銀行貸款十禁

⑴ 哪些刑事案件不能貸款

【法律分析】：法無禁止即自由，沒有法律規定有過刑事案件的就不能在銀行貸款或辦理信用卡，有過刑事案件的與普通人一樣可以向銀行申請辦理貸款或信用卡，銀行是否同意許可則屬於銀行的經營管理權，由銀行自行決定。

【法律依據】：《中華人民共和國團州商業銀行法》第三十九條商業銀行貸款，應當遵守下列差弊資產負債比例管理的規定：

（一）資本充足率不得低於百分之八；

（二）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五；

（三）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（四）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其虛或族他規定。

本法施行前設立的商業銀行，在本法施行後，其資產負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。

⑵ 銀行貸款需要什麼條件

您好，銀行貸款需要什麼，銀行貸款需要提供哪些材料:
信用貸款
1.個人無擔保貸款:
(1)借款人的身份證明、結婚證和戶口簿；
(2)收入證明、個人流水、收入證明；
(三)公用事業等聲明。(房產證、行駛證、股票等資產證明)；
2.企業無擔保貸款:
(1)借款人的身份；
(2)公司營業執照、稅務登記證、開戶許可證、組織機構代碼證、公司章程及驗資報告、公章、企業年度流水、個人流水、公用事業對賬單、近半年納稅憑證等。(房產證、行駛證、股票等資產證明)。
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⑶ 郵儲銀行五十個嚴禁內容是什麼

（一）信貸人員「十個嚴禁」
1、嚴禁信貸人員以營利為目的，直接或間接參與本機構客戶的經營活動，或與本機構客戶產生經營活動上的資金、生意往來。
2、嚴禁信貸人員勾結地下錢庄、高利貸人員或利用家庭餘款，充當資金掮客，為介紹存款、貸款、保險等金融各類業務收取中介費、回扣等好處。
3、嚴禁信貸人員在貸款評級授信和貸款「三查」過程中（貸前調查、貸時審查、貸後檢查）接受借款人安排的各類宴請、娛樂活動，及收受借款人的禮品、禮金。
4、嚴禁信貸人員違規代替借款人辦理貸款申請、替客戶簽名、取現，或為他人擔保貸款。
5、嚴禁信貸人員違規吸收存款、發放人情貸款、冒名貸款、自批自用貸款、越權貸款，怠慢、頂撞、刁難客戶，故意推脫、拖延或無故拒絕客戶的業務申請，以及向客戶承諾未經審批的貸款。
6、嚴禁信貸人員利用借貸關系違規向借款人捆綁推銷、營銷其他產品或商品，及要求借款人為親友安排工作、介紹工程和承攬業務。
7、嚴禁信貸人員向借款人轉嫁考核扣款，及要求借款人報銷任何費用。
8、嚴禁信貸人員及家庭成員利用職務升遷、調動、婚喪、喜慶等事宜，借機向借款人斂財。
9、嚴禁信貸人員泄露商業秘密、向網點提供客戶虛假資料，及與不良貸款戶合謀騙取貸款、逃脫債務。
10、嚴禁信貸人員替客戶墊資還款，以及其他有意掩蓋資產質量的行為。
（二）綜合櫃員「十個嚴禁」
1、嚴禁在未審核憑單、核實賬戶的情況下授權、簽章。
2、嚴禁使用他人名章、令牌、密碼等進行業務操作。
3、嚴禁將綜合櫃員令牌、密碼交他人授權。
4、嚴禁擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶，授意、指使、強令櫃台人員違規操作。
5、嚴禁不按規定保管、交接、使用現金和重要空白憑證。
6、嚴禁不按規定檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不與外出辦事離開營業場所的現金櫃員軋帳盤核。
7、嚴禁對櫃員違規操作行為不制止、不糾正、不處理。
8、嚴禁弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實信息。
9、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密。
10、嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。
（三）營業機構負責人「十個嚴禁」
1、嚴禁本人指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預上級派駐人員獨立履行職責。
2、嚴禁使用其他櫃員令牌、密碼辦理業務。
3、嚴禁個人名章、令牌、密碼交給他人使用。
4、嚴禁個人經商或違規參與客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動。
5、嚴禁不按規定的頻次履行檢查職責。
6、嚴禁違規攬存。
7、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密。
8、嚴禁開具虛假資信證明、違規出具擔保承諾書。
9、嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫。
10、嚴禁對發生的違法違規案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。
（四）營業櫃員「十個嚴禁」
1、嚴禁復制、共用、超許可權持有令牌/密碼，或持有非本人操作員令牌和密碼。
2、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好令牌/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離櫃/崗（在營業場所內並且在本人視線范圍內除外）。
3、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用。
4、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人現金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。
5、嚴禁在非營業時間辦理各項櫃台業務，或以各種理由單獨滯留或進入營業場所。
6、嚴禁借銀行名義私自代客理財，代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業務。
7、嚴禁私自手工填寫或塗改機用存單/折等憑證。
8、嚴禁私自查閱客戶和交易資料，以及私自泄露、修改客戶信息。
9、嚴禁超范圍或逆程序辦理業務，或聽從他人指使違規辦理業務。
10、嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告，以及隱瞞重大業務差錯、責任事故和重大風險。
（五）外部營銷人員「十個嚴禁」
1、嚴禁接觸郵政儲蓄專用日戳或業務公章，嚴禁接觸郵政企業的行政公章或其他公章。
2、嚴禁接觸現金，嚴禁接觸郵政儲蓄空白存摺、存單、綠卡等重要空白憑證，嚴禁收取客戶已經填寫的郵政儲蓄業務申請書。
3、嚴禁在櫃台外為客戶辦理存取款和轉賬等實際交易性業務。
4、嚴禁進行任何櫃台內業務操作，或兼任櫃員、綜合櫃員、支局長許可權的工作。
5、嚴禁在任一郵政儲蓄營業窗口為客戶代辦存取款、轉賬、存單質押貸款等郵政金融業務，以及代理各項業務的任何環節如代理存款的轉存、掛失、提前支取等。
6、嚴禁為客戶代保管現金、存單（折）、卡、有價單證、密碼、證件和貴重物品。
7、嚴禁代替客戶簽字。
8、嚴禁泄露個人客戶信息、或違規查詢、下載、保存、變更和刪除個人客戶信息，或將個人客戶信息資料帶離郵政儲蓄機構。
9、嚴禁經商和投資辦企業。
10、嚴禁未按規定辦理工作交接即換崗或離職。

