物流用地銀行貸款政策

『壹』 急！！！關於物流銀行的相關信息

1 物流銀行的定義和發展的由來

「物流銀行」的全稱是物流銀行質押貸款業務，是指銀行以市場暢銷、價格波動幅度小、處於正常貿易流轉狀態而且符合要求的物流產品抵押作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流和企業物流有機結合後向中小企業、客戶提供融資、估算等銀行服務於一體的銀行綜合服務業務。由於一般企業在生產初期，都會以固定資產抵押給銀行，這就造成後生產期時，企業的流動資金不足，一旦要擴大生產規模，就會出現資金緊張的問題。此項業務真是主要針對中小企業缺乏固定可抵押資產的狀況而設計的銀行綜合服務。

眾所周知，由於融資渠道單一，銀行貸款成為中小企業融資的首選。但銀行貸款條件高、手續繁瑣和抵押擔保難等問題卻為企業融資設下重重關卡。企業要發展，而自身造「血」能力不夠，中小企業該怎麼辦？融資難的主要原因之一就是中小企業的有效擔保和抵押物匱乏。鑒於中小企業的信息透明度低，可信度不佳這一現狀，銀行在向中小企業提供貸款時，勢必要考慮如何保護自身利益這一問題。一般而言，銀行對特定抵押物的價值判斷成本，通常要低於借款企業未來現金流量的判斷成本。有效擔保和抵押，不僅能降低借款人道德風險發生的概率，亦可大幅降低銀行向中小企業貸款的綜合成本。因此，要求提供有效擔保和抵押是銀行向中小企業提供貸款的必要前提條件。當然，銀行對抵押物的要求非常嚴格，其主要偏好在於抵押物能否順利轉讓出售及其價格是否穩定。目前國內銀行一般偏好於房地產抵押，一來是因為我國的資產交易市場尚不發達，再者是因為銀行缺乏對其他資產，諸如機器設備、存貨、應收賬款的鑒別和定價能力，況且上述資產易損耗、價值波動較大。如前所述，中小企業大多受經營規模所限，抑或是出於經營戰略的需要，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品，社會公信度不理想，使他們也很難找到令銀行放心的具有代償能力的擔保人。

但我們同時要看到這些企業的動產資源的潛力巨大，他們每個企業手上都會有原材料、半成品、成品庫存等，若這些資源可以作為質押物，那融資的情況就會大大不同了。其中在這些動產質押中貨物抵押融資在歐洲的工業企業、貿易公司和銀行界已有200多年的歷史。這是一種成熟的對政府和企業都相當保險的資本營運。貨物抵押融資就是在貨物運輸或倉儲過程中，將貨權轉移給銀行，銀行根據市場情況按一定比例提供融資。當生產商、貿易商或運輸商向銀行償還融資金額後，銀行向負責運輸或倉儲的機構發出放貨指示，將貨權還給原貨主。當然，如果貸款人不能在規定的融資期內向銀行償還融資金額，銀行可以在國際、國內市場上拍賣掌握在銀行手中的貨物。貨物抵押融資將使物流企業的經營得到國外金融機構的支持，進而在無需政府擔保的情況下進行有效的運作。這種融資方式的優點在於銀行不需要政府或企業的擔保，而是掌握運輸和倉儲貨物的所有權，即得到了融資的擔保。它也沒有經營期貨的風險，而是以實實在在的貨物作抵押。貨物抵押融資可以增加企業的流動資金，降低進出口商品的費用，從而降低企業的生產成本，加速資金的流動，使經營進出口商品的物流企業更加具有競爭力。

由於中小企業的蓬勃發展，他們越來越需要更多的融資渠道，而物流業在我國近些年的逐步興盛，「物流銀行」業務的正式開展正是順應了這個需要，使中小企業融資有了新的突破，同時也在動產質押方面上邁出了堅實的一步。

2物流銀行業務的特點與作用

此次物流銀行業務是近幾年來廣東發展銀行茂名分行廠商銀行業務與動產質押業務的升華，與該行現有的動產質押業務相比，此項業務具有標准化、規范化、信息化、遠程化和廣泛性的特點：

