固定利率貸款適用條件

1. 中國銀行固定利率個人住房貸款的適用對象是哪些

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2. 給銀行貸款，是不是每個月都要固定的還款

固定金額還款是等額本息還款法，貸款的償還方式不是只用這一種，還款方式有以下幾種：

1、固定利率還款

各家銀行的房貸固定利率標准各有不同。固定利率房貸的優點是利率腔備風險小、收益穩定、利率不隨物價或其他因素的變化而調整。缺點是不論銀行利率如何變動，上調或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。這種還款方式主要適用有固定收入的人群以及專業投資者等。

2、等額本金還款

採用這種方式還款，借款人在開始還貸時，每月負擔會較大些。但是隨著還款時間的推移，還款負擔會逐漸減輕，最後總的利息支出較低。優點是總體利息支出較低。缺點是前期還款負擔較重，特別是第一期還款時壓力會很大。

3、等額本息還款

每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。借款人每月月供不變。因每月承擔相同的款項，方便借款人安排收支。優點是借款人每個月還給銀行固定還款金額，利息比重逐月遞減。缺點是總體利息支出較多。

4、公積金自由還款

可設定每月最低的還款額，只要月還款額不低於設置的最低還款額即可，當月多還的部分系統會自動劃為提前還款。自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。

與傳統的等額本息或是等額本金還款相比，優點是每月可自由還款、靈活便捷。缺點是因最低還款額通過低於正常的還款月供，所以最後一期本金支付壓力較大。適用人群主要為符合貸款條件的公積金繳存職工。

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一、等額本息還款法優缺點

1、優點：每月還相同的數額，作為貸款人，操作相對簡單。每月承擔相同的款項也方便安排收支。

2、缺點：由於利息不會隨本金數額歸還而減少，銀行資金佔用時間長，還款總利息較以下要介紹伍慶毀的等額本金還款法高。

二、等額本息還款法適用人群

適用人群：收入處於穩定狀態的家庭，買房自住，經濟條件差茄不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體。

3. 什麼叫固定利率貸款

1、固定利率貸款是猛明指在貸款期限內，不論銀行利率如何變動，借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息，不會因為利率變化而改變還款數額。

2、將利率固定，意味著一定期間內無論法定利率怎麼調整，借款人的借款利率不變，所以還款額不變，便於借款人安排自己的資金；

3、如果在利率上升階段，固定利率無疑固定了資金使用成本，銀行貸款殲知明利率也許在上調後還高於固定利率，這樣借款者將節省利息支出，借款人也不用「加息一次，頭痛一次」；

4、如果在降息階段，借款人承擔的就是利率降低的風險，真正體會「氏告降息一次，心痛一次」了，因為利率固定，不能享受到降息帶來的優惠。

4. 中國工商銀行怎麼貸款，需要滿足哪些條件

只要身份合法，且有一定的收入或有自己的固定資產可以申請工商銀行貸款。

5. 貸款可以選擇固定利率嗎

貸款可以選擇固定利率。
固定利率貸款是指在貸款期限內，不論銀行利率如何變動，借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息，不會因為利率變化而改變還款數額。
固定利率貸款的優勢在於可以迴避利率上升的風險，但當利率走穩或者下調的時候，貸款人又將被鎖定在一個較高的利率水平上，白白多付利息，所以，浮動利率和固定利率沒有絕對的優劣之分。
在市場普遍存在加息預期，利率風險驟然增加的背景下，固定利率貸款成了規避風險的良好工具，但對於借款人而言，需要對宏觀經濟特別是利率走勢作出正確判斷。因為，一旦簽署固定利率貸款合同，想修改合同或者提前還貸，就要向銀行付出一定數量的違約金。

6. 中國銀行固定利率個人住房貸款使用規定都有哪些

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7. 移民美國後如何獲得購房貸款

移民美國後要買房，那麼，中國人如何在美國順利獲得購房貸款呢?下面為你解析!

首先我們先來了解一下，作為外國人，符合貸款的條件嗎?

外國人在美國申請房貸的條件要高些?

在美國，按揭貸款發放的核心原則是抵押品價值足夠，申請人有良好的信譽和持續的收入來源，與申請人的身份國籍本身沒有直接關聯。

作為海外人士，在美國銀行取得房貸的要求相對較高。如果在該銀行有相關的存款、投資或其它的活躍帳戶往來，又或者是持有工作簽證的人士有較長期的穩定金額的收支記錄等這些，是對在美國貸款有「加分」的!

