A. 買房貸款和抵押貸款哪個劃算
抵押貸款和買房貸款,要看年利率的多少,來確定哪個更加劃算,通常買房貸款的利率比較低,所以來說買房貸款會更劃算一些。
關於買房貸款。
買房貸款是指購房人以在住房交易的樓宇作為抵押,向銀行申請貸款,用於支付購房款,再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業務。也被稱為房屋抵押貸款。貸款買房的流程為:看房前准備—實地看房—排號、挑選房源—認購、交定金—網簽、簽合同團橋、付首付—貸款—收房驗房—交稅—辦房本,下面會具體介紹一下這些流程。
貸款買房的具體流程
①看房前准備看房前,首先要確定自己要買的房產類型,然後根據所購房的類型合理分配資金。
②實巧指地看房了解整個樓盤的具體情況,如購買的是現房,可以直觀地看到房屋的結構、戶型,也可以向置業顧問詢問周邊的配套及規劃建設等相關問題;如果是期房,只能通過看塌寬猛戶型圖來了解房屋的結構等,由於周邊配套還在規劃中,購房者可以查詢周邊的規劃文件。
③排號、挑選房源一些集中開盤的樓盤,開發商會讓購房者進行排號,等到真正開盤那天,根據一定的規則進行選房。選房時,購房者可以提前制定好備用方案,主要從以下六個方面來考慮,包括:地段、價格、周邊市政規劃、環境配套、房屋結構和朝向和物業管理。
④認購、交定金選好房子認購前,購房者需要提前准備好購房資質審核的材料,在簽訂認購書後將材料交給開發商工作人員。同時,認購時,還要繳納一部分的定金,定金會有收據(銀聯小票),定金繳納金額不會超過合同表明總房款的20%。
⑤網簽、簽合同、付首付提交購房資質審核後,一般10個工作日就會出具審核結果。如果審核通過,開發商會通知購房者前來簽訂購房合同。(現房:現房買賣合同;期房:商品房預售合同)簽訂購房合同時,要注意看合同中有無空白條款,補充協議中的權利義務是不是對等、違約責任和賠償有沒有寫清楚,交房日期和交房標準是否清晰等等。支付首付款,一般售樓處都會有pos機,刷卡支付的銀聯小票要收好,等著拿開發商開具的首付款發票。一般當天就能拿到。
⑥貸款如果有銀行的工作人員駐扎在售樓處,購房者可將准備好的材料交給銀行。放貸時間與銀行辦理速度、樓房封頂情況有關。以北京為例,期房的話,商貸、市管公積金貸款的放貸時間在封頂之後,國管公積金貸款房貸時間與是否封頂無關。
⑦收房驗房購房者需要等開發商通知收房,注意收房時間。驗房時要仔細核驗房屋的每個細節,也可以找專業人士來驗房。查看「三證兩書一表」,如果開發商拿不出這些證件,可以拒絕收房。
⑧交稅收房後,需要到地稅局辦理交稅業務。一般來說,商品房需要繳納契稅和住宅專項維修基金,然後繳納物業費、取暖費、停車位等費用。
⑨辦理房本貸款買房,購房者只需把准備材料交給開發商即可,一般情況下,房本自入住之日起180天(現房)-270天(期房)發放。
貸款買房的注意事項
①個人徵信記錄良好個人徵信非常重要,如果有連續三個月累計六個月的逾期記錄,那麼基本上銀行不會貸款給你。
②收入證明收入證明要覆蓋個人名下負債的2倍,銀行流水的月份,需要按照具體銀行的要求來出具。
③保存好購房發票貸款買房的發票有首付款發票、貸款發票。如果購買的是現房,在交稅時需要拿著這兩樣發票去交稅;如果購買的是期房,存在面積差的情況,開發商一般會重新開一張首付款發票,並且回收之前的發票。如果不小心把首付款發票弄丟了,開發商是不會換發票的,而且還需要購房者去辦理發票丟失的手續,因為發票是沒有辦法補開的。
④公積金貸款公積金貸款需要注意的是,需要滿足連續足額繳納12個月的公積金,並在申請貸款前仍在繳存中。相比商貸來說,公積金貸款時間相對比較長。
