Ⅰ 不良貸款增加的原因
問題一：我國銀行業不良貸款上升的原因包括哪些，應採取哪些對策 一、銀行業不良貸款率上升是宏觀經濟調整的反映
2003年至2013年，是我國經濟經歷高速發展的十年，這一階段，我國名義GDP年均增速高達16.8%，實際增速也有10.1%。伴隨經濟規模的增長，貨幣供應量從19.05萬億元增長至135.98億元。在經濟的上行期，流動性充裕，投資機會多，企業信貸需求旺盛。同時，中國銀行業在剝離擺脫不良資產包袱之後，通過股改上市，成為市場化運作主體，釋放了銀行的增長動力，資產規模從27.7萬億元提升至151.4萬億元，十年增長了4.5倍。
企業的擴張與銀行的發展一方面相輔相成，另一方面也為當前銀行資產質量惡化埋下了的隱患：一是企業整體杠桿率偏高，根據國際清算銀行的報告，當前中國公司債務已經達到GDP的125%，進入紅 *** 域(公司與個人債務總和與GDP之比正常值為100%)；二是企業跨業經營成為趨勢，特別是涉足房地產、礦產等領域的情況較多；三是產能全面過剩，無論是高耗能的電解鋁、鋼鐵，還是新興的光伏、風電，以及造船等行業均嚴重過剩。
而存在上述風險隱患的「銀-企」借貸體系是不可持續的。進入新常態後，各種關系正在調整，原有借貸體系中的一些風險隱患需要時間來消化和釋放。從銀行信貸資產風險發生的情況看，「企業死亡」與上述三類風險隱患相對應，表現為「高杠桿斷裂」，「多頭投資失敗」和「過剩產能出清」。客戶風險爆發的過程，也是經濟機體去除這些「頑疾」的結果體現。
二、銀行業不良貸款率上升是各國經濟調整的共同現象
橫向上看，西方發達國家在經歷次貸危機後，也普遍遭遇了銀行貸款不良率上升的階段。其中，美國銀行業在次貸危機爆發當年不良貸款率較之前提高0.6個百分點，風險暴露主要集中在隨後的兩年(08、09年貸款不良率增幅高達1.57和2.03個百分點)，並於2009年達到頂峰(5%)，之後逐漸回落，整體上與危機爆發和影響逐漸消除的過程基本一致。其他發達國家銀行業不良貸款率也呈現類似特徵。可見，銀行不良貸款率在經濟下行期上升，隨著經濟復甦回落是全球普遍的現象。
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美國GDP增速與銀行不良貸款率。數據來源 WIND
直至目前，上述國家銀行不良貸款率仍處於較高水平。總資產排名全球20強的銀行平均的不良貸款率為3.50%。匯豐銀行、法國巴黎銀行、摩根大通、法國農業信貸銀行、巴克萊銀行、花旗銀行、蘇格蘭皇家銀行、法國BPCE銀行、桑坦德銀行、富國銀行的不良資產率均遠遠超過2%的水平，有的甚至達到了8%。
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發達國家銀行不良貸款率。數據來源 WIND
與之相比，我國上市銀行平均的不良貸款率為1.52%，仍然處於較低的水平。即便是三季度不良貸款率率先突破2%的農業銀行，考慮到該行撥備覆蓋率較高，若將超出平均水平的撥備用於核銷，該行不良貸款率將大幅下降至1.5%以下。
三、應對資產質量惡化，中國銀行業尚有空間
首先，宏觀經濟逐漸展露出積極的因素。雖然短期內經濟仍有下行壓力，一些傳統產業、過剩產能向下調整的慣性仍然較大。但同時，新產業、新業態、新動力加快孕育，消費對經濟增長的貢獻繼續提升，第三產業比重進一步提高，出口降幅收窄等。宏觀經濟增長結構的調整為銀行業對沖存量風險提供了機遇。
其次，中國銀行業的風險管理水平有了長足的進步。大多建立了現代商業銀行的公司治理機制，通過引入並實施巴塞爾新資本協議，在風險管理政策、工具、系統等方面不斷強化和完善，形成了較為系統的風控體系，資本對風險的抵補能力不斷加強。
第三，在不良貸款大量爆發前，銀行已經開始意識到一些問題，並採取了相應措施......>>
問題二：不良貸款產生的原因有哪些 缺錢。不按時還款
問題三：我國商業銀行不良貸款的狀況,構成及其產生的原因 一、我國商業銀行不良資產現狀、特點、及成因分析? 1.我國商業銀行不良資產現狀? 眾所周知，我國商業銀行不良資產數額巨大，現實狀況不容樂觀：四大國有商業銀行的總資產佔全國銀行業的80%，但由於計劃經濟時期和改革之初背上的沉重包袱難以下卸，信貸資金大量沉澱和死滯，1998年的資產回報率不到0.2%，1999年帳面需核銷的呆滯貸款占其貸款總額的2.7%，但加上需核銷的逾期和呆滯貸款，全部壞帳比率為8%-9%(該壞帳比率並不包括已剝離的資產和債轉股在內)。按國有四大商業銀行貸款總余額佔全部金融機構總余額超過六成，8%-9%的壞帳率即達5000-6000億元，四大商業銀行1999年有3500億元的不良資產被剝離，經獨立評估後與企業簽定債轉股協議的也近1000億元。此外，幾十家股份制小商業銀行的不良資產問題也相當嚴重(5萬多家農村信用社，二千家左右的城市信用社及地方性信託投資公司等非銀行性金融不良資產的增量和存量更是突出。)