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銀行承兌匯票抵押貸款流程

發布時間: 2022-06-08 14:05:36

㈠ 承兌匯票可以貸款嗎怎麼貸啊

承兌不需要做抵押哈,可以直接貼現出來,需要付貼現息,看是哪個銀行的票,一般情況貼現息在3個點左右,比如100萬的承兌匯票貼現過後你能拿到手的只有97萬

㈡ 用銀行承兌匯票抵押貸款

用承兌匯票不可以辦理貸款,銀行貸款需要有穩定的還款來源和良好的徵信信息或者產權清晰足值易變現的抵押物,如房產車輛等;
辦理銀行貸款需要准備資料:
1.有效身份證件;
2.常住戶口證明或有效居住證明,及固定住所證明;
3.婚姻狀況證明;
4.銀行流水;
5.收入證明或個人資產狀況證明;
6.徵信報告;
7.貸款用途使用計劃或聲明;
8.銀行要求提供的其他資料。
銀行貸款需要的條件:
(1)年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮居民常住戶口或合法有 效的居民身份證明,銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間;
(2)有穩定合法收入,有還款付息能力;
(3)有良好的徵信;
(4)貸款銀行要求的其他條件。
無抵押貸款辦理的程序一般分為三個步驟:
(1)客戶遞交基本信息資料,包括工作單位和聯系電話。
(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息,包括客戶的信用級別是否有違法記錄,針對個體戶和中小企業,還需調查其企業經營狀況。
(3)放貸單位工作人員與客戶簽約,並在最短時間內實現放款。

㈢ 承兌匯票能做抵押貸款嗎

承兌不可以做抵押貸款,可以直接貼現出來,需要付貼現息,可選擇票劵進行質押貸款。

質押貸款條件

1、必須是經工商行政管理部門核准注冊,並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人;

2、產品有市場,生產經營有效益,不擠占挪用信貸資金,恪守信用;

3、有按期還本付息能力,原應付貸款本息和到期貸款已清償;

4、沒有清償的,已經做了銀行認可的償還計劃;

5、按《銀行企業信用等級評定標准》核定,原則上信用等級必須為A級(含)以上;

6、已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;

7、除國務院規定外,有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%;

8、借款人的經營和財務制度健全,主要經濟和財務指標符合我行的要求;

9、申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批准,新建項目的企業法人所有者權益與項目總投資的比例不低於國家規定的投資項目資本金比例。

(3)銀行承兌匯票抵押貸款流程擴展閱讀:

承兌匯票作用

商業承兌匯票的作用:商業承兌匯票的運用在社會經濟活動中具有重要作用,使商業信用票據化和商業信用的表現形式規范化、科學化,有利於加強宏觀調控,完善票據市場的功能。

銀行承兌匯票的作用:由於銀行承兌匯票業務是在銀行結算業務基礎上發展的、是以真實的商品交易為基礎的銀行信用活動,是銀行信用對商業信用的發展和補充。

因此,對於建立全國統一的票據市場,完善社會主義市場經濟體制,對於增強銀行服務功能,擴大商業銀行的信用活動范圍,對於促進賣方企業的商品銷售,降低買方企業的經營成本。

都具有積極的作用。銀行承兌匯票在國民經濟中的作用可以彌補商業信用的不足,防止因企業拖欠貨款而形成「三角債」,有利於促進商品流通,加速社會資金的循環和周轉等

㈣ 請問銀行怎樣辦理銀行承兌匯票質押貸款

甲方(出票方):
乙方(用款方):
甲、乙雙方按照《中華人民共和國合同法》和《中華人民共和國擔保法》的相關規定,本著平等互惠、互利、自覺自願的原則,商定如下協議條款供雙方共同遵守:
1、根據乙方項目需要,甲方在銀行開出承兌匯票,供乙方作質押品之用,每半年換票一次。乙方應付一次性貼息13%(含首半年利息),以後每半年續票時按3.5%付息。
2、甲方出票後,乙方立即支付甲方貳拾萬元貼息款(指一千萬元匯票以內),此貼息款在13%的總貼息內,貼息下欠部分待乙方質押貸款辦理完成之日付清,若匯票總額超過一千萬元,預付貼息款按3%預交。
3、簽定本協議後,乙方預交八萬元開票保證金(含在13%以內)。
4、乙方應提供真實、有效、合法的項目資料:營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證復印件、銀行開戶許可證、貸款卡、資產評估報告、項目可行性分析報告、商業計劃書等。
5、甲、乙雙方簽定購銷(貿易)合同後三天內,由甲方向所在銀行申請承兌協議,甲方銀行出票。
6、甲方銀行開出銀行承兌匯票後,乙方立即支付貳拾萬元貼息款。雙方持票一同至乙方貸款銀行所在地,辦理乙方項目(資產)抵押給甲方的手續;乙方辦理承兌匯票質押貸款手續。乙方承諾:貼息下欠部分(扣除八萬元開票保證金),在到達乙方所在地後三個工作日內辦理完匯票質押貸款手續,付清余額。
7、乙方鄭重承諾:保證項目真實、有效、合法,可以按照甲方需要辦理項目(資產)抵押手續,並保證在借款到期前自行平倉,自願承擔因該業務產生的經濟損失和法律責任。
8、違約責任:
1)、甲方未能執行本協議約定的條款及本次業務相關的書面要求,視為甲方違約,甲方補償乙方所交操作費及開票保證金。
2)、如甲方按照上述要求做到,乙方不能完成匯票質押,屬乙方違約,乙方交付的費用不予退還,匯票由甲方退回。
9、本協議經甲、乙雙方授權代表蓋章後立即生效,本協議一式兩份,雙方各執一份,經雙方授權代表蓋章後均具同等法律效力。
10、本協議爭議的解決方式:本協議在履行過程中如發生爭議,由雙方當事人協商解決;協商不成,任何一方均可向簽署地仲裁委員會申請仲裁,也可以直接向簽署地人民法院起訴。
11、本協議書屬甲乙雙方商業秘密,任何一方都不得向第三方泄露和炒作,否則將承擔一切損失及責任。
甲方代表(簽章): 乙方代表(簽章):
2007年 月 日 2007年 月 日本協議簽署地:

