2020銀行貸款難批

『壹』 銀行貸款兩個月都沒批下來怎麼辦

銀行貸款兩個月都沒批下來時可以咨詢辦理貸款的經理，知道什麼原因，然後採取補救的措施。通常銀行貸款不批復的原因主要有兩個，分別是借款人不滿足銀行的要求和銀行房貸額度不足。如果最終不能審批，這時可以換一家銀行嘗試。

用戶在向銀行申請貸款之前可以咨詢不同的銀行，這樣就可以知道具體需要的條件，再有就是知道哪家銀行給出的貸款利率低，畢竟貸款利率低的銀行辦理貸款後支出的利息較低，有利於後續歸還欠款。

銀行辦理貸款時通常需要借款人提交個人有效身份證明、工作證明、銀行半年流水、貸款申請書等，需要注意的是，在申請貸款時一定要保證個人徵信良好，如果個人徵信不良，那麼在申請貸款時銀行會直接拒絕。

用戶在銀行辦理的貸款一定要按時還款，不能出現逾期歸還的情況，因為逾期後會產生罰息，時間越長罰息越多。而且在逾期後銀行會把逾期記錄上傳至徵信中心，導致個人徵信變不良，徵信變不良影響後續各種貸款的再次申請。

『貳』 2020年銀行為什麼不讓辦按揭

一、房價下跌
1、調控政策
國家調控不會放鬆，針對市場雜音，10月30日新華網發文辟謠，表明房地產調控不會半途而廢，讓大家認清形式，不要盲目相信市場上謠傳的國家會因經濟壓力而放鬆調控，從而讓房產」死灰復燃」的幻想為什麼銀行房貸沒有按揭。證明國家本次調控不是簡單口頭說說，是真的下定決心的。
2、透支市場需求
樓市經過幾波的上漲，已經漲到群眾無法接盤的地步，一個商品房掏空了幾代人的積蓄，能買得起房的都買了，剩下想買房的，要麼是資金不足，要麼是還在積累首期款為什麼銀閉拿模行房貸沒有按揭。
3、貨幣政策收緊
從所周知，今年是資金最緊張的一年，國家多次收緊貨幣政策，導致市面上流通的錢開始變少，特別是流向房地產的錢為什麼銀行房貸沒有按揭。房地產企業融資成本巨大，也是導致房產下跌的一大原因。

4、供過於求
市場供求已經從過去的供不應求，到供過於求轎緩為什麼銀行房貸沒有按揭。需求理論相信大家都不陌生，當一件產品供大於求的時候，商品價格就會下降，樓市經過了幾年的開發，目前已經到了存量市場的時候。從需求端來說，限購限貸，限制的都是市場的需求，限價，限制的是房價的非理性上漲，限賣，限制的是市場的流動性，房子買了不讓你賣，讓你無法輕松套現。從供給端來說，加大租賃房供給，加大共有產權房供給，加大商品房的供給，在一年半到兩年後，形成市場有效供給。
5、樓市規律
其實中國樓市也並不是沒有規律，從歷史上看國家樓市都是有規律的，只要踏准時機，還是能短線投資的為什麼銀行房貸沒有按揭。但是，需要知道的是，每個城市的實際情況不一樣，調控政策也不一樣，我們買賣時機只要跟著當地城市的政策走，踏准時機肯定是沒有問題的。實際上，敏笑今年三季度開始，市場風向已經開始轉變，多城成交變冷，新盤難賣，全國購房者降價維權打砸售樓處的現象增多，人都是買漲不買跌，市場一旦轉向，就不是一時半會能掉頭了。

二、銀行停貸
1、房貸利潤太低
同樣屬於銀行貸款，房貸利率打折優惠，而一般小企業貸款利率卻上浮30％－－40％，甚至更高，而且房貸的年限也長，企業貸款一般2－3年即可收回，不論是時間還是資金的風險成本，房貸都不佔優勢為什麼銀行房貸沒有按揭。
2、房價畸高
導致房貸風險日增為什麼銀行房貸沒有按揭。目前房價不斷上漲，導致房地產市場蘊含的風險在不斷增加，使得房貸對銀行的風險也在持續上升中，使得銀行發放更多房貸的意願在降低。
3、在全年總額度

『叄』 買房因貸款貸不下來

我們在買房的時候，經常會擔心會出現一個問題，就是貸款沒有批成功，這個時候就很麻煩了，因為一般我們的首付都是直接交的，後續的貸款卻沒有批下來，很尷尬。如果我們買房的時候貸款還沒有批下來，我們的首付這個時候可以全額退還嗎？這是一個非常大的問題。下面房迷為大家整理了詳細的解決方案~

拒絕按揭貸款的原因

在非炒房的宏觀調控下，樓市供應趨緊。其中受影響最大的是購房者和開發商，尤其是在信貸政策持續收緊的情況下。在一二線城市，他們的動作還在繼續，甚至個別城市已經暫停辦理二手房貸款。可以說，目前普通按揭貸款會比較困難。2020年以後，貸款買房已經司空見慣，房價的上漲也迫使很多人去拿。

尤其是在信貸猜滑蔽緊縮政策下，申請房貸越來越難。為什麼有些人會被拒絕？房貸批不下來怎麼辦？目前，想向銀行申請住房貸款的購房者被拒絕的原因如下。首先是徵信的問題。一個人的信用很重要，尤其是在現在越來越看重信用的情況下。如果一個人需要借一大筆錢，如果他的個人信用不好，貸款最終會被拒絕。如果逾期次數少，金額小，銀行可能會給予批准。

但是，這只是小概率情況。貸款逾期或為他人擔保，如果對方有未還貸款，最終可能會被銀行拒絕。

銀行風險評估

第二個原因是年齡和收入不符合要求。年齡是一個人的硬指標。通常銀行規定申請人的年齡是18~65歲。如果他年齡太小，就很難通過。如果他年齡太大，他將被拒絕貸款。收入方面，也是一大指標。借款人的月收入需要是月收入的兩倍以上。如果他不符合要求，他最終會被拒絕貸款。就算他能貸到款，最後的貸款金額也就。

