Ⅰ 在中國人壽用保單怎麼樣可以貸款
保單貸款的時間較短，一般6個月。一般只可以貸你份保險的現金價值的70%
保單貸款免息有妙招
不用向銀行申請貸款，藉助保險公司資金，緩解公司短期資金困局，還能節省利息。溫州商人張先生找到了一條新的融資途徑。張先生是一位從事服裝製造業的生意人，在溫州本地張先生並不算是冒尖兒的富裕人群，像他這種每年收入1000萬元左右的生意人比比皆是。張先生善於理財，更善於藉助第三方資金為自己解決經營上的問題，而將超過五成以上的自有資金用於投資。 除了擁有投資意識，張先生還有超前的保險意識。他們一家三口人的保費每年需要繳納50萬元左右，而且已經持續繳納了7年，這僅僅是在一家保險公司所繳納的費用。在保險的種類選擇上，健康險、分紅理財險是張先生的首選，除中資保險公司以外，通過對比，他還選擇了兩家外資保險公司進行分散投資。 2008年11月，受金融危機的影響，市場疲軟態勢不斷持續。以外貿出口為主的張先生迫不得已開始轉向內銷，以維持企業的正常運轉。如果按以往的慣例，張先生的資質完全可以向銀行申請短期貸款，但在金融危機的背景下，而且臨近年底，多家銀行的貸款開始收緊。 一個偶然的機會改變了張先生過去依託地下錢庄、小額信貸和私人拆借的做法。2008年11月底的一天，張先生和朋友劉先生閑聊，劉先生也是位生意人，而且善於理財投資。他告訴張先生，可以通過保單申請貸款，然後通過信用卡轉賬支付給保險公司，既能從保險公司取得資金，還可以借信用卡的免息期進行無息消費。相比地下錢庄和小額信貸，這種做法是最穩妥的，而且幾乎不用支付利息(即使用保險公司的資金，用信用卡償還保險公司的貸款)。 這對張先生來說是一個很好的提醒。張先生通過向保險公司咨詢，了解了大致的貸款情況。原來，投保人可以向保險公司提出利用保單貸款的申請，但並不是所有的保險產品都能貸款，要根據投保險種由保險公司確定。投保人申請貸款，通常能獲取保單現金價(1239.80,-1.00,-0.08%)值的70%，最多不超過80%。 每年繳納保費越多、保額越高，保單現金價值相對就會越高。當然，現金價值不等於所繳保費，現金價值將隨著投保年數的增加而逐年遞增。 張先生第一次嘗試向保險公司申請，首次獲得了保險公司30萬元的資金支持。按照當時銀行的貸款利率，張先生需要向保險公司支付同等的貸款利率。3天後，張先生就通過白金信用卡消費，將這筆錢全部償還給了保險公司。 "這種作法是通過信用卡消費，抵消了保險公司的貸款，理論上是合法的，因為消費者用信用卡是消費了保險產品。實際上，張先生從保險公司獲取的30萬元，只向保險公司支付了3天的利息，而且利用時間差享受了信用卡50天的免息期。如果投保人向保險公司申請的貸款額度高，完全可以解決短期資金缺乏難題。"一位業內人士透露說。 其實，張先生還可以通過銀行辦理保單質押貸款，但通過銀行辦理保單質押貸款的利率是央行公布的商業貸款利率，通常情況下高於保險公司的保單貸款利率。通過信用卡消費轉賬這種做法，不僅節省了利息，還可以為自己累積更高的信用，因為張先生會定期償還信用卡的欠款，從不違約。 至今，張先生向保險公司申請的最高一筆貸款達到150萬元，這筆錢正是張先生短期急需的流動資金。張先生從未在保單貸款和信用卡消費上有違約記錄，而這為張先生帶來了良性循環。
Ⅱ 保單貸款能貸多少錢
一般可以貸款保單當時現金價值的70%到80%。 保單貸款能貸多少錢還要根據保險合同當時的現金價值決定，一般來說，年金險，長期重疾險，終身壽險等現金價值比較高的保險產品才能進行保單貸款，一般可以貸款保單當時現金價值的70%到80%，且保單仍舊有效。
比如李先生購買了一份終身壽險，合同規定可保單貸款現金價值的80%，那麼在第十年，也就是保單現金價值為10萬的時候申請保單貸款，那麼李先生就可以貸出來8萬元，而保單還仍舊有效。 一、什麼樣的保單能貸款
