銀行貸款非法集資

Ⅰ 人民銀行關於非法集資應該怎麼辦

一、人民銀行關於非法集資應該怎麼辦 人民銀行關於非法集資活動形成的 債權債務 ，由從事非法金融業務的機構負責清理清退。非法金融機構一經宣布取締，由批准部門、主管單位或者組建單位負責組織清理清退債權債務;沒有批准部門、主管單位或者組建單位的，由所在地衫鬧政府負責組織清理清退債權債務。 人民銀行在進一步加強監管的基礎上，認真做好對各類非法金融業務活動的認定和取締工作。凡屬非法金融業務活動和非法金融機構的，一經發現，立即提請公安機關依法 立案 偵察，並宣布取締。各金融機構一律不得對非法金融業務活動和非法金融機構提供開戶、辦理結算和提供貸款等服務。對已經提供的，必須停止和糾正。 二、相關分類 根據《關於進一步打擊非法集資等活動的通知》(銀發[1999]289號)的相關規定，「非法集資」歸納起來主要有以下幾種： (1)通過發行有價證券、會員卡或 債務 憑證等形式吸收資金。 ⊙比較常見的是：以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。通過認領股份、入股分紅、委託投資、委託理財或殲罩進行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。 (2)對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行高息集資。 ⊙最新的變化是：通過出售其份額並承諾售後返租、售後回購、定期返利等方式進行非法集資。 (3)利用民間會社形式進行非法集資。 ⊙ 最近的變化： 利用地下錢庄進行集資活動。 (4)以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資。 ⊙常見的是：以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與「快速積分法」等方式進行非法集資。 (5)以發行或變相發行彩票的形式集資; (6)利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資; (7)利用果園或庄園開發的形式進行非法集資改賀。 ⊙例如，借種植、養殖、項目開發、庄園開發、生態環保投資等名義非法集資。 (8)利用現代電子網路技術構造的「虛擬」產品，如「電子商鋪」、「電子百貨」投資委託經營、到期回購等方式進行非法集資。 (9)利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資; (10)利用「電子黃金投資」形式進行非法集資。 人民銀行更多的會宣傳一些遠離非法集資的宣傳，將非法集資活動遏制在萌芽狀態，正是因為某些不法分子利用我們急於投資獲利的心理，順利的進行各種非法集資，擾亂社會的經濟市場秩序，造成各種不良影響，所以更多的是要我們約束自己。

Ⅱ 非法集資金融小知識

1. 防範非法集資小知識
防範非法集資小知識 1. 如何防範和處置非法集資
1、對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。

我國規定，超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。一個企業正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報，其中必有非法詐騙行為。

「快速致富」、「高回報、零風險」極有可能是「請君入瓮」的投資陷阱，不要相信「免費的午餐」。2、通過 *** 網站，查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司，是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。

3、通過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業，是否了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

4、一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。 5、對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業人士仔細族物喊善良、審慎決策，防止成為其發展下線的目標。

6、如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應當提高警惕，盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向有關部門進行咨詢，待了解詳情後再作決定。 切不可盲目投資。
2. 如何防範非法集資的陷阱
對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高 多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。

按照我國相關規定，超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力，不要相信「免費的午餐」。

公司不具備國家批準的金融交易合法資格 是通過 *** 網站查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。 如不法分子以「證券投資咨詢公司」、「產權經紀公司」等為名，推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票，可通過 *** 網站查閱是否已經批准發行等。

沒有在工商稅務進行登記 通過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。 如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

已被相關媒體曝光的事件 是一些影響較大非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。 謹慎對待親朋友好的投資建議 是對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發展下線的目標，不要盲目聽從。

綜上所述，業內專家建議，社會公眾在日常投資理財活動中，一是要有文字的協議，包括一些聯絡電話、地址；二是要注意保留原始證據，沒有文書的肯定是不牢靠的，一些相片、錄像、錄音、電話、地址等盡量保全，從單純的經濟行為來講也利於你維護自己的權利，如果是刑事案件，則有利於公安機關進行調查取證，最終也有利於減少個人損失。 楊 錦 非法集資以高息為引誘，通過親朋好友相互介紹，吸引群眾存款。

非法集資不受法律保護，參與者損失慘重。為了您和家人幸福，堅決抵禦高利誘惑，自覺遠離非法集資。
3. 有什麼方法避免非法集資呢
避免方法： 1、要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺 *** 各螞燃種誘惑。

