保單質押貸款資金用途

A. 保單貸是什麼意思

保單貸，就是以交納過一定時間保費的保單為抵押，向投保的保險公司申請貸款的一種貸款方式，有部分保險公司有這樣的經營項目。

B. 中行人壽保險單質押貸款是什麼業務

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C. 保單抵押是什麼意思

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！保單抵押是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。壽險展業過程中，在險種條款里加入保單抵押貸款，已經成為一種時尚。

保單抵押應注意以下三個問題：
1、不是所有保單都能辦理質押貸款。可以用來貸款的是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險保單，而醫療費用保險和意外傷害保險以及財產保險都不能質押。
2、已經發生保費豁免的保單不能辦理質押貸款。目前不少保險都設有保費豁免功能，即投保人發生意外後，保單受益人不需繼續繳納保費，可以繼續享受保單保障，保費豁免功能尤其體現在少兒險產品中。但是，根據有關規定，在已經發生保費豁免的情況下，保單將不能辦理質押貸款。
3、炒股等高風險投資不宜採用保單質押貸款。保單質押貸款的金額是按照保單的現金價值來確定，最高貸款余額一般不超過保單現金價值的80%；而且，保單質押貸款的期限一般不超過6個月。因此，短期資金周轉可以使用保單質押貸款，而炒股等高風險投資則不宜採用保單質押貸款。

D. 中國人壽保單貸款

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E. 保險公司的資金具體的使用范圍

首先糾正一下,你不能問保險公司資金的用途,你應該說成保險公司資金的投資形式是什麼
保險公司資金的用途當然主要是用來賠償了,還有就是用於營業費用
保險公司的投資形式主要有儲蓄存款,有價證券,貸款,不動產投資和項目投資等
第一個儲蓄存款就是你說的存入銀行
第二個有價證券包括股票,債券,證券投資基金三大類.債券包括政府債券,金融債券和公司債券.證券投資基金是指通過發行基金證券集中投資者的資金,交由專家從事股票,債券等金融工具的
貸款是指保險公司作為信用機構以一定利率和必須歸還等為條件,直接將保險資金提供給需要者的一種放款或信用活動.主要有抵押貸款.流動資金貸款.技術改造項目貸款和壽險保單貸款.(我國只有保單質押貸款)
不動產投資是指保險公司投資購買土地,房產奠基人中獲取投資形式.(我國沒有)
項目投資屬於保險公司直接投資是直接投資到生產,經營中去,或建立獨資的非保險企業.(我國沒有)

F. 保單貸款質押的是什麼

保單
「保單貸款中質押物為保單，投保人將保單直接質押給保險公司，就可以按照保單的現金價值獲得一定比例的資金。如果借款人沒有按時還款，貸款的本息已經達到了退保的現金價值，這時候保險公司是有權利終止保險合同的。因此申請保單質押貸款一定要按時還款，避免影響到保單的保障功能。」
拓展資料：
保險單必須明確、完整地記載有關保險雙方的權利義務，保單上主要載有保險人和被保險人的名稱、保險標的、保險金額、保險費、保險期限、賠償或給付的責任范圍以及其他規定事項。保險單根據投保人的申請，由保險人簽署，交由被保險人收執，保險單是被保險人在保險標的遭受意外事故而發生損失時，向保險人索賠的主要憑證，同時也是保險人收取保險費的依據。保險單的主要內容包括：
聲明事項
即將要保人提供的重要資料列載於保險合同之內，作為保險人承保危險的依據。如被保險人的姓名與地址，保險標的名稱、坐落地點，保險金額保險期限，已繳保費數額，被保險人對有關危險所作的保證或承諾事項。
保險事項
即保險人應承擔的保險責任。
除外事項
即將保險人的責任加以適當的修改或限制，保險人對除外不保的危險所引起的損失，不負賠償責任。
條件事項
即合同雙方當事人為享受權利所需履行的義務，如事故發生後被保險人的責任，申請索賠的時效，代位求償權的行使，保單內容的變更、轉讓、取消，以及賠償選擇等。
其他事項
如解決爭議的條款，時效條款等。S.G.保單是勞愛德S.G.標準保單的簡稱。它是1906年英國議會通過的海上保險法的第一附件，成為英國法定的海上標準保險單。由於英國長期以來在海上保險業的主導地位，使得S.G.保單對全世界保險業有著非同尋常的影響。但是由於該保險單擬定時是將船、貨一起作為保險標的承保的，與現代航運業的現狀完全背離，所以已於1983年4月1日起被廢止。