目前，在美國絕大對數州，外國人(無美國綠卡)可以通過貸款購買美國房產，但是首付通常要在40-50%，並且因為本身沒有美國信用記錄和收入來源證明，貸款機構會額外要求貸款人支付高於市場水平1%-2%的利息。

綠卡持有者在美國申請房貸的條件低些?

作為永久居民，也就是綠卡持有人，也是需要在該銀行建立相關的個人信用記錄之後才能夠申請購房貸款。不同銀行的放貸政策與條件不一樣，但只要符合要求，銀行照樣願意放貸給綜合資質較高的海外申請者。

綠卡前後，更准確地說可能是第一次報稅前後，貸款買房的操作上區別很大。取得身份前，按外國人身份貸款容易很多。一旦取得身份，對於新移民來說，想取得房貸幾乎不可能，因為有些硬性要求根本達不到，比如報稅記錄，信用，收入等。

美國申請房貸流程

首先了解一下在美國申請房貸的流程，過程與國內的房貸申請流程有相似之處，大致分為：

選擇貸款機構——獲取貸款機構預先資格——貸款機構審核申請人資質——房產評估——貸款機構放貸。

具體分為以下7步：

(1)咨詢能為您提供貸款的放貸機構

(2)比較利率和期限後確定能為您提供最適於您承受力的放貸機構

(3)獲得接受您的財務和身份證明資料的放貸機構的預先資格

(4)按放貸機構指示提供所有有關收入，身份和其它要求的信息進行審核

(5)抵押貸款公司進行房產評估以確定價值

(6)與抵押貸款職員成交貸款

(7)結算貸款成交一攬子費用機構

美國房貸種類

如果符合貸款購房條件，那麼您就可以考慮貸款類型了。

美國常見的貸款期限是30年，您也可以根據您自身償還能力，也可以選擇5年、7年、10年、15年、20年、40年。

目前美國的平均貸款利率在4-5%左右，貸款主要有兩種類型，浮動利率貸款和固定利率貸款。

(1)浮動利率貸款(ARM)

通常分為：3/1，5/1，7/1ARM，表示前3年、5年、7年利率固定，之後利率按Libor等指標進行浮動。

例如，2011年11月16日，在加州洛杉磯購買30萬美元的房屋，首付40%，申請5/1ARM貸款，前五年貸款利率為4.132%，從第六年起浮動。

(2)固定利率貸款

常見固定利率貸款有15年或30年的，年利率固定。

例如，2011年11月16日，在加州洛杉磯購買30萬美元的房屋，首付40%，申請30年期固定貸款利率在4.799%-5.540%。

短期(3-5年內)來看，浮動利率貸款來看貸款利率較固定，利率低0.5-1%左右，但長遠來看浮動利率貸款存在利率大幅提高的風險。因此，對於中短期投資者來說，浮動利率貸款是比較值得考慮的選擇。

而對於追求穩妥，長期風險承受能力較低的買家來說，固定利率更加合適。兩種貸款類型均有其優勢和劣勢，買家可根據自己的資金狀況進行。

外國人如何接洽美國貸款機構

(1)貸款經紀人

美國超過一半的房屋貸款是通過貸款經紀人來完成的，貸款經紀人是撮合借方和貸方的中間人。貸款經紀人可以直接與買家協商費用，可以為您實現最低貸款利率和最少費用花費。所以對於不熟悉美國貸款購房事務的人，找個「靠譜」的貸款經紀人是個不錯的選擇。不過專業化的服務也會收取一定的費用，貸款經紀人通常會收取貸款額1%的費用。

(2)商業銀行

商業銀行如花旗銀行、美國銀行等提供的貸款利率非常具有競爭性，如果您在這些商業擁有支票賬戶或存款賬戶，還可以享受到貸款優惠。

(3)抵押貸款銀行家

抵押貸款銀行家可代表一家或多家銀行為您提供貸款，不過此類貸款服務僅限於這些銀行的客戶。對於大多數中國投資者，咨詢在國內有分支機構的美國商業銀行是主要的貸款途徑。

在接洽美國抵押貸款放貸機構時，一定要和受過外國抵押貸款培訓的職員商談。當您和美國不同銀行的抵押貸款職員接洽時，搞清楚適用於外國人的利率，資格要求和規定。要和多家放貸機構商談以選定能為您提供您需要的貸款最佳利率的銀行。