保單能貸多少錢，能買房嗎？如果你們是抱著這個態度來了難免會失望。
保單貸款的一個先行條件就是，產品要有現金價值。
比如說年金險，長期重疾險，終身壽險這種現金價值比較高的產品，就可以進行保單貸款，而像醫療險、一年期重疾險，定期壽險這種沒有現金價值的產品，就不能夠進行保單貸款。
另外，保單貸款是沒有什麼杠桿的，它所貸出來的錢跟你保單的現金價值有關，一般為現金價值的70%~80%，也就是說如果你的保單現在值10萬塊，那你能貸出來8萬左右。
所以，不要做什麼花幾千塊買個保險貸出來幾十萬的美夢了，不現實。
但是除了這一點限制之外，保單貸款基本上全是優點，我們來細細的看一下。
二、保單貸款的三大優點
①借款方便，利息低，部分公司可以只還息
保單貸款第一個優勢就是，借款方便，下款快，利息低。
我們的保單值多少錢，保險公司是一清二楚的，所以申請保單貸款並不需要什麼繁瑣的步驟，拿著自己的保單和個人證件直接找保險公司辦理就行了，不查徵信也不用額外抵押什麼東西，部分保險公司直接在APP上就可以操作。
貸款的利息，不同的公司各有不同，但一般都比銀行的信用貸（6%左右）要低，在4.5%—5.3%之間。
而且由於保單的現金價值本來就會持續增長，所以實際上我們需要付的利息更少，甚至現金價值的增長比利息還高。
假設我們買了一款預定利率4.025%的年金，現金價值有100萬，貸款能出來80萬，那麼一年後現金價值增加了42500，產生的貸款利息則是39200。
靠保單本身的現金價值增長就可以覆蓋掉這部分利息了。
而且部分保險公司的保單貸款還款方式非常靈活——可以一次性償還本息，也可以部分還款還息，甚至可以只還利息一直貸款貸下去。
也就是說只要還得起利息，這筆錢你就可以一直的用下去，讓自己手頭一直有著充裕的資金，如果你對自己的投資能力有自信，你甚至可以用這筆錢再投資獲利，不僅能夠抵充掉貸款利息，說不定還有盈餘。
當然，一般人還是建議省省吧，投資有風險，不要拿本來用來做保障的錢去玩投資了，如果借的錢還不上，是要扣除掉保單相應的現金價值的，扣完了，保單也就無效了。
②保障依然存在，用20%的錢，起到了80%的效果
保單貸款的另一個優勢是，錢，我們貸出來了，但是不影響保單的效力，保障依然是在的。購買100萬的終身壽，20年繳費，交費完畢，總保費和現金價值大概都在30萬左右。
相當於3倍的杠桿。
這時候我們可以通過保單貸款貸出來80%的現金價值，也就是24萬。貸款後，我們的保障依然是存在的，如果需要理賠，依然可以拿到理賠款，只需要扣除貸款的本息和就行了。
那這個時候我們就相當於用6萬塊，拿到了76萬的保障（100萬保額減去24萬貸款），手頭裡面剩下的24萬可以用來投資。
杠桿變成了13倍。
這就相當於以一點利息為代價，用20%的錢，起到了80%的效果，擴大了保障的杠桿，讓我們的資金得到了最大化的利用。
③一錢兩用，「既能買房，又能養老」
當然，保單貸款最厲害的地方在於，它能讓我們以很小的代價把一筆錢當成幾筆錢用。
舉個例子，孩子要買房，老人要養老，只有一筆錢，怎麼辦？
簡單，把錢交成高現價的養老年金，然後通過保單貸款的方式貸出來，然後讓孩子慢慢的把貸款還了。
這樣，父母的養老錢有了，孩子也能在房價節節升高的時候盡早買房了。而且，因為年金險長期摺合下來能有3.5%左右的復利，而保單貸款的利率一般在4.5%~5.3%之間，相當於孩子買房還貸的時候只承擔了1%左右的利率。
這比房貸的利率（4.87%~6.23%）可低多了。另外由於保單貸款還款的方式相對自由，孩子既可以選擇按月還，也可以半年還一次，手頭不寬裕的話也可以先只還利息，完美。這只是關於保單貸款，一筆錢多處用的一個例子，而在實際生活中則會有著更豐富的運用，等著你去挖掘。
Ⅲ 哪些平台可以做保單貸款