B. 銀行房產抵押貸款如何辦理
銀行房產抵押貸款流程
第一步:買賣雙方簽訂房屋買賣合同,約定首付款、貸款和尾款的金額;
第二步:購房人及配偶當面向銀行申請貸款,售房人及配偶到場確認;
第三步:銀行對貸款申請進行調查、審批;
第四步:購房人與銀行簽訂借款及擔保合同;
第五步:售房人將房屋產權過戶給購房人,售房人向購房人取得首付款;
第六步:購房人與銀行辦理房產抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔保);
第七步:銀行向售房人賬戶發放貸款;
第八步:買賣雙方辦理房屋物業結清,售房人向購房人取得尾款;
第九步:購房人收房,按月還款。(階段性擔保情況下,購房人與銀行補辦房產抵押登記)
C. 買房貸款和抵押房屋貸款區別
1、貸款用途不同:房屋抵押貸款與貸款買房的用途不同,貸款買房用於購房;房產抵押貸款用於經營、資金周轉。
2、成本不同:房屋抵押貸款與貸款買房的成本不同,貸款買房又叫個人住房貸款,商業貸款。抵押貸款指借款人以抵押物作為保證向銀行貸款。
3、法律關系的主體不同:房屋抵押貸款與貸款買房的法律關系的主體不同,抵押關系中債務人為抵押人,則有兩個法律關系主體,即抵押權人和抵押人。貸款買房最少有三個法律關系主體,即按揭人(銀行)、按揭人(買方)、第三人(原房屋人)。
4、貸款利率不同:房屋抵押貸款與貸款買房的貸款利率不同,貸款買房利率可打折,也可上浮,或按基準利率執行;房產抵押貸款在基準利率上上浮。
5、貸款期限不同:貸房屋抵押貸款與貸款買房的貸款期限不同,按揭貸款期限達30年;房產抵押貸款期限達10年。
6、所需貸款資料不同:房屋抵押貸款與貸款買房的所需貸款資料不同,申請按揭貸款,借款人須提供首付款證明、購房合同等;申請房產抵押貸款,借款人需提供房產證、國有土地證、貸款用途證明等。
7、貸款政策寬松程度不同:房屋抵押貸款與貸款買房的貸款政策寬松程度不同,房產抵押貸款比貸款買房政策更寬松一些。
拓展資料
貸款買房有流程有哪些
1、查詢購房資格:在辦理貸款手續之前,購房者應該先了解一下自己是否符合當地的購房政策,現在很多大城市都有買房限購的政策,並不是誰都可以在當地買房子的。限購政策主要是針對一些購買多套房的人群,自己沒有購買過房屋,就不會被限購,但還是要具體咨詢一下。
2、確定購房目標:購房者在確定自己符合當地的購房資格之後,就可以開始看房選房了,選房子的過程中不要怕麻煩和辛苦,只有多花點心思才能避免以後後悔。大家在買房之前,應該都有想過要買什麼樣的房子,包括房子大小,什麼地段的房子等,這樣才能有助於自己提前做好購房計劃。
3、做好貸款准備:購房者選定了房子之後,就可以開始做貸款准備了,首先是要准備好貸款的相關資料,一般需要提供個人身份證件、結婚證、工作收入證明等。其次是准備首付款和訂金,大家在看房子的時候如果遇到了符合自己心意的房子,一般都是需要繳納購房定金的。交了購房定金一段時間之後,還需要交先交首付款,然後再申請貸款。
4、交首付簽合同:購房這在選房的時候就已經交過一筆定金了,在交首付的時候要注意結合定金進行計算。一般交首付的時候還會涉及到簽購房合同的問題,購房合同的重要性相信大家都清楚,所以大家在簽購房合同的時候一定要注意看合同裡面的內容。購房合同中的內容一般包括房屋的面積、單價、總價、樓棟、樓層、單元和戶號等,另外針對不同的情況,雙方還可以協商簽訂補充協議。
