法律另有規定的除外。
第四百六十六條握租悉 當事人對合同條款的理解有爭議的，應當依據本法第一百四十二條第一款的規定，確定爭議條款的含義。 合同文本採用兩種以上文字訂立並約定具有同等效力的，對各文本使用的詞句推定具有相同含義。各文本使用的詞句不一致的，應當根據合同的相關條款、性質、目的以及誠信原則等予以解釋。
第四百六十七條 本法或者其他法律沒有明文規定的合同，適用本編通則的規定，並可以參照適用本編或者其他法律最相類似合同的規定。 在中華人民共和國境內履行的中外合資經營企業合同、中外合作經營企業合同、中外合作勘探開發自然資源合同，適用中華人民共和國法律。
第四百六十八條 非因合同產生的債權債務關系，適用有關該債權債務關系的法律規定;沒有規定的，適用本編通則的有關規定，但是根據其性質不能適用的除外。
第五百零二條 依法成立的合同，自成立時生效，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。依照法律、行政法規的規定，合同應當辦理批准等手續的，依照其規定。未辦理批准等手續影響合同生效的，不影響合同中履行報批等義務條款以及相關條款的效力。應當辦理申請批准等手續的當事人未履行義務的，對方可以請求其承擔違反該義務的責任。依照法律、行政法規的規定，合同的變更、轉讓、解除等情形應當辦理批准等手續的，適用前款規定。

『叄』 銀行企業貸款申請流程是什麼有這六步！

『肆』 創業貸款銀行審批流程

法律主觀：

創業貸款申請流程：一、准備材料這些材料包括身份證明、婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件；貸款用途中的相關協議、合同；擔保材料，涉及抵押品或質押品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵押物估價報告。最後就是要有抵押物，抵押方式較多，可以是動產、不動產抵押，貨定期存單質押、有價證券質頃薯押，以及流通性較強的動產質押等等。二、填寫申請申請人持開業計劃書（或貸款項目書）向貸款擔保推薦機構或開業專家提出論證要求，經論證通過者可申領《開業貸款申請書》。三、獲得推薦推薦機構組織開業指導專家或有關人員對申請項目論證後，對符雀悄者合開業貸款要求的，在《開業貸款申請書》的推薦意見欄簽署推薦意見；對不符合要求的，應對申請人提出咨詢意見，退回申請人所提供的有關材料。四、身份確認申請人到戶籍所在地街道就業服務機構取得身份確認並在《開業貸款申請書》的身份確認欄簽章。五、銀行受理申請人持已簽署推薦意見和身份確認意見的《開業貸款申請書》，向指定銀行的受理點提出貸款申請，並提供有關材料。六、貸款審核銀行從受理之日起十日內做出貸款審核意見，並在《開業貸款申請書》的銀行審核意見欄填寫意見，報送開業指導服務中心。如不同意貸款的，應及時通知申請人，並提出咨詢意見。七、辦理貸款受理銀行獲得貸款擔保意見後，即可在五個工作日內按銀行信貸規章制度要求，辦理貸款運旦人的個人（或單位）擔保手續和貸款手續。

『伍』 銀行信貸流程

借貸流程： 1.企業提出申請並上報有關文件資料。 2.銀行進行調查並完成貸款調查報告。 3.銀行對貸款進行內部審查、審核和審批。 4.簽訂貸款合同並辦理有關 抵押 、公證手續。 5.用款並按約支付利息。 6.貸後銀行對企業使用貸款的情況及抵押情況等進行檢查、監督。還款或展期後還款。 《貸款通則》 第二十五條借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請。借款人應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》並提供以下資料：一、借款人及保 證人 基本情況；二、財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財務報告，以及申請借款前一期的財務報告；三、原有不合理佔用的貸款的糾正情況； 四、抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、 質押 的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；五、項目建議書和可行性報告；六、貸款人認為需要提供的其他有關資料。 第二十六條應當根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素，評定借款人的信用等級。評級可由貸款人獨立進行，內部掌握，也可由有權部門批準的評估機構進行。 第二十七條貸款人受理借款人申請後，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。 第二十八條貸款人應當建立審貸分離，分級審批的貸款管理制度。審查人員應當對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出意見，按規定許可權報批。 第二十九條所有貸款應當由貸款人與借款人簽訂 借款合同 。借款合同應當約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務， 違約責任 和雙方認為需 要約 定的其他事項。保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂 保證合同 ，或保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，並由保證人的法定代表人或其授權 代理 人簽署姓名。 抵押貸款 、 質押貸款 應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂 抵押合同 、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記。 第三十條貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付 違約金 。借款人不按合同約定用款的，應償付違約金。 第三十一條貸款發放後，貸款人應當對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。 第三十二條借款人應當按照借款合同規定按時足額歸還貸款本息。