第三個原因是提供虛假材料。一些購房者將是幸運的。為了更順利地獲得住房貸款，他們會提供一些虛假的證明和材料。最後如果被銀行發現，只會弄巧成拙，被銀行列入黑名單。一旦他們進入銀行的黑名單，就意味著銀行很難批貸。

另外，最後一個原因是樓齡過大，銀行在放貸時也會進行風險評估。一些超齡的二手房，在貸款二手房的時候會非常謹慎，目前一個普遍的規定就是二手房房齡不能超過20年。有的銀行最低15年，有的最高30年，有的銀行更嚴格，甚至不允許超過10年。所以，如果房子不符合銀行對房子的要求，會比較慎重。

拒絕貸款怎麼辦？

如果銀行拒貸，無法批貸，購房者該如何解決？事實上，如果銀行因為上述原因拒絕貸款，只需要根據每個原因來解決問題。比如資料不全，可以按照銀行的要求填寫資料，然後重新申請。但是需要知道的是，如果第二次申請的話，審批的時間會比較長。不過如果資料沒問題的話，其實可以換另一家銀行，銀行貸款，每家銀行貸款給每家銀行再試試。

更關鍵的是，有些銀行對貸款的政策非常嚴格，而有些銀行在房貸的試行上會相對寬松。如果最後銀行因為自身原因無法進行按揭貸款，而同樣的購房者又非常需要房子，那就只能走最後一條路，通過貸款公司進行貸款。但是需要注意的是，雖然貸款公司的貸款門檻低，審核相對寬松，但是貸款公司的風險也比較大，不管對他們來說。

被拒絕的房貸首付可以全額退還。

這種貸款方式不建議大家實行。畢竟貸款銀行拒貸的原因只有這些。只要完美解決了這些原因，其實銀行貸款也是很容易通過的。畢竟如果太過嚴格，會有越來越多的人選擇向貸款公司借款，這對一個社會的穩定極為不利。再說，如果貸款真的沒批下來，已經付了首付的購房者，首付還能退嗎？

首先需要了解的是，如果由於銀行原因導致貸款無法獲批，那麼購房者可以選擇與開發商協商解除購房合同，開發商應當無條件退還購房者首付款。除此之外，還有一種情況，就是由於購房者個人原因導致房貸無法獲批，需要自行解除購房合同。出現這種情況，本身就意味著購房者違約了，所以應該賠償開發商一定的違約穗州金，違約金的數額由各個開發商決定。

總結

購房者在簽訂購房合同時，也需要仔細查看。無論如何，購房者在買房的時候，一定是對這個房子非常感興趣的。所以他們在買房的時候，需要提前了解很多貸款手續和審批條件，尤其是要查看自己的資質。在簽合同之前，他們還應該達成協議。如果按揭失敗，應該明確規定買受人的解約權，這樣可以避免很多問題。這導致開發商和購房者之間出現不愉快的情況。

相關問答：

相關問答：有五張信用卡總額16萬讓瞎，月刷11萬，從未逾期申請房貸會被拒嗎？

一個朋友講述了自己申請房貸被拒的慘痛經歷，甚是痛惜！把這位朋友的經歷分享給大家，希望大家引以為戒！

首先了解下房貸被拒的一些原因：

1、不良的信用記錄

這種很好理解，你的徵信不良會導致貸款被拒，不僅僅是房貸其他貸款也一樣

2、負債率過高

銀行在審查貸款申請人的貸款申請資料時，會看一下負債率，通常來說，申請人的收入是負債的兩倍以上，銀行才會同意申請人的貸款申請。

3、申請資料不完整

申請資料不全是大多數朋友貸款被拒的原因之一。千萬不要馬虎敷衍！

說完原因，我再來說下我這位朋友，他申請房貸被拒的原因沒別的，只是因為他過去一年多的時間里每個月都在平均十幾萬地套刷信用卡。雖然他每次都及時還款了，沒有造成逾期，但是每月大額套刷信用卡這一行為本身竟也成了銀行拒批房貸的理由。用銀行的話說，「客戶負債太高，與收入不符」。好不容易下定決心在一線城市買房，湊夠了首付，現在銀行告訴你房貸批不下來，想想都很絕望啊！

為了讓更多人不重蹈覆轍，我談談日常使用信用卡，還有哪些行為會影響房貸以及一些處理的正確方法

舉幾個栗子

1、信用卡授信額度過高和收人不成比例

申請房貸等貸款時，合理的情況是申請人每月要償還的負債額保持在月收入額1/2以下，才容易申請到貸款，如果每月要還的負債額過高，則可能被拒。

如何降低信用卡負債過高的情況？

1）賬單前期還清部分欠款，賬單顯示金額低；

2）辦理分期，將卡債分攤到各月，隱藏真實負債；

3）注銷多餘信用卡，持卡數量最好不超過5張；

4）消除大額擔保等其他不利因素。

2、名下信用卡賬戶過於多，銀行覺得「花」

名下信用卡賬戶過多，體現在徵信報告中，給銀行的感覺會很「花」。即使總的授信額度不高，過多的信用卡賬戶其實也不是一件好事。

提醒：謹慎申請多幣種信用卡

一般情況下，辦理一張單幣種信用卡，會對應一個賬戶，徵信報告中也是顯示一個信用卡賬戶；如果辦理的是雙幣種信用卡，一般會對應兩個賬戶，一個人民幣賬戶，一個外幣賬戶；但是如果申請了某些銀行的多幣種信用卡，則可能是一卡對應N多個賬戶。也就是說，一張卡就佔用了多個賬戶名額，如果再加辦其他銀行信用卡，那麼就會導致你的徵信報告看起來很「花」。

遇到這種情況，趕著去注銷其他賬戶。

3、信用卡逾期還款銀行最忌諱

逾期還款是銀行最忌諱的，一旦徵信報告中出現了逾期的記錄，還清欠款後還要等五年後滾動才能消除。多數銀行在審核房貸貸款的時候，會重點考察申請人近2年內的信用記錄，如果申請人在近2年內有連續3次逾期或者累積6次逾期記錄，基本上很難去批貸了。

