貸款要保單是什麼意思

㈠ 什麼是保單貸款

通常房屋抵押 貸款 、車輛抵押貸款，以及信用貸款是人們比較熟悉的貸款方式，但用戶有資金的需求，但又沒有房，沒有車，那麼想辦理抵押貸款該怎麼辦了？其實除了房屋、車輛，保單也是可以用作抵押申請辦理貸款的。

保單貸款是一種抵押貸款，就是投保人有現金價值的保單抵押給保險公司或者銀行，從而申請辦理或得的貸款。在辦理貸款的過程中，客戶的保險保障是不會受影響的，用戶獲得貸款資金後，只要按時償還欠款，保單就依然有效。辦理保單貸款具體可以獲得的貸款額度與申請人擁有抵押的保單現金價值以及申請人的個人資質、信用等方面有關，通常貸款的最高額度為保單現金價值的70%-80%左右。例如保單的現金價值為10萬元，那麼貸款的額度就通常在7到8萬左右。保單現金價值越高，用戶獲得的貸款額度就越高。

目前，辦理保單質押貸款可以通過保險公司和銀行兩個渠道辦理，投保人可以把保單直接抵押給保險公司，從保險公司獲得貸款資金，或者是將保單抵押給銀行，向銀行申請辦理貸款。

保單貸款條件

雖然保單是可以用作抵押申請辦理貸款業務的，但並不是人人都可以使用保單辦理借款，申請人需要符合貸款的條件，用於抵押的保單也需要滿足貸款機構的要求，要想申請辦理保單貸款，需要滿足以下條件：

1、申請人是中國合法公民，且年滿18周歲，年齡最大不超過60周歲，具有完全民事行為能力；

2、申請人在貸款所在地有穩定的工作及收入，若是公務員、教師以及醫生等職業的人群，申請保單貸款要較容易些；

3、申請人在貸款所在地有固定的住所；

4、申請人個人信用記錄良好；

5、用於抵押貸款的保單要具有現金價值，並且貸款人需要提供保單原件。

㈡ 貸款問你有沒有保單什麼意思

意思是有沒有關於保單抵押貸款的搜薯條款。一般需要貸款的時候會問到孝猜名下有沒有生效兩年的保單，第一是指滿兩年的保單，第二是指保單在有效繳費期內，有的保巧漏型單雖然滿兩年，但卻是不在有效狀態內，保單是保險單的簡稱，是保險人與投保人之間簽訂的一種正式保險合同。

㈢ 保單貸款是什麼意思

保單貸款又稱保單質押貸款，是保單持有人以保單為抵押，從保險公司獲得的貸款。保單所有人之所以能拿到保單貸款，是因為其保單具有現金價值。隨著平衡保費制度的實施，終身壽險中投保人在保單初始階段繳納的保費高於其當期支出，從而逐年累積，形成一定規模的現金價值。 2.在獲得保單貸款時，保單持有人並不承諾償還貸款本息，因為保單持有人獲得的資金來源於其保單的現金價值，這是保險公司未來必須支付給他的一部分資金。保單貸款使保單持有人能夠墊付這部分資金。 3.我國保單質押貸款主要有兩種模式:一是投保人直接將保單抵押給保險公司，直接從保險公司獲得貸款。如果借款人不履行到期債務，在貸款本息達到退保金額時，保險公司將終止其保險合同；另一種是投保人將保單抵押給銀行，銀行將貸款支付給借款人。當借款人不履行到期債務時，銀行可按合同約定由保險公司償還貸款本息。 4.從某種角度來說，保單質押貸款是保險公司開拓創新業務渠道、延伸服務領域的新型業務。該業務的發展，對於保險公司來說，穩定了客戶，保證了保費收入，賦予了保單新的功能，加強了保單的營銷力度，擴大了客戶購買保險的投資效應；對於客戶來說，緩解了資金需求壓力，解決了客戶退保會造成利潤損失但不退保又沒錢辦事的「兩難」問題。從某種意義上說，保單質押貸款是保險突破原有的分擔風險、消化損失的單一功能，向儲蓄、投資等多重功能發展的產物。 5.保單質押貸款業務增長空間很大。而我國現行《保險法》並未明確規定人身保險單質押貸款制度，只是在第56條以禁止性規范的形式間接確認了人身保險單質押。該條規定，依照合同簽發的以死亡為給付保險金條件的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。該條的負面解讀是，經被保險人書面同意，人壽保險單可以轉讓或質押。 6.通過保單貸款，保險公司為保單持有人提前支付保險費，使其保單不會因未交保費而失效，或者在可以通過保單貸款獲得資金滿足其他資金需求時，保單持有人不會選擇通過退保獲得終止給付的方式。從這個意義上說，保單貸款有利於保持保險公司保單的效率。另一方面，如果市場利率上升，保單貸款增加，保險公司現金支出增加，投入其他資產的資金會相應減少。在更嚴重的情況下，如果保單貸款過多，保險公司可能會被迫在不利的情況下出售部分資產以獲得現金來滿足保單貸款，這將對保險公司的經營產生負面影響。