。從此可以看出，盡管中央從1995年全國金融工作管理會議以來，要求各商業銀行要將不良資產比率每年下降一定的比率，最近兩三年銀行的貸款質量雖有所提高，但是不良資產比率仍然較高，信貸資產風險依然較大。? 2.我國商業銀行不良資產的特點 (一)不良資產數額巨大，不良貸款比重相對較高。? (二)我國銀行不良資產產生的原因復雜。我國銀行不良資產是多種因素綜合作用的結果。其中既有歷史的原因，也有體制的原因(如政企不分以及國有企業和國有銀行經營管理不善等)，還有政策和法律變化的影響等等。? (三)利益關系特殊。在國外，企業和銀行是獨立的市場經濟主體，銀企關系比較清楚；我國國有企業和銀行都是國有的，銀企關系相對模糊。由於國有商業銀行和國有企業都是國有的，國有商業銀行的不良債權和國有企業的債務問題是同一問題的兩個方面。國有商業銀行不良資產問題(當然國有商業銀行和 *** 也有一定責任)的實質是國有企業的債務問題，是國有企業經營管理不善、效益低下、缺乏競爭力等的綜合表現。? (四)不良資產類型特殊。在國外，銀行不良資產大多表現為房地產貸款或股票等資產，本身具有較高的價值，而我國銀行的不良貸款則主要是信用貸款，比如大量對外貿企業的不良貸款等。簡言之，清理國有商業銀行不良資產的近期目的是消除金融隱患，幫助國有企業脫困，而最終目標是使國有銀行和國有企業輕裝上陣，實現國有銀行和國有企業經營機制的戰略性轉換，維護國家經濟金融安全。? 3.我國商業銀行不良資產成因分析? 不良資產形成原因是復雜的：既有體制政策上的，也有經營管理方面的；既有外部的，也有內部的；既有歷史的，也有現實的。? (一)從體制方面看，傳統計劃經濟體制下的資金供給制和財稅改革後的「拔改貸」所形成的銀企依賴機制，使國有銀行的大量貸款在國有企業中沉澱、呆滯，是不良資產產生的歷史原因。? (二)從 *** 方面看， *** 行為邊界過大，特別是地方 *** 的過度干預，使國有商業銀行的自主經營機制名存實亡，造成信貸資金財政化、資本化，是不良資產形成的外部原因。? (三)從企業方面看，國有企業經營機制尚未真正建立。大部分國企的經濟效益低下，是不良資產產生的根本原因。? (四)從銀行方面看，國有商業銀行經營管理的非市場化及缺少健全的信貸約束機制，是不良資產產生的直接原因。? 首先，商業銀行在資產管理方面存在很大缺陷，貸款「三查」制度未真正落實，授信不統一。? 其次，由於目前許多機構現有信貸人員業務素質不高，且個別人員法制觀念極差，違章違規現象時有發生，人為造成信貸風險損失，嚴重威脅信貸資產的安全運營。? 最後，缺乏一套嚴密的監督機......>>
問題四：不良貸款成因及對策 不良貸款記錄或不良信用記錄主要是指：
1、貸款當前逾期;
2、貸記卡當前逾期;
3、准貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費、年費);
4、貸記卡存在近12個月內未還最低還款額次數超過6期記錄(含卡費、年費);
5、單筆貸款存在近24個月內連續逾期超過6期記錄(含擔保人代還)或累計逾期超過10期記錄(含擔保人代還);
6、單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄;
7、貸款存在擔保人代還記錄;
8、近24個月內貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄;
9、存在因信用不良被起訴的記錄。
問題五：銀行不良貸款產生的原因都有哪些 不良貸款就是，貸款企業無力還貸或者是拒絕還貸，在貸款期限即將到來後，沒有償還的貸款。
主要就是放貸錢對借貸單位情況沒有清楚了解，高估了對方的還款能力，90%以上的不良貸款就是因為放貸審核人員沒有仔細了解放貸對象或故意放款放貸條件造成的。
問題六：不良貸款的成因有哪些 貸款人一般需要滿足以下條件：
1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、18-65周歲的中國公民；
2、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；
3、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；
4、銀行規定的其他條件。