即便沒有觸及到「連三累六」的底線，僥幸給你批貸了，利率也會給你提高不少。

有人問，如果產生了逾期還款記錄，如何正確處理呢？

這里強調一下，千萬不要盲目注銷逾期過的信用卡！正確的方法是：繼續使用這張信用卡，最好能保持使用2年，且每個月都要刷卡使用，都要有正常還款記錄，去覆蓋你之前的一個信用不良的記錄。這樣對你批貸會有一定的幫助！

4、套刷信用卡被銀行風控

在之前我其實也說過，關於套刷信用卡，銀行並不是識別不出來的。一些交易非常明顯且異常，銀行很容易就能發現你的行為。你的行為觸發銀行風控系統，有可能銀行會打電話來讓你辦理分期，或者直接給你降低信用卡額度甚至封卡。然而，套刷被分卡後的隱患可能比封卡降額還要嚴重，比如影響申請房貸等貸款等等。

個人覺得規避風險很重要，很多內容你要去學習掌握，你了解了銀行的喜好以及一些基本規則和規律，那麼你就能去控制一些風險，自己的把握性就更高了！

『肆』 銀行貸款審批不通過怎麼辦

銀行貸款審核不通過，一般有以下幾個原因造成：
1、個人徵信不好。個人徵信是銀行貸款的首要標准。尤其是銀行信用貸款，對借款人的徵信要求更高，借款人徵信稍有瑕疵，都很容易導致銀行貸款審批不通過。而銀行抵押貸款除了對借款人有要求外，對抵押物也有一定的要求。
2、還款能力不強。無論哪個銀行、金融機構放貸都一定會做評估風險。當你申請銀行貸款的時候，平台首先對借款者的還款能力要進行審核評估。銀行貸款申請不通過，很大部分原因就在於借款人的個人收入水平無法滿足還款數額，或者借款人目前在手中有幾筆貸款尚未還清，資信情況無法滿足償還要求的，申請通過概率非常小。
3、個人負債率過高。一般來說，辦理銀行貸款失敗的原因除了沒有穩定的工作以外，還有就是借款人的個人負債率過高。如何判斷個人負債率高低呢？一般情況下，銀行對負債率的考核標準是在50%-70%，有的銀行也規定不能超過30%，如果超出了這個范圍，銀行就會拒貸。

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『伍』 自己去銀行貸款貸不下來，通過中介機構卻不用吹灰之力，為什麼

能從中介機構那裡貸款下來，就能從銀行貸款下來。可能，很多朋友會否認這句話，認為明明在銀行貸款十分困難，在中介機構那裡簡單很多，還能被認為供為「大爺」。但實際上，中介機構貸款與銀行貸款，考察的資料與情況，都是差不多的。

2015年時，那個時候還在做生意，期間就通過朋友與一些中介貸款機構相識，一次飯局上，大家都喝得比較多，這幾位朋友就開始有些「摸不著北」了，就開始向我們透露行業內情，以及開始交底了。就說：一般的企業通過他們貸款，確實要方便很多，也簡單很多，因為我們的服務質量更高，隨叫隨到，與他們交流也十分相投，讓他們准備的材料，也都會告訴他們准備哪些。所以，企業方面因為我們服務質量好，能避免問題，所以比銀行貸款多幾個點，也是願意的。而實際上，我們把這些資料整理好，通過打包的方式向其他機構貸款，審核與考量的方式，其實是一樣的。在我們這里能貸到錢，其實也能在銀行貸到錢。

在之後做生意的時候，也銀行的朋友也有過交流，也其他中介機構也有過交流。我發現，其實並不是銀行貸款貸不下來，而是一些銀行貸款的程序以及所需要的資料，一般的中小企業很難搞清楚，以及備全，所以感覺特別的難，東一趟、西一趟的跑，又不好意思總問貸款經理，也只能受著。而中介機構呢？因為貸款利率要高於銀行利率，中間不管是服務人員還是公司，都有利潤可以拿，自然服務質量要更高一些，盡量讓貸款人以最快的方式拿到貸款。

很多朋友，遇到困難以後，總是想「走後門」，就樂意找中介。實際上，中介的貸款利率一般要高銀行2%-5%，顯然是不劃算的。能在中介機構貸款下來，一般都能在銀行貸款下來，一回生二回收，開始貸款的時候多跑幾趟，未來自然也就輕車熟路了。

我是做金融服務的，比較適合回復你的問題。

你自己去銀行辦理貸款，只要你的資料符合該銀行的貸款產品審核一般都能通過，只是時間快慢的問題，但是你沒有通過卻能通過金融中介批過，這說明你不能很好的理解信貸經理對你所辦業務產品的要求，沒有提供達到審核條件的信貸資料。

1.金融中介通能協助通過說明你徵信沒有實質性影響，如果真的是逾期嚴重的黑名單客戶，再牛的金融中介也沒用，除非轉換形式換借款人，這是思路的改變；

2.信貸資料准備充分，差異化選擇銀行。任何銀行對客戶的審核都有一個標准，金融中介最大的優點就是對各個銀行的貸款政策非常熟悉，見到的案例多，當你把資料准備在他們面前時，他們能迅速的通過資料對資質形成判斷，然後得出結論你適合哪個銀行的什麼產品，然後根據這個產品完善信貸資料達到該銀行的審核條件，自然你就能順利的通過；

3.溝通更充分，幫助客戶審批通過率。金融中介與銀行多年合作經驗，熟悉的信貸經理對金融中介的風控把握有一定的了解，一個風險把握能力強的金融中介會判斷客戶的實質風險，只做那些可以做的客戶，所以有品牌的金融中介推薦的線下審批的案件通過率非常高；

