銀行貸款兩道紅線

1. 銀行兩條紅線指的是什麼

1、紅線一：房地產貸款佔比。大型銀行不得超過40%，中型銀行不得超過27，5%，小型銀行不得超過22，5%，縣域農合機構不得超過17，2%，村鎮銀行不得超過12，5%。
2、紅線二：個人住房貸款佔比。大型銀行不得超過32，5%，中型銀行不得超過20%，小型銀行不得超過17，5%，縣域農合機構不得超過12，5%，村鎮銀行不得超過7，5%。
拓展資料
一、2021年銀行全面暫停房貸？
1、根據消息，受房地產貸款「兩道紅線」影響，近日廣東多家股份行暫停按揭貸款。招商銀行一線信貸業務人士對此表示，招商銀行深圳分行、廣州分行及其下轄省內各家分支行已於一周前暫停按揭貸款放款，前端業務層面口徑為：「節制接單」。該人士還進一步表示，全行層面，暫未有全行統一暫停房貸業務的通知，但其交流的幾家省外分行同條線業務同事均反映，按揭放款暫停。
2、市場人士表示，此次按揭貸款收緊也在預計之中。光大在深圳地區已經暫停按揭貸款，廣發銀行則表示不接單，從房貸大頭四大行的表現看，放款周期約在一個月左右，目前比較難保證。2020年12月31日，A股收市後，央行聯合銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中管理制度》，將銀行分為五檔，並設立區別性的「兩條紅線」指標。
二、目前停止放貸的銀行有哪些？
1、目前，全國533家銀行中有20家銀行已經停貸，未來時間會有新增銀行暫停房貸業務。但是在政策框架內，不會出現過大面積停貸，影響到房貸市場的正常秩序。
2、有數據顯示，全國533家銀行中，提供9折以下優惠利率的銀行有12家，較上月減少30家，佔比2，25%。其中8家銀行提供8，5折優惠利率，1家銀行提供8，2折優惠利率，1家銀行提供8，8折優惠利率，2家銀行提供8，9折優惠利率。

2. 房貸兩條紅線指的是什麼

法律分析：房貸領域設立兩條紅線:第一條紅線針對開發商，任何銀行放出去的地產開發貸款不能超過總額的15-40%。第二條紅線針對個人，任何銀行放出去的住房按揭貸款不能超過總額的10-32.5%。

法律依據：《 中華人民共和國城市房地產管理法》 第三十條 房地產開發企業是以營利為目的，從事房地產開發和經營的企業。設立房地產開發企業，應當具備下列條件：（一）有自己的名稱和組織機構；（二）有固定的經營場所；（三）有符合國務院規定的注冊資本；（四）有足夠的專業技術人員；（五）法律、行政法規規定的其他條件。設立房地產開發企業，應當向工商行政管理部門申請設立登記。工商行政管理部門對符合本法規定條件的，應當予以登記，發給營業執照；對不符合本法規定條件的，不予登記。設立有限責任公司、股份有限公司，從事房地產開發經營的，還應當執行公司法的有關規定。房地產開發企業在領取營業執照後的一個月內，應當到登記機關所在地的縣級以上地方人民政府規定的部門備案。

3. 借貸日利率多少合法 記住這兩條紅線

4. 兩條紅線政策

法律分析：第一道紅線是「房地產貸款佔比」，大型銀行不得超過40%，中型銀行不得超過27.5%，小型銀行不得超過22.5%，縣域農合機構不得超過17.2%，村鎮銀行不得超過12.5%。

第二道紅線是「個人住房貸款佔比」，大型銀行不得超過32.5%，中型銀行不得超過20%，小型銀行不得超過17.5%，縣域農合機構不得超過12.5%，村鎮銀行不得超過7.5%。

法律依據：《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》

第二條 個人住房貸款（以下簡稱貸款）是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保，借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

第五條 借款人同時具備以下條件：

一、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

二、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

三、具有購買住房的合同或協議；

四、無住房補貼的以不低於所購住房全部價款的30%作為購房的首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款；

五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；

六、貸款人規定的其他條件。

5. 銀行貸款需要什麼條件 銀行貸款還不上怎麼辦

現在想要買車或是買房的話都是會想著貸款買的，那麼要是像銀行貸款的話需要什麼條件呢？銀行的貸款要是還不上的話會有什麼樣的懲罰？
銀行貸款需要什麼條件
1、申請貸款的用戶必須年滿18周歲，並且是具有完全民事能力的自然人；