問題七：商業銀行如何控制新增不良貸款 然而，不少銀行仍存在著較為嚴重的信貸風險控制理念和行為偏差，以致信貸資產不良率還處於高位。筆者認為，要有效控制信貸風險，杜絕不良貸款再次大量發生，應著重做好以下三方面的工作： 加快信用體系建設 不良貸款的產生，最直接和根本的原因是企業和個人（借款者）信用的缺失。根據權威機構的統計，截至2000年末，在四家國有商業銀行開戶的企業中，逃廢債企業達32140戶，懸空銀行貸款本息達1851億元。由此形成的道德風險將在更大的范圍和更長的時間里爆發。因此，加快信用體系建設已是迫在眉睫，這是商業銀行控制不良貸款的根本措施。 和商業銀行關聯最為密切的是客戶的信用評級。建立企業和個人評級制度的具體做法是：匯總金融記錄、建立金融信用制度，在此基礎上匯總其他信用記錄，如納稅情況等，逐步在全國范圍內建立統一、規范、完善的企業和個人信用評級。企業和個人客戶的信用等級應每年進行調整。 建立信貸風險管理文化 歐美國家的商業銀行都有自己的信貸管理文化，信貸人員比較容易形成自己的信貸價值取向。嚴密的信貸管理制度是硬約束，先進的信貸管理文化是軟約束，正是這種軟和硬的結合，使歐美銀行多年來一直較嚴格地控制了信貸風險。近年年來我國部分商業銀行在這方面也陸續形成一些基本觀點，如「再高的收益也不能彌補本金的損失」，「最大的風險就是缺乏風險意識」等，但信貸風險文化的建設仍然不夠。 加強風險控制建設 ――實行「審貸分離」的審查構架 應建立「信貸制度制定權」、「貸款發放執行權」和「風險貸款處置權」三權分立的貸款審查組織構架，建立相對獨立的風險調查制約系統、風險審查制約系統、風險審批制約系統和風險檢查制約系統。
――建立直觀科學的風險預警體系 應建立企業的承貸能力分析指標體系，通過對企業最大限度所能承擔負債的能力分析，控制企業的貸款規模；同時充分運用企業的現金流量指標,搞好企業償債能力分析；並加強對企業的盈利能力分析，預測企業發展前景和趨勢；加強貸款客戶的綜合貢獻度測評分析，對貸款客戶評定授信等級，並據以進行貸款投放和管理決策。 ――加大貸款「三查」執行力度 無論是過去還是現在，商業銀行都存在「三查」制度流於形式的問題。「貸前調查」需要調查人員深入企業核實相關數據，但恰恰是在這一「節骨眼」上，信貸人員往往只是輕易採用企業提供的材料和報表數據，做表面文章。「貸後檢查」需要信貸人員深入企業監控其經濟活動和資金流向、認真分析貸款風險變化情況。可不少信貸人員放鬆對貸款企業的後續管理，無法隨時把握企業生產經營變化情況。「貸後管理」則淪為了應付性的日常檢查，不能真實反映企業的實際情況。此外，銀行對企業財務指標的風險監控體系也過於復雜，不易操作。
問題八：如何控制新增不良貸款 然而，不少銀行仍存在著較為嚴重的信貸風險控制理念和行為偏差，以致信貸資產不良率還處於高位。筆者認為，要有效控制信貸風險，杜絕不良貸款再次大量發生，應著重做好以下三方面的工作： 加快信用體系建設 不良貸款的產生，最直接和根本的原因是企業和個人（借款者）信用的缺失。根據權威機構的統計，截至2000年末，在四家國有商業銀行開戶的企業中，逃廢債企業達32140戶，懸空銀行貸款本息達1851億元。由此形成的道德風險將在更大的范圍和更長的時間里爆發。因此，加快信用體系建設已是迫在眉睫，這是商業銀行控制不良貸款的根本措施。 和商業銀行關聯最為密切的是客戶的信用評級。建立企業和個人評級制度的具體做法是：匯總金融記錄、建立金融信用制度，在此基礎上匯總其他信用記錄，如納稅情況等，逐步在全國范圍內建立統一、規范、完善的企業和個人信用評級。企業和個人客戶的信用等級應每年進行調整。 建立信貸風險管理文化 歐美國家的商業銀行都有自己的信貸管理文化，信貸人員比較容易形成自己的信貸價值取向。嚴密的信貸管理制度是硬約束，先進的信貸管理文化是軟約束，正是這種軟和硬的結合，使歐美銀行多年來一直較嚴格地控制了信貸風險。近年年來我國部分商業銀行在這方面也陸續形成一些基本觀點，如「再高的收益也不能彌補本金的損失」，「最大的風險就是缺乏風險意識」等，但信貸風險文化的建設仍然不夠。 加強風險控制建設 ――實行「審貸分離」的審查構架 應建立「信貸制度制定權」、「貸款發放執行權」和「風險貸款處置權」三權分立的貸款審查組織構架，建立相對獨立的風險調查制約系統、風險審查制約系統、風險審批制約系統和風險檢查制約系統。
――建立直觀科學的風險預警體系 應建立企業的承貸能力分析指標體系，通過對企業最大限度所能承擔負債的能力分析，控制企業的貸款規模；同時充分運用企業的現金流量指標,搞好企業償債能力分析；並加強對企業的盈利能力分析，預測企業發展前景和趨勢；加強貸款客戶的綜合貢獻度測評分析，對貸款客戶評定授信等級，並據以進行貸款投放和管理決策。 ――加大貸款「三查」執行力度 無論是過去還是現在，商業銀行都存在「三查」制度流於形式的問題。「貸前調查」需要調查人員深入企業核實相關數據，但恰恰是在這一「節骨眼」上，信貸人員往往只是輕易採用企業提供的材料和報表數據，做表面文章。「貸後檢查」需要信貸人員深入企業監控其經濟活動和資金流向、認真分析貸款風險變化情況。可不少信貸人員放鬆對貸款企業的後續管理，無法隨時把握企業生產經營變化情況。「貸後管理」則淪為了應付性的日常檢查，不能真實反映企業的實際情況。此外，銀行對企業財務指標的風險監控體系也過於復雜，不易操作。
