保單抵押貸款三要素

① 什麼樣的保險單可以抵押貸款

什麼樣的保險單可以抵押貸款

需要資料
1、個人身份證原件（如投保人和被保險人不是同一人的時候，還需准備被保險人身份證原件）、
2、投保保單原件、
3、銀行卡號
4、保險公司規定的其資料，

【摘要】保單抵押貸款即投保人將保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值（不包括紅利）的一定比例獲得資金的一種融資方式。目前這種融資方式正被越來越多的投保人使用。買保險我們都選慧擇網！用戶最信賴網上投保平台！據銀行和保險業界人士介紹，保單中，只有人壽保險單可以作保單抵押貸款。這是因為質押是債權的一種擔保形式，債務人將自己財產的佔有權轉移給債權人，以此作為債權人債權的擔保。當債務人不能履行債務時，債權人能夠方便地將質押物予以折價、變賣或者拍賣，以實現自己的債權。 由此可以看出，保單可否質押關鍵要看質押物的交換價值。目前，具有儲蓄性質的人壽保險、投資分紅保險、養老保險等人壽保險合同，只要投保人繳納保費在1年以上，保單便具有一定的現金價值。此時，無論保險者是否發生保險事故，無論保單是否持續有效，已積累的該部分現金價值是不會喪失的，投保人可以隨時要求保險公司返還該部分現金價值以實現債權。而財產保險合同，投保人對保險金的請求權取決於保險事故是否發生，如果沒有保險事故，投保人就不能獲得保險金。因此，財產保險單本身不具有現金價值，也就不能作為質押憑證。 另外，保單抵押貸款是有條件的。一些長期的人身保險條款規定，投保人繳付保險費滿兩年以上，且保險期已滿兩年的，投保人才可憑保險單申請質押貸款。保單貸款的時間和金額也是有限制的。據了解，保單貸款的時間較短，一般最多隻有6個月，貸款的金額也不能超過保險單當時現金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規定。因此，專家建議在進行保單貸款之前應慎重考慮。慧擇提示：從各家保險公司了解到，大多數的保險公司均已開展保單質押貸款業務。一般情況下，有現金價值的保險合同以及萬能壽險保險合同都可以辦理。

保險單抵押貸款可靠嗎

保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。
保單質押貸款存在的風險：
保單質押貸款可能影響到保險公司的投資計劃和現金流，特別是利率波動時，貸款者可以通過增加貸款或盡快償還貸款獲取更大的收益，而保險公司只能被迫接受，即保單質押貸款權實質上是保險公司提供給投保人或保單持有人的一種期權。由此，保險公司制定保單質押貸款條款面臨的一個核心問題是利率水平的確定。通常保單質押貸款的利率要高於其計算現金價值的利率，固定貸款利率條件下市場利率波動一定程度上 *** 保單持有人的貸款動機，相應造成保單貸款緊鎖保險公司投資基金的不良效應，這意味著保險公司能應用於其他投資渠道的資金減少，甚至要放棄高收益的優質投資項目，相應經營的穩定性和盈利能力因此而收到影響；另外處理保單貸款也需要一定行政費用，增加經營成本。

人壽保險單可以抵押貸款嗎？

您好！
在保險單的現金價值范圍內，投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款，而不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%，而2年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%。
希望對您有幫助！

香港的保險可以再銀行抵押貸款嗎

抵押貸款的貸款條件：
有合法的身份；
有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；
有合法有效的購房合同；
以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內，且備有或已付不少於所購住房全部價款30%的首付款；
已購且辦理了房子抵押貸款的，原房子抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小於抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權屬證書，房齡在10年以內；
能夠提供貸款行認可的有效擔保；
貸款行規定的其他條件。

我剛剛在平安易貸做的保險單抵押貸款我還可以繼續做貸款嗎

如果你的負債不高，收入穩定。還是可以申請其他貸款的。沈陽中匯信貸

保險單抵押貸款怎麼辦？

所謂「保單貸款」，是指投保人根據自己持有保險的條款約定，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。投保人在申請保單貸款後，如果在貸款期間被保險人發生保險事故，仍舊可以申請理賠，保險公司會在扣除借款本息後給付相應的保險金。
一、保單貸要求：比如兩全保險、終身壽險、教育金險、分紅保險、養老保險、年金保險等險種的保單都具有現金價值，短期意外險、一年期的健康險等險種的保單沒有現金價值，前者可辦理保單貸款，後者因為沒有現金價值就無法辦理。有現金價值的保單在特定的情況下，也是不能辦理保單貸款的。比如，太平洋壽險規定，進入給付期、理賠中、被法院和檢察院凍結的長期險保單，不能辦理保單貸款。
二、保單貸辦理的基本流程：
1、如果投保人、被保險人為同一人，辦理最為簡單，只要投保人攜帶相應證件向保險公司申請就可以了。
2、如果投保人、被保險人不是同一個人，首次辦理保單貸款業務，投保人需持保單正本、投保人和被保險人身份證明原件、投保人本人開戶的有效儲蓄卡或存摺，投保人、被保險人共同到保險公司辦理。
3、如果被保險人為未成年人，被保險人無須到場，只需投保人帶上被保險人的有效證件及相關監護證明（戶口）就可辦理。
三、辦單貸放款期限：申請辦理保單貸款業務後，貸款資金到賬一般為三至五個工作日。
四、保單貸貸款期限：保單貸款的期限一般為6個月，多數保險公司實行按日計息。
在貸款期間，投保人仍要按時交納保費，以保證在借款期間保險合同效力得以維持。如果保單貸款到期，投保人不能及時還款，利息會計入本金繼續滾動，當保單剩餘的現金價值不足以償還借款和利息，保險合同將自動中止。

保險單可以作為抵押貸款抵押物嗎

保單是不能抵押的，但保單可以在保險公司做保單質押貸款，也就是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金，若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。應該僅限保險公司。

保險單能否辦理抵押貸款

1、不是所有的保單都可以貸款。一般來說，只有具有儲蓄性質的人壽保險、年金保險以及分紅型保險等人身保險合同才可以申請保單貸款。而對於大多數健康險、短期意外險和醫療險，由於沒有現金價值或現金價值波動，是沒有貸款功能的。除不具備現金價值外，有的保險公司還規定已經發生保費豁免、減額繳清與保單墊付情況的，不能申請保單貸款。
2、保單貸款只能由投保人本人辦理，不能委託他人。辦理保單貸款時必須出示身份證明和保險合同，有的保險公司還會要求被保險人簽名確認。
3、保單抵押貸款的條件有：年齡25-55周歲；戶籍、工作、居住信息三項中需有一項在貸款當地；泰康、新華、中國人壽、中國平安，投保人正常繳費3年以上，且繳費期間沒有斷繳，近1年沒有發生投保人變更。
4、保單抵押貸款辦理的基本流程：
（1）借款人提交借款資料，填寫個人最高額保單抵押申請書；
（2）貸款人將借款人提交的保單正本送相應保險公司核實、凍結；
（3）貸款人與借款人簽訂抵押貸款合同、抵押貸款借據；
（4）貸款人據合同約定放款。