G. 保單質押貸款新規出台在即

近年來，保單質押貸款業務隨著人身險業務的快速發展而受到關注。

10月29日，銀保監會發布《人身保險公司保單質押貸款管理辦法（徵求意見稿）》（下稱「《辦法》」），向社會公開徵求意見。

所謂保單質押貸款，是指人身保險公司（下稱「保險公司」）按照保險合同的約定，以投保人持有的保單現金價值為質，向投保人提供的一種短期資金支持。

《辦法》具體內容包括：界定人身保險公司保單質押貸款的定義和性質，明確其法律屬性和業務屬性，以及可提供貸款的保單范圍，保單貸款期間的保險賠付原則等。規定人身保險公司保單質押貸款所遵循的業務規則。規范人身險公司開展保單質押貸款業務的管理要求。明確人身保險公司保單質押貸款業務應納入國家信用信息基礎資料庫，並規定了相關流程要求。明確保單質押登記規則，規定質權登記平台的條件和要求。明確監督檢查及對違規問題的監管措施等。

清華五道口金融學院中國保險與養老金研究中心專家朱俊生告訴21世紀經濟報道記者，保單質押貸款的初衷是保險公司考慮到如果投保人的經濟狀況發生變化，影響短期現金流，可能發生退保，而保單質押貸款既可以解決投保人短期財務問題，又可以繼續提供保險保障。

哪些保單可抵押貸款？

根據《辦法》，保險公司對保險期間超過一年且具有保單現金價值的個人人身保險，在保險合同有效期內且猶豫期滿後，可依據保險合同約定向符合申請條件的投保人提供保單質押貸款。保險公司不得對投資連結保險保單和團體保險保單提供保單質押貸款。

需要強調的是，只有具有現金價值的保單可以進行保單質押貸款，比如普通型或新型終身人壽保險、年金保險以及長期健康保險等。

保單質押貸款的利率並不固定。北京工商大學保險專業副主任宋占軍對21世紀經濟報道記者表示，不同保險產品的保單質押貸款利率往往會有差異，貸款利率通常參照人民銀行公布的同期貸款利率、公司自身資金成本及風險管控能力以及該產品的客戶策略等因素，通常以實際簽訂貸款協議的約定利率執行，保險公司也會保留調整貸款利率的權利。

《辦法》表示，保險公司應當參照貸款市場報價利率，綜合考慮公司資金成本、保險資金運用水平、流動性狀況等因素，從服務消費者的角度出發，確定合理的保單質押貸款利率。

保單質押貸款利率不得低於相應保險產品的預定利率。萬能保險保單質押貸款利率不得低於上一年度實際結算利率的平均值。

此外，保單質押貸款申請辦理時間應在保險合同猶豫期滿後，貸款期限應在保單保險期間內，保單質押貸款期限不得超過12個月。

某保險公司人士認為，對於保險公司而言，保單質押貸款業務本身是有足值的保單價值作為風險緩釋手段的，因此信用風險相對可控，其面臨的主要還是合規與操作風險。

不得用於房地產和股票投資

《辦法》顯示，保單質押貸款金額不得高於申請貸款時保單現金價值的80%。保險公司應加強對保單質押貸款的額度管理，確保發放的貸款金額不超過監管規定。

例如，某保險公司兩全保險（分紅型）條款顯示，在本合同保險期間內，如果本合同已經具有現金價值，投保人可以書面形式向本公司申請借款，但最高借款金額不得超過本合同當時的現金價值扣除欠交保險費、借款及利息後余額的80%，且每次借款期限不得超過6個月。借款及利息應在借款期限屆滿日償還。未能按期償還的，則所有利息將被並入原借款金額中，視同重新借款。當本合同當時的現金價值不足以抵償欠交的保險費、借款及利息時，本合同效力中止。