㈣ 貸款要買保險是什麼意思

貸款要買保險是說如果你貸款了，會有還不上這種可能性，如果你還不上，這時候他就可以去找保險公司進行賠償。

一般來說都是在從事高危工作的人員和高齡人群會被要求購買此類保險，如果這個人意外身亡就會導致無法還清銀行貸款，如果購買保險，銀行的損失就會降低。

還有一種情況就是銀行為了保險起見，為了把自己的損失降低和利益最大化會讓貸款人購買此類保險。

測一測你的抗風險指數，專家為你免費解讀！

㈤ 貸款保險單是什麼東西

貸款信用保險是指保險人對銀行或其他金融機構與企業之間的借貸合同進行擔保，以承保借款人信譽風險的保險。 在貸款信用保險中，貸款方(即債權人)是投保人。

當保單簽發後，貸款方亂渣即成為被保險人。當企業無法歸還貸款時，債權人可以從保險人那裡獲得補償。貸款人在獲得保險人的補償後，必須將債權轉讓給保險人，由保險人向借款人追償。

(5)貸款要保單是什麼意思擴展閱讀：

我國針對民營企業開展貸款信用保險的意義：

一、拓寬了為民營企業擔保的渠道，在一定程度上緩解了民營企業貸款擔保難的問題。民營企業能及時得到貸款，對發展民營經濟有利。

二、緩解了銀行制度約嘩凳悄束和增加投入的矛盾。銀行作為經營信貸資金的所有者，面臨不能按期收回貸款風險，往往要求貸款企業提供抵押品或擔保。貸款信用保險作為一種擔保，可使銀行信貸資金安全得到保障，解除了銀行的後顧之憂。

三、對國內正待發展的保險業來說，既提供了開展新險種的有效途徑，又不需要增加額外的成本。目前，銀保合作正日漸深入，貸款信用保險不妨一試，應該說這是個不錯的切粗團入點。

參考資料來源：網路-貸款保險

㈥ 保單貸款是什麼意思

保單貸款是以壽險的現金價值做為抵押，從保險公司獲得貸款。
一，保單貸款，就是只要你這份保險有現金價值，你就可以拿著這份保險，向這家保險公司申請貸款；最多可以貸到現金價值的80%，每次貸款期限最長180日。
二，保單貸款，能貸多少
在保監會2016年下發的76號文，有明確規定：保單貸款比例不得高於保單現金價值或賬戶價值的80%，而之前的老產品最多可以貸現金價值的95%。所以如果保單的現金價值是10萬，最多可以從保險公司貸款8-9.5萬。
三，首先來說說保單貸款，所謂保單貸款，是指投保人將自己的保單抵押給保險公司，按照保單價值獲得一定資金的一種借貸方式。在貸款過程中我們的保單保障不會受到任何影響。其實說白了就是咱們這張保單抵押給保險公司，然後保險公司根據保單的現金價值，把其中的一部分錢貸給我們。
貸款期限，一般最長六個月，但是可以續貸。第二個就是利率了，利率最常見的就是同期人民銀行每月第一個營業日頒布的兩年期居民定期儲蓄存款利率和年華2.5%，取那個大的再加上個2%。基本上在4%到6%，很多朋友問：說我拿著這個保單去質押貸款了，出了問題保險公司賠不賠我，其實這個不用擔心，該賠還是要賠的。
四，第一、不是所有的保單都能拿去貸款的，剛才咱們提到一個要看保單的現金價值，像一些一年期的意外險、醫療險或者一些定期消費型的重疾險壽險，它這個保單的現金價值幾乎沒有，或者非常低，塊八毛的，人家是不會給咱開這個貸款口子的，它只是對那種儲蓄功能很強的保單，比如終身壽險、年金保險或者兩全保險這些保險現金價值比較高，才會開放這個貸款的路徑。
第二就是要注意這個被保險人的問題，雖然說出錢的是投保人，但是只要不退保，這個保費就相當於是投保人轉贈給了被保險人，這算是人家被保險人的個人財產，所以只要投保人跟被保險人不是同一個人，被保險人又已經是成年人了，那如果投保人要拿這個保單出來貸款的話，必須經過被保險人的同意，這點大家要注意下。

㈦ 什麼是保單貸款 如何用保單貸款

所謂保單 貸款 ，是指投保人將所其持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。而在質押貸款的過程中，客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。

如何用保單貸款

辦理保單貸款的手續非常簡便，投保人只需帶好保單原件、有效身份證明原件、保單貸款申請表，親自到保險公司辦理即可。通常情況下，貸款將匯入投保人交付保費的銀行賬戶，而貸款到賬時間一般為1-3天。

與一般質押相似，保單貸款額度的參考指標就是保單「現金價值」。保單貸款的上限根據各保險公司的規定不同，一般在保單現金價值的80%-90%之間，少數保險公司的貸款上限可高達現金價值的95%。

有保單可以做哪些貸款

你我貸 的嘉保貸

太平洋保單貸

平安保單貸

點融保單貸

7貸保單貸

中國人壽保單貸

玖富保單貸

宜人保單貸

開鑫保單質押貸款—保鑫匯

i邦保單貸

中銀新易貸-保單貸款

大數金融-保單貸

關注公眾號【有錢實驗室】，獲取更多精彩內容！

㈧ 保單貸款是什麼意思盤點保單貸款優缺點！

㈨ 什麼是保單貸款

保單貸款就是用保單作為抵押物申請的貸款需要你們徵信良好，沒有不良記錄，符合貸款的條件，這樣就可以申請保單貸款，然後按照貸款合同按時還款，避免出現逾期的情況，這樣就可以了。

㈩ 貸款保單是什麼

就是你貸款時候需要用保單擔保，有很多保險公司都有這種業務，如果是網貸公司，以需要買保險的這個理由讓你買保險，千萬不購買和在他們平台貸款，這都是騙人的，電視上已經報道過很多類似案件了