㈠ 信貸政策
信貸政策其實就是中國人民銀行調整商業銀行住房信貸政策和下調金融機構超額准備金利率
為促進房地產業健康、持續發展，中國人民銀行決定，從2005年3月17日起，調整商業銀行自營性個人住房貸款政策：
一，將現行的住房貸款優惠利率回歸到同期貸款利率水平，實行下限管理，下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍，商業銀行法人可根據具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。以5年期以上個人住房貸款為例，其利率下限為貸款基準利率6.12%的0.9倍（即5.51%），比現行優惠利率5.31%高0.20個百分點。
二是對房地產價格上漲過快城市或地區，個人住房貸款最低首付款比例可由現行的20%提高到30%；具體調整的城市或地區，可由商業銀行法人根據國家有關部門公布的各地房地產價格漲幅自行確定，不搞一刀切。
同時，金融機構在人民銀行的超額准備金存款利率由現行年利率1.62％下調到0.99％，法定準備金存款利率維持1.89％不變。
房地產業作為國民經濟的支柱產業，在擴大內需和促進消費方面發揮了巨大的作用，金融機構將一如既往地支持房地產業的健康、持續發展。本次政策調整有利於從需求方對未來資金價格形成較合理的預期。將商業銀行個人住房貸款利率納入正常貸款利率管理，有利於商業銀行加強風險管理，完善定價機制。
超額准備金存款是金融機構存放在人民銀行、超出法定準備金的部分，主要用於支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。隨著我國金融電子化程度和人民銀行大額支付清算系統效率的提高，商業銀行流動性管理水平明顯改善。下調超額准備金利率，有利於促進商業銀行進一步提高資金使用效率和流動性管理水平，穩步推進利率市場化；有利於理順中央銀行的利率關系，優化准備金存款利率結構，增強貨幣政策操作的科學性和有效性。
銀行其發放貸款的直接目的是按照約定及時足額收回本息，實現收入。在發放貸款的過程中，任何風險因素都可能最終影響貸款收入的實現。銀行所追求的，不能是單純的「利潤」，而應當是「效益」。這個「效益」既包括經濟效益，也包括包含環境效益在內的社會效益。
銀行的安全性經營原則與貸款的環境風險緊密相關。獲取企業在環境治理方面的信息，對商業銀行建設良好的信貸風險管理環境意義重大。在環境問題與信貸安全上，我國曾有過深刻教訓。據報道，1996年國家為治理淮河流域嚴重的環境污染，相繼關閉了沿淮的近1000餘家化學制漿小造紙廠。安徽省淮北市有42家小造紙廠在關閉之列，淮北市金融機構因環境污染治理因素而損失的貸款接近3.5億元。可見，把環境信息系統與金融部門共享，保障環境保護與金融信貸的聯動，將是環境保護與金融安全的雙贏。
環保部門與金融機構親密無間的合作，一能達到環保目標，二能預防信貸風險，能起到「一石二鳥」的效果。銀行通過信貸限制污染項目，將有效促進符合產業政策的項目發展。世界銀行、亞洲開發銀行等國際性的政策性銀行，對於影響環境的信貸就有非常嚴格的限制，這在國外已經形成了比較成熟的政策體系。
良好的政策必須通過有效實行才能產生實際效果，而政策執行關鍵在於相關職能部門的信息共享和監督把關，只有強化政策的銜接，確保監督管理部門能夠依靠充分的依據實現真正的聯動，才能保證政策的有效落實。
環保部門、銀行和銀監會及時充分交流信息，牢牢掌握第一手材料，互相通報相關方面的規定、制度並建立起可操作性的規程和措施，是保障綠色信貸政策有效落實的當務之急。要制訂配套性的政策措施和標准，強調相互的關聯性，明確審查和監督的銜接性，消除制度上的漏洞。不僅要讓銀行部門充分了解環評程序、環評文件的合法性，還要將對污染企業的通報以明了的方式傳遞給銀行部門；不僅要讓銀行部門看到環保部門的工作程序，還要讓他們看得懂、看得明白。而銀行部門也應與環保部門積極配合，及時把相關企業的信貸信息傳遞給環保部門，便於環保部門及時了解企業動向，提前介入監管。
環境經濟政策的執行，需要相關部門產生合力，而合力不僅來自於共識，更來自消除部門間專業認知上的障礙後工作銜接上的順暢。
㈡ 國際銀行中長期貸款的特點有
試述國際商業銀行貸款的特點
答案:
(1)在信貸資金使用上比較自由,不受貸款銀行的限制。出口信貸提供貸款與必須購買提供貸款國家的商品緊密結合在一起。政府貸款一般也有采購商品的限制,即貸款國必須全部或部分地采購提供貸款國家的商品,並且往往要用借款國家某種初級產品(如煤、石油等)來償還所借的貸款。中長期銀行信貸在貸款資金的用途上,不受貸款銀行的任何限制,可由借款人根據自己的意願安排使用。
(2)國際商業銀行貸款的資金供應充分,借取方便,歷年貸款增長較快,每筆貸款金額較大。出口信貸規模一方面受借款人從出口國家所能進口的商品規模的限制;另一方面又受出口國家提供貸款的可能的限制。政府貸款規模受貸款國家財政狀況的制約;國際金融機構受其自身資金供給能力的限制;銀行信貸資金供應充分,借款手續較為簡便,每筆貸款金額較大,獨家銀行提供的中期貸款每筆額度可達幾千萬美元,中長期貸款每筆額度可達5-10億美元。