問題九：為什麼2014年大型商業銀行不良貸款存量增加 貸款條件：
18歲以上；上班，有社保或者公積金；
個人保險；
房，車（月供也可以）；
徵信良好。
滿足以上之一就可以做貸款，網貸最起碼的要有還款來源。
問題十：我國商業銀行不良貸款形成原因及解決途徑――以農行為例 誰能幫幫我 20分 一.我國國有銀行不良貸款的產生原因
銀行不良資產產生的原因除了部分國有企業不能適應市場經濟的要求，經營和財務管理遇到困難以外還可以分為外部經濟環境和商業銀行內部的因素。
第一.外部經濟環境為不良信貸資產的產生提供了賴以生存的條件。
1.市場機制的不健全扭曲了 *** 、企業、民眾的經濟行為。在計劃經濟向市場經濟轉型的過程中，地方 *** 或多或少地充當了同國有商業銀行信貸資金的調解人，過多干預銀行事務，從而變相誤導了銀行的經營作為，扭曲了部分貸款的合理投和向。同時由於我國市場經濟基礎薄弱，市場機制不夠健全， *** 、企業和民眾對商業銀行經營行為商業化、貸款市場化、交易的誠信原則不能很好理解和貫徹，從而形成的經濟、金融、法律、社會和民事環境，銀行的權益受到傷害，不良貸款日積月累，積重難返。
2.一些國有企業資本金嚴重不足，銀行貸款被用作鋪底資金。企業在生產經營過程中需要佔用的資金是不等量的，其最低額是企業必須經常佔用，在需在資金最少的時候也不會空閑出來，這種最低限額的鋪底資金，應該使用資本金，而不宜使用銀行貸款，使用了貸款就無法歸還。改革開放以來，財政安排的經濟建設資金絕大部分用於基本建設方面，老企業需要增加的流動資金幾乎完全依靠向銀行貸款，甚至於有的新企業基本上是使用銀行貸款建成的 。這就使得一些國有企業負債過高，大量銀行貸款無法到期收回。
3.信用觀念的扭曲。由於企業拖欠貸款的現象存在多年，而且大多數拖欠者都沒有受到利益的損害，有些甚至還得到了好處，天長日久就使得人們的信用觀念轉變、扭曲、顛倒，加之少數地方 *** 和主管部門維護社會信用不力，默許一些國有企業把自己的損失轉嫁給國有商業銀行，而國有商業銀行在一定程度上也存在不正確的觀念，對貸款能否及時收回注意不夠，對到期的貸款催收的工作也抓得不緊，這些都嚴重損害了銀行的利益，致使銀行的不良貸款加重。
第二.國有商業銀行內部因素對不良貸款的增加和膨脹起到了推波助瀾的作用。
1.貸款管理機制落後，自我約束力不夠。近十幾年來，國有商業銀行的業務發展突飛猛進，但不容忽視的是，在貸款管理上存在著重數量規模，輕質量效益的粗放經營傾向，重貸輕管，重放輕收，跟蹤不到位，約束力不夠，特別是違規操作比較多。可以說貸款管理機制的落後、管理環節上的薄弱是不良貸款產生的一個根本原因。
2.貸款風險監測機制不健全。認為信貸管理重物不重人，缺乏對企業法人或經營主管的品質、素質和個性等方面的綜合考慮：信貸風險監測制度不完備，限於風險貸款的統計工作，缺乏貸前、 貸中和貸後環節的風險評估，不能做到及時掌握貸款企業的資產、負債、盈虧情況的變化：預警機制沒有建立，很大程度上不能有效監測信貸風險。
3. 防範和化解不良信貸資產，對國有商業銀行來說是一項艱巨而又復雜的系統工程，必須眼睛向內，找准突破口，多管齊下，標本兼治，更新觀念，把不良信貸資產提升到一種可挖掘利用資源的高度加以認識。
二.國有商業銀行不良貸款的存在帶來的後果
2006年外資銀行在中國正式享受國民待遇，國有商業銀行將面臨外資銀行的激烈競爭。如果不良貸款比例不降下來的話，銀行的經營效益首先會受到嚴重的影響。不良貸款的貸款利息難以收回，銀行還須支付儲戶存款的利息，另一方面，銀行大量的資產沉澱在不良貸款上，銀行資產的流動性大大地降低，影響銀行的經營效益。隨著銀行商業化進程加快。銀行的 *** 色彩將會越來越淡，銀行要憑自身在社會上的信譽，靠銀行的經營效益和服務質量來蠃得客戶，如果不良貸款的比例高而效益下降，銀行就會難以生存，將會在和外資銀行的競爭中處於不......>>
Ⅱ 雙面寧波銀行：業績繼續增長，不良率也增加，遭多家上市公司減持
近日，寧波銀行（SZ:002142）發布2020年度業績快報。業績快報顯示，截至2020年末，寧波銀行的總資產為16267.46億元，比2020年初增長23.45%。
寧波銀行稱，該行已於2020年11月9日、11月16日分別完成了優先股（寧行優02）第二期股息和優先股（寧行優01）第五期股息的發放，合計金額為7.531億元。
此前，寧波銀行還在5月份完成定增379,686,758股。貝多 財經 了解到，過去的2020年，該行還在股價高位期間曾遭到多名上市股東大幅減持，其中包括雅戈爾、寧波富邦等。
不良貸款率略有增加
業績方面，寧波銀行2020年營收411.11億元，同比2019年的350.82億元增加17.19%；實現歸屬於上市公司股東的凈利潤150.50億元，比2019年同期增長9.73%。
