下列哪些保單可以進行保單質押貸款

❶ 所有的保單都可以質押嗎

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

保單質押貸款有三大特點：

1、保單本身必須具有現金價值。人身保險合同分為兩類：一類是醫療費用保險和意外傷害保險合同，此類合同屬於損失補償性合同，沒有現金價值，不可作為質押物；另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等合同，在投保人繳納保費超過一年以後，保險單就具有了一定的現金價值，這類保單就可以作為質押物。

2、期限和貸款額度有限制。目前，我國保單質押貸款的期限較短，一般最多不超過6個月，最高貸款余額也不超過保單現金價值的一定比例，一般在70%-80%之間浮動。期滿後貸款需及時歸還，一旦借款本息超過保單現金價值，保單將永久失效。

3、保單貸款需收取利息。目前我國保單貸款的利率相對固定，一般情況下，其利率的計算結果高於計算保單現金價值的利率。

辦理保單質押貸款的流程:

1、借款人提交借款資料，填寫相關保單抵押申請書；

2、貸款人將借款人提交的保單正本送至相應的保險公司進行核實、凍結；

3、貸款人與借款人簽訂抵押貸款合同、抵押貸款借據；

4、貸款人據合同約定放款。

❷ 中國銀行人壽保險單質押貸款辦理條件

申請人壽保險保單質押貸款的借款人必須符合下列條件：
（一）具有完全民事行為能力的自然人；
（二）持投保人、被保險人有效身份證件；
（三）持有用作質押的具有現金價值的人壽保險保單；
（四）質押人壽保險保單應為個人保單。若借款人為投保人，則必須提供質押人壽保險保單被保險人、受益人（若被保險人、受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人為被保險人，則必須提供投保人、受益人（若受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人用作質押的人壽保險保單為團體保險單（分單）時，須有投保單位的書面授權證明，並經所投保的保險公司確認；
（五）貸款人規定的其他條件。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

❸ 保單質押融資的適用條件

保單質押融資模式及適用條件如下：
一、投保人把保單直接質押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力;
二、投保人將保單質押給銀行，由銀行支付貸款給借款人，當借款人不能到期履行債務時，銀行可依據合同保單由保險公司償還貸款本息。通常情況下，保險公司提供的貸款額度有限，貸款期限較短，手續便捷;選擇銀行，則貸款額度略高，貸款期限長，手續繁瑣。
不過，需要注意，不是所有的保單都能辦理質押貸款。從目前的情況看，可以用來貸款的是具有儲蓄功能、投資分紅型保險及年金保險等合同生效兩年以上的人壽保險;醫療費用保險和意外傷害保險以及財產保險不能質押。

❹ 人壽保險保單能否質押

申請人壽保險保單質押貸款的借款人必須符合下列條件：
（一）具有完全民事行為能力的自然人；
（二）持投保人、被保險人有效身份證件；
（三）持有用作質押的具有現金價值的人壽保險保單；
（四）質押人壽保險保單應為個人保單。若借款人為投保人，則必須提供質押人壽保險保單被保險人、受益人（若被保險人、受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人為被保險人，則必須提供投保人、受益人（若受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人用作質押的人壽保險保單為團體保險單（分單）時，須有投保單位的書面授權證明，並經所投保的保險公司確認；
（五）貸款人規定的其他條件。
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❺ 哪些保單可以用來申請質押貸款

通常以下幾種憑證可以用來申請質押貸款：
1、保單：一般是壽險或一部分分紅險，且必須具備現金價值，且現金價值波動不大，不具備現金價值的保單不能質押貸款。
2、存單：必須是定期存單，且額度不能太低，銀行要求的一般至少在一萬元以上。
3、股票：股票不用多做解釋，一般都具有價值，但需要由股票的質量及借款人的資信狀況來決定是否可以質押股票。
4、國債：可以質押貸款的國債一般只限憑證式國債，但記賬式國債在少數銀行也可以辦理。
5、倉單：主要是儲備公司簽發的記載倉儲貨物所有權的唯一合法憑證，流通在市面上的比較少。
此外，很多理財產品也可以用於質押貸款。有的地區可能還會有知識產權質押貸款、土地經營權質押貸款這種特色性的質押貸款產品，如果有這些東西，且在當地可以用於質押貸款，同樣可以辦理。

❻ 什麼樣的保險單可以抵押貸款

只有具有儲蓄性質的人壽保險、年金保險以及分紅型保險等人身保險合同才可以申請保單貸款。

而對於大多數健康險、短期意外險和醫療險，由於沒有現金價值或現金價值波動，是沒有貸款功能的。除不具備現金價值外，有的保險公司還規定已經發生保費豁免、減額繳清與保單墊付情況的，不能申請保單貸款。

保單抵押貸款的條件有：年齡25-55周歲；戶籍、工作、居住信息三項中需有一項在貸款當地；泰康、新華、中國人壽、中國平安，投保人正常繳費3年以上，且繳費期間沒有斷繳，近1年沒有發生投保人變更。

(6)下列哪些保單可以進行保單質押貸款擴展閱讀

還款時客戶可以選擇一次性全部償還或部分償還。如果在貸款期滿時，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構成新保單貸款，按到期日次日的保單貸款利率計息。如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用於償還累積利息，然後用於償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息小於保單現金價值的一定比例時，保險合同終止。