『陸』 銀行貸款審批的流程是什麼

①首先需要先准備好資料，比如說要准備好自己的借款申請書，准備好自己的身掘散份證，戶口本，收入證明，婚姻狀況證明等等。
②准備好資料之後要去銀行進行申請，在申請貸款時需要填寫貸款申請書，同時需要把准備好的材料遞交給銀行進行審查。
③接下來會由銀行進行貸款審查，一般銀行會先委託律師事務所對客戶進行初步審核，如果符合條件的話，銀行會進行最後的貸款審批，假如審查不合格，那麼銀行會退回客戶的相關資料以及收取的相關費用。
④若是審核沒有判褲氏問題的話，那麼接下來就是辦理相關的法律手續了，除了雙方需要簽訂合同以外，客戶也需要辦理法律手續。比如說科普是需要在銀行進行抵押物的抵押登記的，同時要進行備案。
⑤以上這些全部做完之後銀行就可以發放貸款了，一般會在規定的時間內按照合同的規定額度來發放純吵貸款。

『柒』 企業如何向銀行貸款

企業貸款一般有兩種渠道：分別是向銀行申請和向貸款公司申請；前者是利率較低，但審批手續多，審批時間長，需要房產等作抵押，貸多少視乎你抵押的東西值多少；後者借貸形式多樣，可以針對不同情況的客戶，可以抵押，也可以不抵押，缺點是利率較高；
最近市場上也出現了一些貸款形式，具體就是A公司和B貸款公司合作，為自己的客戶（A公司客戶）提供融資的機會，這類型貸款利率一般比較低，手續也簡單，結合了兩者的優點，挺不錯的，像阿里金融、出口易等這些都是這樣的形式；
一般申請流程是聯系貸款公司（銀行）——>提交申請表——>貸款公司（銀行）審核——>合同簽訂——>發放貸款

『捌』 企業貸款申請流程

1.提出申請：
企業向銀行提交貸款申請，並提供企業營業執照、近三年的經營流水賬單、近兩年的納稅記錄等資料。
2.銀行審核：
銀行收到企業的申請資料後，工作人員認真審核各項資料，並對企業的資質進行評估。
3.簽訂貸款合同：
企業通過審核後，銀行與企業簽訂貸款合同，並約定貸款用途、貸款利率、貸款金額等。
4.發放貸款：
銀行按貸款合同中約定期限向企業對公賬戶中發放貸款，企業根據合約專款專用調配企業貸款，同時需要按時償還貸款本息。

『玖』 企業銀行貸款如何辦理企業銀行貸款流程介紹

企業銀行 貸款 如何辦理？在辦理企業銀行貸款的時候，一定要嚴格按照銀行貸款流程來辦，這樣才能夠省時、省力，也可以提高企業銀行貸款的成功率。

企業銀行貸款流程介紹

1、建立信貸關系。企業向銀行提交《建立信貸關系申請書》一式兩份，銀行收到後調查企業經營的性、性、效益性、資金使用合，銀行調查這些情況屬實後與企業簽訂《建立信貸關系契約》;

2、企業提出貸款申請。企業與銀行建立信貸關系之後，企業可以根據其經營過程中合理的資金需要向銀行提出貸款申請，申請的時候必須提交《貸款申請書》，銀行之後根據國家產業政策、信貸政策和有關制度對企業提交的貸款申請進行審查;杭州企業貸款

3、銀行進行貸款審查。銀行進行的貸款審查包括的內容一般有：

①企業貸款的直接用途;

②企業近期經營狀況;

③企業挖潛計劃，流動資金周轉計劃和執行情況;

④企業發展前景;

⑤企業負債能力等等;

4、企業和銀行簽訂借款合同。借款合同時價款人和貸款人之間簽訂的一種書面，是一種經濟合同，可以更好的保障企業和銀行雙方的利益。借款合同內容一般是企業和銀行商議後決定的，一般應包含以下條款：

①借款種類;

②借款用途;

③借款金額;

④借款 利率 ;

⑤借款期限;

⑥還款資金來源及還款方式;

⑦條款;

⑧違約責任;

⑨當事人雙方商定的其它條款。借款合同必須是企業和銀行雙方當事人簽章，並加蓋公章;

5、銀行向企業發放貸款。企業和銀行簽訂借款合同之後，銀行要填制放款通知單，借款申請書及放款放出通知單經會計部門入帳後，最後一聯返回信貸部門作為登記貸款台帳憑證。為此，企業如何辦理銀行貸款就算完成了。

『拾』 公司銀行貸款的流程是什麼

2、借款公司向銀行提出申請，並提交相關材料。

3、銀行對借款公司的貸款資格進行審核。

4、銀行給出審核結果。

5、審核通過，借款公司和銀行簽訂借款合同。

6、銀行放款。

7、借款公司按時還款。