（1）標准化：物流產品的質量和包裝標准都以國家標准和協議約定的標准由物流公司驗收；

（2）規范化：所有動產質押品都按統一、規范的質押程序由第三方物流公司看管，確保質押的有效性；

（3）信息化：所有的質押品看管，都藉助物流公司的物流信息管理系統進行，有關業務管理人員都可通過互聯網，檢查質押品的情況；

（4）遠程化：由於藉助物流公司覆蓋全國的服務網路，確保了該行在全國各地開展異地業務，並能保證資金快速匯劃和物流及時運送；

（5）廣泛性：該業務服務客戶既可以是製造業，也可以是流通業，既可以是國有企業，也可以是民營企業和股份制企業，同時還可是大、中、小型各類企業，總之只要這些企業具有符合條件的物流產品，都可以開展此項業務。

傳統的企業向銀行貸款，一般是以房子、車子等固定資產來抵押的，而「物流銀行」除了能以這些抵押以外，還可以拿流動的東西如原產品、產成品等來抵押。這類動產一般包括原材料的鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等等，而成品則包括家電產品、陶瓷產品、傢具產品等等。只要符合質押品標準的原材料或者產成品都可作抵押。這樣，企業能夠把動產都盤活出來，原來拿來購買原材料的錢，經生產、賣出去後才能變成現金；但現在，原材料買回來後通過融資在倉庫內就立刻變成現金。如果把這筆現金再拿去做其他的流動用途，便能增加現金的流轉率，這對企業生產有很大的推動作用。這樣就為中小企業融資提供了一條新的途徑，之所以首先在佛山分行開展，是因為佛山具有很多中小型企業，它的家電、布匹、原材料、鋼材和塑料等市場，裡面有一大批競爭力強、其產品在市場比較暢銷、價格比較穩定的生產企業，這些產品正是滿足抵押授信的條件，所以這樣的企業特性都是「物流銀行」選擇的方向。

同時，在貨物抵押融資方面，「物流銀行」服務也有涉及，廠方發給經銷商的貨物，運輸過程中整個都被質押了，這樣公司、廠方、銀行、經銷商這幾方面都有效地結合起來，形成動態的質押方式，等於「流動銀行」。舉個例子：一家小型商貿A企業，在21天的銷售周期內銷售75萬元的商品，採用物流銀行融資模式後，用60萬元作為保證金開出200萬的銀行承兌匯票向廠商購買商品，廠商將商品發至銀行指定的物流公司在A企業所在城市的倉庫，並由物流公司負責質押監管。A企業在銀行存入15萬元的補充保證金後，銀行計算發貨量，當天通知物流公司將商品發至A公司進行銷售。如此，A企業用37天便完成了按原銷售模式約需56天才能達到的200萬元的銷售規模，銷售額擴大了近50％。

總而言之，通過「物流銀行」主要可解決幾方面的問題：首先是企業有效地解決了資金問題；其次，經銷商保證能把錢拿到。銀行通過物流公司的信息平台，能把資金流、信息流和貨流統一起來，實現銀行、生產方、經銷商、物流監管方的四方共贏。

3物流銀行業務發展所面臨的幾個問題及解決的方法

物流銀行業務作為新興的銀行業務，要完善、健全和發展必定要面臨和解決相應操作中的一些問題，筆者就自己的了解和理解，提出下面相關值得思考的問題和相應的解決方法。

3．1開展物流銀行業務面臨的風險及防範

如前所述「物流銀行」質押貸款業務的確會給中小企業帶來融資和發展的雙便利，也將給商業銀行帶來更大的市場和利潤回報，但機會也意味著風險，那又如何抵抗具體風險呢？

在實際操作中，作為金融機構來講，如何降低風險是最重要的。那麼掌管著企業物流的機構應當成為最直接、最有效力的發言人，企業存在著分立、合並、兼並、重組、託管、聯營等方式進行產權、經營權的交易，但作為實際商品的流通渠道是不變的，作為企業需要考慮的是如何將沉澱的資金盤活，作為金融機構的銀行考慮是如何控制風險，那麼就需要了解抵押物、貨物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售區域、承銷商等，要查看權力憑證原件，辨別真偽，那麼中小企業信用評價指標體系和融資准入標準的制定就勢在必行了，同時還要建立信息採集標准和中小企業的信息庫，做好信息共享和反饋，另外筆者還認為一個企業可能在一天之內發生很大的變化，中小企業的信用基礎資料的更新也是一個亟待解決的大難題。

