用保單貸款還保費合適嗎

❶ 保單貸款優缺點

保單貸款條件是什麼？有什麼優劣？

     現在很多家庭和個人都買了保險，同時也會擁有一份保單，但是，你知道保單也可以

      嗎？沒錯，保單也可以貸款了，那麼保單貸款條件有哪些？保單貸款的有什麼優劣？今天就來為你一一解答這些問題

一、什麼是保單貸款？

      如果借款人已經有一份商業保險，可以向保險公司借款，最多可以借到保單現金價值的80%，預期年化利率與銀行6個月的借款預期年化利率相同(銀行6個月貸款年預期年化利率為5.6%)。

      只要保單繳費有效，每次期滿時都可以通過償還利息使借款續借，每次續借同樣是六個月。如果六個月不還利息，利息就會滾入借款本金，接著自動續借也是六個月。不同保險公司對續借的次數限制也不同。

      並不是所有的保單都可以向保險公司申請借款，只有具有保單借款功能的保險比如：儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險及養老保險、年金保險等人壽保險合同。

      而意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險，由於不存在現金價值或現金價值波動不可控制，因此不具備質押貸款的功能。

二、保單貸羨擾款的優勢

      1.利用保單借款，避免了退保帶來的現金價值的損失;不影響保險的保障功能，即使在借款期，投保人出現保險中的姿衡意外，保險公司按保險合同正常理賠(扣除借款本金和利息)。

      2.手續簡便：不需要對借款人進行資信審查，也不需要指定貸款用途，一般保單借款3-5個工作日資金即可到賬。

      3.借款利息都是按「天」計算，借款到期後可以續借，可以只還利息，不還本金，減輕還款壓力。

      4.如果借款人滿足保單現金價值10萬且保單具有借款功能，這種方式的借款放款速度快，預期年化利率低。

三、保單貸款的劣勢

      保單借款不但對保單現金價值有要求，比如要想借款10萬元，需要保險的現金價值至少達到12.5萬元。而且對保險的種類也有明確要求，並且只有保單具有借款功能才可以利用這種方式借款。

保單貸款怎麼樣？有什麼優點和缺點？

優勢：

1、安全有保障

      在保單有效的情況下，客戶在貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障。相對退保而言，擔保人不用擔心因為退保而失去保障，並可以免去退保費用損失。

2、操作簡單

      保單貸款的辦理流程簡單，投保人只要帶上保單、身份證及被保險人書面同意貸款申請的聲明到保險公司辦理即可。只要貸款人帶齊所需的資料，一般情況下，保險公司當天就可以完成該項業務。

3、預期年化利率低

     兄冊旦 在保險公司辦理保單貸款的預期年化利率相對較低。銀行6個月及以下的商業貸款預期年化利率為個月到1年(包括1年)的為另外，保單貸款的預期年化利率可以是固定的，也可以是可變的。可變的是指保單貸款的預期年化利率隨市場預期年化利率的變化而變化。這種預期年化利率的規定同時有利於保單所有者、受益人和保險公司，可以避免在市場預期年化利率過高時，保單所有者紛紛從保險公司取得保單貸款，以投資到獲利更多的產品中去，也可以使保險公司在市場預期年化利率上升時，由保單貸款獲得的利息相應增加，在一定程度上彌補其損失。

劣勢：

      雖然使用保單貸款比較簡單，但並非所有的保險產品都有這一功能。而且，貸款額度是按照保單的現金價值來計算，不是按照投保費用計算。

1.並非所有保單都能貸款

      最常見的壽險以及分紅保險等具有儲蓄性質的保險。而除了上述這些產品外，常見的意外險、醫療保險及定期壽險等，則不具備貸款功能。此外，有些保險產品條款中還規定，如果出現保費豁免、墊繳保費或正在申請理賠的保險，也不能辦理貸款。

2. 貸款額度不按保費計算

      保單貸款是基於保單的現金價值，因此貸款額度最多不超過保單現金價值的80%。之所以出現額度差，是因為保費要扣除各種費用後才會累積為現金價值，而長期壽險產品前幾年的投保費用是比較高的。

保單貸款是什麼意思？盤點保單貸款優缺點！

     保單貸款是近年來逐漸熱門的貸款方式，只要借款人持有保險公司的保單，就可以獲得貸款。不少人對於保單貸款還比較陌生，其實很早之前平安等保險公司就開始類似的貸款服務，我們一起來了解一下，保單貸款有哪些優缺點吧！

一、保單貸款獨特優勢

      1、門檻極低，不需要信用，只要購買了保險的人都可以申請，網貸貸款用戶也不怕；

      2、除了提交保險的證明材料，其他的申請資料都非常簡單，基本的身份信息即可；

      3、借款利息都是按「天」計算，可以只還利息，不還本金，減輕還款壓力。

      4、下款速度很快，一般3-5個工作日即可到賬，僅次於銀行貸款，且無其他手續費。

      5、貸款利率低，向保險公司申請保單質押的利率一般在與銀行貸款基本利率基本持平，相對來說非常低了。

      6、貸款額度比例高，最高可以貸出80%，要知道如果房地產按揭貸款，現在首套3成首付，也就是可以貸出房產價值的70%。而股票質押融資的比例更低了，主板股票達不到70%，中小創一般只有40%。

