㈠ 保單不退保、保單貸款就不用還了
保單退保是保險公司的業務 而保單貸款是銀行的貸款業務，這是兩個不同公司的業務。所以保單不退保 保單的貸款業務還是要持續還款的。
3、向新聞媒體投訴保險公司
很多投訴人，迫不得已通過向新聞媒體投訴，以期望獲得合理理賠。但是仍然有大部分投訴，前期似乎取得一定突破，但最終結果卻不容樂觀，讓投訴人情緒大起大落。主要原因是保險條款的復雜性和專業性讓很多媒體無法像處理消費類電子類投訴一樣，簡單有效。
㈡ 保險業務員以保單能貸款誘導投保人投保算違規嗎
保險保單可以貸款，這個不是誘導，實踐中是可以的。
㈢ 保單貸款投保人被保險經理騙啦怎麼辦
不可以。
被保險經理詐騙，要看怎麼騙的，刑事詐騙可以報警，民事糾紛可以起訴。
直接拒付不可以。
㈣ 業務人員私自保單貸款未經本人同意他違規嗎
這不是違規而是違法行為！
㈤ 銀保監擬推新規：嚴查違規流入房地產和股市
近年來，保單質押貸款業務隨著人身險業務的快速發展而發展。4月23日，記者獲悉，銀保監會人身險部起草了《人身保險公司保單質押貸款管理辦法（徵求意見稿）》，正在行業內部徵求意見。
此次徵求意見稿提出了保險公司建立貸後管理體系、加強反洗錢和案件風險管理、完善內控體系、嚴禁監管套利等要求，並進一步針對違反業務規則的情形明確了監督檢查措施，具有較強的現實針對性，有利於遏制該領域的突出風險和問題。
貸款期限擬延長至12個月
保單質押貸款，是指人身保險公司按照保險合同的約定，以投保人持有的保單現金價值為質，向投保人提供的一種短期資金支持。
國務院發展研究中心金融研究所教授朱俊生告訴21世紀經濟報道記者，保單質押貸款的初衷是保險公司考慮到如果投保人的經濟狀況發生變化，影響短期現金流，可能發生退保，而保單質押貸款既可以解決投保人短期財務問題，又可以繼續提供保險保障。
需要強調的是，只有具有現金價值的保單可以進行保單貸款，如普通型或新型終身人壽保險、年金保險以及長期健康保險等。
北京工商大學保險專業副主任宋占軍對21世紀經濟報道記者介紹，保單質押貸款金額不得高於申請貸款時保單現金價值的80%。
某保險公司兩全保險（分紅型）條款顯示，在本合同保險期間內，如果本合同已經具有現金價值，投保人可以書面形式向本公司申請借款，但最高借款金額不得超過本合同當時的現金價值扣除欠交保險費、借款及利息後余額的80%，且每次借款期限不得超過6個月。借款及利息應在借款期限屆滿日償還。未能按期償還的，則所有利息將被並入原借款金額中，視同重新借款。當本合同當時的現金價值不足以抵償欠交的保險費、借款及利息時，本合同效力中止。
據21世紀經濟報道記者了解，徵求意見稿從保護消費者角度出發，對可開展保單質押貸款的保單范圍進行了較為寬泛的界定，並規定了保單貸款期間保險公司的賠付義務正常履行，要求保險公司如實告知、提醒以及納入徵信需書面徵得投保人同意等。
此外，將貸款期限由原來的6個月調整為12個月，避免投保人頻繁貸款還款，且支付較高利息；將借款人范圍限定為投保人本人並要求保險公司履行身份核實義務，要求保單貸款資金返回到投保人原繳費賬戶，避免保單貸款被違規套用、騙取等案件發生。
強化貸後管理體系
對於保單質押貸款利率，宋占軍表示，不同保險產品的保單質押貸款利率往往會有差異，貸款利率通常參照人民銀行公布的同期貸款利率、公司自身資金成本及風險管控能力以及該產品的客戶策略等因素，通常以實際簽訂貸款協議的約定利率執行，保險公司也會保留調整貸款利率的權利。比如，某保險公司2017年度保單質押貸款年利率在4.79%-9%。可見貸款利率並不是一個一成不變的數，不同產品、不同時期會適用不同利率。
徵求意見稿表示，保險公司應當參照貸款市場平均利率或者參考利率水平、公司資金成本、保險資金運用水平、流動性狀況等因素，在風險可控的基礎上，從服務消費者的角度出發，確定合理的保單質押貸款利率。保單質押貸款利率不得低於相應保險產品的預定利率。萬能保險保單質押貸款利率不得低於貸款辦理時的實際結算利率。
普華永道中國金融行業管理咨詢合夥人周瑾對21世紀經濟報道記者表示，保單質押貸款目的主要是為客戶盤活資產進行資金周轉提供靈活性，增加保單的流動性，對保險公司而言有利於減少退保。
周瑾表示，對於保險公司而言，保單質押貸款業務本身是有足值的保單價值作為風險緩釋手段的，因此信用風險相對可控，其面臨的主要還是合規與操作風險，比如核實出質行為是否為投保人本人行使，是否有誤導或欺騙行為，是否觸及反洗錢合規要求等。
徵求意見稿強調，保險公司在簽訂貸款協議時，應對貸款用途進行審核，並明確要求貸款申請人不得違反國家法律法規和政策規定將所借款項用於房地產和股票投機，不得用於購買非法金融產品或參與非法集資，不得用於未上市股權投資。
