為什麼2020銀行貸款收緊

㈠ 房價居高不下，房貸被收緊！這傳遞了什麼信息

今年的樓市，絕對的魔幻開局！

2021年短短一個月都不到，多個城市收緊房貸政策，多家銀行在當地的貸款利率出現上浮，甚至有銀行已出現停貸。

最近接連1周，深圳、上海密集升級調控，隨後住建部倪虹副部長帶隊前往上海、深圳等地考察市場，杭州更是直接放出新招。

「房貸冬天」 不期而至

對大部分購房者最直接地影響就是，就是收緊房貸。

21世紀經濟報道獲悉，招商銀行深圳分行、廣州分行及其下轄廣東省內各家分支行，已經在1周前暫停按揭貸款放款。

在深圳，光大銀行也暫停按揭貸款，廣發銀行則不接單。

從根源上看，這源於自2021年1月1日起執行的《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》要求，該「通知」將銀行劃分為五檔，分檔設置房地產貸款余額佔比上限和個人住房貸款余額佔比上限。

於是，2021年開局，各城市調控升級，一副不把炒房客徹底堵死不罷休的姿態。我們來看看最近各大城市調控政策：

• 1月5日，合肥調控升級，夫妻離異追溯2年，假離婚無效。
• 1月21日，上海調控升級，夫妻離異追溯3年，增值稅免徵年限由2年升至5年。
• 1月23日，深圳新政出台，嚴查購房資格，不符勸退，作假者直接拉黑且3年禁購房。
• 1月25日，上海調控升級，法拍房開始限購。
• 1月27日，杭州調控升級，限購和限售政策升級。

從各城市的調控政策來看，我們是不是看到了成都政策的限購、限售政策的影子。

得到的信號

結合各城市眾多動作與此刻的大背景下，我們能得到什麼信號？

無論是銀行房貸收緊還是各地調控升級，目的都是為了打擊當下投資投機炒房行為，明顯更有利於剛需和無房家庭，但難免會誤傷部分購房群體，例如小兩房換小三房的剛改。

樓市調控將會因城施策，調控會更精準，也更具有可操作性。

年初動作頻頻，側面說明樓市上行的預期非常穩，據社科院預判2021年樓市上升幅度約5%左右。

建議

最後，對此刻手持現金想買房的朋友們，我們有幾點建議：

1、對於剛需來說，這絕對是好事，因為調控的升級，大部分的炒房客已經被擋在門外，一定要抓緊這幾年，努力上車；

2、對於投資來說，一定要在合理合法的范圍內，及時上車核心城市的龍頭資產，調控此後會越來越密；

3、現在越是密集加碼調控的，越是綜合實力有恃無恐的城市，有條件還是得上車，例如最近調控的幾個城市，並不會因為調控價格就有所下滑，還是會「穩」字第一。

㈡ 我國多地房貸收緊動作不斷，是銀行又有了新政策了嗎

當前全國各地很多銀行針對房貸政策不斷變化，並不是有了新政策，而是全國各地銀行為了應對房地產市場變化，更改了房貸政策，很多購房者都表示非常無奈，因為申請房貸時需要2~3個月時間，因為銀行沒有遲遲審批通過，也不進行放款，導致很多房屋買賣沒有辦法正常進行，並且也有銀行針對二手房貸款已經完全不進行放貸，導致很多人在二手房購買時受到了很多限制，這對於一線城市而言是一個嚴重打擊，二線城市和三線城市也在一線城市放款收緊情況下受到了一定影響，很多購房者都紛紛表示個人已經看好的房子，卻因為銀行遲遲不能放貸，導致沒有辦法進行購買，有銀行方向分析師認為，這種情況在未來幾個月會越來越緊，房貸政策也會越來越高，在購房上進行貸款會越來越困難。

從以上幾個方面可以看出銀行房貸收緊動作，一方面代表著國家政策的變化，另一方面代表著銀行對於房地產市場的一個收緊政策，通過收緊房貸來調控房地產市場異常火爆原因，抵制房地產市場房價上漲情況出現。

