㈠ 冒名貸款的違法風險
借名冒名貸款是通過欺騙的手段獲取的貸款，是一種隱蔽性較強的違法違規貸款，規避了審貸分離、分級審批等信貸管理制度，使貸前調查、貸時審查流於形式，造成超越許可權、跨區域、多頭貸款等違規貸款更加隱藏，增加了信用社貸款風險，給信貸資金安全帶來了極大的風險隱患。
1、借名冒名貸款降低了信貸資產質量這是借名冒名貸款存在的最大風險，因為借名冒名貸款立據承債人和貸款使用人相分離，權利和義務不對等，貸款到期後實際用款人往往不履行還款義務，大部分會引起貸款糾紛，給信用社信貸資產質量造成嚴重不利影響。
2、借名冒名貸款使信貸管理制度難以落實。信用社雖然制定了嚴格的信貸管理制度，嚴格防範自批自貸、超許可權貸款、壘大戶貸款、跨區貸款等違規貸款，但是，客戶經理往往採取借名冒名貸款的方式逃避信貸管理制度，形成風險。
3、借名冒名貸款假冒農戶之名，使不符合信用貸款支持的農戶、非農戶，甚至企業法人獲取了貸款支持，而本應獲得支持的農戶卻難獲貸款，使相關農村金融方針政策在基層不能得到有效落實。同時，借名冒名貸款還往往出現信貸人員利用手中職權違反信貸紀律，以貸謀私，向貸款戶「吃、拿、卡、要」，不見好處不辦事，嚴重影響信用社的社會形象。
4、信用社因為發放借名冒名貸款，必須承擔由此而引起的法律責任，潛在損失極有可能轉化為現實損失。借名冒名貸款往往是信用社員工與用款人互相串通、內外勾結的結果，利用職務之便向用款人提供有關的信息，在得知被冒名後可能向信用社提出民事索賠，同時，由於冒名貸款違反了有關金融法律法規，監管部門將進行嚴厲查處，涉嫌違法的有關人員犯罪將被追溯法律責任。
5、它規避了貸款分級審批的制度，越權發放貸款。違反了《貸款通則》關於「貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度」、「按規定許可權報批」的規定。有些信用社主任、信貸人員因為某些關系人的貸款數額大，又無物抵押，上報審批又無望，於是採取了化整為零，冒名、借名的方式幫其獲得貸款。
6、它違反了大額貸款一般要有擔保的規定，使貸款風險無防。《中華人民共和國商業銀行法》第36條規定：「商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。」「經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。」一個不敢用真名立據的借款人，顯然不符合資信良好的規定。這樣借款人即規避了貸款風險又把風險留給了貸款人。
7、它違反了《貸款通則》關於貸款「三查」的有關規定，使貸前調查、貸時審查成了自欺欺人、糊弄上級檢查的擋箭牌。
8、它一般是用款人與基層信用社員工互相串通、內外勾結、以權謀私的產物。某些信用社工作人員與一些私企業主、專業戶有些說不清、道不明的關系，吃喝玩樂打成一片，由此產生腐敗，不顧信用社資金安全，甚至想方設法為這些人貸款。
㈡ 銀行過度貸款有什麼危害
銀行放貸一般情況要抵押物，如果過度放貸，抵押物不能抵貸，別人又還不了貸，金額太大，有可能成為壞帳、呆帳。這時可能要追究放貸員及放貸部責任人的法律責任，還有代款的人法律責任。
如果是國有資產，那麼情況還要嚴重。個人的話，一般坐牢解決問題。
㈢ 保證貸款的濫放危害有哪些
保證貸款指貸款人按《擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按規定承擔連帶責任而發放的貸款。保證人為借款提供的貸款擔保為不可撤銷的全額連帶責任保證，也就是指貸款合同內規定的貸款本息和由貸款合同引起的相關費用。保證人還必須承擔由貸款合同引發的所有連帶民事責任。
濫放保證貸款的有以下危害：
（一）破壞了制度。無論是中國國內銀行，還是國外銀行，都發放信用、保證貸款，但對貸款對象、條件、程序、額度等都有嚴格的規定。如省聯社規定只能對從事種養殖業的信用農戶（5萬元以下）、AAA級企業（報省聯社審查批准）、教育醫療等單位（二本以上院校、三甲以上醫院、省級重點高中）和收入穩定的高端個人客戶（國家公務員等）等四類客戶發放信用貸款；保證貸款也僅限於省聯社制定的專項保證信貸產品和省聯社備案的區域性保證信貸產品。農信社擅自延伸對象、放寬條件、減化程序、擴大額度發放信用、保證貸款，就是違規。大面積違規發放信用、保證貸款，使省聯社各項規章制度流於形式，造成的危害是極大的，甚至會給農信社帶來災難性的後果。
（二）擴大了風險。農信社向借款人發放信用、保證貸款，主要是依據借款人或保證人當時的生產經營、信譽狀況等條件而發放的，然而借款人或保證人的具體情況是一個動態的過程，即生產經營、信譽、財務等可能隨時發生變化，當借款人經營虧損或發生財務危機時，風險將轉嫁到農信社，農信社面臨貸款損失的不確定性。由於信用、保證貸款條件簡單，貸款一到期，部分借款人就要求轉據，或要求還了再貸；部分貸款責任人為了圖方便，也或多或少地有這種心理，甚至幫借款人說話。對信用、保證貸款違規辦理借新還舊或還舊貸新，致使貸款風險潛伏，到一定時間肯定會積聚爆發，將危及到農信社的生存。
（三）損害了聲譽。信用、保證貸款到期後，如果借款人不主動歸還貸款，農信社對借款人或保證人難以採取有效的制裁措施，一般都束手無策。即使依法起訴，真正能強制收回的卻很少，多數被「懸空」。借款人因農信社將其推向法庭而心懷不滿，不願積極歸還貸款；法院以已判決而一推了之，依法清收工作陷入尷尬境地。有的借款人同農信社打交道多年，認為貸款只要拖得久，就能或多或少地減點利息，或許還會連本帶利全部賴掉。有的借款人一旦將信用、保證貸款弄到手，只想長期佔用，確實逼迫無奈，也只支付部分利息了事。有的借款人與農信社討價還價，提出信用、保證貸款償還可以，但要農信社承諾馬上再貸，造成借款人不但不積極償還貸款，還相互通氣、相互攀比。不良貸款增多，資產質量下降，會直接影響社會公眾對農信社信心不足。