4.專業的金融中介不僅能幫助你審批案件，還能根據你的實際情況選擇融資方案，為你節省利息與貸款時間。很多人只看到金融服務費，沒有理解專業金融服務的優勢，在辦理時間上，個人總到處摸索，但專業金融把你的徵信一看，然後交流客戶實際情況，迅速做出判斷哪個銀行，什麼品種，如何提供資料，審批與放款都非常快，但是個人不懂各個環節都要問還不知道如何操作，最後不僅耽誤了時間，還是有可能沒有達到自己的貸款預期。中介提供的金融方案更是會為你節省利息成本，比如在某段時間，光大與平安都做同等金額的消費貸款，利率卻離得很遠，審批條件也有很大差異。選擇利率低的銀行並讓客戶順利通過，中介為客戶節省的費用遠超金融服務費。

個金業務屬於批量業務，專業金融中介既可以專業幫助客戶，又可以專業服務銀行為銀行提供批量業務，優勢是在合作過程中體現出來，而非簡單的私下走關系。專業人做專業事，希望越來越多的金融服務人員多學習，以專業武裝自己；也希望越來越多的客戶能夠相信專業致勝，享受到專業的金融服務並從中受益。

這個世界不需要真話，也不需要理性。

真相其實很簡單。

作為一名銀行員工，其實多少還是有點發言權吧。

大家愛信不信，因為答案根本不是你們想的那樣。

出現這種情況最主要的原因就是因為信息不對稱。

銀行作為傳統金融業，獲客渠道太單一。但是同時，基層員工的任務又太重，加上苛刻的監管，不合理的分配製度等。

銀行想獲得一個優秀的貸款客戶其實還是比較難的。

在這種情況下，某支行會為了完成任務，選擇會和中介合作，中介又熟悉流程，其實客戶直接找銀行，也是一樣可以貸到款的。

加上這些中介沒有任何監管，手段一般都比較臟，而且把自己包裝的無所不能。而銀行員工有時候是不能亂承諾，亂說話的。

我舉個例吧，我一個非常好的朋友，最近想買一個商鋪，差100多萬。近一個月的時間，一直跟我聯系，商討貸款事宜。突然有一天，他給我發消息，有個中介聯系他，可以給他提供某三個銀行的信用貸款，條件是提2-3%。一副神通廣大的樣子，其中也包括我們銀行。

其實中介用的方法也很簡單，就是同時向這三個銀行申請信用貸款，利用上徵信的時間差，欺瞞銀行而已。

我當時就笑了，給我朋友說:兄弟，這個事情風險太高了。一年後，貸款到期了，這些中介還會管你嗎？審核嚴格的銀行看到你信用貸款這么多，保不齊就直接斷貸了，那時候能活活把你憋死。而且最關鍵，這些事你不找中介，一樣能做。而且我們商討這么久，不就是為了省錢省點利息嗎？現在多花2-3%，那還不如直接民間借貸得了。

當時順勢給他推薦了幾家可以線上申請貸款的銀行，自己申請不就得了，費那勁幹嘛。

除了以上原因，不排除有狼狽為奸的情況。但是這種情況非常少，一出肯定就是窩案了。原因很簡單，一筆貸款負責的人太多，不可能為了某一個人獲利而讓自己去承擔被開除的風險。其次，現在銀行員工的准入門檻還是比較高的了，一般都是全日制本科，大部分人都是有原則的人。

銀行業以前子承父業的招聘模式，確實給銀行帶來了很大的負面影響。但是現在的銀行早不是幾十年前的銀行了，有的人噴銀行，其實可能近幾年都沒有進過銀行大廳。憑著固有印像，一出事就噴銀行。在未來，越來越多的人會明白銀行也就是一個普通的企業，然後一群普通的大學生在裡面上班而已

我做過貸款，這個問題我回答比較客觀！

正常銀行貸款都是通過渠道放貸的，因為客戶資質不一樣，准備資料不一樣，注意事項不一樣，這些可能會讓客戶跑多次也可能辦不成，最後還會引起投訴！所以銀行都把這個業務扔給中介，這種繁瑣問題讓中介替客戶解決，客戶資質不一樣，對應銀行不一樣，對應放貸產品不一樣，中介幫你提交資料，預審通過，准備資料，去銀行面簽放款就可以了！還可以從中間賺取手續費。這個也是合法的！

這個環節最重要的是徵信問題，銀行要求徵信標准不同，這些給客戶解釋他未必聽懂，畢竟客戶不專業，所以扔給中介，他會給客戶解釋能不能做，適合那個產品，客戶就一目瞭然了！

當然，如果你的資質非常優越，在銀行屬於vip累客戶。比如大額存款客戶，比如大流水客戶，比如優資產客戶，比如納稅大戶，這個銀行就會通過後台大數據直接找到你或者聯系你，問你有沒有相應的需求。會親自上門給你辦理。你只需要等著錢到賬就可以了！

所以業內有這樣一句話：銀行不缺錢，缺的就是優質客戶！銀行有大把的低息貸款產品等著你！所以，努力吧！爭取讓自己或者自己的企業成為銀行的財神爺，那以後這樣的問題就可以迎刃而解了！

首先對於貸款我有兩年的從業經驗，為什麼自己去銀行貸不出找中介能夠貸出來？

第一：要了解貸款的必要條件

什麼樣的人能夠做銀行貸款也就是說什麼必須條件能夠做銀行貸款？房子全款或者按揭，車子全款或者按揭，公積金繳費基數和年限，打卡工資多少和時間，法人流水多少？是否交稅？納稅等級等等

第二：要了解徵信的條件

你的負債情況，你的逾期情況，你的查詢情況，你的貸款筆數（細分銀行，消費，小貸，網貸），信用卡張數和使用率情況

第三：根據了解銀行要求

這里中介就有各種信息，了解的比較多，根據第一，第二條件能夠迅速的知道你可以做哪個銀行貸款，因為每家銀行不同，條件限制不同，比如信用卡使用率要求，查詢要求，逾期要求，公積金基數要求，等等

