『壹』 對公信貸授信新增測試考慮哪些功能點
對公信貸授信是銀行業務中的一個重要環節，因此在新增測試時需要考慮以下功鎮埋能點：
1.產品規則的完整性和正確性，包括授信產品類型、授信額度、授信期限等橡賀。
2.流程的順暢性和准確性，包括人員角色、授信審批流程等。
3.風險御如螞管理的全面性和科學性，包括對客戶的風險評估和反欺詐機制。
4.數據的准確性和穩定性，包括客戶信息、審批記錄、貸款發放情況等。
5.系統的性能和安全性能，包括並發性能測試、數據安全性測試等。
6.報表的產出准確性和規范性，能滿足管理者及上級領導對產品及銷售過程中的數據需要。
『貳』 面試問做過貸款那些模塊，測試流程是什麼
測試的流程是確定測試對象。
一般來說，測試的流程是確定測試對象，即進行壓力測試的機構的資產，負債組合，比如某銀行的房地產開發貸款，識別影響該組合的主要風險因子。之後進行風險評估，審核之後就可以進行貸款了。
『叄』 貸款需要什麼流程
1、申請信用貸款：借款人應當攜帶借款材料到銀行或其他金融機構提交申請並填寫貸款申請表。其中借款人所需要攜帶的借款材料有：
1）貸款申請審批表
2）借款人有效身份證及復印件
3）居住地址證明（戶口簿或近三個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據）
4）職業和收入證明（工作證件原件及復印件；銀行代發工資存摺等）
5）有效的聯系方式及聯系電話
6）在工行開立的個人結算賬戶憑證
7）銀行或貸款公司規定的其他材料
2、審批：銀行或其他金融機構對借款人的徵信記錄以及其他材料進行審核
審批一般是檢查借款人提交的各項資料，要准備是否齊全，還有檢查資料上的公章是不是不夠清晰。如果資料不真實、有效、完整，機構會退回這些資料，並進行解釋。如果資料准備齊全，並且原件和復印件上的簽署姓名一致，經辦人員會填寫交接單，審核就會進行下一個階段。
3、信用評估：借款人的整體資質情況包括徵信記錄和社會信用，比如是否負債、還款的來源是否可靠、所貸款的用途是否合法等。一般也會對借款方的經濟收益、未來發展的前景等情況做詳細的考察。
4、簽署：當審批通過後，借款人與銀行簽訂借款協議，銀行就會給予借款人貸款額度。
5、放款：獲得貸款額度後向銀行或金融機構提出用款申請，最終以轉賬的方式發放到借款人銀行卡上。
當然大家在辦理信貸業務的時候也要注意一些事項，首先申請個人小額信貸，不管是銀行貸的款還是金融機構貸的款都需要貸款人有償還能力。第二是憑身份證不能貸款，身份證是證明個人身份的證件，無法證明個人信用，任何正規的貸款機構都不會通過貸款審核。
『肆』 信貸類金融產品貸款流程及相關產品介紹
金融信貸領域的產品，除了理財稍微提及下，其他多為P2P信貸、小貸、消費金融、汽車金融、銀行信貸等。 在貸款申請這個步驟開始前，一般逃不過營銷獲客、注冊登錄、實名認證及銀行卡綁卡行為。
說完基本信貸流程，下文說說各流程的詳細情況及對應風控產品。
一是通過識別用戶借貸意願進行精準營銷，二是反欺詐方面，防止薅羊毛、廣告作弊等欺詐行為。
對應產品：
1.作弊設備識別： 通過設備指紋技術，可以獲取操作設備的多重屬性，從而分析該設備參與營銷活動的頻率、關聯賬號等情況，有效識別作弊設備。
2.代理IP分析： 通過代理檢測技術，可以及時發現通過使用代理技術隱藏真實IP地址的行為，准確識別當前用戶是否使用代理訪問網站，再結合機構本身的風控模型及用戶信息，有效識別作弊用戶。
3.欺詐用戶行為： 通過存量歷史欺詐用戶數據建模分析，准確分析用戶行為特徵，有效識別欺詐作弊用戶。
4.精準營銷： 重點在於用戶基數及標簽維度是否豐富，這樣有利於細分行業定位客群；獲客引流的方式是將定位好的用戶數據通過選擇好的渠道媒介觸達用戶，一般有簡訊、電呼、網路定製廣告、移動廣告等方式。但由於政策原因導致簡訊及電呼業務緊縮，效果原因+成本原因簡訊和電呼在做精準營銷的性價比逐漸減弱。
主要防控點也是在反欺詐方面，該階段可能出現的風險如下：
進行借貸同行業身份核驗。在反欺詐識別過程中，無風險用戶來到身份核驗環節，這里可以通過身份證號、手機號、姓名等信息確認身份。
