如何用保單在銀行貸款

❶ 在中國人壽用保單怎麼樣可以貸款

保單貸款的時間較短，一般6個月。一般只可以貸你份保險的現金價值的70%
保單貸款免息有妙招
不用向銀行申請貸款，藉助保險公司資金，緩解公司短期資金困局，還能節省利息。溫州商人張先生找到了一條新的融資途徑。張先生是一位從事服裝製造業的生意人，在溫州本地張先生並不算是冒尖兒的富裕人群，像他這種每年收入1000萬元左右的生意人比比皆是。張先生善於理財，更善於藉助第三方資金為自己解決經營上的問題，而將超過五成以上的自有資金用於投資。 除了擁有投資意識，張先生還有超前的保險意識。他們一家三口人的保費每年需要繳納50萬元左右，而且已經持續繳納了7年，這僅僅是在一家保險公司所繳納的費用。在保險的種類選擇上，健康險、分紅理財險是張先生的首選，除中資保險公司以外，通過對比，他還選擇了兩家外資保險公司進行分散投資。 2008年11月，受金融危機的影響，市場疲軟態勢不斷持續。以外貿出口為主的張先生迫不得已開始轉向內銷，以維持企業的正常運轉。如果按以往的慣例，張先生的資質完全可以向銀行申請短期貸款，但在金融危機的背景下，而且臨近年底，多家銀行的貸款開始收緊。 一個偶然的機會改變了張先生過去依託地下錢庄、小額信貸和私人拆借的做法。2008年11月底的一天，張先生和朋友劉先生閑聊，劉先生也是位生意人，而且善於理財投資。他告訴張先生，可以通過保單申請貸款，然後通過信用卡轉賬支付給保險公司，既能從保險公司取得資金，還可以借信用卡的免息期進行無息消費。相比地下錢庄和小額信貸，這種做法是最穩妥的，而且幾乎不用支付利息(即使用保險公司的資金，用信用卡償還保險公司的貸款)。 這對張先生來說是一個很好的提醒。張先生通過向保險公司咨詢，了解了大致的貸款情況。原來，投保人可以向保險公司提出利用保單貸款的申請，但並不是所有的保險產品都能貸款，要根據投保險種由保險公司確定。投保人申請貸款，通常能獲取保單現金價(1239.80,-1.00,-0.08%)值的70%，最多不超過80%。 每年繳納保費越多、保額越高，保單現金價值相對就會越高。當然，現金價值不等於所繳保費，現金價值將隨著投保年數的增加而逐年遞增。 張先生第一次嘗試向保險公司申請，首次獲得了保險公司30萬元的資金支持。按照當時銀行的貸款利率，張先生需要向保險公司支付同等的貸款利率。3天後，張先生就通過白金信用卡消費，將這筆錢全部償還給了保險公司。 "這種作法是通過信用卡消費，抵消了保險公司的貸款，理論上是合法的，因為消費者用信用卡是消費了保險產品。實際上，張先生從保險公司獲取的30萬元，只向保險公司支付了3天的利息，而且利用時間差享受了信用卡50天的免息期。如果投保人向保險公司申請的貸款額度高，完全可以解決短期資金缺乏難題。"一位業內人士透露說。 其實，張先生還可以通過銀行辦理保單質押貸款，但通過銀行辦理保單質押貸款的利率是央行公布的商業貸款利率，通常情況下高於保險公司的保單貸款利率。通過信用卡消費轉賬這種做法，不僅節省了利息，還可以為自己累積更高的信用，因為張先生會定期償還信用卡的欠款，從不違約。 至今，張先生向保險公司申請的最高一筆貸款達到150萬元，這筆錢正是張先生短期急需的流動資金。張先生從未在保單貸款和信用卡消費上有違約記錄，而這為張先生帶來了良性循環。

❷ 保單抵押貸款怎麼辦理

保單抵押貸款即為保單貸款，保單貸款指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。貸款推薦摩爾龍，面向25-55歲以上對大額貸款有需求的群體，非在線放款群體，如：花唄，度小滿等小額貸款的群體。需要排除學生群體和小額貸款群體。

保單貸款申請條件：
1、保單生效滿6個月以上；
2、每月保費在200元以上的保險（即年繳保險不低於2400元）；
3、銀行規定其他條件。
貸款人需要准備的申請資料：
1、身份證；
2、工作證明；
3、住址證明；
4、保單（可三份疊加）；
5、銀行規定其他材料。

想要了解更多關於貸款的信息，推薦咨詢摩爾龍。摩爾龍不僅有三大承諾：嚴禁員工私收誠意金；客戶無需繳納違約金；標准服務絕不加收一分錢。還有八大保障：資金安全，源自持牌機構；專業助貸，0首付無套路；客戶至上，用真心換放心；拒絕泄露，保護您的隱私；合法經營，提供正規發票；貸後管理，守護個人徵信；公開透明，所有業務可查；堅守誠信，不做虛假承諾，在同行業中有很高的美譽度。