㈢ 北京部分銀行房貸額度收緊、暫停！想買房只能排隊預約，這意味著什麼

「房地產貸款集中度管理」新政自今年1月1日施行以來已超過半年之久，各地均傳出房貸額度收緊、利率上浮消息，當前，北京地區房貸市場發生了哪些變化？6月27日，記者就相關問題對北京地區部分國有大行、股份制銀行、城商行個貸中心相關人士進行采訪後發現，當前，北京地區有部分銀行已經出現了房貸額度進一步收緊現象，但房貸利率依舊「按兵不動」，各大銀行房貸利率均執行首套在LPR（貸款市場報價利率）基礎上上浮55個基點，二套上浮105個基點這一標准。對後續北京地區房貸利率走勢，分析人士也持有不同看法，有人認為，預計房貸利率整體保持穩定；也有人預測，下半年購房者應關注後續利率是否會抬升以及貸款門檻是否會提高等情況。

部分銀行額度收緊

「房地產貸款集中度管理」新政後，北京地區已有銀行房貸額度出現收緊。一位股份制銀行個貸中心人士向記者介紹稱：「現在行內暫時沒有額度，我們的額度調整是臨時的，銀行已經不放款了，什麼時候有額度還不確定，我們也在等消息。」額度暫停是否為個別銀行特例？對此記者咨詢了該銀行另一網點，也得到了同樣的答案。

另一家股份制銀行則出現了額度「停滯」的情況，這一情況在年初就已經發生。該行個貸經理介紹稱：「按揭貸款目前我們行沒有額度，總行今年就沒給我們批額度。」

除了暫停額度外，也有部分銀行出現了額度收緊情況，一位股份制銀行個貸部門人士直言，「房貸額度已經收緊了，但現在行內還有額度，客戶申請房貸需要預約排隊。」

通常情況下，臨近半年末這一特殊的時間節點，房貸額度一般會出現收緊現象，不過在咨詢過程中，上述個貸經理均向記者否定了這一情況，有個貸經理表示對收緊原因並不知情，只是聽總行的調整安排。有的銀行個貸經理則稱，一般3月、6月、9月、12月通常會出現收緊情況，但這次的情況比較特殊，出現了逐月收緊情況。

針對該現象出現的原因，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，房貸額度緊張的情況其實在今年上半年確實是存在的，而停貸業務和貸款的額度等有關系。各地在嚴管房貸集中度政策，自然需要嚴管貸款。通過此類貸款的管控，能夠在很大程度上促進貸款業務的規范，也打擊了部分炒房行為。

不過，北京商報記者在調查中也發現，中大型銀行的額度普遍依舊充足，並不存在額度收緊、需要排隊預約這一情形。一位國有大行支行個貸人士介紹稱，「我們銀行目前只能接少數樓盤的貸款申請，每個項目都需要由開發商准入，我們支行合作的不多，現在額度不緊，也不需要排隊，放款方面，純商貸快一些，從批貸到放款大概2周時間，公積金貸款慢一些，申請之後，下款時間一般需要2-3個月。」

「我知道的消息是，海淀區春節期間放款需要排隊，主要是沒有額度，這段時間沒聽過要排隊，能放貸款。資料齊全1-2周就可以放款。」另一家國有大行貸款部門相關人士說道。

一位股份制銀行貸款經理則介紹稱，「當下額度很充足，暫時不需要排隊，每個月都在放款，資料齊全就可以辦，公積金貸款我們銀行目前沒有該業務，我們只做純商貸，商貸資料齊全3天內就放款了。」

房貸利率「如舊」

一直以來，房貸利率都是市場較為關注的話題，6月21日，央行公布了最新貸款市場報價利率，5年期以上LPR為4.65%，與前期持平，包括1年期LPR在內的兩項貸款市場報價利率均連續14個月保持不變。在調查過程中，北京商報記者也注意到，北京地區的房貸利率也如LPR走勢一樣穩定。