1.身份證號認證： 公民身份信息，既身份證號碼及姓名，另加有條紋返照，這個查詢介面一般來自於公安一所、三所及公安認證中心，現在在市面上要找到實時口真不容易，多是存量介面。原因就是這些公安部門一般不會外放，也沒正式的代理政策。
2.本人申請校驗： 主要通過OCR+活體檢測來完成。OCR的目的主要是獲得身份證上可信照片，活體檢測是獲得你現場照片，然後通過對比可信照片和現場照片，來判斷操作的是不是本人。可信照片除了可通過活體檢測獲得，也可以通過調用公安網網紋照，但是成本較高。
3.運營商驗證： 運營商三要素校驗，通過提供姓名、身份證號、手機號，核驗姓名身份證號與該手機號開戶時實名登記的姓名身份證號是否一致，來判斷是否為本人的手機號。這個校驗互金產品使用得比較少。
銀行卡驗證： 銀行卡驗證根據不同行業需求及產品設計，一般分為銀行卡2要素（姓名、銀行卡號）、3要素（姓名、銀行卡號、手機號）、4要素（姓名、身份證號、銀行卡號、手機號）及銀行卡6要素（一般指貸記卡，姓名、身份證號、銀行卡號、手機號、有效期及CVN2碼），現在慢慢開始普及的還有銀行卡3類賬戶識別驗證。介面主要來源與各大銀行總分支行，比較全的也就是各地銀聯，但多部分知名度較高的都是些第三方支付渠道。銀行卡校驗時，也是要實名認證校驗的。所以不少互金類產品在產品設計時，直接通過該環節來做實名校驗，節省姓名+身份證校驗的費用。
1.授權信息獲取： 針對身份核驗通過的用戶，進行有感知或無感知的必要信息獲取，為後續模型評分准備好數據。無感知獲取的包括多頭借貸數據、消費金融畫像數據、手機號狀態和時長數據等；有感知（需要用戶提供相關賬戶密碼）獲取的數據有：運營商報告、社保公積金、職業信息、學歷信息、央行徵信等。
2.用戶過濾： 在獲得用戶提交信息、系統抓取信息、第三方數據後，基於這些數據跑各類風控規則，過濾掉不滿足規則的用戶。
風控規則主要包括進件規則、反欺詐規則、嚴拒規則、可變規則、評分規則等。
3.用戶信用評估： 通過過濾規則的客戶，進入信用評估及授信環節，這個環節通常會有個打分的環節，也就是信用分，也稱個人綜合信用評分，是指通過使用科學嚴謹的分析方法，綜合考察影響個人及其家庭的內在和外在的主客觀環境，並對其履行各種經濟承諾的能力進行全面的判斷和評估。
4.授信核額： 在信用評估後，根據用戶信用評估信息，進行風險定價，包括給額度、定費率、定期限。
1.貸前反欺詐： 反欺詐主要針對2方面：
整個反欺詐流程大致如下：
5.信用評分卡： 構建信用評分卡模型，可以精準評估借款人還款能力和還款意願。信用評分卡包括：
貸中管理是從貸款發放之日起指貸款本息收回之時止的貸款管理。
貸中風控主要做的是監控和風險預警，強調已貸用戶的資金使用用途是否正常，資質是否有變化，收入情況是否穩定等各種會影響客服後期正常還款的各種行為變化。
貸中監控屬於借貸環節最不引人矚目的環節，有「重貸輕管」的情況。除少部分掌握用戶出行數據、支付數據、實時信用數據的機構可以做得到，大部分信貸機構都無法做貸中監控，只能與這些少部分機構合作，但監控成本就自然上升。
如果說貸前的風控做的好不好決定了企業是否能夠存活，貸中的管理決策則決定企業的可持續性發展。
貸中監控主要針對這2個維度一般體現在還款行為、訴訟信息、特殊名單變化、多次申請記錄變化、聯系狀態變更等維度，一般監控的維度有發生變更給的，需要及時發現並做風險預警。
這些維度變化反應了客戶的還款能力及還款意願。
1.行為評分： 利用貸款客戶的歷史數據和行為特徵等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，實行不同的貸中風險管控措施；
2.客戶號碼狀態核查： 判斷貸中存量客戶號碼狀態，給出相應的狀態標簽，及時發現風險；
3.異常行為預警： 多頭借貸行為監控、還款能足指標異常預警及還款意願交叉識別。
貸後包括客戶正常還款的復貸邀請及催收兩部分。
復貸邀請主要通過歷史行為找出按時還款的客戶，並主動詢問是否需要復貸。
催收，主要針對有逾期行為徵兆或已經發生逾期行為的客戶，進行催收聯系，一般有催收行為的用戶都容易失聯，因此需要進行失聯修復，通過數據交叉匹配手段修復用戶實名下的其他聯系方式，然後是進行催收方案計劃，制定自動回收策略、逾期損失模型及催收渠道選擇。為了提高效率，可設置智能客服進行前期催收，後期針對逾期嚴重的可以選擇委外催收。