堅信「天上不會掉餡餅」，對「高額回報」、「快速致富」的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。 2、要結合非法集資的基本特徵，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批准；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點。

3、要增強理性投資意識。高投資往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏這巨大風險。

4、要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。

要認兆野真識別，謹慎投資。
4. 如何防範非法集資風險
風險如下： 一是要認清非法集資的危害。

堅信「天上不會掉餡餅」、「沒有免費的午餐」， 對「高額回報」、「快速致富」的投資項目進行客觀、冷靜分析，識破其虛假、欺騙、誘惑的實質，避免上當受騙。 二是要認清參與非法集資的法律風險和經濟風險。

國務院《非法金融機構和 非法金融業務活動取締辦法》明確規定，非法集資本身就是違法行為，參與者的利 益不受法律保護。 三是要增強理性投資意識。

高收益往往伴隨著高風險，對投資者來說，市場有 輸贏，投資有盈虧，特別是一些不規范的經濟活動更是蘊藏著很大風險。人們一定 要增強理性投資意識，依法保護自身權益。
5. 如何識別和預防非法集資呢
1、認清非法集資的本質和危害。

2、正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批准。 3、增強理性投資意識。

高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，？定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

4、增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。

因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。
6. 如何識別和防範非法集資
識別和防範非法集資的方法： 1.要人情非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺 *** 各種誘惑。

堅信 「天上不會掉餡餅」，對「高額回報」、「快速致富」的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。 2.要結合非法集資的基本特徵，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批准；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點。

3.要增強理性投資意識。高投資往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏這巨大風險。

4.要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。

要認真識別，謹慎投資。
7. 如何識別和防範非法集資
1、首先要對非法集資有個認識，了解非法集資的特點以及危害。

2、在識別的時候可以查看對方從事的集資活動是否獲得相關的批准。 3、增強理性投資意識。

就像買股票一樣，高收益往往伴隨著高風險，即使非法集資的利益有多高，也要保持理智，投資要走合法途徑 4、增強參與非法集資風險自擔意識。就跟前面說的一樣，非法集資本身就是違法行為，那麼，參與者投入的錢根本拿不回來。

因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

Ⅲ 民間借貸中，非法集資是怎麼界定的

民間借貸中，非法集資是怎麼界定的？

1. 民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。

2. 非法集資是指單位或者個人未依照法定程式經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

3. 民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。狹義的民間借貸是指公民之間依照約定進行貨幣或其他有價證券借貸的一種民事法律行為。廣義的民間借貸除上述內容外，還包括公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價證券的借貸。現實生活中通常指的是狹義上的民間借貸。

4. 非法集資的特點：

   一、未經有關部門依法批准，包括沒有批准許可權的部門批準的集資；有審批許可權的部門超越許可權批准集資，即集資者不具備集資的主體資格

   二、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

   三、向社會不特定的物件籌集資金。這里「不特定的物件」是指社會公眾，而不是指特定少數人。

   四、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

2010年最高法頒布了《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，司法機關從中國經濟實踐中，歸納出更現實的執法標准。
非法集資需同時具備「四個條件」：（一）未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內還本付息；（四）向社會不特定物件吸收資金——個人向30人以上吸收存款；單位向150人以上吸收存款氏沒。同時，《解釋》還規定：「未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定物件吸收資金的」，不屬於非法集資。
在「四個條件」基礎上，最高法還列舉了10種具體的非法集資形式，可以分為三大類。一類是假直接投資專案。比如，在房產界中以返本銷售、售後包租、約定回購、銷售房產份額等方式；以轉讓林權並代為管護、以代種植（養殖）、聯合種植（養殖）等方式非法吸收資金的。例如，之前，營口東華集團以發展養殖螞蟻為名，承諾高額回報，非法集資近30億元。

丁某的情況不屬於非法集資，應屬於民間借貸。所以朋友如果追要欠款的話是能要過來的。可以採用 起訴 或者 協商和解 的手段追回。

民間借貸和非法集資的區別，怎麼界定民間借貸

非法集資是借方非經法律允許向不定向的貸方公開募集資金。民間借貸是借方向特定的物件借入資金。

是民間借貸還是非法集資

民間借貸。不是詐騙！

是非法集資還是民間借貸

申請貸款建議通過正規渠道：飢指例如農行，網捷貸定義是指農業銀行現金方式向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款。申請條件（一）基本條件 1.年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。 2.持有合法有效身份證件。 3.我行電子銀行客戶，且持有我行頒發的安全認證工具。（目前只支援二代K寶客戶） 4.信用狀況良好， 5.不存在未到期的「網捷貸」貸款額度，不存在未結清的「網捷貸」貸款余額。 6.收入穩定，具有按期償還信用的能力。 7.貸款用途合理、明確
申請網捷貸貸款額度為3000元—30萬元；貸款額度有效期為30天，借款人需在額度有效期內使用貸款，貸款額度不可迴圈申請、審批、放款幾分鍾以內就可以完成。