貸款前的預備工作

一旦找到了最好的放貸機構，下一步就是獲得申請貸款的預先資格。這是在貸款程序開始之前，也就是在和他們首次接洽之後的第一步。

1.准備材料

美國房貸的申請，需要提供許多材料，包括最近的工資單，銀行對帳單，稅表，身份證件等材料。將這些材料提前准備好，可以節省很多時間。

2.貸款

貸款通常可以委託您的房產經紀人，或者選擇專業的貸款經紀(Mortgage/Loan Broker)。由於自身的專業，他們與銀行更加熟悉，方便順利快速批復貸款。

3.貸款申請

選擇好的房產經紀人是十分重要的，他會使你的買房經歷輕松而愉快。好的房產經紀人不但經驗豐富，了解目前市場行情，信息靈通，還可以為你把關。

4.審閱貸款

在提交貸款申請(Loan Application)時，推薦您盡量選擇美國本土銀行或者提供貸款業務的國際銀行，例如：匯豐銀行、大華銀行、國泰銀行、華美銀行等。無論您購買的是新房還是二手房，經紀人為買方的服務都是免費的，一般房產經紀人的傭金是由賣方來支付的。

在以上步驟中，經紀人會要求提供您的個人信息，包括收入和債務。他們將按照其出貸標准(各家不同)決定您能承受的貸款額。

預先合格審核有助於搞清您是否有資格貸款，以及您可以貸款的額度。這個步驟同時也幫您了解放貸機構是否願意給您提供貸款。

關於您的抵押貸款要求，一定要對放貸機構誠實，包括您計劃如何使用房產。如果您不誠實，即使貸款通過了，放貸機構有權要求立時支付全款，或者通過法拍收走房產。

銀行一般會考慮以下七個主要因素，綜合評定是否給予申貸人「預先合格」資格：

(1)是否有穩定的收入來源;

(2)過去兩三年是否有穩定的工作;

(3)目前的收入是否可靠;

(4)付款記錄是否良好;

(5)長期借債是否不多，比如貸款買車;

(6)是否有一筆存款用於首期款的支付;

(7)是否有能力每個月支付月供款以及所增加的成本。

其中首付款需在各個銀行的規定下，在購房者名下存夠一定的時間，所以提早開通海外賬戶是很必要的!

貸款過程中的工作

1.預約房屋估價(Appraisal)

貸款機構或銀行需要派專門的估價師去申請人要貸款的房屋內進行估價。估價師會提前打電話預約時間。

2.鎖定利率

鎖定貸款利率(Locked Rate)，貸款利率每天都會上下浮動，有所變化。利率一旦鎖定，就不會變更，在鎖定的期限內，利率就會有所保障。一般鎖定的期限有1年、3年、5年、10年、15年、30年。鎖定的期限越長，利率會越高。

3.補充材料

提供補充材料(Conditional Approval)，對提供的貸款材料進行審批後，貸款機構會對於客戶提交的材料存在不完整或不符合規范的部分，要求其及時補齊或重新提供材料。

在以上環節中，一旦抵押貸款職員認可您的資格，下一步是審核。放貸機構需要審核：

(1)收入證明：僱主信或者公司營業執照

(2)存款證明：最近一個月銀行月結單，需要看到首付款部份

(3)身份證明：有效的入境簽證與護照

(4)房屋購買合同

(5)房貸申請書

(6)資產證明：您的資產總額

(7)信用記錄

放貸過程中的工作

如果一切順利便可以批貸了。從接洽放貸機構到銀行預審，再到資格審核直至最後放貸，每一個環節都需要非常仔細認真。

1.簽署文件 Sign Loan Documents

簽署銀行最終正式貸款條約及文件。

2.銀行放款 Funding

當貸款機構或銀行的所有條件都滿足後，就可以放款。

3.完成交易 Closing

海外購房者貸款審批的時間會比較長，一般需要3個月以上。而且還要求首期款在美國的銀行賬戶已經存滿一定的時間。如有需要貸款購房的客戶，必須提前安排好這些事情，才能讓海外置業順利進行。

購房貸款的申請過程看起來很繁復，但真正操作起來其實未必十分復雜。只要按照銀行的要求提供充分、有效、真實的資料，在美國貸款買房也並不是一件非常難的事情。