1.失聯修復： 貸後需要催收時，聯系不到目標用戶，可以失聯修復，獲取更多的觸達方式，觸達用戶提高催收成功率。
2.逾期客戶畫像： 用於清晰催收對象情況。多維度畫像數據，精確勾勒逾期客戶還款能力與意願的相關情況並精準量化。
3.催收評分： 按分評估對象催收難易度。融合了委案金額、賬齡、地域等多維度信息的建模評分系統，兼顧逾期客戶的還款能力及意願，對債務人的還款可能性進行綜合評估。通過貸後行為評分模型准確地預測的還款概率，根據還款可能性對客戶進行分層，輔助貸後策略；
4.分單策略： 不同能力催收員負責不同難易程度的催收對象。根據催收評分，結合系統總催收人員的業務能力指標來制定分單策略，以對案件進行合理化分配，提升催收效果。
5.輪循撥號： 友好自動撥號，打到你接。對於高頻、簡單的催收案件，採用試觸式輪循撥打，減少人工操作，縮短撥打間隔，有效提升催收效率。
6.正常還款提醒： 對於即將到期的還款，一般會通過簡訊、電話多次進行還款提醒。比如，提前5天、2天、1天、0天進行簡訊提醒，提前2天、1天、0天進行電話提醒。這是很普通但又非常有效的還款策略。同時，還款一般支持第三方代扣，比如，用戶授權的第三方支付平台會在還款日從指定銀行卡中劃扣本息，避免用戶忘記還款。
7.重新評估授信： 不管是正常還款、逾期還款，還是逾期未還款，一個周期結束後，需要重新給用戶進行信用評估，並重新給出信審額度和利率，方便用戶進行復貸或列入黑名單。
8.老客戶激活： 針對信譽良好的用戶進行激活營銷，提高復貸率。
參考文章：
《百家風控公司揭秘系列5｜「網紅」同盾科技公司及產品調研報告》
《百家風控公司揭秘系列6｜百融金服公司及產品調研報告》
《消費金融大數據風控業務解析》
《「現金貸」產品經理，也需懂點風控知識》
《同盾交易解決反欺詐方案PPT》
『伍』 貸款流程需要哪幾個環節
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。貸款的流程主要包括：貸款的申請、貸款人信用等級評估、貸款調查、貸款審批、簽訂貸款合同、貸款發放、貸後檢查以及歸還貸款等若干環節。
1、貸款的申請
這一步是用戶的資料提交，根據貸款種類的不同，借款人准備的資料不同，通常的資料有借款人的基本信息，比如借款人的身份證、學歷證書、職稱證書或者其他資歷證書，借款人的工作信息，比如工作證明、社保和公積金明細等等，借款人的還款能力證明，比如銀行流水和收入證明，還有借款人的抵押物等等。還有其他銀行要求提交的資料證明，一並准備好提交給銀行，然後准備第二步。
2、信用等級評估
銀行收到借款人的材料之後，會對借款人進行信用等級評估，信用評估包含徵信查詢和其他基礎數據查詢等等。評估的等級不同，會決定你所享受的貸款利率和貸款額度有多少以及是否能通過貸款審批。
3、貸款調查
信用等級評估通過之後，銀行會對借款人提交的材料的真實性、合法性、安全性、盈利性及風險等情況進行詳細調查。
4、貸款審批
貸款調查通過之後，銀行會按審貸分離，分級審批的貸款管理制度進行貸款審批，這一步也是終審，審核通過之後，你的貸款基本上就沒有問題了。
5、簽訂合同
貸款審批通過後，銀行與借款人簽訂借款合同。
6、貸款發放
銀行按借款合同規定按期發放貸款，銀行發放的貸款會在規定的時間內轉入借款人的賬戶里。
7、貸後檢查
貸款檢查是銀行風控的方式之一，為了防止銀行貸款出現損失，銀行會不定期的對借款人執行借款合同情況進行追蹤調查和檢查，如果發生異常，銀行會要求借款人提前還清貸款。
8、貸款歸還
借款人按照貸款合同，如期歸還貸款，比如按月歸還，或者先息後本等。如果貸款到期後，借款人還需貸款，那借款人需要在借款到期日之前向銀行提出申請，銀行會根據借款人的實際情況再決定是否繼續放貸。
『陸』 銀行貸款的流程
您好，貸款一般分為以下步驟：(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯系電話等。(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，針對個體戶和中小企業，還需調查其企業經營狀況。(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，並在最短時間內實現放款。