⑷ 銀監禁止貸款用途規定

法律分析：1.貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制,結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素,合理確定貸款金額和期限,控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

2.中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對個人貸款業務實施監督管理。

法律依據：《個人貸款管理暫行辦法》 第四十二條 貸款人有下列情形之一的,中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十一條採取監管措施外,還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰:

(一)發放不符合條件的個人貸款的;

(二)簽訂的借款合同不符合本辦法規定的;

(三)違反本辦法第七條規定的;

(四)將貸款調查的全部事項委託第三方完成的;

(五)超越或變相超越貸款許可權審批貸款的;

(六)授意借款人虛構情節獲得貸款的;

(七)對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現,或雖發現但未採取有效措施的;

(八)嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。

⑸ 銀監局對銀行員工貸款的規定

法律分析：禁止工作人員個人在銀行業金融機構貸款和工作人員為他人擔保貸款、介紹貸款，具體包括以下處理方式：

1.工作人員在銀行業金融機構貸款。

對工作人員的個人貸款（不含純個人消費性質的貸款，純個人消費性質貸款不含個人投資類貸款），不管是否到期，都應在清理期限內進行償還。對不能按期還款的，由所在單位責令其本人做出還款書面承諾；對還款書面承諾到期仍不能按期還款的，由所在單位要求當事人離崗還貸，並視情節給予相應的處理或處分。

2.工作人員為他人擔保貸款。

為他人擔保貸款的，由貸款人所在單位責令其按有關法規和規定辦理轉擔保手續，不能辦理轉擔保手續的，應落實保證責任，並以其本人財產補辦抵押手續。貸款到期不能歸還的，由擔保人承擔連帶責任，並視情節給予相應的處理或處分。

3.工作人員為他人介紹貸款。

對於工作人員介紹的貸款，由所在單位責令介紹人限期核實借款手續、落實借款人還款計劃；貸款到期不能歸還的，由所在單位要求當事人離崗清收，並視情節給予相應處理或處分。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第四十條 商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。