2、申請人必須具有有效身份證或其他身份證明；

3、申請貸款的用戶必須具有穩定的收入和信用以保證能及時的償還貸款；

4、申請貸款的用戶必須沒有其他的債務並且在信用上沒有問題；

5、部分貸款需要用戶提供抵押或擔保。

銀行貸款還不上怎麼辦
1.借錢還款。

2.申請展期，也就是延長貸款期限，貸款展期不得低於原貸款條件。短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期不得超過3年。客戶未申請展期或申請展期未得到批准，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款帳戶。

銀行貸款利息一般是多少
一、短期貸款

1、六個月（含），年利率4.35%

2、六個月至一年（含），年利率4.35%

二、中長期貸款

1、一至五年（含），年利率4.75%

2、三至五年（含），年利率4.90%

3、五年以上，年利率4.90%

根據人民銀行的規定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的，因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣，貸款需要付出的利息有多有少。

11家上市銀行按揭貸款踩紅線
隨著A股上市銀行半年報披露完畢，各銀行上半年涉房貸款佔比也逐一顯現。

記者梳理41家A股上市銀行披露的涉房貸款比例數據後了解到，目前仍有11家銀行的個人住房貸款佔比超出監管要求，10家銀行的房地產業貸款超出「紅線」。另一方面，上市銀行涉房貸款的不良貸款率也明顯上升，資產質量承壓。

同時，在A股上市銀行中，多數滿足監管要求，但不少銀行仍選擇對房地產企業貸款進一步壓降；而個人住房貸款方面則有所分化，部分銀行忙著降比例，也有部分銀行個人房貸佔比明顯上升。

分析人士表示，國內結構性房地產調控趨嚴的情況下，銀行積極落實房貸「兩道紅線」監管，並且對房企信貸風險進一步防範。同時，仍有部分銀行存在較大整改壓力，由於監管規定了2~4年的過渡期，預計絕大部分銀行能夠完成整改。

多家銀行涉房貸踩紅線

9月3日，央行發布的《中國穩定報告（2021）》稱，當前，房地產貸款集中度管理制度已進入常態化實施階段。

去年末，央行、銀保監會宣布實施房地產貸款集中度管理制度，對銀行業機構設置房地產貸款佔比和個人住房貸款佔比「兩道紅線」，並對不同體量的銀行設置了五檔標准。

在個人住房貸款佔比方面，五個檔次的佔比上限分別為32.5%、20%、17.5%、12.5%、7.5%。

記者注意到，相較去年末，仍有多家銀行的涉房貸款比例超出監管規定的「兩道紅線」。在個人住房貸款佔比方面，建設銀行、郵儲銀行、興業銀行、招商銀行等11家銀行超出監管上限，但總體均較去年末有不同幅度的壓降。

例如，建設銀行的個人房貸佔比從年初的34.73%下降至33.72%；郵儲銀行較年初下降0.65個百分點；興業銀行25.94%的數據也較年初下降了0.61個百分點，不過仍比監管要求高出5.94個百分點；招商銀行的這一數據為24.71%，較紅線要求高出4.71個百分點。

在房地產業貸款佔比方面，監管對五個檔次給出的上限標准分別為40%、27.5%、22.5%、17.5%、12.5%。據A股上市銀行的半年報，目前仍有10家銀行處於「踩線」狀態。

與個人房貸佔比超標類似的是，興業銀行、招商銀行和成都銀行等10家機構，均相對較多地超出監管標准，興業銀行、招行、成都銀行的房地產貸款佔比分別為34.61%、32.22%、29.44%，分別超出7.11、4.72、6.94個百分點，在滿足監管要求的整改上存在相對較大的壓力。

興業銀行在半年報中稱，「公司將主動適應更加嚴格和精細的房地產調控政策，按照監管部門的房地產貸款集中度管理方案穩健投放房地產信貸業務。」招行也在半年報中表示，將繼續加強房地產貸款集中度管理，推動房地產貸款佔比穩步下降，預計房地產貸款集中度管理政策的總體影響可控。

對於仍有不少銀行涉房貸款超標的原因，光大銀行業分析師周茂華認為，一是歷史存量較大；二是個人按揭房貸在銀行眼裡仍是「優質資產」，同時由於擔憂客戶流失，部分銀行壓降積極性不高。