「目前房貸在LPR基礎上進行加點，換算下來首套房、二套房利率分別是5.2%和5.7%，大部分銀行沒有什麼極特殊的情況都是執行這一政策。沒聽過要上調。」一家國有大行貸款部門相關人士向北京商報記者介紹稱。

「利率沒漲，最近都是這樣，首套房利率5.2%、二套房利率5.7%，一直都沒變，北京的房貸利率還比其他地方的高一些。」上述國有大行支行個貸人士介紹稱，「未來不確定，不過這一年多的時間都沒漲。」

股份制銀行、城商行也不例外，均執行這一標准。一位股份制銀行個貸部門經理表示，「房貸利率都一樣，我們也沒收到上漲房貸利率的消息。由於每個月20日左右會公布一次LPR基準利率，近一年都是4.65%，去年3月之前是4.75%，所以去年3月之前簽合同的客戶首套房貸利率是5.3%，去年3月之後至今簽的客戶是5.2%，但是後續會不會漲需要看具體政策。」

「我們也同樣執行首套房貸利率LPR 55個基點，二套房貸利率 105個基點的標准。」一位城商行個貸經理說道。

此前，有銀行相關人士向北京商報記者釋放了未來北京地區房貸利率將要上漲的信號。一家股份制銀行客戶經理曾介紹稱：「有消息說可能會調整利率，上浮20%-25%的幅度，估計5月底就會出文，根據文件的實際情況執行。」

但這一情況直至6月底也並未出現，北京商報記者今日從該行個貸經理處了解到，「暫未調整，依舊執行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%這一標准。」

後續貸款門檻會否提高？

近年來，在「房住不炒」的要求下，涉房金融監管持續收緊態勢明顯。2020年12月26日，央行、銀保監會聯合印發了《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》對房地產貸款集中度和個人住房貸款集中度提出監管要求。監管規定，大型銀行房地產貸款佔比上限為40%，個人住房貸款佔比上限為32.5%；中資中型銀行房地產貸款佔比上限為27.5%、個人住房貸款佔比上限為20%；城市、商業銀行等小型銀行的貸款上限分別為22.5%、17.5%。

一位受訪的銀行業人士對北京商報記者直言：「出現停貸、額度緊等原因就是因為銀行在監管方面的房貸指標超標了，所以會受限。銀行只能通過提高房貸利率、延長貸款周期甚至停貸的方式，緩解上限壓力。」

在提升房貸利率方面，和北京地區形成鮮明對比的是，其他一線城市房貸利率已經有所上調。根據融360大數據研究院監測數據顯示，5月一線城市中，深圳地區自2020年6月起，首套房貸利率主流水平一直維持為4.95%，平均水平為4.98%，5月各銀行陸續上調，最終首套房貸利率主流水平上漲至5.1%，平均水平上漲至5.03%。

廣州地區房貸利率已連續4期上漲房貸利率，首套房貸平均水平由上期的5.26%漲至本期的5.35%。4月底和5月初，廣州地區包括國有大行在內的多家銀行，再度上調房貸利率。首套房貸利率調整為最低5.4%，二套房最低5.6%，均較之前上調10BP。

各地紛紛上調房貸利率也引發了市場對北京地區房貸利率走勢的討論。在中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英看來，由於北京房地產市場整體調控要比其他熱點城市嚴格，北京購房的增長率水平並沒有南方一些熱點城市高，所以過去兩年當中，北京的房價整體相對比較穩定，甚至在一段時間還存在穩中略降的態勢，足以見得北京地區對於房地產市場的調控非常有力。未來，北京地區整體的貸款利率水平仍然會保持平穩態勢，進一步收緊的概率並不是非常大。