民間借貸屬於非法集資嗎？

合法的民間借貸不屬於非法集資。但非法集資往往會以民間借貸的方式進行。當民間借貸具有以下特徵時，則可認爛核配定其為非法集資：
（一）未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；
（二）通過媒體、推介會、傳單、手機簡訊等途徑向社會公開宣傳；
（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；
（四）向社會公眾即社會不特定物件吸收資金。

怎麼區分民間借貸和非法集資

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸.民間借貸是一種直接融資渠道和投資渠道，是民間金融的一種形式。民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段，在市場經濟不斷發展的今天，一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進了經濟的發展。民間借款包括民營銀行、小額貸款、第三方理財、民間借貸連鎖、擔保、私募基金、銀企對接平台、網路借貸、金融超市等金融形式，其相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢，全國首部金融地方性法規《溫州市民間融資管理條例》及《實施細則》將於2014年3月1號正式實施，目前正在公開向社會徵求意見。
非法集資的定義：是指以非法佔有為目的，採取虛構資金用途，以虛假的證明檔案和高回報率為誘餌，或其他騙取集資款的手段，向社會公眾大量募集資金的行為。

非法集資罪的構成要件：1、行為人有主觀上的故意；2、以非法佔有為目的（不是暫時佔有、使用的目的，指非法佔為已有或使第三方非法佔有)；3、必須是非法集資數額較大並造成嚴重後果的。

如果有正常的借款手續，又不符合上述三個要件，就不構成非法集資罪了，借多少錢也不犯罪，而且利人利己。

《合同法》第211條：「自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」。《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》：「六、民間借貸的利息可適當高於銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護。」
兩者的法律後果：
非法集資的惡性程度如果達到定罪量刑的標准，則主要涉嫌《刑法》第192條集資詐騙罪、第179條擅自發行股票、公司、企業債券罪、第176條非法吸收公眾存款罪、第225條非法經營罪等。

民間借貸是合法的，但是非法集資是違法的，如果有非法集資的現象出現是要承擔法律責任的。

什麼是融資？非法集資？民間借貸

你好，融資本質就是借貸，不合法的形式借貸，往往觸犯非法集資的紅線。

貴港周波非法集資民間借貸

非法集資屬於刑事犯罪，涉嫌集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪，建議及時向所在地公安機關報案。
法律依據：
《刑事訴訟法》第十八條刑事案件的偵查由公安機關進行，法律另有規定的除外。

民間借貸是不是非法集資？

間借貸自然人之間、自然人與企業(其他組織)之間，一方將一定數量的金錢出借給另一方，借款人到期返還借款並按約定支付利息的民事行為。提供資金的一方為出借人，接受資金的一方為借款人。
根據我國法律規定，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。
所謂非法集資，是指公司、企業、個人或其他組織未經批准。違反法律、法規，通過不正當的渠道，向社會公眾或者集體募集資金的行為，是構成非法集資罪的行為實質所在.
因此不可以完全說是非法集資。
具體詳細解釋，你可以通過律伴平台參考律師的回復