3．2開展物流銀行業務對物流企業提出了更高要求

要開展好這項銀行業務，對於作為第三者介入融資過程的物流企業也提出更高的要求：首先是增加此項業務後的成本管理問題，其次是信息資料收集的一些問題，最後是索賠事宜。

首先，物流企業針對此項業務提供一定的人才、物力和信息支持系統，就要考慮其成本的測算及績效的評價，這對於一個企業效益也是很重要的。

針對此問題，筆者認為企業在管理上應從根本上轉變經營戰略，從物流業務成本管理轉變為物流戰略管理，追求社會物流的合理化，這種從物流全過程合理化追求物流費用節約，其勢必要從戰略的角度來控製成本，其影響力也必然比從物流業務角度來控製成本更為長遠而深刻，同時也會更為穩定。在具體操作上就是建立合理化物流，即用盡可能低的物流成本來取得盡可能高的服務水平，尋求成本與服務之間的平衡，力求得到利潤最大而進行系統的優化。另外，還要注意物流企業子系統的成本管理，作為內部系統的各種物流在保證企業大系統利潤最大化的前提下，對物流子系統的合理化，選擇合適的物流方式，協調物流間的環節，減少浪費，提高作業效率，引入適當的科技手段，選擇合適的運輸方式，使子系統的成本最小。

其次，我們都知道在現代化企業物流中，信息特別是客戶信息成為重要資源，要具有快速的物流反應能力就要擁有一些企業的基本和實時資料信息庫，而市場競爭的激烈，需要建立一定的約束機制，保證作為商業機密的資料的安全，這種約束機制主要是預防信息被人為地泄露，它可以通過職業道德規范和相應的規定來實現，同時計算機信息監控系統起著十分重要的作用，這里又不得不提到企業作假或者更新資料速度過慢的問題，由此造成的物流企業及第三方的損失屢見不鮮，由於此項業務還關乎銀行的利益，這個問題就更應該高度重視，因此物流企業與各企業、銀行間要做好協商、溝通的基礎工作，使得信息暢通和准確地流通。

最後，在貨物質押中企業提貨須憑企業和銀行雙方書面通知加蓋公章後，第三方物流公司才可以放行貨物。如果由於手續不完備而發貨造成銀行或企業的損失，應由第三方物流企業負責。

3．3開展物流銀行業務的利益分配

既然是四方共贏，就一定要考慮贏利如何分配的問題，主要是物流監管方的分利，其他都是直接或間接受益方，分配合理將對促進物流業的發展起到一定的推動作用。

筆者認為：第一，物流企業自己要選擇有較優盈利能力和符合本企業儲存要求，貨物周轉頻率快，經營前景廣闊的企業來合作開展，以此獲得較多的客戶價值；第二，因為增加此項業務而增加的經營成本，人力成本等都應核算清楚，若資金計劃合理則此項業務可以作為吸引企業與之合作的優勢條件。

4 結論

為了解決中小企業融資難問題，2004年6月以來，國家發改委中小企業司與廣東發展銀行聯合推出了物流銀行業務、企業財務顧問、網上銀行、流動資金循環貸款、動產質押、倉單質押、廠商銀授信、買方付息票據貼現等20多項支持中小企業的融資新產品，而物流銀行業務由於用足值、易變現的物流產品作質押，是目前除現金、國債質押外，風險最小的銀行授信業務。據了解，目前廣東很多城市的銀行都開辦了「物流銀行」業務。因此可以相信，隨著物流銀行業務的深入開展，它將為企業的融資開辟一條嶄新的道路

『貳』 物流運輸業流動資金貸款用途

企業流動資金貸款可用於：
1、企業如果使用流動資金貸款，可有效降低企業財務成本，因為企業貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就減小了稅基。
2、申請流動資金貸款時，這筆款項不會成為企業主的個人負債，所以可順利申請房貸。
3、申請流動資金貸款後，企業主可以在銀行規定的時間及限額內隨借、隨還，這就大大增加了資金的靈活使用。

『叄』 物流企業融資的方式有哪些

法律分析：物流企業融資方式包括風險投資、物流金額、傳統借貸及民間融資等。《貸款通則》第三條，貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。

法律依據：《貸款通則》 第三條 貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。

『肆』 小型物流企業能否在各銀行獲得貸款

小型物流企業在各銀行獲得貸款申請條件
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

『伍』 工業用地能貸款嗎

有些工業用地不能貸款。

工業用地是企業獨立設置的工廠、車間、作坊、生產場地、倉庫場地等用地；若工業用地是企業擁有的，就可以申請貸款，但有一定的申請條件，若工業用地是企業租用的、承包的，只有使用權沒有所有權，這樣的工業用地不能貸款。