報告期內，寧波銀行的不良貸款率為0.79%，撥備覆蓋率505.48%。貝多 財經 了解到，寧波銀行的2020年的不良率有所抬頭，較2019年末的不良率0.78%上升了0.01個百分點，2018年的不良率同樣為0.78%。
貝多 財經 發現，寧波銀行此前公布的2020年上半年財報、2020年第三季度財報均顯示，該行的不良貸款率均上升至0.79%。截至2020年第三季度末，該行的不良貸款規模為51.8億元，與2019年末的41.4億元相比上升了25.1%。
其中，已經計入損失的貸款規模為8.98億元，占寧波銀行截至2020年9月30日總貸款和墊款的比例為0.14%。截至2020年9月30日，該行的撥貸比為4.08%，撥備覆蓋率為516.35%。
值得一提的是，作為寧波銀行的第三大股東——雅戈爾（SH:600177）則在多次減持所持寧波銀行股份。此前，雅戈爾發布的2020年前三季度財報顯示，其在報告期內減持了寧波銀行2.2億股，實現投資收益32.46億元。
根據寧波銀行財報，截至2020年9月30日，雅戈爾對該行的持股比例為9.57%。而據貝多 財經 不完全了解，雅戈爾從2020年8月至今，合計出售了寧波銀行2.96億股，套現金額達到100億元。
雅戈爾減持2.96億股股份
2021年2月3日晚間，寧波銀行發布公告稱，截至2月2日，其股東雅戈爾的減持計劃實施完畢。公告顯示，2020年起，雅戈爾共計減持寧波銀行2.96億股，占後者總股本的4.94%。
完成減持計劃後，雅戈爾依然是寧波銀行的第三大股東，持有該行約5億股股份，佔比為8.32%。據貝多 財經 了解，在寧波銀行2007年上市前，雅戈爾就參與了對寧波銀行的投資，曾於2004年認購該行約1.56億股。
2010年10月，寧波銀行完成以11.45元/股發行定增股份募集資金43.95億元，其中雅戈爾還以8.07億元的價格認購2600萬股。不僅如此，雅戈爾還在二級市場接連買入寧波銀行，持股比例在2019年第一季度末曾達到15.3%。
而在2020年，雅戈爾便開啟了對寧波銀行的減持模式，年內合計減持2.96億股股份。不僅如此，雅戈爾還減持了美的置業、聯創電子、創業慧康等上市公司部分股權。
早些時間，雅戈爾也曾發布公告稱，為了實現價值最大化目標，公司擬對發展戰略作出重大調整，未來將進一步聚焦服裝主業的發展。因此，不排除未來繼續減持寧波銀行等投資標的可能。
對於雅戈爾的減持行為，寧波銀行在其公告中表示，雅戈爾不屬於該行的控股股東和實際控制人，本次減持計劃的實施未導致公司控制權發生變更，未對公司持續經營產生重大影響。
寧波富邦、華茂集團跟進
在雅戈爾減持的同時，寧波銀行也在推進定增事項。2020年5月12日，寧波銀行發布公告稱，完成非公開發行新增股份約3.80億股，將於2020年5月15日在深交所上市。
根據介紹，寧波銀行此次定增價格每股21.07元，募集資金近80億元，完成後將用於補充核心一級資本，寧波銀行第二大股東新加坡華僑銀行、南方基金、挪威中央銀行、平安資管、富國基金等12名發行對象參與認購。
定增完成後，全國社保基金一零一組合進入寧波銀行前十大股東名列，以1.34%的持股比例為第七大股東，而中央匯金、杉杉股份（SH:600884）則不再位列該行前十大股東。
此前，杉杉股份曾與雅戈爾、寧波富邦（SH:600768）、寧波電力、華茂集團等並列為寧波銀行的第三大股東。2014年12月，杉杉股份啟動減持計劃。相關數據顯示，杉杉股份首次減持至今，減持獲得的交易收入合計超過56億元。
同樣的，華茂集團、寧波富邦、全國社保基金一零一組合也分別減持了寧波銀行部分股份。對比寧波銀行2020年上半年財報與2020年第三季度財報，期間共有4名股東減持，共減持26246.54萬股，占總股本的4.37%。
截至2020年9月30日，寧波銀行的第一大股東為寧波開發投資集團，持股數為112499.08萬股，佔比為18.72%；新加坡華僑銀行持股112181.22萬股，佔比為18.67%。雅戈爾持有57510.19 萬股，佔比為9.57%。
2021年1月22日晚間，寧波銀行發布公告，稱將按照10配1的比例向全體A股股東進行配股，預計募資金額不超過120億元，將全部用於補充核心一級資本。截至2020年9月末，該行的核心一級資本充足率為9.37%。
「補血」的同時，寧波銀行還公布了高管的人事變動，包括雅戈爾派駐的董事。根據寧波銀行公告，章凱棟因工作變動辭去公司董事、董事會提名委員會委員職務。資料顯示，章凱棟為雅戈爾副總經理、IT總監等職務。
一同辭職的還有寧波銀行副行長馬宇暉。公告顯示，馬宇暉因工作原因辭去該行副行長一職，辭任後將繼續擔任寧波銀行控股子公司永贏基金董事長。截至公告之日，馬宇暉、章凱棟均未持股。
Ⅲ 華通銀行經營狀況怎麼樣
福建首家民營銀行華通銀行在其官網披露了2020年年報。華通銀行2020年年報顯示，截至2020年末，華通銀行總資產為226.02億元。