辦理保單貸款的注意事項：

1、保單貸款的前提是，投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值，通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%。

2、並非所有保單都能貸款，購買了具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單的企業和個人，可以根據自己所購保險的現金價值以保單質押的方式進行相應額度貸款。

3、保單質押貸款只適合用於短期資金周轉，並不適合用於股票等高風險投資。

4、保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委託辦理;已經發生保費豁免的保單不能辦理質押貸款，此類情況在少兒險中比較常見。

❼ 保單質押貸款新規出台在即

近年來，保單質押貸款業務隨著人身險業務的快速發展而受到關注。

10月29日，銀保監會發布《人身保險公司保單質押貸款管理辦法（徵求意見稿）》（下稱「《辦法》」），向社會公開徵求意見。

所謂保單質押貸款，是指人身保險公司（下稱「保險公司」）按照保險合同的約定，以投保人持有的保單現金價值為質，向投保人提供的一種短期資金支持。

《辦法》具體內容包括：界定人身保險公司保單質押貸款的定義和性質，明確其法律屬性和業務屬性，以及可提供貸款的保單范圍，保單貸款期間的保險賠付原則等。規定人身保險公司保單質押貸款所遵循的業務規則。規范人身險公司開展保單質押貸款業務的管理要求。明確人身保險公司保單質押貸款業務應納入國家信用信息基礎資料庫，並規定了相關流程要求。明確保單質押登記規則，規定質權登記平台的條件和要求。明確監督檢查及對違規問題的監管措施等。

清華五道口金融學院中國保險與養老金研究中心專家朱俊生告訴21世紀經濟報道記者，保單質押貸款的初衷是保險公司考慮到如果投保人的經濟狀況發生變化，影響短期現金流，可能發生退保，而保單質押貸款既可以解決投保人短期財務問題，又可以繼續提供保險保障。

哪些保單可抵押貸款？

根據《辦法》，保險公司對保險期間超過一年且具有保單現金價值的個人人身保險，在保險合同有效期內且猶豫期滿後，可依據保險合同約定向符合申請條件的投保人提供保單質押貸款。保險公司不得對投資連結保險保單和團體保險保單提供保單質押貸款。

需要強調的是，只有具有現金價值的保單可以進行保單質押貸款，比如普通型或新型終身人壽保險、年金保險以及長期健康保險等。

保單質押貸款的利率並不固定。北京工商大學保險專業副主任宋占軍對21世紀經濟報道記者表示，不同保險產品的保單質押貸款利率往往會有差異，貸款利率通常參照人民銀行公布的同期貸款利率、公司自身資金成本及風險管控能力以及該產品的客戶策略等因素，通常以實際簽訂貸款協議的約定利率執行，保險公司也會保留調整貸款利率的權利。

《辦法》表示，保險公司應當參照貸款市場報價利率，綜合考慮公司資金成本、保險資金運用水平、流動性狀況等因素，從服務消費者的角度出發，確定合理的保單質押貸款利率。

保單質押貸款利率不得低於相應保險產品的預定利率。萬能保險保單質押貸款利率不得低於上一年度實際結算利率的平均值。

此外，保單質押貸款申請辦理時間應在保險合同猶豫期滿後，貸款期限應在保單保險期間內，保單質押貸款期限不得超過12個月。

某保險公司人士認為，對於保險公司而言，保單質押貸款業務本身是有足值的保單價值作為風險緩釋手段的，因此信用風險相對可控，其面臨的主要還是合規與操作風險。

不得用於房地產和股票投資

《辦法》顯示，保單質押貸款金額不得高於申請貸款時保單現金價值的80%。保險公司應加強對保單質押貸款的額度管理，確保發放的貸款金額不超過監管規定。

例如，某保險公司兩全保險（分紅型）條款顯示，在本合同保險期間內，如果本合同已經具有現金價值，投保人可以書面形式向本公司申請借款，但最高借款金額不得超過本合同當時的現金價值扣除欠交保險費、借款及利息後余額的80%，且每次借款期限不得超過6個月。借款及利息應在借款期限屆滿日償還。未能按期償還的，則所有利息將被並入原借款金額中，視同重新借款。當本合同當時的現金價值不足以抵償欠交的保險費、借款及利息時，本合同效力中止。

值得一提的是，保單質押貸款的用途有著明確要求。《辦法》表示，保險公司在簽訂貸款協議時，應要求投保人如實告知貸款用途，並進行記錄。投保人不得違反國家法律法規和政策規定，將所借款項用於房地產和股票投資，不得用於購買非法金融產品或參與非法集資，不得用於未上市股權投資。

保險公司應將保單質押貸款發放至投保人本人的銀行賬戶。投保人應按照貸款協議約定的用途使用貸款，並如實向保險公司提供使用情況信息或證明。投保人未如實提供、超過貸款協議約定范圍使用貸款資金的，保險公司有權解除合同或提前收回貸款。

對此，前述某保險公司人士分析稱，市場上保單質押貸款存在一種可能的套利風險，即保險公司設定的貸款利率水平低於保單給予客戶的分紅或收益水平，也就是存在利率倒掛情況，若客戶購買保單，出質後獲得貸款並循環購買保單，就有可能套取保險公司的收益，如果有代理人大量利用這種套利模式同時還獲得銷售業績，就需要引起保險公司關注。

❽ 保單在哪個銀行能辦理貸款

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