㈤ 用銀行承兌匯票做抵押貸款需要注意什麼

承兌不需要做也不可以做抵押,可以直接貼現出來,需要付貼現息,可選擇票劵進行質押貸款。

質押貸款注意事項

1、要考慮應收賬款雙方的信譽度,特別是在金融機構有無不良還款記錄,結合貸款五級分類中關於企業非財務分析的要領,對企業的營業前景進行預測,要保留企業銷售合同的原件、賣方企業的發貨單、買方企業的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等,驗證交易的真實性

2、認真審查企業的財務報表,除企業資產負債率等基本指標外,重點看五項指標,應收賬款的到期日就早於合同規定的還款日

3、要求付款方提供承諾書,確認應收賬款的具體金額,承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內付款,同時要以書面形式規定,付款方在承諾書中簽字確認到期不付款的違約責任,以及如果在未告知質押權人的情況下,擅自支付,對由此對銀行產生的損失,承擔賠償責任等。

質押貸款是指貸款人按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質押物發放的貸款。 可作為質押的質物包括:國庫券(國家有特殊規定的除外),國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、儲蓄存單等有價證券。出質人應將權利憑證交與貸款人。

(5)銀行承兌匯票抵押貸款流程擴展閱讀

條件

必須是經工商行政管理部門核准注冊,並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人;

產品有市場,生產經營有效益,不擠占挪用信貸資金,恪守信用;

有按期還本付息能力,原應付貸款本息和到期貸款已清償;

沒有清償的,已經做了銀行認可的償還計劃;

按《銀行企業信用等級評定標准》核定,原則上信用等級必須為A級(含)以上;

已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;

除國務院規定外,有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%。

㈥ 銀行承兌匯票在銀行怎樣質押貸款

將銀行承兌匯票押給銀行,辦理相關的質押貸款手續,從銀行貸出一筆款——只有匯票的收款人或者善意持票人才能夠做匯票抵押貸款。

㈦ 公司貸款的基本流程

1、借款人提出貸款申請,提交相關材料。
2、經審批同意的,借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。
3、銀行落實貸款條件後,按規定程序辦理放款手續,將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。
4、借款人按期歸還貸款本息。
5、貸款結清,按規定辦理撤押手續。
拓展資料
企業貸款]是指企業為了生產經營的需要,向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。企業貸款可分為: 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。
信用貸款
信用貸款是指銀行以借款人的信譽發放的貸款,借款人不需要提供擔保。
按貸款期限分為:短期貸款、中期貸款和長期貸款。
1、短期貸款:是指貸款期限在1年(含)以內的貸款。
2、中期貸款:是指貸款期限為1年(不含)至5年(含)的貸款。
3、長期貸款:是指貸款期限在5年(不含)以上的貸款。
固定資產
固定資產貸款是指銀行向借款人發放的用於固定資產項目投資的中長期貸款。
按貸款用途分為基本建設貸款和技術改造貸款:
1、基本建設貸款:是指用於經有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。基本建設項目是指按一個總體設計,由一個或幾個單項工程所構成或組成的工程項目的總和,包括新建項目、擴建項目、全廠性遷建項目、恢復性重建項目等。
2、技術改造貸款:是指用於經有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。技術改造項目是指在企業原有生產經營的基礎上,採用新技術、新設備、新工藝、新材料,推廣和應用科技成果進行的更新改造工程。
企業抵押貸款
企業貸款對象:工商注冊的各類中小企業客戶,經營情況良好。
企業貸款期限:一般為1-2年
企業貸款金額:10萬~50萬元
基本要求
1、注冊於上海市的中小企業 。
2、持有中國人民銀行核發的貸款卡,無不良信用記錄。
3、公司注冊與營運3年以上,最近一年年營業額300萬以上。
申請條件
1. 符合國家的產業、行業政策,不屬於高污染、高耗能的小企業;
2. 企業在各家商業銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄;
3. 具有工商行政管理部門核准登記,且年檢合格的營業執照,持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4. 有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度,有固定依據和經營場所,合法經營,產品有市場、有效益;
5. 具備履行合同、償還債務的能力,還款意願良好,無不良信用記錄,信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6. 企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上,素質良好、無不良個人信用記錄;
7. 企業經營情況穩定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務報告,且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8. 符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9. 能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10. 在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