(3)國際商業銀行貸款的信貸條件較為苛刻,貸款利率水平較高,貸款期限較短。
①就貸款利息而言,政府貸款因有政府利息補貼,帶有一定的經濟援助性質,屬於低息貸款,一般年息在3%左右。國際金融機構貸款,一部分屬於向最不發達國家提供無息貸款,如世界銀行所屬的國際開發協會提供的項目貸款免收利息;另一部分為中息貸款,如世界銀行提供的項目貸款。出口信貸利率受出口信貸君子協定(Gentleman's Agreement)的約束,出口國家政府也有利息補貼,屬中息貸款。國際銀行貸款利率屬市場利率,受市場供求關系的影響,隨行就市,利率水平較高。
②就貸款期限而言,出口信貸的貸款期限,中期為2-5年,長期5-10年,政府貸款的期限較長。國際債券的期限一般也在10年左右。國際銀行信貸的期限則較短,如歐洲中長期貸款中,獨家銀行提供的中期貸款期限一般為3-5年,中長期銀團貸款的期限為5-10年。
㈢ 銀行貸款政策
法律分析：1.確定指導銀行貸款活動的基本原則,即商業銀行的經營目標和經營方針(安全性、流動性和盈利性);
2.明確信貸政策委員會或貸款委員會的組織形式和職責;
3.建立貸款審批的許可權責任制及批准貸款的程序;
4.規定貸款限額,包括對每一位借款人的貸款最高限額、銀行貸款額度占存款或資本的比率;
5.貸款的抵押或擔保;
法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第七條 商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。商業銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。
㈣ 銀行貸款新政策
法律分析：1、以家庭為單位，可以貸到房屋評估價的70%（評估價一般比市場價低。例如：一套房屋市場價格是200萬，評估價180萬，那可以貸180萬的70%，就是126萬，剩餘的房款200萬-126萬=74萬是作為首付的），利率打折（基準利率的85%）;
2、政府將支持居民合理的住房貸款需求，對於購買首套普通自住房（含公寓式住宅）的家庭，貸款的首付款比例30%，貸款利率下限將為貸款基準利率的0.7倍。
3、對於擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請商業性住房貸款，金融機構執行首套住房貸款政策。
法律依據：《商業銀行貸款損失准備管理辦法》
第一條為加強審慎監管，提升商業銀行貸款損失准備的動態性和前瞻性，增強商業銀行風險防範能力，促進商業銀行穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》，制定本辦法。
第二條本辦法適用於中華人民共和國境內依法設立的商業銀行，包括中資銀行、外商獨資銀行和中外合銀行。
第三條本辦法所稱貸款損失准備是指商業銀行在成本中列支、用以抵禦貸款風險的准備金，不包括在利潤分配中計提的一般風險准備。
第四條中國銀行業監督管理委員會及其派出機（以下簡稱銀行業監管機構）根據本辦法對商業銀行貸款損失准備實施監督管理。
㈤ 求助：次貸危機前後 我國商業銀行房貸政策的不同
我國商業銀行房貸政策在中國人民銀行統一的指導性政策下其基本方向上和總體政策都是一致的。其細則的不同主要表現在：
1.還款方式的種類。早期的按揭貸款許多銀行還款方式基本上只有一種即等本息還款方式，後來有了等本金還款方式，現在的銀行特別是非國有的一些股份制商業銀行推出的按揭貸款其還款方式還有更多的其他選擇。
2.對貸款抵押物的限制條件。這種差別在期房上比較少見，多見於二手房市場。一些銀行會對用作抵押的二手房在房齡以及面積等方面設定條件。
3.提前還款的處理。
4.對借款人條件審查的嚴格程度。
5.對兩次及以上的按揭購房所執行首付和利率的差別。
而次貸危機前後 我國商業銀行房貸政策的不同表現在：
1.利率政策。次帶危機引起的國際經濟基本面發生的改變是我國利率政策步入下行通道的重要原因。07年的6次加息和08年的五次減息形成鮮明對比，這說明貨幣政策的基本面已經發生變化，利率從上升通道步入了下行通道。對房地產市場來講就是刺激需求和投資，對於開發商來講其融資的門檻和成本都已降低。
2.首付比率。現在的首付比率最低可達20%
3.在基準利率基礎上的優惠幅度。從2008年10月27日起，對滿足條件的借款人可執行基準利率*0.7的優惠利率。
3.執行優惠利率的條件。對已貸款購買一套住房但人均面積低於當地平均水平，再申請購買第二套普通自住房的居民，比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。
4.公積金貸款的最高額度。各地的公積金管理中心都不同程度的提高了可貸公積金的最高額度。