當你盲目的去銀行去貸款，可能你符合農業銀行你到建設銀行去貸款那是貸不出來的，等你一家一家去試到了農業銀行你已經不符合了，可能你的查詢超了徵信花了

所以中介能夠做的就是快，准，穩，看到你的情況直接匹配銀行，然後直接就可以

第四：准備材料問題

對於中介來說，了解每個銀行，肯定會了解他們放款所需要的材料，哪些是必備的哪些是後補的，更重要的會知道哪些是加分項，哪些是不用提供的等等，材料齊全直接去銀行申請，不用因為材料不齊全跑來跑去

第五：溝通問題

對於客戶來說，你是屬於銀行散客，溝通問題能貸就貸不能貸就是不能貸，對於中介來說，他們是每天給銀行介紹客戶，客戶群比較多，所以有點瑕疵什麼的只要不是硬性的不足，都可以溝通過去的

第六：風險問題

前面也說了，自己去銀行貸款是散客，萬一到時候你逾期了，客戶經理要扣工資並且要去追回款項的，如果嚴重的話可能要停工號不能做業績，而中介不一樣，如果客戶逾期，客戶經理會找到中介。讓中介去聯系客戶處理逾期欠款，如果還沒處理就是中介要去墊一個月的逾期欠款保證客戶經理不會停工號

以上就是我做貸款行業的積累與了解，就像中介說的，銀行就在馬路對面，如果你想自己去不攔著就是這個道理

首先你不了解銀行政策，資料，中介可以一次性搞定。不耽誤銀行工作人員的時間。

其次就是中國5000年的傳承文化了，這個你應該懂。

這個事情內在大有玄機，有些情況是合理的，有些就直接是一種違規。我們仔細可以分析下，為什麼一些個人或者中小企業主，在申請銀行貸款時直接很難批，但是通過所謂的一些中介機構辦理，確實相對比較容易批下來的。這是一種現實現象。

1.專業對業余，內行哄外行，一哄一個准。我們一般人都是不具備比較專業的金融知識，其實面對向銀行申請借款時，對於所需要的材料和流程以及銀行審批的風控原則是不太懂的。有時候在獨立申請銀行貸款時，很容易准備錯材料、說錯話以及表錯態度，導致銀行貸款審批不下來。但是找尋一些專業的中介機構就不同了，他們可能懂得銀行內部的貸款政策，懂得如申請申請材料，以及同銀行信貸人員進行專業溝通。所以中介機構的價值就在於此，但是也要付出額外的費用。

2.其實銀行也喜歡同一些中介機構打交道，因為可以省去銀行自身的人力物力和各項投入。想想面對一個不懂信貸的借款人時，銀行的信貸人員需要多花費很多時間投入。如果此時有中介機構人員，銀行可以將這些投入全部省掉。同樣銀行還希望批量做業務，不喜歡一個一個個性化的貸款申請，通過中介機構就可以達到批量貸款的目的。

3.，另外還有一些政府扶持的中介機構，例如融資擔保公司，面對中小企業或者一些個人貸款，政府引導一些優惠政策可以享受。此時可以讓平時達不到銀行貸款標準的企業主或個人成功申請到貸款，但此時就需要增加信用的各項措施。中介機構在其中承擔了部分的風險，政府在後面給予扶持，銀行可以針對個人放寬貸款條件。, 這是目前政府扶持項目中一些中介機構的重要作用。

4.但是現在很多中介機構已經逐步變了味，身份角色也已經完全改變了。本來僅僅是一個幫助和支持的角色，但是現在變成了包攬貸款或者是把控貸款的角色，銀行變成了資金供應方，而借款人變成了中介機構的客戶。這是非常危險的，因為在其中中介機構就會做出很多違規的事情，讓自己賺取高額利潤，從而一方面坑害了借款人，另外一方面讓銀行的聲譽和信用都受到了損害。在這兩年互聯網金融興起時的那些所謂助貸公司、貸款平台就是如此。

5.很多網貸借款人承受了高達36%以上利率的成本，還以為是銀行在收取。在後面拿到貸款合同時，才發現銀行僅僅是收取了不到10%的貸款成本，剩下都被這些網貸平台給賺走了。但是由於銀行及這些網貸平台之間的業務合作關聯性，銀行也是有苦難言。所以目前監管部門嚴打這類違規現象，要求銀行自己去做風控，銀行才是整體個人貸款業務的把控者和風險管理者。包括催收也是如此。

在2020年剛剛實施的商業銀行互聯網貸款暫行管理辦法中，就對中介機構做了嚴格的限定。讓中介機構還原自己的本職角色，僅僅是介紹和初步協助。剩下所有的事情都由銀行來主導完成，否則就屬於嚴重違規。在這種情況下，中介機構能賺取多少手續費呢？其實在2%之內的手續費相對比較合理，超過都是屬於暴利。為什麼根據這個標准呢？我們參考房地產中介收取的費用范圍就明白，其實這個空間也是足夠大的。

想想過去中介機構甚至能賺到24%以上的凈利潤，這是多麼不可思議的事情啊！銀行也要吸取教訓，不要為了省事而放棄自己的職責，最後陷入到被監管處罰的尷尬境地。

#理財大賽第三季#

自己去銀行貸款貸不下來，通過中介機構卻不用吹灰之力，為什麼？，其實這個問題有幾個方面：

流程及材料：眾所周知銀行貸款是需要走一些流程的，流程里就會包括一些材料的前期准備以及相關的手續，這些要是單純靠個人整理的話恐怕要多跑很多趟銀行才能完成，而中介則不同，中介可以說是對這種手續及流程已經是辦理多次，熟能生巧就是這樣來的，中介在給個人辦理銀行貸款時會一次性的告訴客戶准備哪些，客戶只要把材料給中介即可。

存續關系：個人貸款要想從銀行貸款還是需要一些關系的，而中介不同，中介與銀行的關系裡面存在著更深一層的關系，其實這些都是大家懂的方向，這里就不單獨再說了，那麼中介靠著輕車熟路幫助個人辦理貸款業務，並且還有一層關系的話，這就可以充分說明銀行與個人之間貸款的關系和中介是有所不同的。