一位資深銀行業觀察人士也指出，目前北京樓市表現平穩，預期也穩定，預計房貸利率整體保持穩定，但不排除各家銀行利率因「兩條紅線」、信貸額度出現小幅度波動情況。

不過，嚴躍進卻持有不同看法，他進一步指出，「從現在市場來看，北京5月、6月的房價也開始上升，這背後也會透支一部分的購房需求。預計未來北京地區房貸利率有可能會上漲，不過從可能性來講要弱於別的一線城市。下半年要關注後續利率是否會抬升以及貸款門檻是否會提高等情況。

㈣ 房貸政策收緊是為什麼

法律分析：國家之所以限制銀行的房貸額度，很大一部分原因是讓剛需購房者能夠成功申請到房貸，打擊無良炒房者。其實早在之前，央行高層就表示過，在泡沫中狂歡的日子已經不多了，要做好潮水退卻後的准備。顯然，隨著房價的越來越高，為了避免出現系統性金融風險，銀行收緊房貸也在情理之中。當然，也是因為之前國家貨幣比較寬松的時候，銀行在房貸業務上，放貸過猛。甚至很多銀行在年初的時候，就把一年的房貸額度都審批完了，加上政策的硬性指標，不得不在下半年收緊房貸額度。這意味著在未來的一段時間內，房子的價格會被抑制增長，樓市的泡沫經濟將要破滅。銀行之所以提高申貸門檻、提高貸款利率也是為了打擊一些炒房者，讓剛需購房者提高申貸可能性。國家已經明確表示，要將房地產市場跟金融分割開來。當然了，購房者在申請房貸之前，不要光看樓市的變化。具體還是需要根據個人的情況來選擇是否要申請房貸，如果有能力支撐當前的月供，又是剛需性購房，申請房貸的時間當然越早越好。

法律依據：《個人貸款暫行辦法》 第十一條 個人貸款申請應具備以下條件：

(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;

(二)貸款用途明確合法;

(三)貸款申請數額、期限和幣種合理;

(四)借款人具備還款意願和還款能力;

(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;

(六)貸款人要求的其他條件。

㈤ 2020年銀行為什麼不讓辦按揭

一、房價下跌
1、調控政策
國家調控不會放鬆，針對市場雜音，10月30日新華網發文辟謠，表明房地產調控不會半途而廢，讓大家認清形式，不要盲目相信市場上謠傳的國家會因經濟壓力而放鬆調控，從而讓房產」死灰復燃」的幻想為什麼銀行房貸沒有按揭。證明國家本次調控不是簡單口頭說說，是真的下定決心的。
2、透支市場需求
樓市經過幾波的上漲，已經漲到群眾無法接盤的地步，一個商品房掏空了幾代人的積蓄，能買得起房的都買了，剩下想買房的，要麼是資金不足，要麼是還在積累首期款為什麼銀閉拿模行房貸沒有按揭。
3、貨幣政策收緊
從所周知，今年是資金最緊張的一年，國家多次收緊貨幣政策，導致市面上流通的錢開始變少，特別是流向房地產的錢為什麼銀行房貸沒有按揭。房地產企業融資成本巨大，也是導致房產下跌的一大原因。

4、供過於求
市場供求已經從過去的供不應求，到供過於求轎緩為什麼銀行房貸沒有按揭。需求理論相信大家都不陌生，當一件產品供大於求的時候，商品價格就會下降，樓市經過了幾年的開發，目前已經到了存量市場的時候。從需求端來說，限購限貸，限制的都是市場的需求，限價，限制的是房價的非理性上漲，限賣，限制的是市場的流動性，房子買了不讓你賣，讓你無法輕松套現。從供給端來說，加大租賃房供給，加大共有產權房供給，加大商品房的供給，在一年半到兩年後，形成市場有效供給。
5、樓市規律
其實中國樓市也並不是沒有規律，從歷史上看國家樓市都是有規律的，只要踏准時機，還是能短線投資的為什麼銀行房貸沒有按揭。但是，需要知道的是，每個城市的實際情況不一樣，調控政策也不一樣，我們買賣時機只要跟著當地城市的政策走，踏准時機肯定是沒有問題的。實際上，敏笑今年三季度開始，市場風向已經開始轉變，多城成交變冷，新盤難賣，全國購房者降價維權打砸售樓處的現象增多，人都是買漲不買跌，市場一旦轉向，就不是一時半會能掉頭了。

