1. 商業保險被別人退保
你的保險讓別人給退了，退的錢也讓別人拿走了嗎，退保需要很多你個人資料的，別人都有啊，估計是你最親近的人退的吧，不然不好拿到你這么多私人資料啊
2. 退保直接貶低保單價值，有沒有保值退保的辦法
一、哪些情況，可以考慮退保？
當我們萌生退保的念頭時，一定說明我們對自己過往的保險配置非常不滿意，深藍君總結了以下幾條，是可能引起我們退保的原因：
- 買錯了保險；
- 買低了保額；
- 佔用太多預算；
- 保險升級換代；
針對這四種情況，我們分別來看看：
情況 1：買錯了產品
比如小 A 同學想給孩子買一份保障型的重疾險，可以是由於功課做得不夠到位，聽說保險還能給孩子存錢當教育金，結果最後買了一份萬能險+附加重疾的保險，這種就是比較典型的買錯產品的情況。
再比如一個普通的中產家庭，背負較大的房貸車貸，手頭存款不多，卻想通過買保險的方式來理財，個人覺得這也屬於買錯了產品的情況。
情況 2：買低了保額
很多人在購買保險的時候，貪圖返還的保費，或者一定要買一個保終身的，所以在相同預算的情況下，保額就一定不會太高。
深藍君現在還能遇到准備購買 10 萬、 20 萬重疾險的情況，在通貨膨脹急劇高漲的當下，十幾二十萬的保額，根本起不到風險轉移的作用。
情況 3：佔用了過多的預算
對於普通的家庭來講，一般也就是投入家庭年收入的 10％ 左右來購買保險，也就是幾萬塊錢，這么少預算的基礎上，想要給爸爸、媽媽、孩子保額做高保障做全，是需要精打細算的。
如果由於沖動，一下子給孩子購買了一份終身重疾險，可能花掉了大部分預算，那麼可能就沒有更多錢，給家庭里最需要保險的經濟支柱進行配置了。
情況 4：保險過時了
可能上面的坑大家都避開了，但是隨著產品的升級換代，很多年前購買的保險，現在看來已經完全沒有競爭力了，不是我們當時買的保險不好，而是保險過時了....
在《以前的保險有多坑爹，來，對比給你看》，我們詳細分析了保險過時的情況，有興趣的朋友可以看看。
綜上所述，無論由於什麼原因，有的朋友對已經購買的保險非常不滿意，那麼到底應該怎麼辦呢？
二、這幾種辦法，可以處理保險：
面對越來越不滿意的保險，深藍君總結了 一下，可能有如下幾種處理辦法：
- 退保
- 減額交清
- 減少保額
- 保單貸款
下面我們分別來總結一下，看看幾種辦法的差異，和適合的情況。
1、退保
這是最直接也是最容易想到的方式，「東西我不要了，你給我退錢吧」。首先大家要明確一點：退保是有損失的，而且可能損失的還不小，可能交了幾萬的保費，只能拿回一小部分。
有的人覺得退保損失大，認為保險公司太坑人，深藍君倒是覺得這是非常合理的，國外很多保險前兩年退保，現金價值為 0，消費者一分錢都拿不到。所以這么來看，國內的保險公司已經很照顧很多盲目投保的用戶了。
我們想退保，不要覺得很委屈，實際上也給保險公司造成了損失：
- 手續費用：無論簽約和退保，保險公司都會花費人力物力來負責操作，這些都是成本；
- 傭金成本：購買保險的第一年，保險公司會向代理人支付一定傭金，一旦退保後，支付的傭金是沒辦法收回的；
- 保障扣除：因為在購買保險的幾年內，這段時間已經提供了風險保障，因此需要扣除這塊的費用。
如果能接受一定的損失，的確可以選擇退保，這樣可以快刀斬亂麻，盡快做個了斷。具體能退多少，可以看看保險合同裡面的現金價值，如果找不到或者看不懂，可以電話咨詢保險公司客服。
2、減額交清
