⑴ 如何用保單貸款
在這個貨幣緊縮的大環境下,「借錢」絕不是一件容易的事情。房貸嚴控,顯然想要從銀行獲得按揭貸款絕不容易;至於銀行力推的無抵押貸款,借錢的確不難,但是利率之高卻是嚇人。在為借錢犯愁的時候,不妨盤點下家中的保單,也許你的保單也可以抵押,從保險公司手中以不高的利率借出錢來。 有現金價值可保單貸款 保單貸款,顧名思義便是投保人將手中的保單抵押給保險公司,從後者獲得貸款。正因為是抵押,所以並非所有的保單均可進行保單貸款——只有那些有現金價值的保單才可用於保單貸款。 像平常投保人購買的意外險、消費型定期壽險等險種,只是純粹的消費型產品,並不具有投資屬性,因此也不具有現金價值,無法用於保單貸款。一般來說,只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險、萬能險以及養老險、年金險等保單才可以向保險公司申請貸款,而投連險因為波動較大,也不可用於保單貸款。 手頭有了可供抵押的保單,便可向保險公司要求抵押貸款。不同保險公司對於抵押貸款的細則會略有不同,以某人壽為例,其提供不高於保單現金價值70%的貸款,最長借貸期限為6個月,目前實施的貸款利率為6.4%,申請貸款後一般三個工作日就可拿到資金。 保單貸款Vs退保支取 手頭急需錢,以往有不少投保人會選擇退保或者部分支取的方法來套現,與保單貸款相比,這一方法雖然可以拿回100%的資金,但是卻是以犧牲保障為代價的。 通過保單貸款獲得資金,並不會影響保單本身的保障。如果在進行保單貸款後發生保險事故,仍舊可以申請理賠,保險公司會在扣除借款本息後給付相應的保險金,並不影響保險理賠時效。這一點顯然是退保或者部分支取所不能比擬的。 當然,保單貸款是需要支付利息的。在一些投保人看來,付利息總不是一件讓人舒服的事情,所以寧可選擇部分支取,寧可用完錢後再以追加保費的形式重新買回保險。其實,這樣的做法,只不過是忽略了部分支取和重新追加保費的成本。以費率較低的萬能險為例,每次追加保費都會被收取2%的初始費用,而不足五年提前支取,還需要支付1-5%不等的費用。即使按照最低1%計算,1%+2%=3%,和半年借貸的利率6.4%÷2=3.2%也已經相差無幾了,更何況後者還不犧牲保障,同時若縮短借貸時間實際利率還會隨之下降,不似部分支取有固定成本。 當然,若投保人需要使用資金的時間超過6個月,那麼部分支取也是沒有辦法的辦法,不過那時最好再為自己投保一份短期的壽險或者意外險,以彌補保額減少的缺口。 保單貸款增長迅猛 伴隨信貸收緊,已經有越來越多的投保者意識到了保單貸款這一新融資渠道的可貴。隨之而來的就是保險公司相關業務的快速增長。 無論是早已耕耘保單貸款多年的老將,還是新近迎頭猛趕的險企新兵,都正經歷著保單貸款的高速增長。
⑵ 購買平安保險後,該怎樣用保險進行貸款
很多人都有過買保險的經歷,買保險時需要交保費,購買長期險還需要連續幾年甚至幾十年交保費給保險公司,對於一般的家庭來說,這也是一筆不小的支出。保險最根本的作用就是保障,幫助助我們規避風險,但是很多人在交了幾年保險以後,覺得對自己的生活造成了影響,給自己的家庭帶來了經濟壓力,於是想把保險退掉,大家知道退保是只能退現金價值的,退保會造成比較大的損失。這時候其實還有其他的辦法解決,如果是急著用錢,可以把保單拿去貸款,幫著解決經濟上的問題,相比於退保,保單貸款要更劃算一些,而且個人的保障還在。平安保險跟其他的保險一樣,要進行保單貸款也要准備好相關的證件跟資料,到平安銀行或者櫃台辦理。
平安保單並不是萬能的,也不是說有保單的人都能貸到款。首先持有的保單要有現金價值,保單貸款也會查貸款人的徵信,如果不合格同樣不能通過。