二、保單貸款的缺點

      1、現在很多保單貸款都是按復利計息，如果借款人逾期不還款，那麼保險公司會將利息計入本金，所謂的利滾利。

      2、當個人保險賬戶的現金價值不足以償還貸款及貸款利息時，保險合同即中止。

      3、一些借款人購買的是壽險、重疾，一旦被保險人在保單貸款尚未還清時死亡，給付的保險金就需減去貸款余額，應獲利益會顯著降低。

      4、一旦貸款逾期，那麼保單就會失效。

      綜上所述，保單貸款是一個非常不錯的貸款品種，現在大部分人的保險意識都提高了，手頭或多或少都會持有1-3份不同的保險，如果遇到資金緊張，還可以利用保單來申請貸款，更有甚者還可以利用保單貸款來賺錢哦。

❷ 我用保單貸款可以嗎

可以呀，保險合同里應該有寫的，但一般只能貸現金價值，現金價值合同里能查到

❸ 平安的保單貸款的利弊分析，謝謝！

保單貸款要投保人自己來貸，首先看保單金額和投保期限來評估你的貸款額度，同時還要看你的徵信和收入以及負債情況。
保單貸一般是分36期還款，如果短期內可以還款的話還可以，因為在每期的還款里包括了三部分。一是貸款金額的分期，二是貸款的利息，三是平安每期的保險費用，這個保費是根據你的額度來計算的，每期都相同。
另外，貸款一般都是等額本息還款，最開始還款都是利息多，本金少;比如你貸款10萬，分36期還款，那麼你還款的總額就是10萬＋利息＋36期的保費。一般總的利息在15%-20%之間。如果提前還款的話，還幾個月，保費就是幾個月的

❹ 退保劃算還是用保費貸款劃算

退保和保單貸款都是以保單現金價值計算的，退保退100%，退保後保單終止，無保障。貸款可貸保單現金價值的80%到95%（各險種及公司有差別），貸款期限一般半年，最長可續期到1年，保單貸款利息一般低於銀行貸款（也低於保單高檔紅利）且到賬快，且貸款期間一樣享有保障。
如果急需用錢建議保單貸款，一旦退保則不再享有保障才是最大的損失。

❺ 平安保單貸款劃算嗎

中國平安作為我國最大的保險公司之一，擁有海量的客戶。很多朋友都知道平安保單可以用來申請貸款。那麼，平安保單貸款劃算嗎？為大家解答一下這個問題。
平安保單貸款的優勢有這些：
1、貸款利息較低
中國平安保險保單貸款年利率低於同期銀行貸款。
2、放款時間非常迅速
一般7至10個自工作日，用戶即可收到貸款。保單貸款不需要像銀行那樣等待一個月以上的時間。
3、申辦手續十分簡便
只要投保人持有效的保單、身份證原件就可辦理，不需要任何抵押物也不需要評估。
4、可分期付息到期還本
平安保單貸款客戶只需每半年償還一次利息，貸款的金額便可繼續使用。在貸款合同到期時，大家一次性將本金還清即可。
5、保單原有功能不受影響
在貸款期間，保單的保障功能、返還功能、分紅都不受任何影響。
從以上5點優勢可以看出，平安保單貸款還是比較劃算的。

❻ 在平安上的保險感覺壓力大 客服說可以用以前保單的錢來交現在的保費 靠譜嗎

客服所說的用以前保單的錢來交現在的保費，其實就是用上一個保單貸款，在一定時間內再還上，但是它是有貸款利息的，我覺著這樣你又增加了一筆利息，這個你要考慮清楚，這其實就是拆東牆補西牆的道理。

❼ 用錢時從保險中提取和貸款,哪個合適

你說得含糊。用錢時可用保單貸款比在銀行貸款合適，其理由是保單貸款可和保單利息對等。等於白用這筆錢，明白了嗎。

❽ 保險法中,業務員讓用保單貸款交保費合理嗎

你好業務員用保單貸款交保費的情況下，這個是合理的，因為保單貸款是用保單作為抵押物申請的貸款，需要還貸款之後才可以使用保單。

❾ 保單貸款的優缺點

中國銀行的人壽保險保單質押貸款是指您（借款人）以未到期的人壽保險保單作質押，從銀行取得一定金額人民幣貸款，並按期償還貸款本息的一種個人質押貸款業務。一、申請人壽保險保單質押貸款的借款人必須符合下列條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）持投保人、被保險人有效身份證件；（三）持有用作質押的具有現金價值的人壽保險保單；（四）質押人壽保險保單應為個人保單。若借款人為投保人，則必須提供質押人壽保險保單被保險人、受益人（若被保險人、受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人為被保險人，則必須提供投保人、受益人（若受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人用作質押的人壽保險保單為團體保險單（分單）時，須有投保單位的書面授權證明，並經所投保的保險公司確認；（五）貸款人規定的其他條件。二、您可將貸款用於購買住房、汽車、大額耐用消費品或用於家居裝修、度假旅遊、教育助學等消費需求，以及用於其它正當經營的資金需求。
具體優缺點需要請您詳詢貸款經辦機構的。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
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❿ 保單貸款付下一年保費可以嗎看完就知道了！