1.太平洋保險公司 2.平安保險公司。目前只有這兩家公司有信貸部。
Ⅳ 我投保的是中國人壽，聽說能夠用保單貸款，不知如何辦理
中國銀行的人壽保險保單質押貸款是指借款人以未到期的人壽保險保單作質押，從銀行取得一定金額人民幣貸款，並按期償還貸款本息的一種個人質押貸款業務。一、貸款對象：凡具有完全民事行為能力的自然人，持有中國銀行指定保險公司開具，具有現金價值的人壽保險保單的投保人、被保險人或經團體投保人授權的被保險人，均可申請人壽保險保單質押貸款。二、借款人條件：申請人壽保險保單質押貸款的借款人必須符合下列條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）持投保人、被保險人有效身份證件；（三）持有用作質押的具有現金價值的人壽保險保單；（四）質押人壽保險保單應為個人保單。若借款人為投保人，則必須提供質押人壽保險保單被保險人、受益人（若被保險人、受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人為被保險人，則必須提供投保人、受益人（若受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若借款人用作質押的人壽保險保單為團體保險單（分單）時，須有投保單位的書面授權證明，並經所投保的保險公司確認；（五）貸款人規定的其他條件。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
Ⅳ 你好有保險單可以申請貸款嗎
可以貸款，但是不是所有的保險單都能用來辦理貸款業務。可以用來貸款的是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險保單，並且需要繳納保費超過一年。而醫療費用保險和意外傷害保險以及財產保險都不能抵押。另外，已經發生保費豁免的保單也不能辦理貸款。保費豁免即投保人發生意外後，保單受益人無需繼續繳納保費，可以繼續享受保單保障，該項功能多出現在少兒險產品中。
Ⅵ 保單貸款有哪些平台
平安銀行有推出壽險保單新一貸貸款，需滿足的條件：
1、工作生活所在城市有我行網點；
2、持有二代身份證的中國公民；
3、年齡23-55（含）周歲；
4、保單繳費方式不為躉繳；
5、保單當前狀態為有效，其中繳費期間不能中斷投保，復效的不支持申請；
6、不接受本筆保單已對應有保單貸款；若對應的保單貸款已結清且結清時間6個月及以上，可以接受；
7、保單實繳期次不低於保單應繳期次；且年繳的繳費次數≥3次。其中季繳的繳費次數≥9次，月繳的繳費次數≥25次；
8、保單投保人近一年內未發生變更。
您可以登錄平安口袋銀行APP-金融-貸款-新一貸，詳細了解及嘗試申請。
應答時間：2020-08-27，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安車主貸] 有車就能貸，最高50萬
https://b.pingan.com.cn/station/activity/loan/qr-carloan/loantrust.html?source=sa0000632&outerSource=bdzdhhr_zscd&outerid=ou0000250&cid=bdzdhhr_zscd&downapp_id=AM001000065
Ⅶ 保單可以貸款嗎能貸多少
可以貸款，通過保單貸款的方式，貸款額度一般情況下，都在保費的二十倍到四十倍之間，或者也可以說是現金價值的70%-90%之間這個范圍。但具體的貸款額度，也是根據保險公司的不同而產生相應的變化的，根據實際產品合同的約定不同，相應所擁有的貸款額度也是不同的。
拓展資料：
保單貸款最多能貸多少？能借錢的額度是大部分公司約定在保單現金價值的70%-90%。