（四）腐蝕了隊伍。不需要抵質押的信用、保證貸款，會使一些不法分子以非法佔有為目的，採取假借他人名義、虛構借款人和編造虛假借款理由、提供虛假證明文件等手段，詐騙貸款。為了達到目的，借款人拚命找門路、托關系，用百般花招予以拉攏、腐蝕農信社工作人員。有的信貸人員本身思想不純，經不住誘惑，明知借款人不符合貸款條件，而故意誇大借款人的生產經營效益，降低貸款門檻，提高貸款額度。有的信貸人員，私心作怪，與借款人串通一氣，幫助其出謀劃策。有的信貸人員乾脆向自己或親屬發放信用、保證貸款，用於經商、消費等。可以說，濫放信用、保證貸款是滋生冒名貸款的溫床，既損失了貸款，又腐蝕了幹部員工。
㈣ 違規違法對農村信用社帶來的危害有哪些
(一)涉及面廣，以信貸為重點區域。從已經查出和暴露的違規操作和各類案件看，涉及到存款、信貸、投資、融資、結算、財務會計、安全保衛、計算機等業務的方方面面，幾乎每個業務領域均有違規、違章、違紀、以致違法現象。信貸業務是農村信用社的主要資產業務，也是操作風險多發部位，造成的危害也最大，信貸違規違紀現象多種多樣，違規手法五花八門。
一是對同一貸款戶由多個信用社多次發放貸款，從而達到化整為零、逃避貸款審批的現象較為嚴重，成為違規發放貸款的主要形式，造成貸款損失嚴重。
二是貸款管理不嚴，貸款跟蹤檢查不到位，貸款管理制度形同虛設。
三是信貸檔案資料不規范、不全面，給貸款安全留下隱患。
四是貸款形態反映不真實，沒有及時做好貸款五級分類。有的信用社還違規辦理不符合條件的借新還舊貸款；跨地區、壘大戶等其它違規貸款也屢見不鮮。
(二)危害性大，以侵佔資金為目的。由於農村信用社操作風險涉及面廣，發生的頻率高，而且大部分操作風險是主觀性的以侵佔資金為主要目的的道德因素引起的，因此對農村信用社危害性相當大。
一是大大降低了貸款質量。農村信用社實施改革前，全國農村信用社實際不良貸款率在50%以上。
二是造成直接資金損失。違規拆借資金、攜款潛逃、票據詐騙、計算機犯罪、安全保衛事故、櫃台操作失誤等均帶來嚴重的資金損失。
三是留下風險隱患。有的操作風險雖然不直接或立即造成損失，但卻留下風險隱患，給經營帶來無法估量的困難。
四是引起法律糾紛。由於制度不健全、操作不規范，存在法律漏洞，容易引起法律糾紛，一旦對簿公堂極有可能處於不利的法律地位。無論採取何種形式，操作風險製造者其主要目的無不是為了侵佔資金，給農村信用社帶來的後果是資金損失和風險增加。
㈤ 行政法規規定，向關系人的哪些放貸行為
違法發放貸款罪的立案標准
違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。
■相關鏈接：
●違法發放貸款罪概述
●違法發放貸款罪案例
●違法發放貸款罪如何認定
●刑法關於違法發放貸款罪的規定及解讀
●貸款利率一覽表(2011年最新)
■違法發放貸款罪的立案標准
根據最高人民檢察院、公安部《關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》的規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：
1.個人違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在50萬元以上的;
2.單位違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在100萬元以上的。
刑法第186條第2款、第3款規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處1萬元以上100萬元以下罰金;造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金。單位犯本罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
構成本罪，必須達到「造成重大損失」的標准。由於這類犯罪與違法向關系人發放貸款罪相比，行為人的主觀惡性和客觀危害要相對小一些，因此，構成犯罪的數額要求相應高一些。
本罪立案標準的第1項規定，「個人違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在50萬元以上的」，應當立案追究。
所謂違法發放貸款，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，嚴重不負責任或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款的行為。
本罪立案標準的第2項規定，「單位違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在100萬元以上的」，應當立案追究。
●相關規定：
[刑法條文]
第一百八十六條第二款 銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下 罰金;造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上 二十萬元以下罰金。
單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人 員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。
關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。
[相關法律]
《商業銀行法》》第四十條 商業銀行不得向關系人發放信用貸款; 關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關系人是指：
(一)商業銀行的董事、監事、管理人員，信貸業務人員及其近親屬;
(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
[司法解釋]
最高人民法院《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》