土地抵押貸款流程：

1、首先根據需要申請的貸款額度及銀行許諾的抵押率(放款額/抵押物評估值)倒推出抵押物應達到的評估總價值。

2、咨詢不動產評估機構對於目標抵押物進行評估所能達到的最大評估單價，然後再根椐第一步算出的抵押物應達到的評估總價值除以最大評估單價計算出所需的抵押物的面積數。

3、根據以上第二步算出的抵押物的面積數，先在CAD規劃圖上自行畫出符合銀行抵押貸款條件的土地區域。

(5)物流用地銀行貸款政策擴展閱讀：

工業用地和建設用地的區別：

1、建設用地與工業用地范圍不同。

建設用地一般分為居住用地、公共設施用地、工業用地、物流倉儲用地、交通設施用地、市政公用設施用地、道路廣場用地、綠地、特殊用地；工業用地是指獨立設置的工廠、車間、手工業作坊、建築安裝的生產場地、排渣（灰）場地等用地。

2、建設用地與工業用地的地價不同。

工業用地的土地價格低，建設用地的土地價格高。

3、建設用地與工業用地的使用權年限不同。

工業用地的使用年限為30年，建設用地的使用年限為40年。

『陸』 關於國家政府對物流園的扶持政策有哪些

國家對物流園有以下的扶助政策：

1、切實減輕物流企業稅收負擔。

根據物流業的產業特點和物流企業一體化、社會化、網路化、規模化發展要求，統籌完善有關稅收支持政策。

2、 加大對物流業的土地政策支持力度。

倉儲設施、配送中心、轉運中心以及物流園區等物流基礎設施佔地面積大、資金投入多、投資回收期長，要在加強和改善管理、切實節約土地的基礎上，加大土地政策支持力度。

3、促進物流車輛便利通行。

進一步降低過路過橋收費，按照規定逐步有序取消政府還貸二級公路收費，減少普通公路收費站點數量，控制收費公路規模，優化收費公路結構。

4、 加快物流管理體制改革。

加快推進物流管理體制改革，打破物流管理的條塊分割。加強依法行政，完善政府監管，強化行業自律。

5、鼓勵整合物流設施資源。

支持大型優勢物流企業通過兼並重組等方式，對分散的物流設施資源進行整合；鼓勵中小物流企業加強聯盟合作，創新合作方式和服務模式，優化資源配置，提高服務水平，積極推進物流業發展方式轉變。

6、推進物流技術創新和應用。

加強物流新技術的自主研發，重點支持貨物跟蹤定位、無線射頻識別、物流信息平台、智能交通、物流管理軟體、移動物流信息服務等關鍵技術攻關。

7、加大對物流業的投入。

各級人民政府要加大對物流基礎設施投資的扶持力度，對符合條件的重點物流企業的運輸、倉儲、配送、信息設施和物流園區的基礎設施建設給予必要的資金扶持。

8、優先發展農產品物流業。

要把農產品物流業發展放在優先位置，加大政策扶持力度，加快建立暢通高效、安全便利的農產品物流體系，著力解決農產品物流經營規模小、環節多、成本高、損耗大的問題。

9、加強組織協調。

各地區、各有關部門要充分認識物流業的重要性，加快政府職能轉變和管理創新，積極推動物流業又好又快發展。

(6)物流用地銀行貸款政策擴展閱讀：

《全國物流園區發展規劃（2013—2020年）》指出，總體來看，我國物流業發展水平還比較低，物流園區在規劃、建設、運營、管理以及政策方面還存在一些問題。

一是建設發展有待規范。一些地方脫離實際需求，盲目建設物流園區，片面追求佔地面積和投資規模，一些市場和物流企業也冠以物流園區的名稱。

二是設施能力有待提高。多數物流園區水、電、路、網路、通信等基礎設施建設滯後，集疏運通道不暢，路網配套能力較差，普遍缺少鐵路和多式聯運中轉設施。

三是服務功能有待提升。多數物流園區仍然存在著專業化程度不高、設施裝備配套性差、綜合服務能力不強、信息聯通不暢等問題。

四是經營管理體制有待健全。

五是政策扶持體系有待完善。物流園區普遍存在「落地難」、「用地貴」和基礎設施投資不足的問題。

今後幾年，是我國物流業發展的重要時期。《規劃》要求以市場需求為導向，以促進物流要素聚集、提升物流運行效率和服務水平、節約集約利用土地資源為目標，以物流基礎設施的整合和建設為重點，按照科學規劃、合理布局，整合資源、集約發展，完善功能、提升服務，市場運作、政府監管的基本原則，加強統籌規劃和管理，加大扶持力度，優化空間布局，促進物流園區健康有序發展，為經濟社會發展提供物流服務保障。