2020年，華通銀行營業收入4.91億元，同比增長112.89%；凈利潤1043.99萬元，同比增長393.82%。值得注意的是，華通銀行去年資產減值損失為2.25億元，2019年資產減值損失為3200萬元，同比增長603.13%。
華通銀行2020年年報。資產質量方面，截至2020年末，華通銀行不良貸款率為1.63%，同比上升1.56個百分點。資本充足率方面，截至2020年末，華通銀行資本充足率為16.21%，同比下降14.48個百分點。
股東方面，截至2020年末，華通銀行共有8名股東:永輝超市有限公司持股27.50%，陽光控股有限公司持股26.25%，福建興恆投資有限公司持股9.90%，福建信通投資集團有限公司持股8.85%，三棵樹塗料有限公司、福建潘潘生物科技有限公司、福建三盛房地產開發有限公司持股7%，福建聖農食品有限公司持股6.50%。
華通銀行成立於2017年1月，是福建首家民營銀行。其核心業務框架為供應鏈金融、普惠金融、消費金融。致力於打造線上線下融合的新型銀行。作為永輝超市的重要合資企業之一，截至今年6月底，福建華通銀行2021年總資產為167.97億元，比上年末減少25.68%；負債總額146.41億元，比上年末減少28.25%。
報告未披露福建華通銀行上半年資本充足率和資產質量情況。年報顯示，2018年至2020年，福建華通銀行資本充足率連續三年下降，分別為60.10%、30.69%和16.21%，面臨資本補充壓力。資產質量方面，去年福建華通銀行不良貸款率上升1.56個百分點至1.63%。對於去年的資產質量，福建華通銀行在年報中表示，雖然不良貸款率較2020年期初有所上升，但資產質量總體可控。
Ⅳ 信用卡業務遭遇「陣痛期」：不良率全線反彈，工行消費額大降近20%
信用卡業務仍在經歷交易金額下降，不良貸款率上升的陣痛期。
去年下半年，上市銀行普遍加大了零售信貸投放力度，並且降低風險偏好，按揭貸款佔比提升，信用卡貸款佔比下降，股份行下降更為明顯，而對於信用卡的發展策略，銀行之間發生分化。
「去年一季度交易量斷崖式下降，四月、五月後開始逐漸恢復交易量。」一位股份行信用卡業務人士坦言，全年境外刷卡消費交易基本沒有了，境內只有用消費返現、優惠券等激勵手段促進交易額回升。去年三季度開始恢復到了疫情前水平，但全年交易額仍然很難反彈。
在此情況下，相較於發卡量，商業銀行信用卡中心更為看重的交易量在全年個位數增速甚至負增長的情況下，一些銀行信用卡策略趨於保守。
根據央行數據，2020年銀行卡卡均消費金額1.30萬元，同比下降6.38%；銀行卡筆均消費金額為656.85元，同比下降10.97%。「信用卡交易量比發卡量更為重要，是交易手續費、分期業務的基礎。」一位資深業內人士表示。
工行對信用卡業務有所收縮調整。2020年該行未使用的信用卡信用額度1.02萬億元，較上年下降11.79%。信用卡發卡量1.6億張，同比增加約100萬張，較上年少增700萬張；信用卡透支余額6816.10億元，同比增長0.54%，增速較上年下降7.68個百分點。
經收縮調整後，工行成為信用卡資產質量唯一好轉的上市銀行。工行2020年信用卡透支不良貸款同比減少20.88億元至129.06億元；不良率下降0.32個百分點至1.89%。
其餘銀行中，建行去年新增發卡量1100萬張，但消費交易額3.05萬億元，同比下降3.2%。
招行仍是信用卡交易量最大的上市銀行。招行去年新增發卡423萬張，信用卡交易額4.34萬億元，同比下降0.17%。招行財報稱，在信用卡從增量市場轉向存量市場的背景下，主動持續調優客群結構，不斷迭代升級團隊業務能力，提升獲客效率。
興業銀行是唯一實現信用卡交易量兩位數增長的銀行。興業去年新增發卡469.54萬張；累計實現交易金額2.31萬億元，同比增長17.17%。
從整個銀行業看，受疫情影響，國有大行、股份制銀行信用卡策略業務發展策略發生了顯著的變化。信用卡貸款（透支、分期）投放迥異。
國有大行中的建行、農行、郵儲，股份制銀行中的招行、興業仍大力度加大信用卡貸款投放，信用卡透支規模兩位數增長。但是，國有大行中的工行、交行，股份行中的浦發、中信、光大、平安等相繼收緊信用卡貸款投放。
經過這一調整，招行信用卡透支規模超過工行，僅次於建行。截至2020年末，建行、招行信用卡貸款規模分別是8257.10億元、7466.87億元，分別增長11.40%、11.27%。工行信用卡貸款規模6816.10億元，同比增長0.54%。建行財報稱，深化場景生態建設，積極推進機場高鐵、城市商業綜合體、加油站三大特惠商圈建設，挖掘消費者喜聞樂見的消費場景，加大與支付寶、抖音、網路、京東、美團等頭部企業開展聯合促銷、綁卡支付、積分兌換等業務合作，助力擴大內需消費升級。
