Ⅰ 銀行企業貸款對於資產負債率是怎樣規定的 / 企業抵押貸款
1、測算的相對簡單。如果是企業的話，一般考核企業徵信上體現的貸款或者負債。
2、同時考核借款人名下的負債情況。
3、提供企業報表後，企業報表明細的負債也會計算到負債裡面。
4、對於資產：主要考核企業現金流、固定資產、應收賬款的數額來核算。以及借款人個人名下資產及存款等。
Ⅱ 貸款用的 資產負債表 指標比率 怎樣為合適
銀行貸款企業要把握好的12個財務指標
財務結構：
1、凈資產與年未貸款余額比率。必須大於100%（房地產企業可大於80%）。
2、資產負債率。必須小於70%，最好低於55%。
償債能力：
3、流動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在150%~200%較好。
4、速動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%。
5、擔保比例。企業應該把有損失的風險下降到最低點。一般講，比例小於0.5為好。
現金流量：
6、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
7、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
經營能力：
8、主營業務收入增長率。一般講，如果主營業務收入每年增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期。如果該比率低於-5%，說明該產品將進入生命末期了。
9、應收賬款周轉速度。一般企業應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。
10、存貸周轉速度，一般中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。
經營效益：
11、營業利潤率，該指標表示全年營業收入的盈利水平，反映企業的綜合獲利能力。一般來講，該指標應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。
12、凈資產收益率，目前對中小企業來講應大於 5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。
Ⅲ 資產負債比例管理的銀行指標
資本充足率不得低於8%，
貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，
流動性資產余額與流動性債務余額的比例不得低於25%，
對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%，
向股東提供貸款余額不毀畝飢得超過股東已繳股金的100%，
以及纖返耐斗中央銀行對資產負債方面的其他規定。
Ⅳ 銀行貸款交財務報表要看哪些財務指標
通常銀行會關注企業的如下方面的財務指標：
1償債指標：資產負債率(%)，股東權益比率(%)，非流動負債比率(%)，資本化比率(%)，流動比率(%)，速動比率(%)，現金比率(%)，利息保障倍數(倍)，有形凈值債務率(%)，營運資金與非流動負債比率(%)，擔保比率(%)等
2資產運營指標應收：賬款周轉速度(次)，存貨周轉速度(次)，固定資產周轉速度(次)，總資產周轉速度(次)等
3盈利能力指標：毛利率(%)，營業利潤率(%)，總資產報酬率(%)，凈資產收益率(%)，凈資產收益率*(%)等
4現金流指標：營業收入現金率(%)；經營性現金凈流入量與流動負債比率(%)；經營性現金凈流入量與負債總額比率(%)；非籌資性現金凈流入量與流動負債比率(%)；非籌資性現金凈流入量與負債總額比率(%)等
Ⅳ 銀行貸款資產負債率一般是多少的呢
想申請銀行，資產負債率一般保持在50%比較合理，也就是資產與負債的比例為1：1。
但是對於不同的行業還要區別看待，如房地產開發行業，前期投資非常大，資產負債率80%以上也可以。當然還有一些其它的指標，銀行不會單看資產負債率的。
Ⅵ 企業貸款的時候，銀行一般會考核哪些指標
企業貸款銀行一般會考核的指標：
1.企業類型。對於企業從事的經營項目，銀行會放入考察因素之中，若所經營的項目盈利性較強或屬於高科技項目，相對來講申請貸款較為容易；
2.企業財務與經營狀況，如經營能力、還債能力、盈利能力等；
3.企業綜合信用考量，即：銀行信用、商業信用、財務信用、納稅信用。若企業各方面的信用均滿足銀行的要求，沒有信用污點，那麼申請小企業貸款相對較容易。
4.企業業主的綜合實力。對於企業業主的個人信用記錄、個人資產等信息銀行均要進行考量，這也是影響企業貸款因素的一部分。
雖然以上四個方面是小微企業信用評級的主要決定因素，但是信用評級良好銀行考量企業給其貸款的一方面，除此之外，還有別的因素。
Ⅶ 從銀行資產和負債結構來識別金融風險的指標有哪些
從銀行資產和負債結構來識別金融風險的指標有：存貸款比率、備付金比率、流動性比率、單個貸款比率。
基於常規指標的評估未能反映或至少延誤了對中國自2016年以來中國金融風險的解釋。但事實上，隨著政府在產能過剩和增長穩定方面的努力，中國從2016年的宏觀經濟形勢明顯改善。對中國金融風險的評估與中國金融市場相對平靜似乎不一致。