參考資料：

網路-國務院辦公廳關於促進物流業健康發展政策措施的意見

網路-全國物流園區發展規劃（2013—2020年）

『柒』 大貨車貸款物流貸是什麼意思

物流貸是銀行基於物流卡內物流交易為授信依據，給與持有物流卡的個體工商戶，小微企業主發放小額信用人民幣貸款。
就是你委託物流公司把貨交給收貨方的同時收訖貨款。物流公司代收貨款是要收取一定的手續費的。而且對於發貨這一方也是很好，一般有比較少的物流公司才有這項服務。
物流貸向符合本行條件的申請人發放的用於購買營運車及支付相關物流運輸經營費用的個人經營性貸款。所購營運車范圍包括貨運車、客運車。銀行以市場暢銷、價格波動幅度小、處於正常貿易流轉狀態而且符合要求的物流產品抵押作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流和企業物流有機結合後向中小企業、客戶提供融資、估算等銀行服務於一體的銀行綜合服務業務。

『捌』 物流企業融資的方式有哪些

一、物流企業融資的方式有哪些 1、 銀行貸款 2、發行債券3、 融資租賃 4、金融租賃。加強融資能力的辦法：1、創新政府基金支持物流金融發展。2、加大稅收政策支持。3、引導物流企業提升自身信用等級，力促金融創新。企業會想著擴大產業鏈，來順應市場的需要，這時候就可以通過融資的方式來實現資金的積累。 1、銀行貸款 銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一 定金 額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。 2、發行債券 企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種 債權債務 關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。 3、融資租賃 融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出後回租以及杠桿租賃。 4、金融租賃 金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃於一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特徵的新型融資方式。設備使用廠家看中某種設備後，即可委託金融租賃公司出資購得，然後再以租賃的形式將設備交付企業使用。當企業在合同期內把租金還清後，最終還將擁有該設備的所有權。對於資金缺乏的企業來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產的好辦法;就某些產品積壓的企業來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。通過金融租賃，企業可用少量資金取得所需的先進技術設備，可以邊生產、邊還租金。 二、如何加強物流企業融資能力? 我國物流行業規模龐大，佔GDP比重高，物流金融存在一些亟須解決的問題，如監管法律關系的界定、行業規范的完善、准入機制的建立等。利用相關政策調控和金融工具，加強對物流金融的扶持和引導，推進行業持續健康發展。 1、創新政府基金支持物流金融發展。通過設立物流產業基金、入股社會金融機構等方式，加大對重點物流金融服務企業的支持力度，為其發展提供必要的資金保障;同時，積極引導金融機構提高對符合條件企業的授信額度，降低物流金融風險，助力打造區域物流金融服務中心。 2、加大稅收政策支持。業內人士建議，為促進現代物流業做大做強，政府宜為物流產業的發展提供更多、更符合實際需要的政策支持，如頒布稅收優惠政策、降低相關稅率等，力爭從政策上為物流產業發展提供強大支持。 3、引導物流企業提升自身信用等級，力促金融創新。企業要加強自身建設，尤其是設法提升自身信用等級，並及時與銀行進行交流，使銀行准確掌握自己的融資需求。從銀行角度來看，也要從物流市場的實際情況出發，針對物流企業研發具有風投性質、支持新生物流企業發展的融資產品等，以便增加自身收益。鑒於物流企業普遍具有強烈的保險需求，保險公司也應積極研發針對性強的險種，大力推動物流保險業務全覆蓋，以此提高自身實力，實現多贏。 綜上所述，企業如果想得到好的發展，那就避免不了要去進行融資，而物流企業向大眾融資的情況也是為了緩解企業在資金上面的壓力，所以就需要去了解企業融資的方式有哪些，進而去選擇一個自己有能力承擔的方式去融資。

『玖』 中行對於流動資金貸款的辦理條件是如何要求的

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。