二、銀行停貸
1、房貸利潤太低
同樣屬於銀行貸款，房貸利率打折優惠，而一般小企業貸款利率卻上浮30％－－40％，甚至更高，而且房貸的年限也長，企業貸款一般2－3年即可收回，不論是時間還是資金的風險成本，房貸都不佔優勢為什麼銀行房貸沒有按揭。
2、房價畸高
導致房貸風險日增為什麼銀行房貸沒有按揭。目前房價不斷上漲，導致房地產市場蘊含的風險在不斷增加，使得房貸對銀行的風險也在持續上升中，使得銀行發放更多房貸的意願在降低。
3、在全年總額度

㈥ 央行發布關於樓市什麼新規，為什麼多家銀行暫停房貸

近日一則消息轟炸了朋友圈，就是關於各地收緊按揭貸款的消息，有很多銀行被爆出直接停貸，引發大家對於地產調控加碼、房價下跌的恐慌。我也和作為銀行的朋友了解了一下，雖然說直接暫停還是比較少的，不過傳遞出來的消息都是額度非常緊張。

並且有些銀行無法保證放款。具體的時間我也翻閱了各大主流的財經文章，了解到額度最緊張的應該是深圳和上海這類在最近半年房價漲幅超過預期的城市。

而且公開透明、盈虧自負，大大降低了整個社會的債務風險，這才是國家如此重視資本市場的根本原因所在。而大部分流動性被堵住之後，還是會轉向資本市場的。因此在未來學會如何科學地參與資本市場投資，是我們必備的一項技能。

㈦ 多地銀行房貸收緊，嚴查違規資金，「抽貸潮」來了嗎專家這樣說

「您需要貸款嗎？年利率低至3.85%，三年期先息後本，隨借隨還。」

相信這種電話，我們每個人或多或少都接到過，而這種看起來年利率低且風險很低的貸款，實質上就是所謂的消費貸、經營貸。

這些貸款的本意是為了方便微小企業或者個體工商戶經營需要，當企業需要資金的時候，可以用法人或股東名下房產抵押獲取周轉資金，因此也被稱之為 「房抵經營貸」。

而在2020年，由於疫情的影響，國家為了扶持中小型企業，要求銀行以極低的利率來向微小企業發放貸款，經營貸的利率，一下子被降低到了3.85%以下。

而這樣的利好，卻被「有心之人」橫加利用，成為了杠桿炒房的方式。2020年，全國新增了2.2萬億經營貸，很難說這裡面有多少真的被當作經營使用，但經營貸大增，卻是不爭的事實。

最近，全國多地銀行都在加緊整頓消費貸、經營貸違規流入樓市的情況，北京、上海、廣東、浙江……等多地，都已經大規模地開展了全面行動。

之前在網路上流傳的一張「個人貸款提前收回告知函」就是上海的一家銀行，發現有貸款「未按約履行借款合同第四條貸款用途的相關約定」，宣布合同的500萬貸款提前到期，並要求3月底之前歸還全部貸款本息的。

這其實就涉及到今年1月上海銀保監局發布的上海地區房貸新政，明確要求轄內銀行倒查半年相關業務，對去年6月以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款全面自查，並首次公開提出攔截機制。

而在春節的前一天，北京銀保監局、央行營管部也聯合下發了《關於加強個人經營性貸款管理防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》。主管部門對從1月25日以來，樓市熱點區域的成交案例進行了普遍排查，並在此基礎上，對於西城金融街、德外、海淀萬柳、中關村等熱點學區成交案例進行重點核查。