前款所稱關系人是指：

（一）商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；

（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

⑹ 貸款資金用途監管規定

貸款資金用途監管規定，貸款人應與借款人約定明確，合法的貸款用途。
流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。
金融機構信貸資金的來源有各項存款、金融債券、對國際金融機構負債、流通中現金、其他項目等；信貸資金的運用有各項貸款、有價證券及投資、黃金占款、外匯買賣、財政借款及在國際金融機構中的資產等。
有償性和盈利性，即存款有存有取、貸款有借有還。銀行存款要支付利息，銀行貸款要收取利息，且貸款利息收入總額要大於存款利息支出加各項經營費用，使信貸資金經過一個運動周期能獲得盈利。流動性或周轉性，信貸資金是此存彼貸，不斷存進取出，川流不息。 融通性，銀行根據社會資金在不同時空中使用的時間差、地區差、項目差，通過各種業務手段和信用工具靈活調劑資金餘缺。
信貸資金的來源主要包括以下三個部分：
1、各項存款。這是最主要的資金來源，一般占整個信貸資金來源的百分之八十以上；
2、金融債券。一般占信貸資金總量的百分之四左右
3、對國際金融機構的負債。
《貸款通則》第十九條 借款人的義務：
一、應當如實提供貸款人要求的資料（法律規定不能提供者除外），應當向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查；
二、應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督；
三、應當按借款合同約定用途使用貸款；
四、應當按借款合同約定及時清償貸款本息；
五、將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；
六、有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時採取保全措施。

⑺ 監管部門對銀行流動資金貸款的用途是怎麼規定的

為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規：流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用於借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。
流動資金貸款申請應具備以下條件：
一、借款人依法設立；
二、借款用途明確、合法；
三、借款人生產經營合法、合規；
四、借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；
五、借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；
六、貸款人要求的其他條件。
銀行放貸主管部門應採取現場與非現場相結合的形式，調查核實包括但不限於以下內容：
一、借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；二、借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；三、借款人所在行業狀況；
四、借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；
五、借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；
六、借款人關聯方及關聯交易等情況；
七、貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金佔用等情況；
八、還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；
九、對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保 證人的保證資格和能力等情況。

⑻ 貸款資金不得用於哪些方面

流動資金貸款，主要是用於借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款，按貸款方式可以分為擔保貸款和信用貸款。
據了解，流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途，不得以任何理由挪作他用，貸款人需按照貸款合同約定檢查、監督資金的使用情況。
如果流動資金貸款被監管部門發現用於不適用范圍，貸款可能被凍結，影響借款人以及企業的信用度。
拓展資料：
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。
銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
貸款基本規定
貸款對象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。
貸款額度：借款人提供建設銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格後，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。
質押額度不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90%；抵押額度不超過抵押物評估價值的70%；信用額度和保證額度根據借款人的信用等級確定。
擔保方式：以建設銀行認可的抵押、質押、第三方保證或信用的方式。
需要提供的申請材料：
（1）借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。
（2）保證人的資信證明材料。
（3）社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告。
（4）建設銀行規定的其他文件和資料。
（5）借款人有效身份證件的原件和復印件。
（6）當地常住戶口或有效居留身份的證明材料。
（7）借款人出具所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。
（8）借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件。
（9）借款人還需提供公司場地的水電物業的繳費單據及個人住址的水電物業的繳費單。

⑼ 銀行貸款需要具備什麼條件

不同的貸款類型有不同的條件，一般情況下，申請個人貸款需要符合以下這些條件：

1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為 能力的中國公民；

2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；

3、具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；

4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；

5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；

6、銀行規定的其他條件。

拓展資料：

相關具體類型貸款的條件要求：

1、個人信用貸款。通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好；對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低於4000元。

2、房屋抵押貸款。除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內，房屋面積大於50平米；房屋具有較強的變現能力；抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行審核通過後，就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。

3、大學生創業貸款。大學生創業貸款要求：在讀大學生、以及畢業兩年以內的大學生；大專以上學歷；18周歲以上。相對而言，對於該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而後只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過後即可獲得貸款。

⑽ 銀行運營管理十條禁令

1．嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收攔埋行公眾存款、集資詐騙、融資擔保、民間借貸等活動。

2．嚴禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動。
3．嚴禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴禁空存空取、空繳空解，嚴禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金。
4．嚴禁偽造、擅自印製、套用重要空白憑證。
5．嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證等上蓋章。
6．嚴禁個人私自代客戶保管存單、卡、折、現金、有價單證、票據、印鑒卡、支付設備、身份證件或身份證件復印件等重要物品，嚴禁違規代客戶辦理業務。
7．嚴禁復制、盜用、超權持有系統工號、智能令牌、指紋、7．口令、密碼，嚴禁密碼「公開化」。
8．嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴禁發放頂冒名貸款。
9．嚴禁預簽借款合同、貸款借據、受託支付申請書、借款支用單等信貸單證。
10．嚴禁授意、指使、強令他人違規操作，或接受他人授意、指使、液模強令違規操作且不舉報。

凡員工行為違簡嘩反以上禁令的，給予解除勞動合同或開除處分。