有的保險還有減額交清的功能，減額交清的意思就是：不想繼續繳費，也不要求退還現金價值，而是把它充當以後的保費，這時候保障依然有效，只是保額會相應減少。
很形象的一個解釋是：你貸款買了一套 100 平的房子，幾年以後交不起房貸了，房地產商說好吧，那我給你換成一套 30 平的房子，也不用你再交房貸了。
並不是所有的保單都有減額交清的功能，大家可以電話保險公司客服咨詢一下，比如下面這款保險，在合同中就能找到這張表：
3、可無損失100％退保情況
我們知道退保一定是有損失的，以下 2 種情況是可以 100％ 無損失退保的：
- 猶豫期：一般購買保險都有猶豫期，在猶豫期之內退保可以全額返還保費；
- 代簽名：某些業務員不規范操作，保險合同的簽名不是本人簽名，這種情況下是有機會申請退保全額返還保費的。不過可能沒有那麼順利，而且當時的業務人員也會受一定的處罰。
如果大家真的考慮清楚了，且新買的保險已經過了等待期，那麼恭喜你，無論別人如何阻撓，我覺得都是可以退保的了。
3. 買保險覺得買虧了，怎麼樣全額退保呀
如果是猶豫期內退保，可以全額退，但是如果是過了猶豫期，那麼只能退回現金價值，而不是已交保費，前幾年退保損失較大。現金價值在保單可以看到，對應第幾年退保，可以拿回多少錢。
如果過了猶豫期，就只能退還現金價值。我們可以理解成商品過了「無理由退款」期，就只能以二手商品的價格賣回給保險公司，這個「二手價格」的貶值率，保險公司有明確的規定——現金價值表。現金價值一般是隨著年齡逐漸增大，在老年疾病高發的階段達到最大值，然後慢慢回落。
前幾年退保，確實損失比較大。這就是沉沒成本，我們無法忽視過去的投入，即使它在未來會產生一定的困擾，許多人也不願意放下它。
一、什麼情況下我們建議退保
▶保障不足前提下，買了理財類保險
中低收入的人群購買了這個保險，該理財類保險保障不足、保費昂貴、收益還低。如果每年交的保費超過年收入10%，趕緊退保，別辛苦賺來的錢都浪費了。
▶想要健康保障，卻買成儲蓄型保險
儲蓄型保險往往保障功能較少，預算有限的情況下，購買的保額普遍偏低。這種情況多見於線下，在身邊代理人的「耳邊吹風」之下，此類買錯保險的情況，應該考慮退保。雖然退保會讓你暫時損失一筆錢，但是退保後卻能實實在在的每年節省好幾千，並且眼下損失的錢並不是「永遠也補不回來」，以後用節省的錢進行投資理財，不僅損失可以彌補，還能賺得更多。
二、退保時應該注意什麼？
▶了新產品的猶豫期再退保；不要讓自己處於沒有保險的「裸奔」狀態下。有句俗語叫「淹死會水的，打死犟嘴的」。被病魔光顧後到處籌款的，往往都是沒有保險保障的家庭。更何況已經牽扯到「退保」的問題，說明各位已經有保障意識。一定找好替代產品，過了180天等待期後，再去退保。
▶檢查被保人身體狀況；舉個例子。小明終於意識到自己買了十多年的保險不合適，慎重考慮後退了保。再次投保進行健康告知時，這才想起過年前檢查出心梗，結果新的保險被拒保，舊的保險已退保，自己陷入了進退兩難的境地....所以有體檢記錄的朋友，一定檢查體檢報告的結果，如果影響下次投保，盡量就不要退保啦。
▶考慮新的保障責任與之前的區別；如果只是因為這款產品升級，新的產品更好了，我們是不建議退保的。因為現在的保險產品更新換代很快，而且保險不像衣服，想換就換。測評君提醒保險涉及未來幾十年甚至是永久保障，購買前需要謹慎，不要等到後悔再來退保，猶豫期後退保損失大。
三、學霸說保總結
學姐提醒保險涉及未來幾十年甚至是永久保障，購買前需要謹慎，不要等到後悔再來退保，猶豫期後退保損失大。