㈧ 貸款以銀行承兌匯票方式開出,具體是什麼操作程序

貸款以銀行承兌匯票方式開出是現在很多企業向銀行貸款,銀行都以這種方法發放流動資金貸款。這和不同的銀行貸款一樣。
一、申請條件
1. 符合國家的產業、行業政策,不屬於高污染、高耗能的小企業;
2. 企業在各家商業銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄;
3. 具有工商行政管理部門核准登記,且年檢合格的營業執照,持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4. 有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度,有固定依據和經營場所,合法經營,產品有市場、有效益;
5. 具備履行合同、償還債務的能力,還款意願良好,無不良信用記錄,信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6. 企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上,素質良好、無不良個人信用記錄;
7. 企業經營情況穩定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務報告,且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8. 符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9. 能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10. 在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
二、申請材料公司基本資料
1、 企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡
2、 近三年的年報、最近三個月財務報表,公司近六個月對公賬單
3、 經營場地租賃合同及租金支付憑據,近三個月水、電費單
4、 近六個月各項稅單,已簽約的購銷合同(若有)
5、 企業名下資產證明
個人資料
1、 借款人及配偶身份證

2、 房產證權利人及配偶身份證
3、 借款人、房產權利人戶口本
4、 借款人、房產權利人結婚證
5、 個人資產證明,如房產、汽車、股票、債券等
6、 個人近六個月或一年的銀行流水
三、業務流程
1、借款人提出貸款申請,提交相關材料。

2、經審批同意的,借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。
3、銀行落實貸款條件後,按規定程序辦理放款手續,將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。
4、借款人按期歸還貸款本息。
5、貸款結清,按規定辦理撤押手續。
企業貸款:是企業具體經營情況而定
貸款額度:10-200萬貸款時間:1-3年貸款利息:月利率5里左右
貸款要求:必須是注冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄。

㈨ 銀行承兌匯票 程序

1、 辦理要求
(1)最低保證金繳存不低於50%;
(2)簽發銀行承兌匯票最長期限不超過6個月;
(3)單筆金額不超過500萬元(全額保證金除外);
(4)出票人的資產負債率不超過70%;
(5)按銀行承兌匯票金額的5‰向出票人一次性收取承兌手續費;
(5)銀行承兌匯票由縣級聯社依照短期貸款單筆、單戶余額許可權統一審批。超過許可權的,向辦事處或省聯社報備;
(6)銀行承兌匯票納入企業統一授信進行管理。
2、 申請所需資料
(1)填寫《銀行承兌業務申請書》;
(2)經會計(審計)事務所年審過的近三年度和當期資產負債表、損益表、現金流量表。成立不足三年的企業,提供其成立期限相當的財務會計報表;
(3)承兌申請所依據的商品交易合同、增值稅發票、貨運憑證等原件及復印件;
(4)《企業法人營業執照》副本或復印件及年檢證明;
(5)《國、地稅務登記證》復印件及年檢證明;
(6)公司章程、經董事會或股東會審議並出具申請開立承兌匯票的正式文件;
(7)法人代表、負責人或代理人的身份證明復印件;
(7)核對後的法人代表、負責人或代理人的簽字樣本;
(8)經年檢的貸款卡及查詢碼;
(9)在人民銀行IE查詢系統查詢借款人負債、對外擔保等情況資料;
(10)擬設置抵(質)押物權屬證明復印件;
(11)開戶許可證復印件;
(12)企業股東會(董事會)同意辦理匯票抵押的決議;
(13)承兌人要求提供的其他文件資料。
3、調查階段
了解客戶信息,掌握其經營變化情況,重點調查出票人經營行業風險、產品的市場風險、管理狀況、財務狀況、資金回籠情況,是否有足夠的資金支付到期匯票金額以及對擔保人擔保能力的變化和抵(質)押物狀況的價值變化的分析。
(1)調查承兌申請事項是否建立在真實合法的商品、勞務交易基礎上。
①出票人和擔保人的身份與資格是否真實有效;
②出票人和擔保人提供資料是否真實合法;
③出票人申請承兌是否正屬於貨款支付或勞務支付,是否符合規定用途,是否存在以銀行承兌匯票套取資金;
④購銷合同標的物是否屬於國家、政策禁止生產經營的范圍,或是國家禁止流通物或未經許可的限制流通物,或是國家法律、政策所不允許的行為;
⑤購銷合同內容是否超過出票人營業執照的經營范圍和經營方式;