❸ 如何用保單貸款

使用保單貸款的貸款方式，有如下兩種供用戶選擇：
一、持保單投保人有效身份證明、以保單投保人為戶名的活期結算賬戶、保險合同前往保險公司客服中心或合作可辦理保單貸款的銀行櫃台申請保單貸款業務，辦理此業務需要申請人提前預約申請；
二、可以委託他人或業務人員進行辦理，在上述資料的基礎上備齊被委託人的身份證證明、授權委託書即可。
【拓展資料】
保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。
所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。盡管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。
如果被保人不償還貸款，那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。一般情況下，具有『現金價值』的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年後，保單就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款，但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。

❹ 保單貸款怎麼辦理

一：保單貸款怎麼辦理：

1、申請對象：投保人、被保人;

2、保單貸款的限額：根據條款中的規定;

3、保單貸款的利息為：同期人民銀行每月第一個營業日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與2.5%之較大者+2.0%;

4、保單貸款的期限：最長為六個月;

5、申請辦理的保單貸款地點：本公司服務前台。

二：保單貸款所需資料有哪些：

1、保險單。

2、保險單發票。

3、身份證復印件和存摺復印件。

4、投保人親自來本公司辦理，須經被保險人簽字同意。

❺ 保單貸款怎麼辦理

❻ 保單可以直接在銀行貸款嗎

保單是可以貸款的，不過不能向銀行進行貸款，可以拿著投保人身份證及100萬保額的保單向該保險公司進行貸款，貸款額度最高為該保單現金價值的80%。您可以看看您這張保單的現金價值（在保單的第二頁或是第三頁）。向保險公司貸款，貸款周期一般為6個月，到期要還本付息，不過到期後還可以再進行貸款，貸款利率一般為銀行一年期貸款利率加0.5%；貸款期間不影響合同效力。

❼ 保單貸款需要什麼條件

申請保單貸款需要的條件是:
1、申請人年齡的要在18-60周歲之間，是中國大陸合法公民;
2、申請人有固定的居住場所和穩定的工作，具有還款能力;
3、申請人徵信良好，無不良信用行為;
4、申請人所持的保單必須具有現金價值，並且已經投保兩年以上;
5、保單貸款必須由本人進行申請，不能由他人代辦。

一．如何辦理保單貸款？
與其它貸款方式相比，保單貸款的手續相對簡便，通常不需要擔保人，不需要審核抵押物，不需要收入證明，且放款速度較快。
通常情況下，投保人到保險公司或銀行辦理保單貸款業務時，需攜帶保險單、保險繳費發票、身份證、存摺等材料。需要注意的是，辦理這項業務須經被保險人簽字同意，如果被保險人不能親自到場，也可以將書面同意貸款申請聲明提前交給投保人。
有貸款需求的朋友們，小編建議您提前與保險公司和銀行確認相關信息。
二．保單貸款期間還能理賠嗎？
在保單貸款期間，如果發生保險事故，保險公司還會理賠嗎？
事實上，保單質押期間，這張保單是依舊有效的。如果在借款期發生保險事故，保險公司還是要理賠的，只是理賠金給到之前，需要扣除所欠的本息和。
三．保單貸款的注意事項
保單貸款的期限較短，通常要在6個月內歸還，若借款人不能按合同約定及時歸還貸款，不但要支付罰息，當貸款本息達到退保金額時，保單還將永久失效。
所以說，盡管保單貸款能夠緩解投保人短期資金需求問題，但小編還是建議大家謹慎辦理此項業務。如果辦理保單貸款，一定要按時還款，不然將會面臨繳納罰息、保單失效、徵信不良等三重損失。

❽ 如何用保險單貸款，能貸多少錢

保險單貸款，能貸多少錢主要看我們保單的現金價值。目前對於保單貸款的額度比較常見的是現金價值的70%或80%。現金價值越高，能貸到的金額就越高。

保單貸款，通俗點來講就是將我們的保單抵押給保險公司，從而借取一定數額的錢。但不是所有的保單都能作為抵押，進行保單貸款。因為一般情況下，我們的貸款金額是依據現金價值的百分比來確定的，沒有現金價值的保單一般都不能進行貸款。

一般都是有較高現金價值的長期險才能進行保單貸款，像終身壽險，或保障期限較長的重疾險、年金險等。具體的情況還是要以產品對應的保險條款為准。

(8)如何用保單在銀行貸款擴展閱讀

保險單質押的標的，指的是保險單質押所指向的對象。保險單質押雖然名義上似乎是以保險單作為質押的標的，但是實際上並非是將保險單上所載的所有權利為標的，而只有持單人的權利，而且是有財產內容的權利上設立質押才有意義，否則即使所有權利都可設立質押；

但由於受到保險合同對於權利行使者身份的制約，對於質押權人而言，不能有效滿足其債權的權利質押其實是無益的。這表明對於保險單質押而言，其質押的標的不是持單人的所有權利，而僅僅是其中的一小部分。

正規的保單貸，是指具有現金價值保單才能貸款，一般來說，保單貸都要求借款人，在2年內無90天以上逾期，無累計20次以上逾期，更無當前逾期，在貸款期間，投保人仍需按期交納保費，才能在借款期間維持保險合同效力

一般保單價值都不會特別高，保單貸款能貸到的金額有限。不適合作為長期貸款，但有時候應應急還是能派得上用場。