值得一提的是，保單質押貸款的用途有著明確要求。《辦法》表示，保險公司在簽訂貸款協議時，應要求投保人如實告知貸款用途，並進行記錄。投保人不得違反國家法律法規和政策規定，將所借款項用於房地產和股票投資，不得用於購買非法金融產品或參與非法集資，不得用於未上市股權投資。

保險公司應將保單質押貸款發放至投保人本人的銀行賬戶。投保人應按照貸款協議約定的用途使用貸款，並如實向保險公司提供使用情況信息或證明。投保人未如實提供、超過貸款協議約定范圍使用貸款資金的，保險公司有權解除合同或提前收回貸款。

對此，前述某保險公司人士分析稱，市場上保單質押貸款存在一種可能的套利風險，即保險公司設定的貸款利率水平低於保單給予客戶的分紅或收益水平，也就是存在利率倒掛情況，若客戶購買保單，出質後獲得貸款並循環購買保單，就有可能套取保險公司的收益，如果有代理人大量利用這種套利模式同時還獲得銷售業績，就需要引起保險公司關注。

H. 保險貸款是什麼意思

保險貸款分為一般貸款和保險政策貸款。一般貸款是指保險公司作為非銀行金融機構向社會提供的貸款。為保證保險公司的償付能力和保險資金的安全回收，一般對此類貸款進行擔保。按擔保形式可分為:不動產抵押貸款、有價證券抵押貸款、信用擔保貸款(如財團擔保、銀行擔保)。貸款對象可以是國家、國際機構、政府有關機構、社會團體、企業、消費者等。在一般貸款中，抵押貸款是主要形式。近年來，美國壽險公司的一般抵押貸款在貸款總額(包括政策貸款)中所佔比例一直在上升，到1965年底已升至61%。1975年底是79% 1984年底是88%保單貸款是保險公司根據人壽保險合同向投保人提供的貸款，也叫保單質押貸款。
對投保人來說，申請保單貸款的目的有二:一是為了支付保險費，維持合同;二是將保險公司資金用於其他用途。對於保險人來說，保單貸款不僅可以獲得投資收益，而且有助於保險公司擴大服務領域，提高公司競爭力。這是因為通過向被保險人提供貸款，可以拉近保險公司與被保險人之間的關系，穩定保費收入。各國的保險公司都非常重視政策性貸款。保險貸款是一種更安全的投資方式。一般貸款有抵押貸款和擔保，特別是房地產和證券，基本上是無風險的。對於保單貸款，其貸款金額在保單現金價值小於，即取消約定內保金，當保單到期時，貸款和利息會在出金中扣除，因而，對保險公司沒有什麼風險。此外，保險貸款是針對不同行業和企業的貸款，其本身具有分散風險的功能。個別行業和企業的衰退不會對貸款構成風險。
拓展資料:政策貸款的優勢 只要保單有效就行 第一，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以連續享受保單約定的保險擔保。與退保相比，投保人不必擔心因退保而失去保障，而且可以避免退保費用損失。 政策性貸款辦理方法簡單 第二，保單貸款辦理方法簡單，投保人只需帶好保單、有效身份證明，被保險人同意貸款申請的聲明書到保險公司親自辦理。太平保險表示，只要貸款方帶來所有材料，該保險公司就可以在同一天完成交易。一般情況下，貸款會匯到貸款人指定的代理銀行賬戶，貸款通常需要1-3天到達。 利率相對較低 。
第三，保險公司的政策性貸款利率相對較低。目前，銀行對6個月以下的商業貸款收取6.21%的利息，6個月至1年(含1年)的貸款收取7.02%的利息。