Ⅳ 貸款公司非法集資放高利貸會進行怎樣的處理

貸款公司非法集資放 高利貸 會進行怎樣的處理 對高利借貸，應認定 合同無效 ，並可沒收全部或部分本息，情節嚴重的，可以處以一定的罰款。 有償的民間 借款合同 ，出借人不得在借貸時將利息扣除計入本金之內，也不得計算復利，搞利滾利，否則按照實際借貸額計息或將已收取的復利返還借貸人。合同約定借貸是有償的，但沒有約定利率或約定不明的，依《統一 合同法 》的規定，「視為不支付利息」。因此，出借人應當特別注意，如果出借人的內心意願是訂立有償借款合同，就必須在合同中明確約定利息條款。 放高利貸是犯罪嗎 1、在高利貸活動中，高利借貸再高利轉貸達到一定數額標準的即構成 非法吸收公眾存款罪 ; 2、以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，且違法數額較大的構成 高利轉貸罪 ; 3、以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的構成 集資詐騙罪 ; 4、高利貸行為極易引發 非法拘禁 、 綁架 、傷害、詐騙等其它 刑事犯罪 ; 5、民間中介機構和個人合法收入的自有資金高息放貸的屬 民間借貸 行為，如發生借貸糾紛，屬民事調整范疇。 首先，《中國人民銀行關於取締地下錢庄及打擊高利貸行為的通知》中規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次 貸款利率 (不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。其次，通過《中國人民銀行關於取締地下錢庄及打擊高利貸行為的通知》你就知道，高利貸是不但不受國家法律保護，還要嚴厲打擊，可知是違法的。最後， 刑法 中沒有關於高利貸的 罪名 ，只是規定非法吸收公眾存款罪，但在放高利貸的過程中有觸犯刑法的，要依法追究其刑事責任。 生活中對於高利貸問題的解決，一般是當事人進行一定的司法程序的運用，從而對於自己的利益維護產生積極的影響，但是對於當事人來說，如果自己不能進行一定的程度的運用就會導致自己的問題無法解決，所以自己要格外注意具體的解決方式。

Ⅳ 非法集資放貸合法嗎

非法集資放貸是違法的，可能會構成非法經營罪，根據刑法規定，違反國家規定，非法經營，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。
【法律依據】
《刑法》第二百二十五條
違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：
（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；
（三）未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；
（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

Ⅵ 銀行員工參與民間借貸、非法集資

法律主觀：

銀行職工參與民間借貸是違規行為。身為銀行員工，卻化身「內鬼」，利用手頭資源參與民間借貸、非法集資，這樣的行為是違規的。由於出現銀行員工參與民間借貸、違規擔保和非法集資的行為，風險突出，銀監會已下達「八不得」通知，禁止銀行員工參與民間借貸。民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民皮困與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。狹義的民間借貸是指公民之間依照約定進行貨幣或其他有價證券借貸的一種民事法律行為。廣義的民間借貸除上述內容外，還包括公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價證券的借貸。現實生活中通常指的是襪握祥狹義上的民間借貸。合法的民間借貸，還是受鼓勵和保護的，國務院發布了《關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》，被稱為「非公有經濟新36條」的《意見》為民間資本進入金融行業打開了登堂之門，為民間資本的發展帶來了新的契機。但是對於高利貸，是違規的。《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》明確，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定告搏的利率支付利息；但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效。

法律客觀：

《中華人民共和國刑法》第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金。

Ⅶ 什麼叫非法集資

Ⅷ 如何做好人民銀行非法集資的防範工作

解決人民銀行非法集資的主要措施： 一是進一步明確有關各方清理整頓的責任對在《辦法》施行 前發生的各類非法集資活動，要由各省、自治區、直轄市人民政府和國 務院各部門按照「誰主管，誰整頓；誰批准，搜信誰負責；誰用錢，誰還孫物債 ；誰擔保，誰負相應責任」的原則，負責限期清理整頓對《辦法》實 施後繼續從事非法集資活動的，要依法堅決予以取締非法集資活動發 生地的地方政府，負責組織、協調、監督與取締有關的工作因非法集 資活動形成的債權債務，由從事非法金融業務的機構負責清理清退非 法金融機構一經宣布取締，由批准部門、主管單位或者組建單位負責組 織清理清退債權債務；沒有則漏液批准部門、主管單位或者組建單位的，由所 在地政府負責組織清理清退債權債務二是人民銀行在進一步加強監管 的基礎上，認真做好對各類非法金融業務活動的認定和取締工作凡屬 非法金融業務活動和非法金融機構的，一經發現，立即提請公安機關依 法立案偵察，並宣布取締三是各金融機構一律不得對非法金融業務活 動和非法金融機構提供開戶、辦理結算和提供貸款等服務對已經提供 的，必須停止和糾正非法金融業務活動籌集的資金，在債務清償前應 停止支付，未經人民銀行許可，任何單位和個人不得動用四是各級工 商行政管理機關不得為非法金融機構辦理登記注冊對提交虛假證明文 件或者採取其他欺詐手段騙取登記注冊的，一經發現，工商行政管理機 關應立即予以處罰，直至 吊銷營業執照