一份保單可以借錢的額度，不同公司有不同規定，大部分公司是約定在保單現金價值的70%-90%。
以九江市某保險公司為例，借款最低金額不低於500元，累計借款金額不超過保險合同借款條款中的具體規定，一般產品約定不超過現金價值的70%，也有一些產品約定不超過現金價值的90%。
如果超過20萬元以上的大額借款，需要本人親自辦理。如果按70%來計算，一份現金價值為20萬元的傳統壽險保單，能借到的錢約為20萬元×70%=14萬元。
目前，保險公司推行的保單貸款年利率一般在5%—7%之間，期限一般為半年，有的保單還可以申請數次還息不還本再續借的功能。這意味著實際借款期限可以長達1—2年。相比銀行辦理貸款的繁瑣手續，不少投保人可以考慮用具備保單貸款功能的保險單，到保險公司去貸款。
某壽險公司總經理表示，這些年，保險需求已經發生了微妙的變化。過去，很少有客戶會想到使用保單貸款的功能。
而現在，越來越多的客戶，把保單貸款作為短期內解決資金流動問題的重要手段。相比銀行貸款，保單借款具有手續方便、利率低等特點。
如果有的客戶借了錢不還，或者無法及時還款，那麼貸款人的利益也會隨之受損。
如果不按時還款，或者說借款沒有完全還清，那麼當保單合同到期時，沒有還清的欠款以及產生的利息，都將先從需要保險公司給付或者發生事故需要保險公司賠付的保險金中扣除，然後再予以給付。
所有保單都能貸款嗎？
事實上，不是所有保單都能貸款。
保單貸款基於保單的現金價值，如果你買的保險沒有現金價值，那就無法進行保單貸款。
一般來說，短期保險，如一年期意外險、醫療險、重疾險等，沒有現金價值或是現金價值很少，都無法進行保單貸款。
能進行保單貸款的，都是具有保單現金價值的長期人身保險，比如人壽保險、分紅型保險、年金保險，長期重疾險等。
投連險因為價值是一直變化的，所以一般不能進行保單貸款。
此外，如果你的保單已經保費豁免、自動墊交或者正在申請理賠，也不能進行保單貸款。
Ⅷ 保單可以直接在銀行貸款嗎
保單是可以貸款的，不過不能向銀行進行貸款，可以拿著投保人身份證及100萬保額的保單向該保險公司進行貸款，貸款額度最高為該保單現金價值的80%。您可以看看您這張保單的現金價值（在保單的第二頁或是第三頁）。向保險公司貸款，貸款周期一般為6個月，到期要還本付息，不過到期後還可以再進行貸款，貸款利率一般為銀行一年期貸款利率加0.5%；貸款期間不影響合同效力。
Ⅸ 如何用保單貸款
使用保單貸款的貸款方式，有如下兩種供用戶選擇：
一、持保單投保人有效身份證明、以保單投保人為戶名的活期結算賬戶、保險合同前往保險公司客服中心或合作可辦理保單貸款的銀行櫃台申請保單貸款業務，辦理此業務需要申請人提前預約申請；
二、可以委託他人或業務人員進行辦理，在上述資料的基礎上備齊被委託人的身份證證明、授權委託書即可。
【拓展資料】
保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。
所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。盡管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。
如果被保人不償還貸款，那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。一般情況下，具有『現金價值』的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年後，保單就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款，但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。