信用卡透支增長最快的是郵儲、興業兩家銀行。截至2020年末，兩家銀行信用卡透支規模分別為1446.41億元、3721.17億元，分別增長17.41%、17.32%。去年12月，郵儲銀行獲得銀保監會批復，同意籌建信用卡中心專營機構。
平安、中信、交行、浦發信用卡透支收縮。截至2020年末，上述四家銀行信用貸款規模分別是5292.51億元、4852.32億元、4641.10億元、3721.17億元，分別下降2.07%、4.38%、0.70%、11.72%。
對於信用卡貸款變化。平安銀行財報稱，去年初受疫情沖擊，信用卡消費金額有所下滑，該行積極推進線上化場景布局，去年3月以來信用卡日消費金額已恢復至疫情前水平。中信銀行財報稱，持續優化分期結構，加大分期交易和分期資產調整力度，提升賬單、單筆分期在業務中的比重；大力拓展場景分期，以多元化場景驅動客戶分期需求，挖掘業務新增長點。
8家披露信用卡資產質量數據的上市銀行中，除工行業務收縮不良率下降外，其餘銀行信用卡不良貸款率全線上升。
信用卡不良貸款率最高的為民生銀行。截至2020年末，民生銀行不良貸款率3.28%，比上年末上升0.80個百分點。民生銀行財報坦言，新冠疫情以來，經濟環境受到較大沖擊，部分行業人群還款能力出現下降，信用卡貸款風險加速暴露，銀行業信用卡貸款整體呈現風險上升態勢。2020年新戶逾期率 0.5%，同比下降 0.38 個百分點。2020 年下半年新發不良比上半年下降 25.88 個百分點。
民生銀行稱，從不良貸款率結果看，信用卡不良貸款率在同業較高，主要原因之一是信用卡核銷和不良資產證券化處置力度有待加強。還原本年不良資產處置後，本行信用卡不良貸款率在同業處於中等水平，未來本行信用卡將加大不良貸款處置力度。
截至2020年末，平安、中信、興業、浦發的信用卡貸款不良率分別是2.16%、2.38%、2.16%、2.52%，分別較上年末增長0.5、0.64、0.69、0.22個百分點。
建行、招行信用卡不良率仍在2%以下，截至去年末分別是1.40%、1.66%，分別增加0.37、0.31個百分點。
銀行業對2021年信用卡資產質量仍持不樂觀預期。興業銀行財報稱，2021年，信用卡業務仍處於風險釋放期，疊加新冠肺炎疫情影響的繼續釋放，資產質量仍將面臨一定壓力。招行財報稱，展望2021年，鑒於疫情變化仍有不確定性，居民就業、收入和消費仍在恢復，疊加共債風險等因素，預計消費信貸業務風險管控仍將持續面臨壓力。中信銀行財報稱，貸後堅持現金清收、常規核銷和不良資產證券化並行的多樣化不良資產處置方式，同時，積極主動 探索 信用卡批量轉讓業務，全力以赴壓降不良。
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Ⅳ 17家民營銀行業績出爐：11家凈利正增長，2家不良率下降
澎湃新聞記者 陳佩珍
從2014年12月騰訊等企業發起設立的國內首家民營銀行微眾銀行成立以來，民營銀行已經有6年多 歷史 。截至目前，國內一共有19家民營銀行獲批開業。除了遼寧振興銀行和無錫錫商銀行，其餘17家民營銀行2020年年報均已披露完畢。
17家已經披露2020年年報的民營銀行業績顯示：營業收入方面，2020年，15家民營銀行實現營業收入正增長，僅天津金城銀行和四川新網銀行2家營業收入同比負增長。凈利潤方面，去年，11家民營銀行實現凈利潤正增長；江西裕民銀行是去年唯一虧損的民營銀行，不過其虧損額度同比有所縮小。
從資產質量來看，2020年17家民營銀行15家不良貸款率上升，僅微眾銀行、新安銀行實現不良率下降。
微眾銀行、網商銀行資產規模超3000億
從資產規模來看，微眾銀行和網商銀行資產規模在民營銀行中遙遙領先。微眾銀行2020年年報顯示，截至2020年末，微眾銀行資產總額為3464.30億元，同比增長約19%。2020年，微眾銀行的營業收入為198.81億元，同比增長33.70%；凈利潤為49.57億元，同比增長25.49%。
值得一提的是，去年僅2家民營銀行不良貸款率下降，微眾銀行是其中1家。截至2020年末，微眾銀行的不良貸款率為1.20%，同比下降0.04個百分點。
網商銀行2020年年報顯示，截至2020年末，網商銀行的資產規模為3112.56億元，同比增長約123%。2020年，網商銀行的營業收入為86.18億元，同比增長30.03%；凈利潤為12.85億元，同比增長2.8%。
不過，在資產質量方面，面對疫情沖擊，網商銀行的不良率從2019年末的1.3%升至2020年末的1.52%。
2家民營銀行去年營收負增長
從統計的數據來看，天津金城銀行和四川新網銀行是去年營業收入負增長的2家民營銀行。金城銀行2020年年報顯示，截至2020年末，金城銀行的資產總額為256.44億元。2020年，金城銀行的營業收入為5.78億元，同比下降21.57%；凈利潤為0.43億元，同比下降74.71%。