廣州也反應迅速，截至目前，轄內(不含深圳)銀行機構已完成自查的銀行網點共4501個，排查個人經營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額 2.77億元、920戶 ，其中廣州地區銀行機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

監管雖然會遲到，但並不會缺席。從目前來看，全國多地銀行和銀保監局都在大規模嚴查，一旦發現銀行違規，就頂格處罰銀行。在此基礎上，銀行發現個人違規，就有極大的可能提前抽貸，讓其提前歸還貸款。各地都在收緊經營貸的審批，嚴格防範經營貸進入樓市，而且相關的政策從央行到各地極為一致。這對於炒房客來說，無疑讓他們風聲鶴唳。

防範經營貸資金違規進入樓市，其實最重要的就是在這三個環節：

貸前要嚴格審批、貸中嚴格支付、貸後嚴格管理。

所謂經營貸購房，就是中介公司會先為客戶注冊或者過戶一家公司，讓客戶「搖身一變」，成為這家公司的經營者。然後請墊資公司為客戶提供一筆過橋資金，這樣就可以全款買房了。

等到房子過戶到購房者名下，再將房子作為抵押物，向銀行申請經營貸來償還過橋資金。

這個過程，其實就相當於空手套白「房」，已經成為了不少炒房客的「財富密碼」。

類似現象又該如何防範？招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為：

㈧ 2020最近風控為什麼這么嚴有信用卡的要注意

㈨ 2020年下半年為什麼銀行貸款從未逾期,卻沒額度了

銀行存款減少，貸款額度也會相對減少，所以減少額度也是正常的，很多銀行都收緊貸款額度

㈩ 銀行房貸收緊意味著什麼 房貸收緊原因是什麼信號

1、銀行房貸收緊意味著什麼說明一：資金來源和資質審批趨嚴。銀行房貸收緊原因是什麼信號？據媒體報道，近來，尤其以一、二線城市為代表的多地房貸收緊動作不斷，甚至傳出了個別銀行暫停二手房貸款的消息。強監管背景下，各大銀行對個人住房貸款業務都表現出相當的謹慎，紛紛捂緊了錢袋子”。2021年下半年以來，房貸額度趨緊、貸款周期拉長、對資金來源和資質審批趨嚴已屢見不鮮；

2、銀行房貸收緊意味著什麼說明二：疊加兩條紅線”政策是主要原因。不少城市個人住房貸款開始觸及上限，貸款申請和發放延遲現象就不斷出現，甚至有的銀行直言沒額度，要等到明年”。據相關房產專家稱，最主要的原因就是房貸的兩條紅線”。據某國有銀行北京支行的貸款業務，銀行方面回應稱，當前沒有額度，客戶也都在排隊等待。最快也要等3個月才能放款，盡量爭取在農歷春節之前；

3、銀行房貸收緊意味著什麼說明三：需證明首付款是你的錢。據悉，很多銀行要求購房者提供自己以及家人的銀行流水、首付款來源渠道、合理收入證明等，簡單來說就是需要證明首付款是你的錢”。如果說首付款有一部分來源信貸，可能被認為疑似炒房，銀行也會拒貸首付款來源不明。特別是很多大銀行根本不貸二手房了，審查也很嚴；

4、銀行房貸收緊意味著什麼說明四：一時段房貸告急是行業正常的規律。北京市某銀行的工作人員稱，一般銀行下半年的房貸額度都比上半年緊張，加上上半年成交量高讓很多銀行預支了額度，等到次年新的額度下來就會寬松一些。多地房貸收緊動作不斷 怎麼回事是銀行沒有錢了嗎，答案顯然是否定的；

5、銀行房貸收緊意味著什麼說明五：房地產市場最關鍵影響因素是信貸。最近，信貸收緊對市場的影響在明顯加強，特別是部分樓市過熱城市，二手房市場貸款放款周期嚴重拉長，已經制約了市場的成交。有房產專家稱，如果沒有政策變化，疊加慣例的季節因素，未來幾個月房貸肯定會更緊張。