(2001.1. 法〔2001〕8號)
關於違法發放貸款罪。銀行或者其他金融機構工作人員違反法 律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成50～100 萬元以上損失的，可以認定為「造成重大損失」;造成300～500萬元 以上損失的，可以認定為「造成特別重大損失」。
由於各地經濟發展不平衡，各省、自治區、直轄市高級人民法院 可參照上述數額標准或幅度，根據本地的具體情況，確定在本地區掌 握的具體標准。
《最高人民檢察院、公安部關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》
三十四、違法發放貸款案(刑法第186條第2款)
銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：
1、個人違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在五十萬元以上的;
2、單位違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在一百萬元以上的。
●違法發放貸款罪的處罰
1、自然人犯 違法發放貸款罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
2、單位犯 違法發放貸款罪的，對單位判處罰金，並對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照上述對個人犯罪的規定處罰。»全文
●解讀：違法向關系人發放貸款罪、違法發放貸款罪定義、量刑
【解釋】本條是關於違法向關系人發放貸款罪和違法發放貸款罪及其處罰的規定。共分三款。
本條第一款是關於違法向關系人發放貸款罪及其處罰的規定。
本條所稱「銀行」主要是指商業銀行。「其他金融機構」，是指銀行以外的，可以經營信貸業務的非銀行金融機構，如信託投資公司、農村信用社、城市信用社等金融機構、融資租賃公司等。本條中規定的「法律、行政法規」，是指違反《中華人民共和國商業銀行法》以及《中華人民共和國銀行管理暫行條例》、《借款合同條例》等有關信貸管理規定的法律、行政法規的規定。»全文
●違法發放貸款罪的特點及刑罰
指金融部門或者銀行的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬以上十萬元以下罰金;造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。單位違反的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人處罰。»全文
●違法發放貸款罪的法律解析
發放貸款是金融機構最日常的業務。但如果不按金融法規辦理，輕則會形成違規、違章貸款，受到行政處分，重則會構成違法犯罪，追究刑事責任。違規、違章貸款(也就是我們平時所說的「二違」貸款)大家比較熟悉，是指金融機構工作人員違反金融法律、法規、金融機構制定的內控制度，發放貸款後，致使該貸款形成「不良貸款」，但尚不構成犯罪的一種行為;而違法發放貸款是指金融機構及其金融機構的工作人員，違犯金融法律、法規向關系人以外的其它人發放貸款，數額巨大或造成重大損失的行為。這種行為是要追究刑事責任的。對違法放發放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、違規貸款數額和損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。»全文
●認定違法發放貸款罪應注意的兩個問題
一、問題的提出
某信用社主任李某違反該市信用聯社關於貸款應分級審批的規定(貸款2萬元以下由信用社主任審批;2萬元以上應報信用聯社審批)，於1995年8月至2000年2月，越權向關系人以外的借款人發放貸款22宗，計本金115萬元，貸款到期後，僅收回部分本金及利息，尚有110萬元本金及40萬元利息未收回，檢察機關遂以李某構成違法發放貸款罪向一審法院提起公訴。訴訟中，各借款人又陸續歸還本金及利息34萬元。後一審法院以李某違反《商業銀行法》關於貸款應實行分級審批制度的規定，並已給金融機構造成重大損失為由，認定被告人構成違法發放貸款罪，判處有期徒刑二年，緩刑二年，並處罰人民幣20000元。宣判後，被告人李某對一審判決認定事實供認不諱，但對適用法律問題持有異議。被告人認為違反信用聯社貸款審批許可權發放貸款屬於違反行業內部規章制度，並不違反法律和行政法規規定。《商業銀行法》關於貸款分級審批的規定只適用企業內部，而不適用於信用社和信用聯社之間的業務關系，信用社作為法人單位享有經營自主權。同時提出，逾期貸款不應視為「損失」，並據此向二審法院提起上訴，二審法院經審理後認為：貸款分級審批制雖是金融企業內部實施的一種制度，但信用聯社和信用社之間的關系本身就是內部關系而不是外部關系，信用聯社有權依據法律、行政法規的規定對其內部放貸許可權范圍進行規范，上訴人李某違反上述規定亦屬於違反法律、行政法規規定。關於逾期貸款，截至起訴時仍未歸還的，應視為「損失」，故裁定駁回上訴，維持原判。
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㈥ 銀行違規放貸有哪些情形
1、未依法對借款人身份條件進行嚴格審查，明知借款人和實際用款人不一致的情況下，發放冒名貸款。
2、明知用款人提供虛假貸款資料，未按規定對借款人借款用途、還款能力等情況進行嚴格審查，違反貸款發放流程，發放貸款。
3、受單位領導安排或要求，不作貸前調查，違規審批發放，貸後對其貸款用途也不作檢查，致使貸款逾期未收回。
4、未對借款人資產情況、運營情況、財務資料、股東變更情況進行嚴格核查，杜撰與事實明顯不符的授信報告，而發放貸款。
法律依據