「從目前觸及監管『紅線』的銀行看，佔比超限程度不嚴重，同時國內強化監管，預計過渡期內絕大多數銀行還是能完成整改的。」周茂華稱。

房地產貸款比例「瘦身」

為符合監管要求，今年上半年，不少銀行紛紛壓降涉房貸款比例。記者梳理A股41家上市銀行的半年報發現，除上海農商行、紫金銀行未披露外，共有27家銀行的房地產貸款較去年末有所下降。

其中，六大國有銀行的房地產貸款比例均較年初有所下降，中國銀行和建設銀行分別降低了1.34、1.01個百分點。城商行中，壓降幅度較大的分別為成都銀行、杭州銀行、青島銀行等，分別較年初下降了5.22、2.38、1.47個百分點。

不過，在個人住房貸款這項數據上，由於不同上市銀行距離監管上限的空間並不一致，一些接近監管紅線的銀行忙著壓降個人住房貸款，而另一些個人房貸佔比低的銀行卻在加大對個人房貸的投放。

數據顯示，有20家上市銀行的這一指標有所壓降，另外19家銀行的個人貸款佔比較年初上升了0.03~7.06個百分點。其中，杭州銀行目前個人住房貸款佔比達14.32%，較年初的7.26%提升了7.06個百分點，在A股銀行中上升最快。

不過，也有一些銀行雖然個人住房貸款佔比大幅低於同業，但目前仍選擇「按兵不動」。例如，平安銀行和浙商銀行的這一佔比僅分別為9.01%、7.03%，較年初分別提升了0.03、0.18個百分點。

平安銀行副行長郭世邦在半年報業績發布會上表示，「我們的兩個指標距離監管要求還很遠，但這並不代表我們就有機會，並不是說馬上就能投放很多房地產貸款，還是要按照監管要求來。」無獨有偶，各大銀行召開的業績發布中，不少銀行高層表示將繼續按監管要求，嚴格控制好房地產貸款的規模和佔比。

周茂華認為，大行房貸壓縮，一定程度上利好中小銀行。同時，這些銀行擴大涉房貸款的投放，將受相關因素制約，一方面中小銀行要有足夠的房貸額度，中小銀行房貸集中度要求相對更為嚴格；另一方面，部分中小銀行可能受到規模體量制約，不一定能「承接」較大的房地產融資需求。此外，部分中小銀行投放房貸，也需要滿足屬地的監管要求。

部分銀行不良率回升

日前，央行發布的報告指出，實施房地產貸款集中度管理制度，主要是為了防範潛在系統性風險，特別是房地產這一宏觀審慎管理的重點領域。這一制度的實施，一方面有利於抑制居民部門杠桿率水平，另一方面有利於促進房地產市場平穩健康發展。

不過，從上市銀行披露的半年報來看，不少銀行的房地產不良貸款明顯比2020年末有所上升。記者梳理41家上市銀行半年報後發現，在披露房地產不良貸款率的20家銀行中，有13家銀行的數據較去年末上升。

具體來看，工商銀行房地產業不良貸款率達4.29%，較去年末上升1.97個百分點，在國有行中上升幅度最大；中國銀行房地產貸款不良率為4.91％，上升了0.23個百分點。此外，建行、交行也分別較此前上升0.25、0.34個百分點。

股份行方面，招商銀行、浦發銀行、民生銀行、華夏銀行、平安銀行、浙商銀行的房地產業不良貸款率也出現走高現象，分別較上年末上升了0.77、0.96、0.35、0.16、0.36、0.52個百分點。

中小銀行中，也有不少銀行在房地產業的貸款不良率有顯著升高。以重慶銀行為例，今年年初，該行這一指標為3.88%，到了6月末，該行的房地產業不良率已達6.28%。記者注意到，同樣位於重慶的渝農商行，其房地產貸款不良率也處於高位，達到6.18%。

重慶農商行在半年報中解釋稱，「個別房地產企業因流動資金緊張，在建項目發生停工情況，基於審慎原則，本行對其貸款風險分類確認為不良，但該戶貸款押品充足，後續將繼續加強清收、處置，逐步實現債權回收。」