5、辦理貸款手續:跟房子有關的手續辦理得差不多了,購房者就要開始辦理貸款申請的手續了,購房者帶上自己提前准備好的貸款資料前往貸款銀行,一般會有專門的信貸專員接待你,期間需要簽訂貸款合同,合同中的內容,購房者也要注意看一下。另外按揭貸款方式一般有公積金貸款和商業貸款兩種,購房者可以根據自己的具體情況來選擇。
D. 買房抵押貸款怎麼貸
買房抵押貸款具體嫌毀者流程:
1、准備夫妻雙方的身份證明、戶口本、結婚證、房權證、土地證(或復印件)、工商執照等材料。
2、帶著身份證明、房權證到評估公司申請評估。
3、攜帶准備好的材料及評估報告到銀行申請貸款,簽訂借款合同。
4、銀行受理後,認真核實材料真偽,並到經營場所實地查看,符合規定後報上級銀行批准。
5、上級銀行批准後帶著身份證、借款合同、房余散權證到房管部門申請抵押,房管部門受理後辦理抵押登記,出具他項權利證書。
6、帶著他項權利證書到銀行取芹薯走貸款。
E. 房子抵押貸款怎麼貸房子抵押貸款的貸款流程
隨著社會的不斷發展,人們的生活水平一天比一天好。這主要是得益於政府的英明領導,給了很多政策上的優惠。就像現在購房一樣有很多種的優惠方式讓大家選擇。買房不僅可以按揭,而且還可以用房子來進行抵押貸款,這樣的方式購房以前是想都不敢想的。很多人估計都不了解房屋抵押貸款所需要的一些條件和具體的貸款流程吧!接下來小編就為大家做詳細介紹吧!
房子抵押貸款怎麼貸?詳細介紹
房子抵押貸款貸款條件
1.具有完全伏卜民事行為能力的自然人,在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲;
2.有本市常住戶口,有固定的住所;有正當職業和穩定的收入來源,具備按期償還貸款本息的能力;
3.願意並能夠提供貸款人認可的房產抵押;
4.房產共有人握喊認可其有關借款及擔保行為,並願意承擔相關法律責任。
5.房屋的產權要明晰,符合國家規定的上市交易的條件,可進入房地產市場流通,未做任何其他抵押;
6.房齡(從房屋竣工日起計算)+貸款年限不超過40年;
7.所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃,並有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證;
8.抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房產做抵押的,抵押人必須出具同意借款人以其房產作為抵押申請貸款的書面承諾,並要求抵押人及其配偶或其他房產共有權人簽字。
房子抵押貸款的貸款流程
備齊資料,包括夫妻雙方身份證戶口本結婚證房產證購房合同或發票個人賬戶最近半年的銀行流水對賬單。
銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。
借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。
借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同並進行公證。
貸款合同簽訂並經公證後,銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。
房子抵押貸款的貸款利息
各個銀行的房產證抵押銀行貸款利息是不一樣的,人民銀行制定一個基準利率並對各銀行執行不同的浮動區間。國有商業銀行、城市信用社、農缺皮穗村信用社等均不相同、另外,人民銀行只規定了基準率和浮動區間。各銀行可以根據自身情況在浮動區間內制定一個貸款利率。
房子抵押貸款能貸多少
房產證抵押貸款能貸多少,這個是根據房子的位置等價值來決定的。一般是評估那個位置的單價乘以面積,然後再乘以70%,不過不同銀行評估標准不一樣。