⑶ 保單貸款怎麼貸
保單貸款怎麼貸: 度小滿-有錢花(秒批)點擊在線測額 點擊在線測額 點擊在線測額
保單貸款是指消費者將保險保單抵押給保險公司,保險公司將按照保單現金價值的一定比例,以借貸的形式貸款給消費者。
在保單貸款的過程中,保單依舊生效,保險權益不受影響。
其實簡單的理解,保單貸款和用車、房向銀行抵押貸款性質是一樣的,只不過保單貸款抵押的是保險保單。
大多數保險公司保單貸款都約定,消費者可憑借保險保單向保險公司抵押貸款80%現金價值,且貸款時間為6個月,貸款利息一般不高(貸款利率需參考當時的銀行貸款利率而定)。
不過需要注意的是,不是所有的保單都可以貸款,要有現金價值的保單才能貸款,一般來說,只有儲蓄性質的壽險、養老保險、重疾險和年金險可以申請保單貸款。
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⑷ 平安保單貸款多久到賬
使用保單申請的貸款只要通過審核之後,一般當天就能夠到賬,如果碰到節假日的話需要延長,但是也不會超過一個禮拜。
⑸ 平安保險貸款能貸多少
在平安銀行交了一百萬的醫療加意外。一共花了7000多塊錢。交了有四年了。能在平安銀行能貸多少錢?
⑹ 用保險單貸款利息是多少錢
貸款利息大概在6%左右。保險公司每年公布兩次貸款利率。
⑺ 平安保險貸款怎麼貸
保險貸款有好幾種,最長見的是把所交保費現金價值80%拿出來用,半年之內,連本帶息在換進去。另一種要求比較高,要求保險交費2-3年以上,可以貸年交保費的30-40倍,這是平安的數據,其他公司不太了解。你可以打客服電話咨詢
⑻ 有保單可以貸款嗎,保單為什麼可以貸款
1.依據現金價值能用來貸款的保單,前提是它得有現金價值,一般終身壽險,養老保險這種帶有儲蓄功能的長期險都有現金價值,在投保一年後開始儲備現金價值,隨著繳費時間的增加,代表的現金價值也就越高。當然,具體是多少得根據合同條款而定。除此之外,想用保單貸款得保證該保單仍處於有效期內,合同約定可以貸款,並且經被保人同意,在通過保險公司的審核後,就可以貸款了。
但是,並不是想貸多少就貸多少,一般保險公司對可貸款金額都有規定,比如不超過現金價值的80%,並且每次貸款不得少於1000元。貸款都會涉及到利率問題,這也不另外,但這個利率是保民與保險公司協商的,並且是可以變化的,具體以接受貸款的銀行公示為准。利用保單進行貸款後需要在6個月內還清,否則沒有還清的部分將作為新的本金一起計算利息,直到完全抵消掉保單的現金價值,保險合同會中止。在還款期間,仍是享有保單規定的保障,比如該有的分紅照常會有,如果在這個時間段出險需要理賠,保險公司保額中扣除貸款需要還的那部分金額,這也就是前面所說的為什麼貸款需要被保險人簽字同意的原因。和傳統的貸款相比,這種貸款方式更加方便,手續不用那麼麻煩,簡化了很多,到賬也更加迅速,且還款利率低。當真的有此需求時,是個快速拿到資金的好辦法。
2.依據保單信用第一種情況是保單的現金價值足夠解決需要的資金,但要是不夠怎麼辦呢?這個時候可以考慮保單信用貸款,可以很好的解決現金價值不夠的問題,畢竟通過這種方式可以貸到年繳保費的20-40倍,至於具體可以貸多少則和保險公司的約定於繳費年限相關了。需要特別提出的是,利用此種形式借款所產生的利率肯定會比用第一種方式貸款高,但是無論怎樣,比跟高利貸借款好。
總的來說,為避免出現需要大量資金,又一時拿不出手的困難局面,可以盡早配置保險,一方面早早的享有保障,另一方面為日後可能出現的危機打下基礎。