「部分中小銀行對房貸或單個行業過度依賴，使其經營受到房地產或某個行業的周期波動影響較大；同時，銀行作為特殊行業，需要防範潛在局部系統性風險，未來銀行優化資產負債結構是大趨勢。」周茂華表示，對於這部分中小銀行而言，經營水平和防範風險能力需要提升，並構建多元化資產結構，以夯實穩健經營基礎。

6. 2021年銀行房貸政策

法律分析：2021年，給銀行設了「兩道紅線」，第一 道紅線是「房地產貸款余額佔比」，即銀行業金融機構房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例;第=道紅線是「個人住房貸款余額佔比」， 也就是個人住房貸款余額占金融機構人民幣各項貸款余額的比例。

法律依據：《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》 為落實黨中央、國務院實施好房地產金融審慎管理制度的要求，推動金融供給側結構性改革，促進房地產和金融市場平穩健康發展，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》），建立了銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。

《通知》明確了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機制。綜合考慮銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素，分檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限，對超過上限的機構設置過渡期，並建立區域差別化調節機制。

建立房地產貸款集中度管理制度，是健全我國宏觀審慎管理制度和完善房地產金融管理長效機制的重要舉措，有助於提高金融體系韌性和穩健性，有助於銀行業金融機構優化信貸結構，有助於房地產市場的平穩健康發展，有助於推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。

7. 11家上市銀行按揭貸款「踩紅線」，為何會出現這種情況

11家上市銀行出現按揭貸款踩紅線的情況，具體是隨著住房不炒的國家性政策定位落地之後，金融系統開始加大對於流入房地產資金的管控。而銀行在短期之內為樂吃紅利轉而向大部分購房者按揭貸款。

對於這些越線對銀行來說，由於前期貸款的比例過大，所放出的資金體量過多，現在一時之間想要及時收回，下降到紅線附近是有些難度的。在政策出台之後，十一家銀行紛紛調控政策，按照監管部門所給的明細進行調整，再過一段時間估計是可以完善集中貸款的管理要求的。

8. 銀行暫停或收緊房貸，原因是為什麼對樓市和購房者有何影響

最近朋友圈的一些房屋中介，不斷發出銀行貸款額度緊張，貸款審批嚴格，利率上調，甚至部分銀行已經暫不接件的消息。

主要原因？

是為了落實房住不炒定位，2020年12月31日，央行和銀保監會聯手頒布了一條關於房貸的重磅政策，即《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，並宣布自2021年1月1日起直接實行。這是對於房地產行業金融監管的一記重錘，為房貸設置了「兩道紅線」。

第一道紅線是房地產貸款佔比，指一家銀行的全部房地產類貸款（包括個人房貸款、企業房貸）占其全部貸款的比重。大型銀行不得超過40%，中型銀行不得超過27.5%，小型銀行不得超過22.5%，縣域農合機構不得超過17.2%，村鎮銀行不得超過12.5%。

第二道紅線是個人住房貸款佔比，指個人住房貸款余額佔一家銀行全部貸款的比重。大型銀行不得超過32.5%，中型銀行不得超過20%，小型銀行不得超過17.5%，縣域農合機構不得超過12.5%，村鎮銀行不得超過7.5%。

「兩道紅線」其實是旨在收緊消費者購房的銀根，一方面對金融機構加上了一個「緊箍咒」，使得銀行的貸款不能過度集中於房地產部門，以防房地產市場出現動盪，給整個金融體系帶來系統性風險。另一方面抑制了居民加杠桿的浪潮，當前中國居民的負債率上升過快，若不有效引導，很有可能影響金融穩定。

影響幾何？

一、影響短期成交，但部分有價值的城市小陽春仍在，銀行停貸收緊額度，不管買新房還是交易二手房，交易流程被拉長，難度會更大，短期肯定會影響成交量，尤其是熱門城市深圳、廣州、上海成交量會明顯下滑。但樓市小陽春還在，因為需求還在。

二、一線城市房價短期在難猛漲，但也不會大跌，房貸新規的背後是監管層明確熱錢不能流入房地產市場，目的是主基調的四個字，「房住不炒」。我們看到，暫停房貸是從熱門城市開始的，都是此輪房價上漲比較猛的城市，房貸新規猛剎車，是為了控制房價，但對短期房價上漲幅度的控制，並不代表放價的下跌。停貸，收緊房貸的本身，目的是不讓放價上漲太猛，要控制的是成交量，房價能不能跌還要看供需關系，在熱點城市供給不足，需求旺盛的情況下，房價仍很難下跌，針對有價值的城市，還是要趕緊買，趕緊貸，不然可能會真的貸不到。