關於房子抵押貸款的貸款條件以及具體的貸款流程小編已經為大家介紹完了,大家如果有這方面的意向的話,就可以詳細的了解一下有關房屋抵押貸款方面的情況,事先了解一下這方面的知識,也是一件非常有利的事情。當然了除了房屋抵押貸款之外還可以進行其他方式的購房,比方說住房公積金貸款購房等,不過這種貸款方式是有一定的條件的。
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F. 買房銀行抵押貸款怎麼貸
買房銀行抵押貸款具體辦理程序如下:1、借款人准備相關資料:包括身份證,戶口本,結婚證,房產證,購房合同等。
2、銀行流水對賬單:根據房屋價值,銀行的房貸額度的不同,除對房產證進行抵押,借款人還需要有良好的信用和經濟實力,因此大多數銀行會要求借款人提供個人賬戶近半年的銀行流水對賬單。
3、向銀行申請貸款:房屋貸款的額度一般在5000元以上,房產價值的70%以下。貸款期限一般為5至30年,還款方式一般有等額本息。
4、銀行審核房貸:在申請完房貸後,銀行就開始了對借款人的資質審核。
5、銀行審核通過,辦理相關手續:銀行在通過借款人的房貸審核,同意批貸後,借款人需要與銀行業務員一同前往當地縣級以上產房管理部門做抵押登記手續。
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G. 用房子抵押貸款怎麼貸
1、直接到銀行辦理。要滿足以下幾個條件:
a. 房屋需要符合銀行要求:一般情況下,銀行受理20年以內的,產權清晰的,可以上市交易的房產。
b.信用情況符合:這個銀行的客戶經理會幫您查您的信用情況,如果信用太差,銀行是不受理的。
c.房主的還款能力:您具有抵押物還不行,還要有償還貸款的能力。即要有穩定的收入。比如,您做一個10年期的貸款,月還款大概在12000左右。您要有足夠的能力償還月供並保證自己的生活。
2、委託擔保公司辦理。流程和條件基本和銀行是一樣的,只是手續由擔保公司跑。擔保公司長期和銀行合作,因此在利率,辦理速度,放款上比個人去銀行辦要有優勢。當然了,客戶要承擔一定的服務費啦。
基本流程是這樣:簽訂貸款合同--評估房屋--貸款審批--建委做抵押登記--放款
時間:一般需要1個月左右
申請辦理房產抵押貸款的條件:
1、申請人年滿18周歲以上,
2、有穩定的工作與收入、個人信用良好;
3、申請的銀行規定的其它條件。
4、 一般要求房產的房齡不能太高(20年以上的一般就很少有銀行接受了)
5、一般要求房產上不能有抵押(或者沒有還完按揭貸款也不行),除非能在放款前先還上上筆貸款。
(7)買房銀行貸款抵押貸款擴展閱讀:
住房抵押貸款是銀行為保證貸款的安全,把借款人的房地產、有價證券及其他憑證,通過一定的契約合同,合法取得對借款人財產的留置權和質押權而向其提供的一種貸款。這種貸款實際上是債務人(抵押人) 在法律上把財產所有權轉讓給債權人 (抵押權人) 以取得貸款,這期間如果債務人不能按期償還貸款本金和利息,債權人有權處分抵押物,並可優先受償的貸款方式。
這種貸款方式,可以減少債權人的貸款風險,為債權人收回貸款提供了最有效的保證。在住房信貸中採用抵押貸款是基於銀行經營資金的安全性返虧、流動性和盈利性考慮的。由於這項住房拿槐貸款的借款人大都是居民個人,漏敏神而借款人的資金實力和信譽程度銀行不可能了解清楚,這樣就增大了銀行貸款的風險,而抵押貸款恰恰在貸款風險較大的情況下,為債權人提供了收回貸款的有效保證。因此,銀行在對居民個人的住房貸款中,大都採用抵押貸款方式
參考資料:
網路-住房抵押貸款