A. 用錢時從保險中提取和貸款,哪個合適
你說得含糊。用錢時可用保單貸款比在銀行貸款合適,其理由是保單貸款可和保單利息對等。等於白用這筆錢,明白了嗎。
B. 個人保單可以貸款嗎
可以。保單貸款的條件因產品和保險公司不同,都會有一定的差異。
保單貸款適合短期資金周轉,貸款時間不長,要求相對較低,有一些保單也不能貸款,具體要根據保單的性質決定,已經發生保費豁免的保單也不能申請貸款。
以平安保單貸款的申請條件為例,需要年齡在25-55周歲,申請人的居住地址、戶籍或工作地點,需要有一項是在本地的,中國人壽、中國平安、新華、泰康這幾家公司的保險,正常繳費3年以上,沒有斷繳記錄,一年內投保人沒有變更,即可提出貸款申請。
如果想要申請保單貸款,可以詳細咨詢自己的保險經紀人。
(2)保單貸款合算嗎擴展閱讀:
保單貸款,說的是投保人將自己持有的保單抵押給保險公司,可以根據保單的現金價值貸到一定比例的自己,在貸款時,客戶的保險保障是不受影響的,保單還是有效。
保單貸款可以貸到的資金一般是保單現金價值的80%,或者是保費的20-40倍,具體金額還是要看保險公司的規定,利息跟人民銀行公布的一年期貸款利率差不多,貸款期限一般不超過6個月,而且要在下一個保單周年日之前還清。
保單貸款的手續比較簡單,一般借款人只需要准備好自己的身份證、保單、徵信報告等,向保險公司提出書面申請即可,貸款到賬通常需要3-5個工作日。
保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保,從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份;保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。
以壽險保單的現金價值作擔保,從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份;保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。
盡管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款,這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。
如果被保人不償還貸款,那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。一般情況下,具有'現金價值'的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險,如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等,投保一年後,保單就開始具有現金價值,繳費時間越長,累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款,但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。
短期意外險和健康險,由於沒有現金價值,或者現金價值很低,這類保單不能進行保單貸款。雖然現金價值是考核保單是否能夠進行貸款的一項重要因素,但並非只要具有較高現金價值的保單就可以進行保單貸款,最典型的例子就是投連險。
作為具有投資作用的險種,保費在十萬以上的投連保單並不鮮見,很快就能累積可觀的現金價值。"雖然投資連結保險都具有現金價值,但由於價值隨投資單位價格而波動,無法確定,所以一般不能進行保單貸款。"
貸款人最關心的無外乎額度、時間與利率。與一般質押相似,保單貸款額度的參考指標就是保單"現金價值"。
根據規定,保單貸款上限按保單現金價值一定比例計算,該比例各公司有所不同。
比如太平洋、中國人壽和太平人壽規定是80%;、友邦保險80%、中德安聯為70%。中德安聯相關人士告訴理財周報記者:"由於保單貸款的規范是由保監會制定,所以各大保險公司之間差別並不大。"
保單貸款的時間較短,一般6個月。也有公司在到期後可自動進行續貸。
C. 人壽保險公司保單貸款6萬,貸了6個月,是按月還還是到期一起還謝謝了
到期本息一起還,如果還要繼續使用貸款,到期不用還,到時按6萬本息記後6個月利息,到期未還默認繼續使用,不需要辦理手續
D. 用保單貸款怎麼貸可靠嗎
生活中有可能會出現資金周轉不靈的情況,這時候有人會想著向別人借錢渡過難關。然而,總會有一部分人從朋友,親戚中借錢不成功,而從銀行或者貸款公司貸款又會擔心利息的問題,如果手中有一份保單,那麼用保單貸款算是一種比較可取的方式。今天奶爸就來說說保單貸款的問題。
一.保單貸款能貸多少錢
保單貸款是指消費者將保險保單抵押給保險公司,保險公司將按照保單現金價值的一定比例,以借貸的形式貸款給消費者。
在保單貸款的過程中,保單依舊生效,保險權益不受影響。
其實簡單的理解,保單貸款和用車、房向銀行抵押貸款性質是一樣的,只不過保單貸款抵押的是保險保單。