澎湃新聞觀察到，金城銀行於近期迎來了空缺三年的行長。5月21日，金城銀行官網公告顯示，根據天津金城銀行股份有限公司第二屆董事會第一次會議決議，並經中國銀保監會天津監管局核准，聘任溫樹海擔任金城銀行行長。
金城銀行新任行長溫樹海曾任周鴻禕旗下的360數科首席戰略官、副總裁。同屬周鴻禕旗下的三六零安全 科技 股份有限公司（三六零，601360.SH）於去年8月獲批成為金城銀行第一大股東，持股30%。
新網銀行2020年年報顯示，截至2020年末，新網銀行的資產總額為405.61億元。2020年新網銀行的營業收入為23.57億元，同比減少12.09%；凈利潤為7.06億元，同比下降37.69%。
截至2020年末，新網銀行的不良貸款率為1.19%，同比上升0.59個百分點；撥備覆蓋率為334.51%，同比下降190.73個百分點；資本充足率為18.26%，同比提升3.06個百分點。
江西裕民銀行去年虧損0.82億元
從凈利潤來看，去年17家民營銀行只有江西裕民銀行還處於虧損狀態。裕民銀行於2019年5月20日獲中國銀保監會批准籌建，2019年9月27日獲中國銀保監會江西監管局批准開業，注冊資本20億元。
裕民銀行2020年年報顯示，截至2020年末，裕民銀行的資產總額為123.13億元，較年初增加62.07億元，增長101.64%。2020年，裕民銀行實現營業收入1.87億元，同比增長750%；凈利潤為虧損0.82億元，2019年該行凈利潤為虧損0.92億元。
截至2020年末，裕民銀行的資本充足率為21.15%，撥備覆蓋率為7264.66%，不良貸款率為0.04%。
新安銀行不良率下降幅度最大
資產質量方面，去年，已發布2020年年報的17家民營銀行15家不良率提升，僅微眾銀行和安徽新安銀行不良率下降，其中新安銀行的不良率下降幅度最大。
新安銀行2020年年報顯示，截至2020年末，新安銀行的資產總額為184.07億元。2020年，新安銀行的營業收入為2.34億元，同比增長50%；凈利潤為0.45億元，同比增長663.25%。
資產質量方面，截至2020年末，新安銀行的不良貸款率為0.96%，同比下降0.70個百分點；撥備覆蓋率為263.52%，同比增長112.13個百分點。
新安銀行由安徽省南翔貿易（集團）有限公司、安徽金彩牛實業集團有限公司、合肥華泰集團股份有限公司、安徽中辰投資控股有限公司四家企業聯合發起設立，是銀保監會批准成立的全國第9家民營銀行，也是安徽省首家民營銀行，於2017年11月18日正式開業，初始注冊資本20億元。
校對：丁曉
Ⅵ 銀行不良貸款加速處置 仍有地區不良貸款率偏高
另外，值得注意的是，甘肅及大連等地不良貸款率仍相對偏高，其中，甘肅地區全金融機構不良貸款率達到6.74%。
超八成地區不良率降低
日前，銀保監會主席郭樹清在國新辦新聞發布會上指出，2020年銀行業已開始加大不良貸款處置力度，全年處置不良貸款超3萬億元，比上一年增加七八千億元，2021年可能需要處置的不良貸款規模還會增長，這一趨勢甚至會延續到明年。
從下降幅度來看，超過1個百分點的有山東、大連。其中，2020年12月末，山東轄區銀行業金融機構不良貸款余額1713.86億元，較年初減少521.06億元；不良貸款率2.23%，較年初下降1.05個百分點。
從一線城市來看，截至2020年末，北京金融機構不良貸款率最低，為0.55%，上海及深圳轄區銀行業金融機構不良貸款率分別為0.79%、1.48%，其中，上海不良貸款率相比2019年降低0.14個百分點，不良貸款余額壓降約68億元。
另外，河北、山西、江蘇、江西等多個地域不良貸款率也有所下降。
甘肅等地不良率仍偏高
經統計，不良上升地域包括天津、海南、浙江等地，其中天津地區不良貸款上升較高，由2019年四季度的2.29%上升至2020年四季度的3.04%，共提升0.75個百分點。
天津銀保監局近期召開會議總結，2020年，天津全年處置不良資產約1043億元，完成處置任務的140%，影子銀行業務持續收斂，P2P網貸風險機構實現出清。會議認為，天津銀行業保險業整體運行平穩，各項風險總體可控，但面臨金融形勢依然復雜嚴峻，需要認真應對，妥善處理。
公示數據顯示，甘肅、大連等地不良貸款率仍偏高，其中，截至2020年末，甘肅地區全金融機構不良貸款率達到6.74%，但甘肅地區的大型商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行的不良率分別為1.82%、2.6%、2%。即便如此，甘肅地域不良貸款率仍較2019年有所改善，該地區2019年四季度全金融機構不良貸款率為7.86%，相比來看，2020年已下降1.12個百分點。
大連地區來看，截至2020年12月末，轄內銀行業不良貸款率達到4.85%，但相比去年2019年的6.63%已降低1.78個百分點，截至2020年末，大連轄內銀行業不良貸款余額為629.42億元，相比年初下降了200.43億元。