(7)銀行貸款負債考核指標擴展閱讀
金融風險的防範：
1、妥善保管好銀行卡和網銀盾等安全產品，不要借給他人使用。
2、不要「一套密碼走天下」，要將電子銀行密碼設置為數字+字母等復雜組合並定期修改。簡訊驗證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。
3、一要認准官網網址。二要隨時關注賬戶變動，開通賬戶變動簡訊、微信提醒服務。三要在辦理電子銀行轉賬、支付等交易時，仔細核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對手機電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專業殺毒軟體，及時升級、定期查殺病毒。
4、一不要使用公共網路。二不要點擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、簡訊、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗資、司法協查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等信息。
Ⅷ 有貸款啊，往銀行報表，都有哪幾項指標呢，分別都是多少啊
銀行貸款報表指標要求有很多，但主要：
資產負債率
《40%，
流動比率
1、
速動比率
2、
存貨周轉率
3、
應收賬款周轉率
、利潤率（各行業不一樣）
Ⅸ 房貸怎麼審核負債率
負債在當今社會是很常見的一件事，而且很多借款產品都很容易借到款，所以有很多人一不小心就貸過了頭，造成過高的負債。
有過貸款經驗的朋友應該知道，負債是銀行和貸款機構很看重的一項考核因素，如果過高那貸款很可能就會被拒絕。那麼，負債多少才算過高呢？負債過高貸款被拒絕嗎？如果負債過高了怎麼做才能通過貸款的審批呢？
1.負債多少才算過高呢？
負債率多少才算高？這個沒有一個固定的標准，不同的行業，不同的個人能承受的負債率都不一樣。
個人的負債率，其實是因人而異，負債高不高要根據個人的收入及資產來定，比如一個人擁有1億的資產，年收入上千萬，即使他的負債率達到90%，仍然在他的能力承受范圍之內，比如出現極端的情況，9000萬的負債還不上，但是1億的資產減去9000萬的負債之後還有1000萬可以支配，所以90%的負債對他來說也不算很高。
反過來，如果一個人沒有資產，年收入只有5萬元，負債3萬元對他來說已經算比較高，雖然只有60%的負債率，但是5萬的收入要還3萬的負債，還要吃喝住行等各種費用，還有其他不確定的支出，剩下2萬塊錢是很吃緊的，所以60%的負債對他來說已經算很高了。
2.負債過高貸款會被拒絕嗎？
如果負債過高，貸款被拒是很大的概率。因為借款人負債率越高，他出現風險的可能性越大，所以貸款結構對於負債過高的借款人都是比較謹慎的。
當然負債過高並不代表一定會被拒貸。就像我們在上面所說的一樣，每個人能承受的負債率都不一樣，貸款機構在審核的過程中也會根據借款的實際情況來分析。比如雖然借款人的負債比較高，但是借款人的現金流比較好，那貸款機構也有可能給借款人放款。相反，即使有的借款人負債率雖然比較低，但是如果他的現金流比較差，資產變現比較難，那麼貸款機構也很有可能把他拒絕。
所以負債高並不代表一定會拒貸，在實際的審核過程中，貸款機構是會綜合考慮借款人的資產，負債，現金流，行業前景，借款人品行，個人及家庭開支等多方面因素，然後才會得出一個結論。
3.負債過高怎麼樣才能通過貸款審批
相信很多貸過款的朋友都有遇到過因為負債過高而被拒貸的情況。那麼是不是就因為負債高就不貸款了呢？有沒有什麼辦法可以在負債高的情況下還可以貸到款呢？
在這里可以給大家提供一些建議，當然這些建議只針對負債相對比較高的朋友，如果借款人負債實在太高，嚴重超過了自己能承擔的范圍，那也無能為力了。
（1）找門檻低的貸款機構
比如正常的銀行貸款要求借款人的負債不能超過50%，但是一些小貸機構的要求就相對比較低一些，有的小貸機構負債率在70%之內都是可以做的。
（2）提供擔保人
如果自己的負債過高，可以考慮找一些資產比較多，負債相對比較少的朋友來作擔保。
（3）找靠譜中介幫忙
很多時候如果借款人自己去申請，負債率又比較高，是很難通過貸款審核的，這時候不妨找一些靠譜的貸款中介幫忙，因為貸款中介的資源比較多，可以給你找到合適的貸款機構，而且貸款中介一般跟貸款機構都比較熟悉，可以提高通過率。
（4）申請信用卡替代貸款
如果借款人負債比較高， 但是徵信良好，沒有出現過什麼逾期，可以嘗試申請信用卡，或者向銀行申請提高信用卡額度，一般只要申請人信用良好都是可以通過的。
（5）個人信用來彌補
可能有的朋友會覺得，有的人為什麼明明負債很高，可為什麼還是能通過貸款的審批呢？實際上貸款機構在對客戶進行審核的時候，不僅要看客戶的負債，客戶的資產，還有一項也很重要，那就是個人的信用記錄，如果一個人有良好的信用記錄（不是黑戶，不是小白，不是逾期客戶），那即使負債比較高，貸款機構有時候也會根據客戶良好的還款記錄來給貸款客戶批款，所以經常使用信用卡消費，或者貸款，並保持良好的還款記錄對貸款也會有一定的幫助。
Ⅹ 銀行貸款都應該注意哪些財務指標
公司類貸款：資產、負債、所有者權益規模；流動性比例、速動比率、償債比例、資產負債率等，經營性現金流量、凈現金流量。