大多數保險公司保單貸款都約定,消費者可憑借保險保單向保險公司抵押貸款80%現金價值,且貸款時間為6個月,貸款利息一般不高(貸款利率需參考當時的銀行貸款利率而定)。現金價值即保險退保時能退還的錢。
不是所有的保單都可以貸款,要有現金價值的保單才能貸款,一般來說,只有儲蓄性質的壽險、養老保險、重疾險和年金險可以申請保單貸款。
二.保單貸款有什麼特點
通過對保單貸款內容的了解,奶爸大致總結了它的以下幾個特點。
1.所需手續和材料比較少
相信生活中有去過銀行貸款的朋友都知道,銀行貸款的手續是相當多的,且貸款流程繁瑣。
而保單貸款,通常只需要消費者帶上自己的有效身份證明、保單和被保人書面同意貸款聲明到保險公司辦理就可以了,有些保單貸款甚至還可以在網上辦理,辦理很方便,流程也相對要簡單一些。
2.放款速度比較快
保單貸款一般只要雙方達成貸款共識,那麼保險公司的放款速度是比較快的,通常情況下當天就能拿到貸款,慢的話幾天之內也能拿到貸款。
3.還款較輕松
消費者保單貸款後還款,可以選擇先還貸款利息,再還本金,這種還款方式可以減輕消費者的還款壓力,如果經濟狀況有所好轉,也可一次性還本金+利息。
4.貸款利率相對較低
通常情況下,保單貸款的利率,會在銀行6個月貸款利率的基礎上輕微浮動,一般在5%-6%之間,相對來說利率較低。
5.貸款金額由保單現金價值決定
保單貸款最高可貸保單現金價值的80%,貸款的多少完全由保單現金價值決定,保單現金價值越多,則能貸的錢也越多,反之則不然。
保單貸款能貸多少完全由保單的現金價值決定,且只有有現金價值的保單才能貸款,對於小額的資金來說算是不錯的借貸選擇,能幫助消費者解決燃眉之需,對消費者來說比較有利。
E. 保單貸款利息高嗎
保單貸款利息根據情況而定,保單可以向銀行、保險公司、其他金融機構貸款,貸款額度不同利息也不一樣。
銀行貸款利息是最低的,一般年利率為4%以上,不到5%。
而保險公司的利率則在5%-6%左右,而其他金融機構比如網貸公司,貸款利率就非常高了,通常在10%-24%左右。
拓展資料:
保單是保險單的簡稱。是保險人與投保人之間簽訂的一種最大誠信保險合同。
保險單必須明確、完整地記載有關保險雙方的權利義務,保單上主要載有保險人和被保險人的名稱、保險標的、保險金額、保險費、保險期限、賠償或給付的責任范圍以及其他規定事項。
保險單根據投保人的申請,由保險人簽署,交由被保險人收執,保險單是被保險人在保險標的遭受意外事故而發生損失時,向保險人索賠的主要憑證,同時也是保險人收取保險費的依據。
主要種類:
1、S.G.保單
S.G. 保單是勞愛德 S.G.標準保單的簡稱。它是 1906 年英國議會通過的海上保險法的第一附件,成為英國法定的海上標準保險單。由於英國長期以來在海上保險業的主導地位,使得 S.G. 保單對全世界保險業有著非同尋常的影響。
但是由於該保險單擬定時是將船、貨一起作為保險標的承保的,與現代航運業的現狀完全背離,所以已於 1983 年 4 月 1 日起被廢止。
2、ITC保單
倫敦保險人協會於 1983 年 10 月 1 日正式使用的船舶定期險保險單, ICC 保單與 ITC 保單一起取代了早先的 S.G. 保單。
3、ICC保單
倫敦保險人協會於 1982 年 1 月 1 日制定 1983 年 3 月 31 日開始實行的海上貨物運輸保險單。 ICC 保單與 ITC 保單一起取代了早先的 S.G. 保單。
4、大保單
大保單是指正式的保險單,亦簡稱「保單」,主要與小保單對應。見「保險單」條。
5、小保單
小保單是保險憑證的簡稱,又稱保險條。保險憑證是保險人簽發給投保人的,表明其已接受其投保的證明文件,是一種簡化的保險單。保險憑證上不載明保單背面保險條款,其餘內容與大保單完全相同。
凡保險憑證上沒有列明的內容均以同類的大保單為准。小保單的法律效力與大保單相同,但不能作為對保險人提出訴訟的依據,因而在國際市場上使用不多。
在實務中,小保單一般由保險人簽發,也可由保險經紀人作為預約保險單代為簽發。
6、預約保單
預約保險單是指保險人或保險經紀人以承保條形式簽發的,承保被保險人在一定時期內發運的以 C 組術語出口的或以 F 組術語進口的貨物運輸保險單。
它載明保險貨物的范圍、承保險別、保險費率、每批運輸貨物的最高保險金額以及保險費的計算辦法。
F. 保單拿去給別人貸款,每月座等收錢這事靠譜嗎
摘要 貸款對於大家來講應該不是很陌生的吧!畢竟現在大家的生活壓力都是很大的,雖說錢不是萬能的,但沒有錢也是萬萬不能的。但是大家都是會遇到手頭緊張的時候,除了很身邊的朋友借錢之外,貸款也是一種不錯的方式的。所謂貸款,其實就是籌融資,簡單的說就是想辦法弄到錢去維持自己的生活。雖說現在貸款的機構還是比較多的,但也不是那麼容易的,很多貸款機構的要求也是比較多的,甚至還需要看徵信記錄。不知道大家有沒有聽過保單貸款,其實就是以貸款銀行信任的保險公司的保單作為質押,從而換取一定的貸款金額。那麼,用保單貸款靠譜嗎?流程是什麼?