《中華人民共和國刑法》第一百八十六條 【違法發放貸款罪】銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。
㈦ 銀行越權審批貸款一般怎麼處罰
法律分析：銀行越權審批貸款，可以對貸款人採取監管措施，並可以進行處罰。由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任，還可以區別不同情形，採取下列措施：
（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；
（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；
（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。
法律依據：《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條 貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十一條採取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰：
（一）發放不符合條件的個人貸款的；
（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規定的；
（三）違反本辦法第七條規定的；
（四）將貸款調查的全部事項委託第三方完成的；
（五）超越或變相超越貸款許可權審批貸款的；
（六）授意借款人虛構情節獲得貸款的；
（七）對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未採取有效措施的；
（八）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。
《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條 貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可採取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施：
（一）貸款調查、審查未盡職的；
（二）未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的；
（三）借款合同採用格式條款未公示的；
（四）違反本辦法第二十七條規定的；
（五）支付管理不符合本辦法要求的。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
（四）未按照規定進行信息披露的；
（五）嚴重違反審慎經營規則的；
（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，採取下列措施：
（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；
（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；
（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。
㈧ 審批風險點
法律分析：個人汽車貸款業務審查和審批環節的主要風險點有：業務不合規，業務風險與效益不匹配；不按許可權審批貸款，使得貸款超授權發放；審批人對應審查的內容審查不嚴。
法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》
第三十八條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。
第三十九條 商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：
（一）資本充足率不得低於百分之八；
（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；
（三）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五；
（四）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；
（五）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。
本法施行前設立的商業銀行，在本法施行後，其資產負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。
㈨ 違規借貸銀行員工的危害
違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的行為。是銀行從業人員最易觸犯的罪名之一，但該罪名往往不為銀行從業人員所重視。不可否認的事實是，近年來，銀行從業人員觸犯違法發放貸款罪的案件數量也越來越多。 《中華人民共和國刑法》 第一百八十六條 銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。《中華人民共和國商業銀行法》第三十五條 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。第三十六條 商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。《貸款通則》第二十八條 貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。審查人員應當對調查人員提供的資料進行核實、評定,復測貸款風險度，提出意見，按規定許可權報批。第三十一條 貸款發放後，貸款人應當對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查