其實最終原因就是業務熟練，了解業務流程和辦理銀行貸款的一些注意事項才是我們真正需要知道的地方，只有了解和清楚這些，那麼個人辦理業務也是可以減少一些不必要的環境的，剩下的就是銀行放貸款的速度了，如果想快一些拿到銀行貸款呢，這里就需要做一些工作了，如果不著急拿到銀行貸款，那麼這里就需要耐心等待時間即可！

關系，利益！

自己去銀行貸款貸不下來，通過貸款中介卻不費吹灰之力，三大原因必須清楚。

經常遇到類似的問題，為什麼自己在銀行貸款時很難但同樣的資質通過貸款中介就能夠貸款到手呢？

通過貸款中介貸款的情況越來越多，這裡面有正常和不正常、有自身和銀行、銀行和貸款中介等多方面的原因，主要可以歸納為三大原因：

第一大原因，很多貸款申請人對如何貸款？如何提供資料？以及如何在辦理貸款過程中提交貸款用途和貸款合同？這樣情況都不熟悉或者嫌麻煩，當然難以辦理貸款 。

申請貸款需要明確很多的貸款要求，包括提交貸款申請必要的貸款資料，很多人覺得特別麻煩，還有很多人根本不知道應該怎麼辦理？

銀行貸款申請需要有明確而且符合政策規定的用途，有的人根本不知道有政策限制或者明知道仍然要這樣說用途，比如貸款不能炒股、不能投資、不能理財等，要提交各種資料，如銀行流水、工作證明、收入證明、家庭財產、擔保人、抵押的資產等，有的人不願意申請貸款時講家庭情況告訴銀行，自然難以貸款通過；還有的人貸款沒有明確用途、有的人不願意提供收入證明和單位工作證明、有的人不願意說自己的家庭情況，有的人貸款沒有使用計劃書、也沒有還款計劃書，銀行根本無法對你的貸款申請進行風險評估和判斷，自然難以通過貸款審批。

很多人抱怨貸款申請太麻煩了，一些人覺得我就是申請個貸款，你要查我的家庭整體狀況？是不是不合理、不公正？有的人在面對銀行人員的調查時，謊話連篇、胡說八道，還很得意，但面對貸款沒有通過的結果往往又怨天尤人。

通過中介可以節省很多彎路，也知道如何准備貸款申請材料，這是貸款中介的優勢，也是一些人找貸款中介辦理貸款的原因。

第二大原因，一些貸款中介確實與貸款銀行有廣泛的聯系，從而可以針對你貸款申請的種類和業務類型而有針對性的申請貸款，當然要比你自己辦理貸款容易

現實中確實有一些貸款申請在銀行被拒絕而通過貸款中介成功辦理了貸款，雖然有正常的因素也有不正常的因素。

正常的原因是客觀上金融貸款中介在貸款申請過程中確實會起到助貸和增信的作用。比如第三方機構對貸款客戶進行增信助貸，通過引進各種擔保公司，事實上對銀行貸款申請審批償還提供了擔保，擔保公司在貸款風險控制和銀行的風險控制審批中起到了決定性的作用，這就是在銀行不能直接貸款或者被拒絕以後通過貸款中介引入了擔保公司進行擔保就提高了貸款通過率的重要原因。

同樣的道理是，有的貸款中介在辦理貸款時會引入保險公司對貸款申請進行保險增信，這時保險公司實際上為銀行的貸款提供保險保障，一些不符合銀行貸款條件的申請人由於貸款中介引入了保險公司的保障，當然就可以從銀行得到放款。

有的貸款中介會炫耀自己與各貸款銀行的合作關系，這也並不完全是吹噓，因為每個貸款中介都有一批業務合作的銀行，有的貸款中介工作人員本身就是銀行風險條線出來的，有的貸款中介與一些銀行簽訂了合作協議，他們了解這家銀行大力支持和發展的信貸用途是什麼？從而可以有針對性地進行貸款申請。因為每家銀行都有自己的貸款傾向，如有的銀行大力發展住房按揭貸款、有的銀行大力發展二手房貸款、有的銀行大力發展教育貸款、有的銀行大力支持商鋪貸款、有的銀行大力拓展私營企業主貸款，如果你有針對性的申請貸款，就會起到事半功倍的成效，如果你申請的銀行貸款用途正好是這家銀行不支持的甚至壓縮的貸款項目的，當然就無法通過了。

第三大原因，一些貸款中介機構通過各種不正當的手段以及弄虛作假騙取銀行貸款以及收取高額的費用，這是值得警惕的

通過貸款中介辦理貸款雖然省事、方便，也會提高貸款的審批通過率，但是也會面臨一些問題，需要引起足夠的重視：

一是貸款中介會收取一定的費用，從而會增加你的貸款成本。世界上沒有免費的午餐，貸款中介雖然給你提供了服務，但他們畢竟以收取費用為目的，因此如果通過貸款中介辦理貸款，你會付出一定的貸款成本，有的貸款中介的收費標准還不低，希望慎重進行選擇。

二是一些貸款中介機構為了提高貸款的通過率，還會引入擔保公司或者保險公司等助貸機構，而這些助貸機構雖然提高了貸款的審批效率，但仍然要收取費用，有的費用還比較高，所以有的通過貸款中介貸款以後，各種貸款中介費用加助貸機構的費用比銀行的貸款利率還高。

三是一些貸款中介為了提高貸款審批率，會通過各種資料造假以提高貸款能力，如銀行流水造假、職業造假甚至收入造假，這些材料造假後雖然你的貸款通過了，但一旦被銀行發現甚至有可能形成貸款詐騙罪。

四是一些金融貸款中介在為客戶辦理貸款過程進行各種過度包裝，為貸款申請人提供虛假的貸款將被，從而將不符合條件的借款人包裝成了符合條件的貸款人，這實際上是進行貸款詐騙的嫌疑。