周瑾續稱，市場上保單質押貸款存在一種可能的套利風險，即保險公司設定的貸款利率水平低於保單給予客戶的分紅或收益水平，也就是存在利率倒掛情況，若客戶購買保單，出質後獲得貸款並循環購買保單，就有可能套取保險公司的收益，如果有代理人大量利用這種套利模式同時還獲得銷售業績，就需要引起保險公司關注。
㈥ 徵信不好能保單貸款嗎
引言：每個人都有一個東西，這個東西看不見摸不著，但它對人們的生活卻產生了實實在在的影響，這就是人們自己的徵信。倘若徵信不好對自己的生活有很大的影響，無論是買票還是購房，徵信不好的人都很難做到。
徵信不好能夠貸款的機構多半不是一些正規的機構，所以在自己徵信好的情況下，一定要找一些優秀的貸款機構有相關的證明，這樣才能夠讓自己的權益和保障個人信息不會泄露，否則的話個人信息很容易被泄露的。一旦個人信息泄露，可能會給自己帶來很大的傷害，更有甚者直接影響到了自己的生活。
㈦ 叫客戶保單貸款買新保險算違法嗎
保險法裡面沒有這一禁令吧！！最多算是違規！但是不屬於違法啊！！
㈧ 保單質押貸款存在哪些風險
保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。
保單質押貸款存在的風險：
保單質押貸款可能影響到保險公司的投資計劃和現金流，特別是利率波動時，貸款者可以通過增加貸款或盡快償還貸款獲取更大的收益，而保險公司只能被迫接受，即保單質押貸款權實質上是保險公司提供給投保人或保單持有人的一種期權。由此，保險公司制定保單質押貸款條款面臨的一個核心問題是利率水平的確定。通常保單質押貸款的利率要高於其計算現金價值的利率，固定貸款利率條件下市場利率波動一定程度上刺激保單持有人的貸款動機，相應造成保單貸款緊鎖保險公司投資基金的不良效應，這意味著保險公司能應用於其他投資渠道的資金減少，甚至要放棄高收益的優質投資項目，相應經營的穩定性和盈利能力因此而收到影響；另外處理保單貸款也需要一定行政費用，增加經營成本。
㈨ 保監會 停售 違規
去保監會的官網查了查公告，原來是一個文件被誤讀了。
去年9月份，保監會下發的76號文件，對保險產品的設計提出了幾個新的要求，然後從今年4月1號開始正式實行。
這份《通知》中除了提要求，也明確說明了幾種不符合保監會要求的保險產品，也將在今年4月1號前停售。
也正是這個「停售」二字，開始被保險銷售人員誤讀，比如：
「以後再也沒有返回型產品銷售了，再不購買就沒了」
「如果有代理人推薦你買保險，請不要拒絕，因為這些保險以後你可能再也買不到了」
……
甚至有些保險的公眾號也以偏概全的散播錯誤的解讀，裡面的文件截圖，也刻意抹去了重要的內容，只圈出「停售」的消息：
其實，這么說的目的都是為了刺激你趕緊買，套路啊，套路！
今天，小編索性就帶你正確解讀一下這個去年發布的保險76號文件：
並不是所有返還型健康險、商業養老險都要停售，以下不合要求的保險產品，才要退市。
1.保障水平不達標的，要停售
文件的具體內容如上面截圖所示。意思是說，要提高保險金額與保費的比例下限，相當於提高保障程度，提高杠桿比，這本質上來講是有利於受益人的。因此未達到這個標準的保險產品必須在4月1日前停售，而不是所有類型的產品都停售。換句話說，停售的也是那些性價比不高的產品，這樣豈不是更好？
2.萬能險責任准備金評估利率高於年復利3%，不滿足條件的要停售
投資者在銀行買的銀保產品，很多都是這種萬能險包裝的。這類產品給出的收益率都不低，動不動就6%+，甚至還承諾保底利率3.5%。收益高，背後的風險也高，所以保監會為了提高客戶資金安全性，防範金融風險，76號文件限制了萬能險的利率上限，所以4月1號前不符合要求的，停售。
3.提供保單貸款的保險，貸款比例過高的要停售
有些儲蓄型的保單，可以進行保單質押貸款。此前貸款比例可以是保單現金價值的80%以上，而很多產品的貸款比例高達90%，據說有些甚至超過了95%。而4月1號以後，所有保單貸款比例不能高於80%，違規的都得停售。
舉個例子，保單現金價值100萬，4月1號前你可以貸90萬，甚至95萬，以後只能最多貸款80萬了，相當於資金周轉度降低。那麼對於這類產品，小編覺得，如果你是看中了保單資金周轉的功能，倒可以趁著現在貸款比例高的時候購買，否則，就沒必要為了多貸款而搶在停售前購買這種保險了。
小編覺得，停售的產品其實並沒有宣傳的那樣「超值」、「完美」，遇到「停售」的宣傳也不要盲從，買保險還得根據自身保險需求，從保費、保障水平等多方面來選擇適合自己的保險產品。
對於已經購買了要停售的保險產品，投保人也可以放心，保險公司會根據合同約定的內容履行條款。也就是說，投保人的權益，不會因為產品的停售而受到影響。
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㈩ 保險公司用保單重復抵押貸款違規的法律依據是什麼
摘要 親 保險公司用保單抵押貸款是合法的可以貸款，他們並沒有一個違規的操作