三、手裡現金充足的購房者，市場撿漏機會增多，少部分急用錢的賣房者，耗不起交易流程被拉長的時間，為了早點拿到錢，想全款銷售，必然會大幅度低於市場價出手。

四、剛需再度被誤傷，每次調控和新政的出台，剛需都會被誤傷，尤其是買二手房的改善型購房者，銀行收緊房貸，等的時間過長，可能房價又會上漲，買二手房拼的是購房速度和銀行的選擇。同時，對於徵信不好，流水不夠的剛需購房者，就更不友好了。

最後總結下，這次房貸集中管理是在資金供給端的收緊，是給居民端去杠桿，中國樓市的 健康 發展已刻不容緩。

9. 兩道紅線政策

法律分析：第一條紅線是：房地產貸款佔比，大型銀行不得超過40%，中型跡襲銀行不得超過27.5%，小型銀行不得超過22.5%，縣域農合機構不得超過17.2%，村鎮銀行不得超過12.5%。

第二條紅線是：個人住房貸款佔比，大型銀行不得超過32.5%，中型銀行不得超過20%，小型銀行不得橘大超過17.5%，縣域農合機構不得超過12.5%，村鎮銀行不得超過7.5%。

法律依據：中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會發布的《中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》 一、本通知所稱銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的中資法人銀行業金融機構。 二、本通知所稱房地產貸款集中度管理是指銀行業金融機構（不含境外分行）房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（以下簡稱房地產貸款佔比）和個人住房貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（以下簡稱個人住房貸款佔比）應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的房地產貸款佔比上限和個人住房貸款佔比上限，開發性姿伍兄銀行和政策性銀行參照執行。

10. 銀行房貸收緊意味著什麼 房貸收緊原因是什麼信號

1、銀行房貸收緊意味著什麼說明一：資金來源和資質審批趨嚴。銀行房貸收緊原因是什麼信號？據媒體報道，近來，尤其以一、二線城市為代表的多地房貸收緊動作不斷，甚至傳出了個別銀行暫停二手房貸款的消息。強監管背景下，各大銀行對個人住房貸款業務都表現出相當的謹慎，紛紛捂緊了錢袋子”。2021年下半年以來，房貸額度趨緊、貸款周期拉長、對資金來源和資質審批趨嚴已屢見不鮮；

2、銀行房貸收緊意味著什麼說明二：疊加兩條紅線”政策是主要原因。不少城市個人住房貸款開始觸及上限，貸款申請和發放延遲現象就不斷出現，甚至有的銀行直言沒額度，要等到明年”。據相關房產專家稱，最主要的原因就是房貸的兩條紅線”。據某國有銀行北京支行的貸款業務，銀行方面回應稱，當前沒有額度，客戶也都在排隊等待。最快也要等3個月才能放款，盡量爭取在農歷春節之前；

3、銀行房貸收緊意味著什麼說明三：需證明首付款是你的錢。據悉，很多銀行要求購房者提供自己以及家人的銀行流水、首付款來源渠道、合理收入證明等，簡單來說就是需要證明首付款是你的錢”。如果說首付款有一部分來源信貸，可能被認為疑似炒房，銀行也會拒貸首付款來源不明。特別是很多大銀行根本不貸二手房了，審查也很嚴；

4、銀行房貸收緊意味著什麼說明四：一時段房貸告急是行業正常的規律。北京市某銀行的工作人員稱，一般銀行下半年的房貸額度都比上半年緊張，加上上半年成交量高讓很多銀行預支了額度，等到次年新的額度下來就會寬松一些。多地房貸收緊動作不斷 怎麼回事是銀行沒有錢了嗎，答案顯然是否定的；

5、銀行房貸收緊意味著什麼說明五：房地產市場最關鍵影響因素是信貸。最近，信貸收緊對市場的影響在明顯加強，特別是部分樓市過熱城市，二手房市場貸款放款周期嚴重拉長，已經制約了市場的成交。有房產專家稱，如果沒有政策變化，疊加慣例的季節因素，未來幾個月房貸肯定會更緊張。