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『柒』 根據貸款新規的要求,企業貸款操作的一般流程包括哪些環節
第一步：建立信貸關系
要申請銀行貸款，首先要申請建立信貸關系時企業須提交《建立信貸關系申請書》一式兩份。銀行在接到企業提交的申請書後，要指派信貸員進行調查。
調查內容主要包括：
①企業經營的合法性。企業是否具有法人資格必需的有關條件。對具有法人資格的企業應檢查營業執照批準的營業范圍與實際經營范圍是否相符。
②企業經營的獨立性。企業是否實行獨立經濟核算，單獨計算盈虧，有獨立的財務計劃、會計報表。
③企業及其生產的主要產品是否屬於國家產業政策發展序列。
④企業經營的效益性。企業會計決算是否准確，符合有關規定;財務成果的現狀及趨勢。
⑤企業資金使用的合理性。企業流動資金、固定資金是否分口管理;流動資金佔用水平及結構是否合理，有無被擠占、挪用。
⑥新建擴建企業。擴大能力部分所需流動資金30%是否已籌足。如暫時不足，是否已制定在短期內補足的計劃。
信貸員對上述情況調查了解後，要寫出書面報告，並簽署是否建立信貸關系的意見，提交科(股)長、行長(主任)逐級審查批准。經行長(主任)同意與企業建立信貸關系後，銀企雙方應簽訂《建立信貸關系契約》。
第二步：提出貸款申請
已建立信貸關系的企業，可根據其生產經營過程中合理的流動資金所需來申請銀行貸款。〔以工業生產企業為例〕申請貸款時必須提交《工業生產企業流動資金借款申請書》。
銀行依據國家產業政策、信貸政策及有關制度，並結合上級行批準的信貸規模計劃和信貸資金來源對企業借款申請進行認真審查。
第三步：貸款審查
貸款審查的主要內容有：
① 貸款的直接用途。符合工業企業流動資金貸款支持范圍的直接用途有：
合理進貨支付貨款;
承付應付票據;
經銀行批準的預付貨款;
各專項貸款按規定的用途使用;
其他符合規定的用途。
②企業經營狀況。主要包括物資購、耗、存及產品供、產、銷狀況，流動資金佔用水平及結構狀況;信譽狀況;經濟效益狀況等。
③企業挖潛計劃、流動資金周轉加速計劃、流動資金補充計劃的執行情況。
④企業發展前景。主要指企業所屬行業的發展前景，企業發展方向，上要產品結構、壽命周期和新產品開發能力，主要領導人實際工作能力，經營決策水平及開拓、創新能力。
⑤企業負債能力。主要指企業自有流動資金實有額及流動資產負債狀況，一般可用自有流動資金佔全部流動資金比例和企業流動資產負債率兩項指標分析。
第四步：簽定借款合同
借款合同是貸款人將一定數量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協議，是一種經濟合同。借款合同有自己的特徵，合同標的是貨幣，貸款方一般是國家銀行或其它金融組織，貸款利息由國家規定，當事人不能隨意商定。
當事人雙方依法就借款合同的主要條款經過協商，達成協議。由借款方提出申請，經貸款方審查認可後，即可簽定借款合同。
借款合同應具備下列條款：
借款種類;借款用途;借款金額;借款利率;借款期限;還款資金來源及還款方式;保證條款;違約責任;當事人雙方商定的其它條款。
借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權證明的經辦人簽章，並加蓋公章。
第五步：發放銀行貸款
企業申請貸款經審查批准後，應由銀企雙方根據貸款種類簽定相關種類的借款合同。簽定合同時應注意項目填寫准確，文字清楚工整，不能塗改;借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤。借款方立借據。
借款借據是書面借款憑證，可與借款合同同時簽定，也可在合同規定的額度和有效時間內，一次或分次訂立。銀行經辦人員應認真審查核對借款申請書的各項內容是否無誤，是否與借款合同相符。
借款申請書審查無誤後，填制放款放出通知單，由信貨員，科(股)長」兩簽」或行長(主任)」三簽」 送銀行會計部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續。借款申請書及放款放出通知單經會計部門入帳後，最後一聯返回信貸部門作為登記貸款台帳憑證。