五是金融信貸中介機構在為客戶申請發放銀行貸款時，可能會發生各種套利行為，存在各種違法行為，不僅僅敗壞了銀行的聲譽，如各種高利貸、資金高利轉貸、非法套路貸、砍頭息等方式進行非法套利，甚至通過貸款中介申請貸款會陷入各種套路貸陷阱而無法自拔。

通過貸款中介客觀上會有一些好處，但是存在的問題也不容忽視，這是我們必須正視的問題。 （麒鑒）

『陸』 銀行貸款太難了怎麼辦

銀行貸款太難，主要是由以下幾個原因造成的：

1、借款人對銀行貸款產品不夠了解

銀行的不同貸款產品都有特定的目標人群，不同貸款產品對借款人的資質要求也會有所不同。借款人如果對自身資質判斷不準確，盲目去銀行申請貸款，很大可能會走很多彎路，且還會給自己的徵信帶來負面影響。

2、普通人很難找到資深的客戶經理

雖然現在遍地都是銀行，但並不是每個銀行網點都有辦貸款的客戶經理，就算你好不容易找到一個，很可能也是一個很初級的客戶經理，他可能對貸款業務不是特別熟練。其實很多銀行貸款客戶經理專業度是不夠的，且也只會給你推自己銀行的貸款產品。這幾年銀行客戶經理流動性也不低，真正能留下來比較資深的自然就是少數了。

3、信息不對稱

貸款難就難在貸款雙方的信息不對稱，借款人對銀行的貸款信息了解得太少，而銀行也不了解借款人的實際需求，因而也加大了貸款的難度。銀行經常貸款給老客戶而不願意貸款給新客戶也是因為這個道理。

現在很多專業的貸款中介本身會和大多銀行有合作，一定是可以幫客戶匹配到最合適客戶資質和需求的貸款產品方案。貸款中介在走件成功率方面是會非常高的，尤其是抵押類貸款。不論資料的准備還是相關效率方面都比一般人好出很多。

『柒』 為什麼銀行貸款難申請可能你中了這幾條！

『捌』 銀行貸款為什麼總是遲遲批不下來

當下，經濟下行的壓力依然存在，銀行信貸環境收緊，很多人會碰到貸款遲遲批不下。把貸款人急的夠嗆，基層銀行也無能為力。

出現這種情況應分清原因，保持客觀理性態度，不宜過分指責銀行。

因為出現這種情況的原因比較多，不能把矛盾單一指向銀行的房貸放貸速度。

就目前而言，銀行房貸受很多因素制約：

一方面，受國家宏觀調控政策的影響。比如大家知道的，近一年來中央政府及各級政府在房地產調控政策上步步逼緊，原來工商銀行總行擬確定的房貸增長規模受房地產調控政策影響，不得不收縮規模，導致原來對客戶承諾的房貸規模兌不了現，這種情況也有可能導致工商銀行房貸遲遲批不下來，也是常有的事情。這種屬於國家宏觀調控政策收緊導致房貸延緩的現象，貸款戶就要予以理解了。

另一方面，工商銀行總行有規模給予基層經營行一定的房貸指標，但需要相應配套的資金來發放房貸。比如某工商銀行支行，2017年上級行下達房貸貸款指標1億元，而該行如果今年存款下降了1億元，那麼該行房貸上由於缺少放貸資金必然對房貸進行收縮和延緩，畢竟巧婦難為無米之炊嘛。對這種情況貸款戶也應理解，現在商業銀行存款競爭比較激烈喲，要擴大資金來源不容易。

再一方面，央行宏觀調控也有一定影響，比如商業銀行貸款要既要受中央政府宏觀調控的影響，也要受央行貨幣政策松緊及規模管理的影響。比如央行規定的2017年房貸增幅規模與工商銀行房貸增幅規模存在一定差額，也往往會導致工商銀行房貸自然收縮，倒逼工商銀行在貸款結構上進行調整，使房貸發放規模減少和速度下降。顯然，面對這種情況，貸款戶只得被動接受了。

『玖』 自己去銀行貸款貸不下來，通過中介機構卻不用吹灰之力，為什麼

這個事情內在大有玄機，有些情況是合理的，有些就直接是一種違規。我們仔細可以分析下，為什麼一些個人或者中小企業主，在申請銀行貸款時直接很難批，但是通過所謂的一些中介機構辦理，確實相對比較容易批下來的。這是一種現實現象。

1.專業對業余，內行哄外行，一哄一個准。我們一般人都是不具備比較專業的金融知識，其實面對向銀行申請借款時，對於所需要的材料和流程以及銀行審批的風控原則是不太懂得。有時候在獨立申請銀行貸款時，很容易准備錯材料、說錯話以及表錯態度，導致銀行貸款審批不下來。但是找尋一些專業的中介機構就不同了，他們可能懂得銀行內部的貸款政策，懂得如申請申請材料，以及同銀行信貸人員進行專業溝通。所以中介機構的價值就在於此，但是也要付出額外的費用。

2.其實銀行也喜歡同一些中介機構打交道，因為可以省去銀行自身的人力物力和各項投入。想想面對一個不懂信貸的借款人讓銀行的信貸人員需要多花費很多時間投入。如果此時有中介機構人員，銀行可以將這些投入全部省掉。同樣銀行還希望批量做業務，不喜歡一個一個個性化的貸款申請，通過中介機構就可以達到批量貸款的目的。

3.，另外還有一些政府扶持的中介機構，例如融資擔保公司，面對中小企業或者一些個人貸款，政府引導一些優惠政策可以享受。此時可以讓平時達不到銀行貸款標準的企業主或個人成功申請到貸款，但此時就需要增加信用的各項措施。中介機構在其中承擔了部分的風險，政府在後面給予扶持，銀行可以針對個人放寬貸款條件。, 這是目前政府扶持項目中一些中介機構的重要作用。

4.但是現在很多中介機構已經逐步變了味，身份角色也已經完全改變了。本來僅僅是一個幫助和支持的角色，但是現在變成了包攬貸款或者是把控貸款的角色，銀行變成了資金供應方，而借款人變成了中介機構的客戶。這是非常危險的，因為在其中中介機構就會做出很多違規的事情，讓自己賺取高額利潤，從而一方面坑害了借款人，另外一方面讓銀行的聲譽和信用都受到了損害。在這兩年互聯網金融興起時的那些所謂助貸公司、貸款平台就是如此。

5.很多網貸借款人承受了高達36%以上利率的成本，還以為是銀行在收取。在後面拿到貸款合同時，才發現銀行僅僅是收取了不到10%的貸款成本，剩下都被這些網貸平台給賺走了。但是由於銀行及這些網貸平台之間的業務合作關聯性，銀行也是有苦難言。所以目前監管部門嚴打這類違規現象，要求銀行自己去做風控，銀行才是整體個人貸款業務的把控者和風險管理者。包括催收也是如此。

在2020年剛剛實施的商業銀行互聯網貸款暫行管理辦法中，就對中介機構做了嚴格的限定。讓中介機構還原自己的本職角色，僅僅是介紹和初步協助。剩下所有的事情都由銀行來主導完成，否則就屬於嚴重違規。在這種情況下，中介機構能賺取多少手續費呢？其實在2%之內的手續費相對比較合理，超過都是屬於暴利。為什麼根據這個標准呢？我們參考房地產中介收取的費用范圍就明白，其實這個空間也是足夠大的。

想想過去中介機構甚至能賺到24%以上的凈利潤，這是多麼不可思議的事情啊！銀行也要吸取教訓，不要為了省事而放棄自己的職責，最後陷入到被監管處罰的尷尬境地。

能從中介機構那裡貸款下來，就能從銀行貸款下來。可能，很多朋友會否認這句話，認為明明在銀行貸款十分困難，在中介機構那裡簡單很多，還能被認為供為「大爺」。但實際上，中介機構貸款與銀行貸款，考察的資料與情況，都是差不多的。

2015年時，那個時候還在做生意，期間就通過朋友與一些中介貸款機構相識，一次飯局上，大家都喝得比較多，這幾位朋友就開始有些「摸不著北」了，就開始向我們透露行業內情，以及開始交底了。就說：一般的企業通過他們貸款，確實要方便很多，也簡單很多，因為我們的服務質量更高，隨叫隨到，與他們交流也十分相投，讓他們准備的材料，也都會告訴他們准備哪些。所以，企業方面因為我們服務質量好，能避免問題，所以比銀行貸款多幾個點，也是願意的。而實際上，我們把這些資料整理好，通過打包的方式向其他機構貸款，審核與考量的方式，其實是一樣的。在我們這里能貸到錢，其實也能在銀行貸到錢。

在之後做生意的時候，也銀行的朋友也有過交流，也其他中介機構也有過交流。我發現，其實並不是銀行貸款貸不下來，而是一些銀行貸款的程序以及所需要的資料，一般的中小企業很難搞清楚，以及備全，所以感覺特別的難，東一趟、西一趟的跑，又不好意思總問貸款經理，也只能受著。而中介機構呢？因為貸款利率要高於銀行利率，中間不管是服務人員還是公司，都有利潤可以拿，自然服務質量要更高一些，盡量讓貸款人以最快的方式拿到貸款。

很多朋友，遇到困難以後，總是想「走後門」，就樂意找中介。實際上，中介的貸款利率一般要高銀行2%-5%，顯然是不劃算的。能在中介機構貸款下來，一般都能在銀行貸款下來，一回生二回收，開始貸款的時候多跑幾趟，未來自然也就輕車熟路了。

我是做金融服務的，比較適合回復你的問題。

你自己去銀行辦理貸款，只要你的資料符合該銀行的貸款產品審核一般都能通過，只是時間快慢的問題，但是你沒有通過卻能通過金融中介批過，這說明你不能很好的理解信貸經理對你所辦業務產品的要求，沒有提供達到審核條件的信貸資料。

1.金融中介通能協助通過說明你徵信沒有實質性影響，如果真的是逾期嚴重的黑名單客戶，再牛的金融中介也沒用，除非轉換形式換借款人，這是思路的改變；

2.信貸資料准備充分，差異化選擇銀行。任何銀行對客戶的審核都有一個標准，金融中介最大的優點就是對各個銀行的貸款政策非常熟悉，見到的案例多，當你把資料准備在他們面前時，他們能迅速的通過資料對資質形成判斷，然後得出結論你適合哪個銀行的什麼產品，然後根據這個產品完善信貸資料達到該銀行的審核條件，自然你就能順利的通過；

3.溝通更充分，幫助客戶審批通過率。金融中介與銀行多年合作經驗，熟悉的信貸經理對金融中介的風控把握有一定的了解，一個風險把握能力強的金融中介會判斷客戶的實質風險，只做那些可以做的客戶，所以有品牌的金融中介推薦的線下審批的案件通過率非常高；

4.專業的金融中介不僅能幫助你審批案件，還能根據你的實際情況選擇融資方案，為你節省利息與貸款時間。很多人只看到金融服務費，沒有理解專業金融服務的優勢，在辦理時間上，個人總到處摸索，但專業金融把你的徵信一看，然後交流客戶實際情況，迅速做出判斷哪個銀行，什麼品種，如何提供資料，審批與放款都非常快，但是個人不懂各個環節都要問還不知道如何操作，最後不僅耽誤了時間，還是有可能沒有達到自己的貸款預期。中介提供的金融方案更是會為你節省利息成本，比如在某段時間，光大與平安都做同等金額的消費貸款，利率卻離得很遠，審批條件也有很大差異。選擇利率低的銀行並讓客戶順利通過，中介為客戶節省的費用遠超金融服務費。

個金業務屬於批量業務，專業金融中介既可以專業幫助客戶，又可以專業服務銀行為銀行提供批量業務，優勢是在合作過程中體現出來，而非簡單的私下走關系。專業人做專業事，希望越來越多的金融服務人員多學習，以專業武裝自己；也希望越來越多的客戶能夠相信專業致勝，享受到專業的金融服務並從中受益。